QUẢN LÝ NỢ XẤU CỦA DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH AN

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN ********** ĐÀM LÊ HẠNH NGA QUẢN LÝ NỢ XẤU CỦA DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH AN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN HỮU XUYÊN Hà Nội, Năm 2022 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI  Trong môi trường cạnh tranh ngày gay gắt, phần lớn tổ chức tín dụng coi sách mở rộng tín dụng trọng tâm để tăng trưởng lợi nhuận mà lợi nhuận mang lại nhiều tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp Việc quản lý cho vay doanh nghiệp vơ phức tạp khó quản lý nhiều công tác cho vay cá nhân  Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) chi nhánh Thành An thành lập từ năm 1988 trải qua 30 năm thành lập phát triển chi nhánh trải qua nhiều thăng trầm vươn lên trở thành chi nhánh loại hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam  Để có thành tựu Vietinbank chi nhánh Thành An trước có khoảng thời gian khó khăn nợ xấu chi nhánh phát sinh lớn đặc biệt phân khúc khách hàng doanh nghiệp, làm ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình lợi nhuận hoạt động tín dụng chi nhánh Xuất phát từ lý định chọn đề tài cho luận văn tốt nghiệp là: “Quản lý nợ xấu doanh nghiệp ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thành An” Đối tượng nghiên cứu: Phạm vi nghiên cứu: Quản lý nợ xấu doanh nghiệp chi nhánh ngân hàng thương mại - Về nội dung: Tập trung nghiên cứu quản lý nợ xấu theo tiếp cận quản lý rủi ro: Bộ máy quản lý nợ xấu; Nhận diện nợ xấu; Đo lường, đánh giá nợ xấu; Kiểm soát nợ xấu; Xử lý nợ xấu - Về không gian: Đề tài tập trung nghiên cứu quản lý nợ xấu doanh nghiệp ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Thành An với 10 địa điểm giao dịch: trụ sở chi nhánh; PGD La Phù; PGD Phú Mỹ; PGD Sơn Tây; PGD Hà Đông; PGD Quốc Oai; PGD Thanh Thùy; PGD Thành Phát; PGD Thanh Niên; PGD Xuân Thủy - Về thời gian: Dữ liệu thu thập cho giai đoạn 2016 - 2020; Thu thập liệu sơ cấp dợ kiến vào tháng năm 2021; Giải pháp đề xuất cho giai đoạn đến năm 2025 KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Chương 1: Cơ sở lý luận quản lý nợ xấu chi nhánh ngân hàng thương mại Chương 2: Phân tích thực trạng quản lý nợ xấu doanh nghiệp ngân hàng thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thành An giai đoạn 2016 - 2020 Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện quản lý nợ xấu doanh nghiệp ngân hàng thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Thành An đến năm 2025 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ KIỂM SỐT THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI KHO BẠC NHÀ NƯỚC Nợ xấu doanh nghiệp chi nhánh ngân hàng thương mại Quản lý nợ xấu doanh nghiệp Chi nhánh Ngân hàng Thương mại • Khái niệm nợ xấu • Phân loại nợ xấu • • • • • Khái niệm mục tiêu quản lý nợ xấu Nguyên tắc quản lý nợ xấu doanh nghiệp Bộ máy quản lý nợ xấu Nội dung quản lý nợ xấu Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý nợ xấu CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NỢ XẤU CỦA DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH AN GIAI ĐOẠN 2016 - 2020 Khái quát Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thành An  Quá trình hình thành phát triển  Sản phẩm dịch vụ  Cơ cấu tổ chức nhân lực  Kết hoạt động kinh doanh Giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc Phó giám đốc P Tổng hợp P Kế Toán P Doanh nghiệp P Bán lẻ P La Phù P Quốc Oai P Thanh Niên P Thanh Thuỳ P Phú Mỹ P Hà Đông P Sơn Tây P Cầu giấy P Thạch Thất P Hỗ trợ tín dụng Cơ cấu tổ chức Vietinbank chi nhánh Thành An P Hành Kết tài Đơn vị: triệu đồng STT Chỉ Số Doanh thu Chi phí Lợi nhuận trước thuế Năm Năm Năm Năm Năm 2016 2017 2018 2019 2020 413.758 625.783 872.346 1.285.632 1.482.937 351.694 519.400 750.218 1.099.215 1.245.667 62.064 106.383 122.128 186.417 237.270  Thực trạng nợ xấu doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thành An