Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế bằng thư tín dụng (l c) tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh thành an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG THƯ TÍN DỤNG (L/C) TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH AN Ngành: Kinh tế quốc tế TRƯƠNG TUẤN ANH Hà Nội – 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Phát triển dịch vụ toán quốc tế thư tín dụng (L/C) ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế Mã số: 83.10.106 Họ tên học viên: Trương Tuấn Anh Người hướng dẫn: TS Đinh Thị Thanh Bình Hà Nội - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài “Phát triển dịch vụ tốn quốc tế thư tín dụng (L/C) ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An” đề tài nghiên cứu độc lập riêng tôi, đưa dựa sở tìm hiểu, phân tích đánh giá dịch vụ tốn quốc tế thư tín dụng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Thành An Các số liệu trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu có nội dung tương đồng khác Hà Nội, ngày tháng 09 năm 2020 Tác giả Trương Tuấn Anh ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Trước hết xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Ngoại thương, Khoa Sau đại học trường tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho suốt trình học tập nghiên cứu trường Với lịng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin trân trọng cảm ơn TS Đinh Thị Thanh Bình người trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu hoàn thiện đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến thầy cô giáo bạn Xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng 09 năm 2020 TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trương Tuấn Anh iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ ix DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT x TÓM TẮT LUẬN VĂN xii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài 4.1 Đối tượng nghiên cứu 4.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu đề tài Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG THƯ TÍN DỤNG (L/C) TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .9 1.1 Tổng quan toán quốc tế Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế 1.1.2 Đặc điểm hoạt động toán quốc tế 10 1.1.3 Vai trò toán quốc tế 11 1.1.4 Các phương thức toán quốc tế 13 1.1.4.1 Phương thức chuyển tiền 13 iv 1.1.4.2 Phương thức nhờ thu 14 1.1.4.3 Phương thức tín dụng chứng từ 17 1.2 Phát triển toán quốc tế Ngân hàng thương mại 19 1.2.1 Quan niệm phát triển toán quốc tế Ngân hàng thương mại 19 1.2.2 Các tiêu phản ánh phát triển tốn quốc tế .20 1.2.2.1 Nhóm tiêu định lượng 20 1.2.2.2 Nhóm tiêu định tính 23 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế 25 1.3.1 Nhân tố chủ quan 25 1.3.2 Nhân tố khách quan 27 1.4 Kinh nghiệm phát triển hoạt động toán quốc tế số ngân hàng thương mại 28 1.4.1 Kinh nghiệm Ngân hàng HSBC 28 1.4.2 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) .31 1.4.3 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) 33 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho việc phát triển hoạt động toán quốc tế Vietinbank Chi nhánh Thành An 35 Kết luận chương 39 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG THƯ TÍN DỤNG (L/C) TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH AN 40 2.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An 40 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 40 2.1.2 Cơ cấu tổ chức mơ hình hoạt động 42 2.1.3 Tình hình hoạt động kết kinh doanh chi nhánh 46 2.2 Thực trạng dịch vụ tốn quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An .47 2.2.1 Kết hoạt động tốn quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An 48 v 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ tốn quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An 51 2.2.2.1 Thực trạng hoạt động toán hàng xuất Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An .51 2.2.2.2 Thực trạng hoạt động toán hàng nhập Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An .53 2.2.3 Thực trạng phát triển dịch vụ toán quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An qua số tiêu 55 2.2.3.1 Sự gia tăng doanh số toán quốc tế thư tín dụng 55 2.2.3.2 Sự gia tăng doanh thu phí dịch vụ hoạt động tốn quốc tế thư tín dụng 56 2.2.3.3 Sự gia tăng số lượng khách hàng tham gia thực hoạt động tốn quốc tế thư tín dụng 57 2.2.3.4 Sự gia tăng thị phần 58 2.2.3.5 Sự gia tăng số lượng ngân hàng đại lý 60 2.3 Kết khảo sát thực tế khách hàng sử dụng dịch vụ toán quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An 60 