huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam

MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Vốn là một nhân tố có tác động rất lớn trong nền kinh tế; vốn đóng vai trò hết sức quan trọng trong mọi lĩnh vực sản xuất vật chất. Việc huy động các khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư, trong các tổ chức đã góp phần không nhỏ trong việc thu hút nguồn vốn vào ngân hàng để cho vay thực hiện tái đầu tư thúc đẩy sản xuất phát triển; đây chính là hoạt động truyền thống, chủ yếu của Ngân hàng Thương mại (NHTM). Chính vì vậy kết quả huy động vốn của các tổ chức tín dụng (TCTD) đạt được cao hay thấp có ảnh hưởng không chỉ đối với sự tồn tại và phát triển của bản thân TCTD đó mà nó còn tác động trực tiếp đến nền kinh tế của đất nước. NHTM giữ vai trò quan trọng trong việc tập trung và phân phối lại nguồn vốn cho nền kinh tế. Đặc biệt với các nước có thị trường tài chính chưa phát triển như ở Việt Nam, ngành ngân hàng đã chủ động có nhiều biện pháp để huy động vốn một cách có hiệu quả. Hoạt động huy động vốn của NHTM góp phần phục vụ cho mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh được tăng trưởng. Mặt khác, huy động vốn có vai trò quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của mỗi ngân hàng, huy động vốn tốt thì sẽ đảm bảo cho nhu cầu kinh doanh có hiệu quả cho chính ngân hàng. Tuy nhiên, trước xu thế hội nhập nền kinh tế thế giới và để đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho sự tăng trưởng kinh tế của đất nước, đòi hỏi các NHTM phải có một khối lượng vốn lớn, đủ để cung cấp cho nhu cầu vốn đầu tư. Muốn vậy NHTM ngoài nguồn vốn tự có cần phải có nhiều biện pháp để huy động được nguồn vốn trong dân cư và các tổ chức khác. Hiện nay nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức còn rất lớn, nhưng việc tuyên truyền vận động các đối tượng gửi tiền vào ngân hàng chưa được rộng khắp và đạt hiệu quả. Các NHTM muốn chiếm lĩnh thị trường về huy động vốn thì cần phải đa dạng hóa hình thức huy động, có chính sách lãi suất linh hoạt được khách hàng chấp nhận và phải mở rộng mạng lưới giao dịch để thuận lợi cho người gửi tiền. Đặc biệt là công tác tuyên truyền quảng bá, giới thiệu sản phẩm dịch vụ, áp dụng công nghệ tin học ngân hàng tiên tiến để phục vụ tốt cho mọi đối tượng khách hàng. Thực tiễn công tác huy động vốn, quản lý nguồn vốn trong hệ thống ngân hàng và nhu cầu vốn đối với nền kinh tế hiện nay đang là những vấn đề bức xúc cần phải được giải quyết và có những giải pháp hữu hiệu để huy động vốn được tốt hơn, hiệu quả hơn. Huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam là một huyện thuần nông nghèo, đất đai bạc màu, là một huyện chịu nhiều thiệt hại trong chiến tranh, hơn 70% dân số sống bằng nghề nông, công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, thương mại dịch vụ, làng nghề truyền thống mới được khôi phục và trên đà phát triển, đòi hỏi nguồn vốn đầu tư lớn. Thời gian qua, ngoài nguồn vốn đầu tư từ ngân sách thì nguồn vốn huy động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNoPTNT) đã đáp ứng được nhu cầu vay vốn của các thành phần kinh tế trên địa bàn huyện Thăng Bình. Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn trong những năm gần đây là vô cùng khó khăn, nhất là từ năm 2006 cho đến nay mặc dù nguồn vốn huy động tại chi nhánh NHNoPTNT huyện Thăng Bình bình quân hàng năm tăng nhưng tốc độ tăng rất thấp. Nguyên nhân là do kinh tế của huyện Thăng Bình phát triển chưa cao so với một số huyện, thành phố khác trong tỉnh Quảng Nam, bên cạnh đó có sự xuất hiện của nhiều NHTM trên địa bàn. Từ đó vấn đề cạnh tranh giữa các ngân hàng trong hoạt động huy động vốn ngày càng diễn ra mãnh liệt; chi nhánh NHNoPTNT huyện Thăng Bình khó giữ được vị thế trên địa bàn và sẽ kinh doanh không hiệu quả nếu trong thời gian đến không có những chiến lược huy động vốn một cách có hiệu quả, không tạo được nguồn vốn ổn định và tiếp tục tăng trưởng, thì vấn đề tiếp tục đầu tư tín dụng để phát triển kinh tế địa phương là hết sức khó khăn. Do vậy, NHNoPTNT chi nhánh huyện Thăng Bình muốn huy động được nguồn vốn trong dân cư trong các tổ chức và chiếm được thị phần lớn trên địa bàn thì phải có những giải pháp hữu hiệu để huy động vốn, giữ được khách hàng, nhất là khách hàng truyền thống. Từ đó ngân hàng mới đảm bảo được nguồn vốn để đầu tư phát triển kinh tế. Xuất phát từ tình hình thực tế và bức bách như vậy, việc nghiên cứu để tìm ra những giải pháp hữu hiệu trong công tác huy động vốn tại chi nhánh là những vấn đề hết sức quan trọng. Do vậy bản thân tôi quyết định chọn đề tài: “Huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam” để nghiên cứu.

1 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Vốn nhân tố có tác động lớn kinh tế; vốn đóng vai trị quan trọng lĩnh vực sản xuất vật chất Việc huy động khoản tiền nhàn rỗi dân cư, tổ chức góp phần khơng nhỏ việc thu hút nguồn vốn vào ngân hàng vay thực tái đầu tư thúc đẩy sản xuất phát triển; hoạt động truyền thống, chủ yếu Ngân hàng Thương mại (NHTM) Chính kết huy động vốn tổ chức tín dụng (TCTD) đạt cao hay thấp có ảnh hưởng không tồn phát triển thân TCTD mà cịn tác động trực tiếp đến kinh tế đất nước NHTM giữ vai trò quan trọng việc tập trung phân phối lại nguồn vốn cho kinh tế Đặc biệt với nước có thị trường tài chưa phát triển Việt Nam, ngành ngân hàng chủ động có nhiều biện pháp để huy động vốn cách có hiệu Hoạt động huy động vốn NHTM góp phần phục vụ cho mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh tăng trưởng Mặt khác, huy động vốn có vai trị quan trọng tồn phát triển ngân hàng, huy động vốn tốt đảm bảo cho nhu cầu kinh doanh có hiệu cho ngân hàng Tuy nhiên, trước xu hội nhập kinh tế giới để đáp ứng đủ nhu cầu vốn cho tăng trưởng kinh tế đất nước, đòi hỏi NHTM phải có khối lượng vốn lớn, đủ để cung cấp cho nhu cầu vốn đầu tư Muốn NHTM ngồi nguồn vốn tự có cần phải có nhiều biện pháp để huy động nguồn vốn dân cư tổ chức khác Hiện nguồn tiền nhàn rỗi dân cư tổ chức lớn, việc tuyên truyền vận động đối tượng gửi tiền vào ngân hàng chưa rộng khắp đạt hiệu Các NHTM muốn chiếm lĩnh thị trường huy động vốn cần phải đa dạng hóa hình thức huy động, có sách lãi suất linh hoạt khách hàng chấp nhận phải mở rộng mạng lưới giao dịch để thuận lợi cho người gửi tiền Đặc biệt công tác tuyên truyền quảng bá, giới thiệu sản phẩm dịch vụ, áp dụng công nghệ tin học ngân hàng tiên tiến để phục vụ tốt cho đối tượng khách hàng Thực tiễn công tác huy động vốn, quản lý nguồn vốn hệ thống ngân hàng nhu cầu vốn kinh tế vấn đề xúc cần phải giải có giải pháp hữu hiệu để huy động vốn tốt hơn, hiệu Huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam huyện nông nghèo, đất đai bạc màu, huyện chịu nhiều thiệt hại chiến tranh, 70% dân số sống nghề nông, công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, thương mại dịch vụ, làng nghề truyền thống khôi phục đà phát triển, đòi hỏi nguồn vốn đầu tư lớn Thời gian qua, nguồn vốn đầu tư từ ngân sách nguồn vốn huy động Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn (NHNo&PTNT) đáp ứng nhu cầu vay vốn thành phần kinh tế địa bàn huyện Thăng Bình Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn năm gần vô khó khăn, từ năm 2006 nguồn vốn huy động chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thăng Bình bình quân hàng năm tăng tốc độ tăng thấp Nguyên nhân kinh tế huyện Thăng Bình phát triển chưa cao so với số huyện, thành phố khác tỉnh Quảng Nam, bên cạnh có xuất nhiều NHTM địa bàn Từ vấn đề cạnh tranh ngân hàng hoạt động huy động vốn ngày diễn mãnh liệt; chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thăng Bình khó giữ vị địa bàn kinh doanh không hiệu thời gian đến khơng có chiến lược huy động vốn cách có hiệu quả, khơng tạo nguồn vốn ổn định tiếp tục tăng trưởng, vấn đề tiếp tục đầu tư tín dụng để phát triển kinh tế địa phương khó khăn Do vậy, NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thăng Bình muốn huy động nguồn vốn dân cư tổ chức chiếm thị phần lớn địa bàn phải có giải pháp hữu hiệu để huy động vốn, giữ khách hàng, khách hàng truyền thống Từ ngân hàng đảm bảo nguồn vốn để đầu tư phát triển kinh tế Xuất phát từ tình hình thực tế bách vậy, việc nghiên cứu để tìm giải pháp hữu hiệu công tác huy động vốn chi nhánh vấn đề quan trọng Do thân định chọn đề tài: “Huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn chi nhánh huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam” để nghiên cứu Tình hình nghiên cứu đề tài Liên quan đến đề tài, đến có số cơng trình nghiên cứu, viết cơng bố với nhiều góc độ tiếp cận khác nhau: - Năm 1997, Ngân hàng nhà nước Việt Nam xuất bản: “Ngân hàng Việt Nam với chiến lược huy động vốn phục vụ cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước” nhiều tác giả đề cập đến giải pháp nhằm đẩy mạnh thu hút nguồn vốn vào ngân hàng để góp phần vào nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước - Hà Thị Sáu: “Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn dân, Tạp chí Ngân hàng tháng 7/2002 đưa số vấn đề để tăng cường công tác huy động vốn khu vực dân cư.” - Đề án huy động vốn dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam, (Tam Kỳ, 2004) Phản ảnh thực trạng, xác định mục tiêu đề giải pháp huy động vốn dân cư giai đoạn 2004-2010 - Trần Quang Hiền (2005) Giải pháp mở rộng huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Nghệ An, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Hà Nội - Nguyễn Văn Lâm: “Vốn đầu tư vốn tổ chức tín dụng phục vụ cơng nghiệp hóa - đại hóa nơng nghiệp nơng thơn”, Tạp chí Ngân hàng tháng 2/2006 - Luận văn Thạc sĩ khoa học kinh tế Trần Đức Thuấn: “Huy động vốn để phát triển kinh tế Đà Nẵng - Thực trạng giải pháp”, Hà Nội, 1998 Mục tiêu luận văn làm rõ sở lý luận thực tiễn việc