- Thanh toán chỉ tiên mặt: khách hàng mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng, trong phạm vi số dư hiện có khách hàng có thể yêu cầu Ngân hàng cho trích tà
PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT NÔNG
NGHIỆP TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THUỶ 4.1. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN
4.1.1. Tình hình huy động vốn qua 3 năm (2007-2009)
Vốn huy động là nguồn vốn kinh doanh chủ yếu và mang lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng. Vốn nhàn rỗi trong dân cư còn rất lớn, vần đề là làm sao thu hút được nguồn vốn nhàn rỗi đó vào trong Ngân hàng. Mục đích của việc huy
động vốn một phần là để tạo nguồn vốn cho các hoạt động của Ngân hàng, phần
lớn còn lại cung cấp tín dụng trên địa bàn. Đây là một trong những công tác quan trọng mà Ngân hàng đã xác định được trong suốt quá trình hoạt động kinh doanh, huy động được nhiều nguồn vốn cũng đồng nghĩa với việc chủ động trong quá
trình điều hành kinh doanh. Do đó, vai trò của việc huy động vốn là rất quan
trọng đối với sự phát triển của Ngân hàng. Vì vậy, việc phân tích để kiểm soát và kịp thời có những chiến lược phù hợp trong công tác huy động vốn là rất cần thiết trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Bảng 4.1. TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH QUẬN BÌNH THUỶ QUA 3 NĂM 2007-2009 Đơn vị tính: Triệu đồng
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 So sánh 2008/2007 | So sánh 2009/2008 Chiên Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ rụng Số tiền Ty R Số tiền | Tỷ lệ (%)
(%) (%) (%) (%) 1. Vốn huy động 63.688 23,29 99.910 3292| 104.333 28,36 36222| 5687| 4.423 4,43 - Không kỳ hạn 30.870 11,29 29.586 9,75 18.195 4,95 -1.284|_ -4,16 | -11.391 -38,50 - Dưới 12 tháng 19.243 7,04 62.270 20,52 82.582 22,45 43.027| 223,60 | 20.312 32,62 - Trên 12 tháng 13.575 4,96 8.054 2,65 3.556 0,97 -5521| -40,67| -4.498 -55,85 2. Vốn điều chuyển | 209.731 76,71| 203.611 67,08 | 263.525 71,64 -6.120| -2,92| 59.914 29,43 Tổng nguồn vốn 273.419| 100,00| 303.521 100,00| 367.858 100,00 30.102| 11,01 | 64.337 21,20
(Nguồn: phòng tín dụng NHNo(PTNT chỉ nhánh Quận Bình Thủy )
triệu đồng 90000 80000 70000 60000 50000 40000 30000 20000 10000 EI - Không kỳ hạn M - Dưới 12 tháng L1 - Trên 12 tháng
năm 2007 năm 2008 năm 2009
Hình 4.1. Nguồn vốn huy động của Ngân hàng (2007-2009)
Qua bảng 2 cho thấy tình hình huy động vốn của Ngân hàng qua các năm
đều tăng, trong đó tăng nhanh nhất là năm 2008 so với năm 2007 là 36.222 triệu
đồng với tỷ lệ tăng là 56,87%, trong khi đó năm 2009 so với năm 2008 chỉ là 4.423 triệu đồng với tỷ lệ tăng là 4,43%.
Do ảnh hưởng của môi trường kinh tế: cụ thể trong năm 2007 nền kinh tế nước ta đang tăng trưởng cao, người dân đỗ xô đi gửi tiền vào Ngân hàng. Qua năm 2008, nền kinh tế trong nước và thế giới có nhiều biến động phức tạp như: chỉ số giá tiêu dùng tăng cao trong các tháng đầu năm, lãi suất huy động và cho vay thay đổi liên tục, trong những tháng đầu năm 2008 cuộc chạy đua lãi suất của các Ngân hàng thương mại do lạm phát tăng cao làm cho các nhà đầu tư chuyển
từ gửi tiết kiệm không kỳ hạn và trên 12 tháng sang gởi tiết kiệm ngắn hạn để
hưởng được lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất làm cho nguồn vốn huy động trong năm này tăng cao.
Do tâm lý khách hàng là sợ rủi ro nên trong thời kỳ biến động kinh tế, để hạn chế rủi ro nên các khách hàng đã chuyển sang đầu tư ngắn hạn và nhờ đó
hưởng được lợi nhuận chênh lệch từ lãi suất nhằm tối đa hoá lợi nhuận cho mình. Cuối năm 2008 đầu 2009, nền kinh tế bị ảnh hưởng cuộc khủng hoảng, làm
cho tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm trên 12 tháng tiếp tục
giảm mạnh. Qua biểu đồ hình 2 ta có thể thấy rõ và cụ thể qua bảng số liệu 2 cho
thấy tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn năm 2009 giảm nhiều nhất trong 3 năm với
số tiền giảm là 11.391 triệu đồng so với năm 2008 với tỷ lệ giảm là 38,50%,
trong khi năm 2008 giảm so với năm 2007 là 1.248 triệu đồng với tỷ lệ giảm là
4,16%. Tương tự, tiền tiết kiệm trên 12 tháng cũng giảm trong 2 năm 2008 và 2009 như bảng số liệu trên. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Trong khi đó, tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn lại tăng rất cao, cao nhất vẫn là
năm 2008 với số tiền huy động so với năm 2007 là 43.027 triệu đồng với tỷ lệ
tăng là 223,60%. Sang năm 2009, số tiền gửi vẫn còn tăng nhưng tăng ít hơn so
với năm 2008, cụ thể tăng 20.312 triệu đồng với tỷ lệ tăng là 32,62%. Nhìn vào
biểu đồ ta sẽ thấy rõ hơn vấn đề này.
Trong nguồn vốn thì vốn điều chuyên luôn chiếm tỷ trọng cao. Diễn biến tình hình vốn điều chuyển 3 năm qua thì riêng năm 2008 vốn điều chuyển giảm
còn 203.611 triệu đồng, giảm 6.120 triệu đồng so với năm 2007 với tỷ lệ giảm
2,92%. Do trong năm 2008 Ngân hàng Nhà nước áp dụng chính sách thắt chặt
tiền tệ để kiềm chế lạm phát. Sang năm 2009, lạm phát đã được kiềm chế nên
vốn điều chuyển của Ngân hàng tăng trở lại như trong bảng số liệu năm 2009 là 263.525 triệu đồng, tăng so với năm 2008 là 59.914 triệu đồng và tỷ lệ tăng là 29,43%.
Trong 3 năm mức huy động có nhiều biến đổi, tuy nhiên mức huy động của chỉ nhánh không giảm mà ngược lại vẫn giữ và tiếp tục tăng. Điều đó cho thấy chi nhánh thực hiện rất thành công công tác và chính sách huy động vốn, thu hút
được nhiều nguồn khác nhau, giúp chỉ nhánh có vốn để thực hiện hoạt động kinh
doanh của mình và khẳng định huy động vốn là nguồn quan trọng bậc nhất cho
hoạt động của chi nhánh.
4.1.2. Tình hình huy động vốn 6 tháng đầu năm 2010
Nhìn chung nguồn vốn tăng của Ngân hàng 6 tháng đầu năm 2010 tăng 13,7% so với cùng kỳ. Sự gia tăng của tổng nguồn vốn giúp cho hoạt động của Ngân hàng được liên tục, vừa đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn vay ngày càng tăng của khách hàng. Cụ thể: