Đang tải... (xem toàn văn)
MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 5 1 1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 5 1 1 1 Khái niệm , vai trò, phân loại Ngân hàn[.]
MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm , vai trò, phân loại Ngân hàng thương mại 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò hoạt động huy động vốn hoạt động Ngân hàng thương mại 15 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .16 1.2.1 Bản chất nguồn vốn hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 16 1.2.2 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại .18 1.3 CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 23 1.3.1 KHÁI NIỆM CHẤT LƯỢNG VỐN HUY ĐỘNG .23 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn NHTM 25 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 30 1.4.1 Nhân tố chủ quan 31 1.4.2 Nhân tố khách quan 34 1.5 KINH NGHIỆM VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .36 1.5.1 Kinh nghiệm hoạt động huy động vốn số Ngân hàng nước 36 1.5.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng thương mại Việt Nam 38 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG 42 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG .42 2.1.1 Khái quát Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gịn Cơng thương 42 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 44 2.1.3 Sơ lược hoạt động kinh doanh 47 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 53 2.2 THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG 54 2.2.1 Phân tích quy mơ vốn huy động 55 2.2.2 Về cấu vốn huy động .57 2.2.3 Chi phí huy động vốn 65 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG 66 2.3.1 Kết đạt 66 2.3.2 Hạn chế 67 2.3.3 Nguyên nhân 68 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG 72 3.1 ĐỊNH HƯỚNG, MỤC TIÊU HOẠT HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG ĐẾN NĂM 2020 72 3.1.1 Triển vọng kinh tế Việt Nam 2016 – 2020 72 3.1.2 Mục tiêu Saigonbank 73 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 75 3.2.1 Xây dựng chiến lược huy động vốn phù hợp cho thời kỳ 75 3.2.2 Mở rộng đa dạng hóa hình thức huy động 77 3.2.3 Sử dụng sách lãi suất linh hoạt 80 3.2.4 Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng .82 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 83 3.2.6 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng .86 3.2.7 Tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo 88 3.3 KIẾN NGHỊ 89 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .89 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .91 KẾT LUẬN 94 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa CNH - HĐH Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa LNST Lợi nhuận sau thuế NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương SAIGONBANK Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Cơng thương TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TTSBQ Tổng tài sản bình quân VCSHBQ Vốn chủ sở hữu bình quân VHĐ Vốn huy động DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương 44 Bảng 2.1: Nguồn vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương 47 Bảng 2.2: Tăng trưởng dư nợ cho vay qua năm 2016-2018 49 Bảng 2.3: Chỉ tiêu vốn huy động tổng dư nợ 2016-2018 .51 Bảng 2.4: Một số tiêu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương giai đoạn 2016-2018 53 Bảng 2.5: Tăng trưởng huy động vốn Ngân hàng TMCP .55 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng .57 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ năm 2016 – 2018 60 Bảng 2.8: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn năm 2016 – 2018 63 Bảng 2.9: Lãi suất huy động vốn bình quân Sài Gịn Cơng thương Ngân hàng Giai đoạn 2016 - 2018 64 Bảng 2.10: Chi phí huy động vốn Sài Gịn Công thương Ngân hàng 65 Biểu đồ 2.1: Tốc độ gia tăng dư nợ tín dụng so với tốc độ gia tăng huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương giai đoạn 2016 – 2018 Biểu đồ 2.2: Tốc độ tăng trưởng vốn huy động giai đoạn 2016 – 2018 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng Biểu đồ 2.4: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền tệ PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường, Ngân hàng có vai trò quan trọng ổn định phát triển kinh tế đất nước Ngân hàng địa quan trọng thực tích tụ - tập trung vốn, khơi dậy động viên nguồn lực cho phát triển kinh tế Nó đóng vai trị quan trọng việc cung ứng vốn cho kinh tế Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục đích lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nước Ngân hàng với đặc trưng “đi vay vay” vốn, đặc biệt vốn huy động giữ vai trị vơ quan trọng Thời gian qua, để đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế ngân hàng thương mại đưa nhiều giải pháp huy động vốn thu nhiều kết Tuy nhiên, điều kiện kinh tế đất nước phải đối phó với nhiều khó khăn từ khủng hoảng kinh tế tồn cầu, cạnh tranh hội nhập… việc huy động vốn với chi phí thấp, hợp lý cấu thời gian, cấu loại tiền để đáp ứng cho nhu cầu cho vay đầu tư có hiệu tốn khó, cần ngân hàng tổ chức nghiên cứu kỹ lưỡng đưa giải pháp thích hợp cho Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương (SaiGonbank) với quy mơ hoạt động kết hoạt động khiêm tốn, ngân hàng TMCP khác, SaiGonbank xác định muốn phát triển nâng cao vị thị trường bên cạnh nhiệm vụ trọng tâm cần đẩy mạnh cơng tác huy động vốn với chi phí hợp lý Đặc biệt giai đoạn nay, tình hình kinh tế cịn nhiều khó khăn, doanh nghiệp hoạt động cầm chừng, hoạt động cho vay ngân hàng gặp nhiều hạn chế cạnh tranh khốc liệt Tuy nhiên, Ngân hàng phải đẩy mạnh trì hoạt động huy động vốn để trì lượng khách hàng truyền thống, giữ vững uy tín Ngân hàng, giúp Ngân hàng vượt qua giai đoạn khó khăn Do vậy, việc phân tích đánh giá hoạt động huy động vốn ngân hàng để có giải pháp phù hợp nhằm tăng cường hoạt động ngân hàng thương mại cần thiết Xuất phát từ ý nghĩa lý luận thực tiễn vấn đề, xuất phát từ nhân viên làm việc SaiGonbank, nhận thấy công tác huy động vốn Ngân hàng nhiều bất cập hoạt động quan trọng Do vậy, chọn đề tài “Chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Cơng Thương” làm đề tài luận văn cao học Tổng quan nghiên cứu Đến có nhiều đề tài nghiên cứu liên quan đến chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại luận văn tiến sĩ, luận văn thạc sĩ, đề tài nghiên cứu khoa học báo khoa học… nhiều ngân hàng thương mại khác nhau, với nhiều góc độ khác Có thể kể đến số cơng trình tiêu biểu công bố như: (1)Phùng Thị Thúy Hằng (2011) Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Thăng Long : Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Tài chính, Hà Nội (2)Nguyễn Thị Phương Lan (2014) Nâng cao chất lượng huy động vốn Chi nhánh BIDV Đông Hà Nội : Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Tài chính, Hà Nội (3)Phạm Ngọc Thanh (2014) Một số giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thơn Việt Nam - chi nhánh huyện Hồi Đức giai đoạn 2010 - 2020 : Luận văn thạc sỹ, Học viện Tài chính, Hà Nội (4)Lê Thị Cúc (2013) Nâng cao chất lượng huy động vốn sở giao dịch ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện tài chính, Hà Nội (5) Lê Quỳnh Anh (2018) Nâng cao chất lượng huy động vốn từ khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Luận văn thạc sỹ, Học viện Ngân hàng, Hà Nội (6)Nguyễn Thị Tuyết Mai (2014) Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Hồ Luận văn thạc sỹ, Học viện Ngân hàng, Hà Nội Nhìn chung cơng trình nghiên cứu nêu đề cập đến vấn đề lý luận thực trạng chất lượng huy động vốn Ngân hàng thương mại Tuy nhiên, Nghiên cứu chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương chưa có đề tài đặc biệt cấp độ luận văn thạc sỹ Luận văn tác giả chắt lọc, kế thừa lý luận chất lượng huy động vốn ngân hàng thương mại, từ sâu nghiên cứu thực trạng chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương giai đoạn 2016-2018 Qua đưa giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương thời gian tới Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích việc nghiên cứu đề tài để làm rõ vấn đề hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng Thương Trên sở đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn, rút kết đạt hạn chế hoạt động để có giải pháp phù hợp nhằm phát triển cách có hiệu cơng tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Cơng thương Để thực mục đích trên, nhiệm vụ nghiên cứu đặt là: - Hệ thống hóa vấn đề hoạt động huy động vốn nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động huy động vốn NHTM - Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương - Qua phân tích, đánh giá thực trạng đưa giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công thương năm tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công thương vấn đề cần thiết để nâng cao chất lượng hoạt động - Phạm vi nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu thực trạng tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương từ năm 2016 – 2018; kiến nghị giải pháp hoàn thiện hoạt động này, áp dụng thời gian tới Phương pháp nghiên cứu - Nghiên cứu lý thuyết: Tổng quan chung NHTM, nguồn vốn, hoạt động huy động vốn NHTM - Phương pháp sử dụng: Luận văn sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, chủ yếu phương pháp phân tích, so sánh tổng hợp; phương pháp định tính sử dụng số liệu thống kê kinh tế để phân tích, so sánh, đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương , tìm nguyên nhân, yếu tố ảnh hưởng đến thực trạng Từ đề giải pháp phù hợp kiến nghị cần thiết Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo phụ lục, nội dung luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận chung hoạt động huy động vốn chất lượng huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm , vai trò, phân loại Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm Để đưa định nghĩa Ngân hàng thương mại (NHTM), người ta phải dựa vào tính chất mục đích hoạt động thị trường tài đơi cịn xem xét thêm đối tượng hoạt động Do đó, quốc gia khác nhau, có khái niệm cụ thể NHTM Theo Luật Ngân hàng Đan Mạch năm 1930: “NHTM nhà băng thiết yếu bao gồm nghiệp vụ nhận tiền gửi, buôn bán vàng bạc, hành nghề thương mại giá trị địa ốc, phương tiện tín dụng hối phiếu, thực nghiệp vụ chuyển ngân, đứng bảo hiểm…” Theo Luật Ngân hàng Pháp năm 1941: “NHTM xí nghiệp hay sở hành nghề thường xuyên nhận cơng chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài chính” Theo Luật Tổ chức tín dụng (TCTD) Việt Nam năm 1997: “Ngân hàng TCTD thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan”, “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ, chủ yếu nhận tiền gửi, sử dụng số tiền vay thực nghiệp vụ tốn” “NHTM loại hình ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nước” Mặc dù có nhiều cách thể khác nhau, phân tích khai thác nội dung định nghĩa đó, ta dễ dàng nhận thấy NHTM có chung tính chất, việc nhận tiền gửi khơng kỳ hạn có kỳ hạn để sử dụng vào nghiệp vụ cho vay, đầu tư dịch vụ kinh doanh khác ngân hàng 1.1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại Nước ta nước có 80% dân số sống nghề nông, việc phát triển sản xuất theo hướng Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa (CNH – HĐH) cần đến NHTM với vai trị to lớn Q trình CNH – HĐH nước ta vào chiều sâu, yêu cầu cần có vốn để xây dựng kết cấu hạ tầng, mở rộng đầu tư, bước chuyển dịch cấu kinh tế, đảm bảo nhịp độ tăng trưởng kinh tế nhanh lâu bền Để thực mục tiêu phát triển nêu kinh tế thị trường vai trị NHTM coi trọng - NHTM nơi cung cấp vốn cho kinh tế Vốn tạo từ trình tích luỹ, tiết kiệm cá nhân, doanh nghiệp tổ chức kinh tế NHTM người đứng tiến hành tập trung nguồn vốn nhàn rỗi tổ chức, cá nhân, thành phần kinh tế, trở thành chủ thể quan trọng đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh Thơng qua nghiệp vụ tín dụng, NHTM cung cấp vốn cho kinh tế, đáp ứng đầy đủ kịp thời cho trình tái sản xuất Chính nhờ hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại, đặc biệt hoạt động tín dụng, ngân hàng tạo điều kiện cho doanh nghiệp có khả mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, thiết bị, đổi qui trình cơng nghệ, nâng cao suất lao động đem lại hiệu kinh tế; tạo cho doanh nghiệp có khả cạnh tranh cao cạnh tranh mạnh mẽ, kinh tế phát triển Như vậy, với khả cung cấp vốn, NHTM trở thành điểm khởi đầu cho phát triển kinh tế quốc gia - NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trường ... HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.2.1 Bản chất nguồn vốn hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1.1 Khái niệm vốn Vốn ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ ngân hàng thương. .. hoạt động huy động vốn chất lượng huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Cơng thương Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn Ngân hàng. .. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG 72 3.1 ĐỊNH HƯỚNG, MỤC TIÊU HOẠT HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN CƠNG THƯƠNG ĐẾN NĂM 2020