huy động vốn để đề xuất số giải pháp huy động nguồn vốn tiền tệ cho phát triển ngành kinh tế - kỹ thuật Đà Nẵng thật thành phố trung tâm vùng kinh tế trọng điểm miền Trung - Nguyễn Thị Thu Trang (2007) Áp dụng phương thức huy động vốn linh hoạt số Ngân hàng Thương Mại Mỹ Hàn Quốc, Tạp chí khoa học đào tạo Ngân hàng, Hà Nội Mặc dù cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài huy động vốn phong phú, đa dạng chưa có cơng trình nghiên cứu cách chi tiết, cụ thể có hệ thống hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam Từ thực tế đó, người công tác ngành NHNo&PTNT, chọn đề tài với mong muốn nghiên cứu làm rõ sở lý luận thực tiển góp phần tìm giải pháp để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam Mục đích, nhiệm vụ luận văn 3.1 Mục đích luận văn Làm rõ số vấn đề lý luận công tác huy động vốn NHNo& PTNT, sở nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn, luận văn đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam thời gian tới 3.2 Nhiệm vụ luận văn - Luận văn nghiên cứu vấn đề lý luận huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Phân tích thực trạng nguồn vốn, huy động vốn, kết hoạt động kinh doanh, kết huy động vốn kinh nghiệm hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam - Đề xuất giải pháp cho hoạt động huy động vốn NHNo& PTNT chi nhánh huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Huy động vốn từ dân cư, từ thành phần kinh tế đoàn thể xã hội NHNo&PTNT 4.2 Phạm vi nghiên cứu Hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT địa bàn huyện Thăng Bình thời gian từ năm 2005-2009, đề xuất giải pháp cho thời kỳ 2010-2015 năm Cơ sở lý luận phương pháp nghiên cứu 5.1 Cơ sở lý luận Luận văn dựa vào luận điểm chủ nghĩa Mác- Lê nin tư tưởng Hồ Chí Minh, đường lối quan điểm Đảng Cộng sản Việt Nam, sách pháp luật nhà nước ta hoạt động ngân hàng kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Đồng thời, kế thừa vấn đề lý luận chuyên mơn chun ngành ngân hàng để sở xác định quan điểm vốn, huy động vốn giải pháp để huy động vốn có hiệu quả, phục vụ phát triển kinh tế - xã hội 5.2 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu : phương pháp điều tra, phương pháp thu thập số liệu, phương pháp phân tổ, so sánh, tổng hợp, khảo sát rút kinh nghiệm vấn đề huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam để phục vụ nghiên cứu Đóng góp luận văn - Luận văn góp phần hệ thống hóa vấn đề lý luận huy động vốn Ngân hàng Thương mại nói chung, NHNo&PTNT nói riêng - Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn NHNo& PTNT chi nhánh huyện Thăng Bình thời gian từ năm 2005-2009 nhằm rút học kinh nghiệm công tác huy động vốn chi nhánh - Đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam giai đoạn 20102015 năm Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo nội dung luận văn gồm 03 chương, 09 tiết Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN TRONG VIỆC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN 1.1 MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ VỐN, HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG 1.1.1 Những khái niệm 1.1.1.1 Vốn Hoạt động NHTM gắn liền với cơng tác huy động vốn NHTM có huy động vốn trì hoạt động kinh doanh mình, đáp ứng nhu cầu vay vốn để phát triển kinh tế Vậy ta hiểu vốn? Như biết, kinh tế tập trung quan liêu bao cấp, việc tạo nguồn vốn đầu tư vốn công việc nhà nước, nghĩa nhà nước đóng vai trị vừa người cấp phát vốn đầu tư cho thành phần kinh tế, vừa người tiêu thụ sản phẩm mà thành phần kinh tế sản xuất Vốn doanh nghiệp chủ yếu ngân sách nhà nước cấp vay ngân hàng Thực tế cho thấy, nhu cầu vốn doanh nghiệp lớn nguồn vốn ngân sách nhà nước cấp lại có hạn, việc huy động vốn dân cư không thu hút nhiều nguyên nhân như: sách huy động chưa hợp lý, thủ tục gửi tiền rườm rà, lãi suất thấp, phong cách giao dịch cán ngân hàng nhiều bất cập… Cơ chế bao cấp làm cho đồng tiền khơng lưu thơng, sử dụng khơng có hiệu quả, mặt khác chế huy động vốn sử dụng vốn thời kì chưa quan tâm Khi kinh tế chuyển sang chế thị trường, với sách phát triển kinh tế nhiều thành phần, nhà nước khuyến khích thành phần kinh tế tự chủ kinh doanh, cụ thể tự bỏ vốn đầu tư Điều làm cho vốn trở thành yếu tố quan trọng hàng đầu điều kiện tiên trình đầu tư sản xuất kinh doanh Tất doanh nghiệp nhà nước khơng thể tự nhiên mà có vốn khơng cấp vốn thời bao cấp nữa, doanh nghiệp phải tìm cách huy động vốn (mua vốn) thị trường Từ người huy động vốn phải trả lãi cho người có vốn thị trường khoản phí để có quyền sử dụng vốn thời gian định Thông qua thị trường hoạt động huy động vốn, vốn lưu chuyển rộng rãi, từ thể chất vai trị C.Mác nghiên cứu khái quát phạm trù vốn thông qua nghiên cứu phạm trù tư Nguồn gốc chủ yếu tư (vốn) lao động Để tái sản xuất mở rộng địi hỏi phải tích lũy vốn C.Mác khái quát phạm trù vốn là: “tư bản” qua định nghĩa cô đọng: “Tư giá