giai đoạn 2016 - 2020 Tổng nợ xấu doanh nghiệp Vietinbank Chi nhánh Thành An giai đoạn 2016 – 2020 Năm 2016 STT Năm 2017 Năm 2018 so với Chỉ số Số tiền Số tiền năm so với Số tiển trước Năm 2019 năm Năm 2020 so với Số tiền trước năm Số tiền trước so với năm trước Tổng nợ xấu 326.565 310.885 - 4,8% 147.955 - 47,4% 78.455 - 47% 64.946 - 17,2% Thực trạng quản lý nợ xấu doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thành An Đo lường Bộ máy quảnNhận diện nợ Kiểm soát nợ đánh giá nợ Xử lý nợ xấu lý nợ xấu xấu xấu xấu Thực trạng nhận diện nợ xấu theo phương pháp định lượng Vietinbank chi nhánh Thành An Đơn vị: Triệu đồng Chỉ số Năm 2016 Tỷ Số tiền trọng Năm 2017 Tỷ Số tiền (%) 1- Nợ nhóm 2- Nợ xấu 3- Nợ xử lý rủi ro Tổng chất lượng nợ trọng Năm 2018 Tỷ Số tiền (%) trọng Năm 2019 Tỷ Số tiền (%) trọng Năm 2020 Tỷ Số tiền (%) trọng (%) 15.680 4,8 13.067 30.049 9,57 67.903 18,05 34.668 11,85 310.885 95,2 297.818 91,2 117.906 37,54 10.552 2,8 30.278 10,35 0 15.680 4,8 166.160 52,9 297.818 79,15 227.717 77,81 326.565 326.565 314.115 376.273 292.663 Đánh giá quản lý nợ xấu doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thành An giai đoạn 2016 - 2020 Điểm Điểm mạnh mạnh quản lý quản lý nợ nợxấu xấu  Hệ thống quy trình tương đối chặt chẽ ngân hàng cơng thương, phòng ban phối hợp với nhịp nhàng  Vietinbank chi nhánh Thành An xác định nợ xấu thông qua phương pháp định lượng, xác định thời gian hạn khoản nợ  Vietinbank chi nhánh Thành An phân loại khoản nợ theo nhóm cụ thể  Chi nhánh tăng trưởng tín dụng với định hướng ngân hàng công thương đề cho chi nhánh  Vietinbank chi nhánh Thành An tiến hành rà soát lại tài sản tiến hành phát mại tài sản đảm bảo để thu hồi nợ xấu khách hàng Đánh giá quản lý nợ xấu doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thành An giai đoạn 2016 - 2020 Hạn Hạnchế chế quản quảnlýlý nợ nợxấu xấu  Vietinbank chi nhánh Thành An chưa phân tách rõ ràng riêng biệt mà quản lý phịng ban phát sinh  Vietinbank chi nhánh Thành An áp dụng nhận diện nợ xấu thông qua phương pháp định lượng chủ yếu phương pháp định tính chi nhánh chưa áp dụng  Mặc dù Vietinbank chi nhánh Thành An áp dụng việc chấm điểm đánh giá khách hàng hệ thống xếp hạng nội nhiên việc đánh giá lại chưa thực mang lại hiệu  Ngoài phận kiểm tra kiểm soát ngân hàng nhà nước, trụ sở NHCT, Vietinbank chi nhánh Thành An cần có thành lập phát huy vai trò kiểm tra, kiểm soát nội chi nhánh  Các khoản nợ xấu doanh nghiệp phát sinh chủ yếu dùng từ nguồn trích dự phịng rủi ro Chi nhánh điều chứng tỏ cơng tác thu hồi nợ xấu chưa đạt hiệu NGUYÊN NHÂN HẠN CHẾ Nguyên nhân bên Nguyên nhân bên Nguyên nhân khác CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ NỢ XẤU CỦA DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH AN ĐẾN NĂM 2025 Định hướng hoàn thiện quản lý nợ xấu doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thành An đến năm 2025 Phương hướng hoàn thiện quản lý nợ xấu Mục tiêu quản lý nợ xấu Giải pháp hoàn thiện quản lý nợ xấu doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An Hoàn thiện máy quản lý nợ xấu Hoàn thiện nhận diện nợ xấu Hoàn thiện đo lường đánh giá nợ xấu Hoàn thiện kiểm sốt nợ xấu Hồn thiện xử lý nợ xấu Một số giải pháp khác MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Kiến nghị Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Kiến nghị khách hàng doanh nghiệp EM XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN THẦY CÔ GIÁO! ... DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH AN ĐẾN NĂM 2025 Định hướng hoàn thiện quản lý nợ xấu doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt. .. 292.663 Đánh giá quản lý nợ xấu doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thành An giai đoạn 2016 - 2020 Điểm Điểm mạnh mạnh quản lý quản lý nợ n? ?xấu xấu  Hệ thống...  Thực trạng nợ xấu doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thành An giai đoạn 2016 - 2020 Tổng nợ xấu doanh nghiệp Vietinbank Chi nhánh Thành An giai đoạn