2.3.1 Phần thông tin chung 61 2.3.3 Phần nhóm nhân tố ảnh hưởng 62 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ tốn quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An 65 2.4.1 Kết đạt 65 2.4.2 Những hạn chế 66 2.4.3 Nguyên nhân tồn 67 2.4.3.1 Các nguyên nhân khách quan 67 2.3.3.2 Các nguyên nhân chủ quan 69 Kết luận chương 70 vi CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ BẰNG THƯ TÍN DỤNG (L/C) TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH AN .72 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tốn quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An 72 3.1.1 Định hướng chiến lược phát triển chung Vietinbank Chi nhánh Thành An đến năm 2023 72 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tốn quốc tế thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An đến năm 2023 73 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ tốn quốc tế thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An 75 3.2.1 Nhóm giải pháp chiến lược kinh doanh 75 3.2.2 Nhóm giải pháp phát triển sản phẩm 77 3.2.3 Nhóm giải pháp nguồn nhân lực 79 3.2.4 Nhóm giải pháp cơng nghệ 82 3.2.5 Nhóm giải pháp khách hàng 83 3.3 Một số kiến nghị 85 3.3.1 Kiến nghị nhà nước 85 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 86 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 89 3.3.4 Kiến nghị với Doanh nghiệp xuất nhập 90 Kết luận chương 91 Từ số liệu phân tích thực trạng hoạt động TTQT thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An kết khảo sát thực tế, Chương 3, Luận văn nêu lên giải pháp thiết thực cho việc phát triển hoạt động TTQT thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An thời gian tới Với sức ép cạnh tranh ngày lớn ngành ngân hàng, Vietinbank Chi nhánh Thành An cần thiết phải nâng cao lực quản trị điều hành, mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý, đa dạng hóa sản phẩm TTQT thư tín dụng Đồng thời, Vietinbank Chi nhánh Thành An cần hoàn thiện thực đồng sách sách khách hàng, sách marketing, sách phát triển dịch vụ TTQT thư tín dụng, gia tăng vii lực tài chính, phát triển nguồn nhân lực, đại hố cơng nghệ ngân hàng, hồn thiện máy tổ chức v.v Ngoài ra, Chương đưa kiến nghị với quan quản lý vĩ mơ nói chung Vietinbank Chi nhánh Thành An nói riêng nhằm phát triển hoạt động TTQT thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An 91 KẾT LUẬN 91 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 93 PHỤ LỤC viii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Trang Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh Vietinbank Thành An giai đoạn 2016 đến 2019 46 Bảng 2.2: Doanh số thực toán quốc tế Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An giai đoạn 2014-2019 48 Bảng 2.3: Tỷ trọng phương thức TTQT Vietinbank Chi nhánh Thành An giai đoạn 2014-2019 49 Bảng 2.4: Doanh số toán hàng xuất Vietinbank Chi nhánh Thành An 2014 - 2019 51 Bảng 2.5: Thị phần toán xuất Vietinbank Chi nhánh Thành An 2014 – 2019 so với chi nhánh ngân hàng khác địa bàn 52 Bảng 2.6: Doanh số toán hàng nhập Vietinbank Chi nhánh Thành An giai đoạn 2014 - 2019 53 Bảng 2.7: Thị phần toán nhập Vietinbank Chi nhánh Thành An 2014 – 2019 so với chi nhánh ngân hàng khác địa bàn 54 Bảng 2.8: Doanh số thực TTQT thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An giai đoạn 2014-2019 56 Bảng 2.9: Doanh số phí dịch vụ TTQT thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An 57 Bảng 2.10: Số lượng khách hàng TTQT thư tín dụng Vietinbank Chi nhánh Thành An 57 Bảng 2.11: Thị phần toán XNK của ngân hàng thương mại địa bàn với Vietibank Chi nhánh Thành An 58 Biểu đồ 2.1 : Thị phần TTQT thư tín dụng NHTM địa bàn với Vietibank Chi nhánh Thành An 59 Bảng 2.12: Thống kê mô tả cấu khách hàng giao dịch TTQT thư tín dụng với Vietinbank Chi nhánh Thành An 61 Biểu đồ 2.2: Cơ cấu khách hàng giao dịch TTQT thư tín dụng với Vietinbank Chi nhánh Thành An 61 ... TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ BẰNG THƯ TÍN DỤNG (L/ C) TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH AN 40 2.1 Tổng quan Ngân hàng thư? ?ng mại cổ phần Công thư? ?ng... trạng dịch vụ toán quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thư? ?ng mại cổ phần Cơng thư? ?ng Việt Nam Chi nhánh Thành An .47 2.2.1 Kết hoạt động toán quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thư? ?ng mại cổ phần Cơng thư? ?ng... THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH AN .72 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tốn quốc tế thư tín dụng Ngân hàng thư? ?ng mại cổ phần Công thư? ?ng Việt Nam Chi nhánh Thành An