trị mang lại giá trị thặng dư” C.Mác rằng: Thực chất tư tích lũy việc chuyển hóa phần ngày lớn giá trị thặng dư thành tư sử dụng phần vào trình tái sản xuất mở rộng Trong trình vận động, tư vận động trải qua giai đoạn: mua - sản xuất - bán hàng hóa, tương ứng với giai đoạn, tư mang hình thái: Tư tiền tệ - Tư sản xuất - Tư hàng hóa Ba hình thái tư xếp kề không gian vận động liên tục thời gian Bộ phận thứ tồn dạng tiền sẵn sàng vào lưu thông để mua yếu tố sản xuất, phận thứ hai gồm sức lao động tư liệu sản xuất theo quan hệ tỷ lệ thích hợp sẵn sàng vào trình sản xuất, phận thứ ba hàng hóa đem thị trường bán để thu tiền tiếp tục cho chu trình Từ luận điểm Mác tuần hoàn tư rút kết luận: Vốn đại lượng giá trị kết tinh lao động xã hội, vốn phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng Vốn phải biểu dạng hình thái giá trị tài sản tức vốn phải đại diện cho lượng giá trị thực tài sản định Vốn tài sản xã hội đưa vào đầu tư nhằm mang lại hiệu tương lai Mặt khác vốn không biểu thành tiền (tiền giấy, vàng, bạc, đá quý…) phản ảnh giá trị tài sản hữu hình (máy móc, thiết bị, đất đai, nhà cửa ) mà biểu giá trị tài sản vơ hình (uy tín, trình độ, phát minh, sáng chế, thơng tin, cơng nghệ,…) Chính biểu hình thức phong phú đa dạng mà vốn cần phải khai thác, sử dụng có hiệu đem lại lợi nhuận cao Do kinh tế thị trường dù hoạt động lĩnh vực vốn yếu tố quan trọng định hiệu Trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng để có kết kinh doanh có hiệu cơng tác huy động vốn cần phải đặt lên hàng đầu, yếu tố định phải quan tâm mức Ngày công xây dựng đất nước, muốn thực thắng lợi nghiệp cơng nghiệp hóa - đại hóa, đất nước ta nước giới cần phải có vốn Như ta thấy vốn có vai trị to lớn việc tạo cải vật chất, đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng kinh tế Huy động vốn có hiệu quả, cung ứng vốn đầy đủ kịp thời cho kinh tế điều kiện quan trọng thúc đẩy kinh tế, xã hội phát triển Tuy nhiên định đầu tư cụ thể lại địi hỏi khơng lượng vốn đủ lớn mà cịn yêu cầu hay nhiều loại vốn khác Thực tiễn đặt yêu cầu phân chia xác định rõ ràng loại vốn để có giải pháp huy động, sử dụng quản lý vốn có hiệu Tùy theo cách tiếp cận đặc điểm vận động vốn trình đầu tư sản xuất - kinh doanh mà có cách phân loại vốn khác nhau: - Căn vào đặc điểm chu chuyển vốn ta có vốn cố định vốn lưu động 10 - Căn vào biên giới lãnh thổ quốc gia ta chia vốn thành loại: vốn nước vốn nước - Căn vào quan hệ sở hữu quy trình sử dụng vốn, người ta phân chia vốn thành loại: vốn chủ sở hữu vốn vay - Căn vào thời gian tham gia vốn vào trình hoạt động sản xuất, kinh doanh người ta chia thành loại: vốn ngắn hạn, vốn trung hạn vốn dài hạn Ngồi cịn có số cách thức phân loại vốn khác như: vốn đầu tư trực tiếp, vốn đầu tư gián tiếp, vốn với mục đích sinh lời trực tiếp vốn để đảm nhiệm dịch vụ công cộng, vốn thực (tư thật), vốn ảo (tư ảo) Việc phân chia vốn thành nhiều loại khác nhằm mục đích hiểu rõ chất phạm trù vốn - vốn hình thái giá trị, thứ hàng hóa đặc biệt, có mối liên hệ mật thiết với thời gian Cùng với việc hiểu rõ chất vốn ta cịn nhận thức tính đa dạng, nhiều vẻ phức tạp vốn kinh tế thị trường Đó khoa học giúp chủ thể kinh doanh nắm bắt kịp thời chủ động kế hoạch huy động, quản lý, sử dụng loại vốn, đẩy mạnh sản xuất kinh doanh, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển Như vậy,vốn NHTM đóng vai trị quan trọng khơng hoạt động kinh doanh ngân hàng mà cịn đóng vai trị q trình phát triển kinh tế - xã hội 1.1.1.2 Nguồn vốn Ngân hàng Thương mại Nguồn vốn NHTM toàn nguồn tiền mà ngân hàng tạo lập huy động để đầu tư cho vay đáp ứng nhu cầu khác hoạt động kinh doanh ngân hàng Nguồn vốn NHTM bao gồm: vốn tự có, vốn huy động, vốn vay nguồn vốn khác * Vốn tự có: Là giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập thuộc sở hữu ngân hàng Đây loại vốn ngân hàng sử dụng lâu dài để hình thành 125 xử lý Vì thời gian tới chi nhánh cần tăng cường chuẩn bị huy động cho nguồn ngoại tệ để kịp thời thực nhu cầu toán quốc tế cho khách hàng - Chi nhánh tiến hành thực việc triển khai sản phẩm dịch vụ mà mục tiêu kế hoạch kinh doanh Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam giao năm 2010 năm là: kết nối toán với Kho bạc, Thuế, Hải quan, đầu tư tự đông, kết nôi với Tổng công ty… Đặc biệt chi nhánh phải khẩn trương triển khai thực đề án phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ NHNo&PTNT Quảng Nam giai đoạn 2010-2015, triển khai Hợp đồng thu hộ tiền điện qua kênh toán NHNo theo nội dung công văn số 154/DV-MAR ngày 16/7/2010 Giám đốc NHNo& PTNT tỉnh Quảng Nam Tiếp tục khai thực công văn số 325/NHNo-NCPT ngày 16/1/2009 Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam việc phối hợp với công ty cổ phần bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (ABIC) để triển khai phát triển dịch vụ bảo hiểm qua hệ thống NHNo Cụ thể dịch vụ bảo hiểm là: - Bảo hiểm tai nạn người - Bảo hiểm tai nạn thuyền viên - Bảo hiểm tai nạn hành khách - Bảo hiểm sinh mạng người vay tín chấp - Bảo hiểm bảo an tín dụng số bảo hiểm khác 3.2.5 Xây dựng chiến lược khách hàng “Khách hàng thượng đế” hay “Vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi” Đây hiệu để khẳng định tầm quan trọng khách hàng hoạt động kinh doanh doanh nghiệp, định sống doanh nghiệp Ngân hàng doanh nghiệp mà yếu tố khách hàng định cao đến hiệu kinh doanh Chính tầm quan 126 trọng ngồi giải pháp đây, ngân hàng phải tiến hành xây dựng chiến lược khách hàng cách lâu dài bền vững Với hoạt động tuyên truyền quảng cáo, tiếp thị, thực sách khuyến săn sóc khách hàng phần giữ khách hàng khách hàng truyền thống, hạn chế thu hút khách hàng Vấn đề đặt ta ngân hàng môi trường kinh doanh có cạnh tranh nay, chiến lược khách hàng ngân hàng vừa giữ khách hàng truyền thống vừa thu hút, mời gọi khách hàng Do ngân hàng cần đẩy mạnh vấn đề tiếp cận khách hàng thơng qua hình thức thăm hỏi, giao lưu, kết nghĩa; tổ chức hoạt động thể dục thể thao, văn nghệ ngân hàng với doanh nghiệp địa bàn 3.2.6 Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn đội ngũ cán cơng nhân viên Trình độ nghiệp vụ, chuyên môn đội ngũ cán nhân viên ngân hàng nhân tố quan trọng Sự thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng phụ thuộc vào lực, trách nhiệm cán nhân viên ngân hàng, họ người trực tiếp giao dịch với khách hàng, theo dõi quản lý nghiệp vụ kinh tế phát sinh ngân hàng Việc tuyển chọn nhân có đạo đức nghề nghiệp tốt giỏi chun mơn giúp cho ngân hàng ngăn ngừa sai phạm xảy thực chu kỳ khép kín hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong hoạt động kinh doanh, người có vị trí quan trọng yếu tố định thành bại kinh doanh Để ổn định, mở rộng phát triển, NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thăng Bình cần có đội ngũ cán nổ giỏi chuyên môn lẫn ngoại ngữ, đặc biệt tin học để tư vấn thực yêu cầu khách hàng nghiệp vụ ngân hàng 127 Hiện đội ngũ cán chi nhánh Thăng Bình đào tạo lại, nhiên bất cập, hạn chế định là: ngoại ngữ, tin học, nghiệp vụ ngân hàng đại yếu Để có đội ngũ cán nhân viên đáp ứng yêu cầu phát triển hoạt động ngân hàng kinh tế thị trường, NHNo&PTNT chi nhánh Thăng Bình cần có giải pháp đào tạo người cụ thể như: - Chi nhánh có cán cử học cao học năm đến tiếp tục đề nghị Giám đốc NHNo tỉnh cho dự thi cao học từ đến cán để đến năm 2015 chi nhánh có từ đến cán có trình độ đại học, tạo lực kinh doanh, hồn thành nhiệm vụ trị địa phương ngành cấp giao - Để cho công tác huy động vốn đạt hiệu cao chi nhánh cần trọng trình độ cán công nhân viên thông qua việc thường xuyên bồi dưỡng, tập huấn nghiệp vụ, tập huấn kỹ năng, cử tham dự buổi hội thảo ngành tổ chức nhằm nâng cao nhận thức, nâng cao trình độ lực đội ngũ cán nói chung cán trực tiếp làm cơng tác huy động vốn nói riêng - Cán làm nhiệm vụ huy động vốn chi nhánh cịn kiêm nhiệm, cán tín dụng, cán kế tốn giao dịch kiêm cơng tác huy động vốn, chưa có cán chuyên trách huy động vốn kỹ tiếp cận khách hàng, khai thác khách hàng nhiều hạn chế Do chi nhánh cần phải đào tạo đào tạo lại cách có hệ thống tiêu chuẩn quy định Nghĩa là, cán làm công tác huy động vốn phải có kiến thức mặt nghiệp vụ phải đào tạo tin học, sử dụng máy vi tính cách thành thạo, phải phổ cập kiến thức vốn, quy định lãi suất, hình thức huy động phải nắm rõ quy trình huy động vốn ngoại tệ… Có đáp ứng nhu cầu công việc hàng ngày nay; từ cán viên 128 chức có đầy đủ khả xử lý tình huống, nghiệp vụ phát sinh huy động vốn cách nhạy bén, thành thạo có hiệu - Tiến hành xếp lại máy làm việc, phân công cán từ ngân hàng trung tâm đến phòng giao dịch trực thuộc cho phù hợp với trình độ, lực, tuổi tác người, bố trí sử dụng chun mơn nghiệp vụ Người làm việc phải có phẩm chất đạo đức tốt, có kỷ luật lao động điều đặt biệt phải có tâm huyết với nghề nhằm phát huy lực sở trường cán nhận nhiệm vụ giao - Trang bị kiến thức Marketting nghiệp vụ thiếu cán ngân hàng chi nhánh Phải trang bị cho cán có vốn hiểu biết Marketting nhằm tạo điều kiện cho thành viên chi nhánh trở thành mắc xích việc thu thập xử lý thông tin, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Đối với cán thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng việc trang bị kiến thức cho họ phải cán Marketting tốt nhất, chuyên nghiệp nhất, phải biết tận dụng hội để quảng cáo, giới thiệu ngân hàng, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng mình, để hình ảnh ngân hàng trở nên gắn bó để thương hiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt nam quảng bá đến với công chúng khơng thể thiếu tâm trí khách hàng - Thực việc chi nhánh tự tổ chức kiểm tra nghiệp vụ thường xuyên theo định kỳ tháng lần tất chuyên đề nghiệp vụ Trong nội dung kỳ kiểm tra phải kiểm tra mức độ nắm bắt thông tin huy động vốn cán để khảo sát kiến thức chuyên môn, khả ứng xử, xử lý tình nghiệp vụ phát sinh giúp cán viên chức nắm bắt hoạt động huy động vốn - Hàng năm có kế hoạch tổ chức cho cán viên chức tham quan, học tập kinh nghiệm ngân hàng bạn toàn quốc để nhằm bổ sung kiến thức, học hỏi sản phẩm dịch vụ để nghiên cứu áp dụng chi nhánh 129 - Đối với cán quản lý, cần đào tạo kiến thức số lĩnh vực quan trọng quản trị ngân hàng, quản trị điều hành kinh doanh, kiến thức cơng nghệ thơng tin, phân tích dự báo thị trường, quản lý hành 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước NHNN cần xây dựng điều hành sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng Chính sách tiền tệ phải đảm bảo theo sát với tín hiệu thị trường, can thiệp NHNN phải thông qua thị trường hệ thống công cụ tiền tệ gián tiếp như: thị trường mở, dự trữ bắt buộc, lãi suất chiết khấu Nếu quản lý NHNN chặt chẽ vượt cần thiết gây khó khăn cho hoạt động kinh doanh NHTM vấn đề thắt chặt tín dụng NHNN buộc NHTM khơng tăng trưởng tín dụng Hiện tình hình lạm phát nước ta kìm hãm, nhiên nguy trở lại khó tránh khỏi, số giá tiêu dùng từ đầu năm 2010 đến biến động liên tục giá vàng số mặt hàng tiêu dùng khác Do NHNN cần phải có nhiều biện pháp để góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định giá trị đồng nội tệ Lãi suất huy động NHTM áp dụng cao lãi suất cho vay khơng giảm thấp làm cho doanh nghiệp không chấp nhận được, không tiếp cận với vốn vay ngân hàng, nguồn vốn huy động ngân hàng sử dụng khơng nhiều, có ngân hàng ứ đọng nguồn vốn không cho vay làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh NHTM Mặt khác, NHNN cần trọng nâng cao việc quản lý ngoại hối cách có hiệu tác động ảnh hưởng trực tiếp đến sách kinh tế vĩ mơ phủ đời sống kinh tế xã hội đất nước Có quản lý ngoại hối ổn định tiền tệ, cải thiện cán cân tốn quốc tế, tăng trưởng kinh tế góp phần nâng cao đời sống người dân Cùng với vàng 130 việc tỷ giá hối đoái đồng Việt Nam USD tăng mạnh từ đầu năm 2010 gây tâm lý dao động cho người dân việc gửi tiền tiết kiệm khiến họ rút tiền gửi để dự trữ ngoại tệ, mua vàng hay đầu tư vào bất động sản làm cho nguồn vốn NHTM giảm mạnh, ảnh hưởng đến tính khoản NHTM 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam NHNo &PTNT Việt Nam cần rà sốt lại tồn quy trình nghiệp vụ, thủ tục giao dịch, đơn giản hóa thủ tục chứng từ, hệ thống tài khoản kế toán để bổ sung sửa đổi cho phù hợp, thuận lợi cho hoạt động huy động vốn tiết kiệm thời gian cho khách hàng, có tính cạnh tranh cao Tăng cường đầu tư công nghệ, đại hóa cơng nghệ ngân hàng làm sở triển khai nhiều nghiệp vụ tiện ích, mở rộng việc cung ứng dịch vụ cho khách hàng có nhu cầu giao dịch ngân hàng Thường xuyên triển khai công tác đào tạo, tập huấn kỹ nghiệp vụ cho cán tồn chi nhánh nhiều hình thức ngắn ngày dài ngày ngân hàng sở trang bị kiến thức huy động vốn, mở rộng dịch vụ, quảng bá tiếp thị… Hiện chưa có chế độ ưu đãi ngành CBTD, đề nghị NHNo&PTNT Việt Nam cần quan tâm có chế độ ưu đãi CBTD để động viên họ làm việc tốt Ví dụ: chế độ cơng tác phí cần phải nâng lên thấp có 250.000đ tháng, trang bị bảo hộ lao động, tạo điều kiện tổ chức cho CBTD tham quan nước , nước để học hỏi kinh nghiệm Đề nghị NHNo&PTNT Việt Nam cần có nguồn kinh phí để hỗ trợ động viên cho đối tượng có độ tuổi từ 50 trở lên sức khỏe , nghiệp vụ bị hạn chế nghĩ hưu trước tuổi có kế hoạch tuyển dụng cán trẻ có lực có trình độ đáp ứng nhu cầu nhiệm vụ kinh doanh giai đoạn 131 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Quảng Nam Để cho hoạt động kinh doanh chi nhánh đạt kết tương xứng với tầm vóc NHTM lớn hoạt động địa bàn, chi nhánh đề nghị NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam từ đến năm 2015 xem xét phê duyệt kinh phí để chi nhánh xây dựng phịng giao dịch PGD Kế Xun PGD Bình Quý cách bề hơn, sửa sang nâng cấp lại ngân hàng trung tâm, bổ sung kinh phí sắm số máy móc thiết bị cũ kỹ khơng cịn phù hợp q trình kinh doanh, đảm bảo khách hàng đến giao dịch với chi nhánh cảm thấy yên tâm tin tưởng vào ngân hàng Về công tác đạo NHNo tỉnh chi nhánh, Chính phủ, NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam… có sách thay đổi liên quan đến hoạt động ngân hàng đề nghị NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam cần sớm ban hành hướng dẫn để chi nhánh đạo kịp thời đến cán viên chức Hiện chi nhánh hoạt động địa bàn rộng quy mơ lớn biên chế cán cịn thiếu đặc biệt cán tín dụng chun làm cơng tác huy động vốn chưa đủ theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam Do đề nghị tỉnh có kế hoạch bổ sung biên chế hàng năm, ưu tiên cán nam giới có lực, có trình độ ngoại ngữ vi tính NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam cần tổ chức cho ngân hàng sở định kỳ hàng quý họp trực báo chuyên đề cụ thể như: tín dụng, kế tốn, dịch vụ thẻ… để qua trực báo ngân hàng sở phản ảnh tồn tại, vướng mắc công tác huy động vốn, công tác tín dụng, dịch vụ thẻ nghiệp vụ phát sinh cho phòng chuyên đề tỉnh nắm bắt có hướng đạo Hơn qua nội dung trực báo ngân hàng sở học hỏi kinh nghiệm từ ngân hàng bạn, rút kinh nghiệm từ áp dụng chi nhánh có hiệu Vấn đề giao khốn Phịng Giao dịch bất hợp lý việc theo dõi chi phí, theo dõi mức phí sử dụng vốn hàng tháng 132 phịng giao dịch khơng xác cịn phải thao tác thủ cơng, chương trình máy tính chưa hỗ trợ Để khắc phục bất cập hồn chỉnh chương trình giao khốn chi nhánh đề nghị tỉnh hỗ trợ kịp thời để tiến hành giao khốn cách xác Ngồi NHNo tỉnh cần tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát ngân hàng sở mặt hoạt động nghiệp vụ Kiểm tra trực tiếp đến cán nghiệp vụ phòng giao dịch phụ thuộc 3.3.4 Kiến nghị quyền địa phương Hoạt động kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thăng Bình ln gắn liền với chương trình phát triển kinh tế - xã hội địa phương Nhưng nguồn vốn tự chủ chi nhánh khó khăn Do chi nhánh đề nghị UBND huyện, Ban giải tỏa đền bù huyện Thăng Bình, địa phương có dự án đền bù hỗ trợ cho chi nhánh vấn đề nhận chi trả khoản tiền đền bù dân vùng giải tỏa, qua chi nhánh huy động lại nguồn tiền đền bù hộ tạm thời chưa sử dụng gởi vào ngân hàng để hưởng lãi; vừa có lợi, vừa an tồn cho dân Ngân hàng huy động khối lượng vốn lớn từ dân cư để tái đầu tư Hiện nguồn vốn nhàn rỗi dân cư lớn, phận người dân không gửi vào ngân hàng để hưởng lãi mà đổ xô vào chơi biêu, chơi hụi, chơi đề để có lãi suất cao rủi ro lớn Các tượng làm cho nhiều gia đình tan gia bại sản mà gây an ninh trật tự, xảy tội phạm địa bàn huyện Đề nghị quyền địa phương, mặt trận cấp cần có biện pháp giáo dục, tuyên truyền vận động hỗ trợ cho ngân hàng việc huy động vốn Ngoài địa phương cần có biện pháp cương nghiêm khắc xử lý trình trạng chơi biêu, chơi hụi, chơi đề tồn địa bàn để người dân dành tiền gửi vào ngân hàng hưởng lãi tránh tượng cho vay nặng lãi, góp phần ổn định tình hình an ninh trật tự 133 Kết luận chương Trên sở mục tiêu, phương hướng phát triển kinh tế - xã hội mà Nghị Đại hội đại biểu Đảng huyện Thăng Bình lần thứ XIX nhiệm kỳ 2010 -2015 đề ra, định hướng mục tiêu phát triển chi nhánh NHNo& PTNT chi nhánh huyện Thăng Bình giai đoạn 2010-2015 năm Để không ngừng tăng trưởng nguồn vốn huy động, đảm bảo kinh doanh có hiệu tác giả đưa giải pháp nhằm làm phong phú đa dạng hình thức huy động, triển khai kịp thời sâu rộng sản phẩm dịch vụ NHNo để thu hút khách hàng giao dịch với ngân hàng ngày đông Đồng thời tác giả đưa số ý kiến đề xuất để NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam, NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam quyền địa phương cấp nghiên cứu có chủ trương sách phù hợp nhằm tạo điều kiện cho chi nhánh kinh doanh có hiệu KẾT LUẬN Để đạt mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội, thực thành cơng nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, đưa nước ta trở thành nước cơng nghiệp vào năm 2020 địi hỏi phải có nguồn vốn lớn để phục vụ cho nhu cầu phát triển kinh tế Đây nhiệm vụ to lớn nặng nề toàn hệ thống ngân hàng Trong năm qua, hệ thống ngân hàng nước ta có bước phát triển đáng kể, hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng nguồn vốn huy động tăng trưởng cao, cung cấp cho kinh tế khối lượng vốn lớn NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam có đóng góp đáng kể việc đầu tư vốn để phát triển kinh tế huyện Thăng Bình 134 Tuy nhiên, với tình hình tương lai nhu cầu vốn tín dụng vay nhằm phát triển kinh tế địa phương theo Nghị lần thứ bảy Ban chấp hành Trung ương Đảng khóa X “Về nông nghiệp, nông dân, nông thôn” thực việc cho vay theo Nghị định 41/2010/NĐ-CP Chính phủ nông nghiệp nông thôn vừa ban hành Nhu cầu vốn địa bàn huyện Thăng Bình lớn; vấn đề huy động vốn vay khó khăn địi hỏi chi nhánh phải có giải pháp cụ thể hữu hiệu để huy động đạt hiệu Vì vậy, việc nghiên cứu thực trạng, kết huy động vốn rút kinh nghiệm từ thực tế công tác huy động vốn; đề xuất giải pháp nhằm nâng cao công tác huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thăng Bình quan trọng có ý nghĩa thực tiễn Thơng qua nội dung phân tích, luận văn đã: Hệ thống hóa lý luận vốn, nguồn vốn, phương thức tạo nguồn vốn, kinh nghiệm huy động vốn đạt kết từ số ngân hàng TMNN Ngân hàng TMCP Qua đúc kết, học hỏi, rút kinh nghiệm vận dụng vào công tác huy động vốn chi nhánh, đưa giải pháp, biện pháp huy động vốn mềm dẻo, linh động Trên sở thực trạng nguồn vốn huy động vốn NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thăng Bình luận văn đánh giá quy mô huy động vốn, cấu nguồn vốn huy động, thời gian huy động… Từ chi nhánh có sở để xây dựng kế hoạch sử dụng vốn phù hợp với tính chất nguồn vốn huy động nhằm bảo đảm khả toán Luận văn nêu lên thành tựu, kết đạt được, nhân tố ảnh hưởng đặc biệt đánh giá mặt hạn chế, tồn công tác huy động vốn, đồng thời đề giải pháp khắc phục hoạt động huy động vốn nhằm nâng cao hiệu huy 135 động vốn giai đoạn 2010-2015 năm NHNo&PTNT chi nhánh huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam Hoạt động huy động vốn vấn đề rộng liên quan đến nhiều lĩnh vực, nhiều ngành, nhiều địa phương khác nhau; với lực giới hạn, tất yếu luận văn không tránh khỏi sai sót Tác giả mong muốn nhận ý kiến góp ý nhà khoa học, nhà quản lý, đồng nghiệp quan tâm đến lĩnh vực Tác giả chân thành cảm ơn PGS-TS Phạm Thanh Khiết, người hướng dẫn khoa học, quý thầy cô giáo, bạn bè đồng nghiệp tận tình giúp đỡ tác giả thời gian học tập nghiên cứu để hoàn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn ! 136 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam (2006), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2005, Thăng Bình Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam (2007), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2006, Thăng Bình Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam (2008), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007, Thăng Bình Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam (2009), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008, Thăng Bình Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thăng Bình tỉnh Quảng Nam (2010), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009, Thăng Bình Chủ tịch Hội đồng Quản trị NHNo&PTNT Việt Nam (2003), Quyết định số 165/HĐQT-KHTH việc ban hành quy định hình thức huy động vốn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam, Hà Nội Chủ tịch Hội đồng Quản trị NHNo&PTNT Việt Nam (2004), Quyết định số 454/QĐ/HĐQT-TCCB việc ban hành quy chế tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam, Hà Nội PGS-TS Nguyễn Đăng Dờn (2008), Tiền tệ Ngân hàng, Nxb Đại học Quốc gia Thành phố Hồ Chí Minh PGS-TS Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội 10 Thùy Dương (2008), “Bảo hiểm tiền gửi giảm thiểu rủi ro, mơ hình cho mạng lưới an tồn tài hiệu quả”, Tạp chí Ngân hàng (22) 11 Đảng tỉnh Quảng Nam (2006), Văn kiện Đại hội đại biểu Đảng tỉnh lần thứ XIX nhiệm kỳ 2005-2010, Công ty in Quảng Nam, Tam kỳ 12 Đảng tỉnh Quảng Nam (2010), Văn kiện Đại hội đại biểu Đảng tỉnh lần thứ XX nhiệm kỳ 2010-2015, Công ty in Quảng Nam, Tam kỳ 13 Đảng huyện Thăng Bình, tỉnh Quảng Nam (2005), Văn kiện Đại hội đại biểu Đảng huyện lần thứ XVIII nhiệm kỳ 2005-2010, Công ty in Quảng Nam, Tam kỳ 137 14 Đảng huyện Thăng Bình, tỉnh Quảng Nam (2010), Văn kiện Đại hội đại biểu Đảng tỉnh lần thứ XIX nhiệm kỳ 2010-2015, Công ty in Quảng Nam, Tam kỳ 15 Đảng Cộng sản Việt Nam (2006), Văn kiện Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ X, Nxb Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh 16 Hà Quang Đào (2005), Một số quan điểm phát triển dịch vụ tài hệ thống Ngân hàng Việt Nam, chiến lược phát triển dịch vụ Ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020 17 Hữu Hạnh & Th.S Nguyễn Phương (2009) “Huy động sử dụng vốn đầu tư phát triển”, Tạp chí Ngân hàng, (15), tr.39 18 Vũ Hiền (1998), Vốn cho CNH, HĐH nông nghiệp, nơng thơn nhìn từ đồng ruộng tới làng xã, Nghị trung ương IV(khóa VIII) vấn đề tín dụng nơng nghiệp, nơng thơn, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 19 Nguyễn Thị Hiền (2006), “Phát triển dịch vụ ngân hàng dân cư, phần quan trọng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng giai đoạn 2006-2010 2020”, Tạp chí ngân hàng, (03) 20 Trần Quang Hiền (2005), “Giải pháp mở rộng huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Nghệ An, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh 21 Vũ Thị Hợi (2008), Huy động vốn cho vay quỹ tín dụng nhân dân sở địa bàn tỉnh Thanh Hóa, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh 22 Nguyễn Thanh Hồng (2005), Huy động vốn Sở giao dịch Ngân hàng Công thương Việt Nam - Thực trạng giải pháp, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh 23 TS Lê Hùng (2006), “Huy động vốn tổ chức tín dụng đầu tư phát triển kinh tế địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh”, Tạp chí Ngân hàng,(11), trg 16-17 24 Th.S Đồn Mạnh Hùng (2009), “Dịch vụ tiết kiệm gửi góp AGRIBANK kênh huy động vốn dân đầy tiềm năng”, Tạp chí Ngân hàng, (9) 138 25 Phạm Văn Hương (2007), Thực trạng giải pháp huy động vốn chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển tỉnh Quảng Nam, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Hà Nội 26 Ngơ Hướng (1997), Giải pháp khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, Ngân hàng Việt Nam với chiến lược huy động vốn phục vụ CNH, HĐH đất nước, Nhà in khoa học công nghệ, Hà Nội 27 Diệp Thành Kiệt (1997), Ngân hàng cần tạo nhiều tiện ích thực cho người gửi tiền, Ngân hàng Việt Nam với chiến lược huy động vốn phục vụ CNH, HĐH đất nước, Nhà in khoa học công nghệ, Hà Nội 28 TS Phạm Ngọc Long (1998), Một số vấn đề huy động vốn sử dụng vốn đầu tư phát triển nông nghiệp, nông thôn nước ta ,Nxb trị quốc gia, Hà Nội 29 Luật Ngân hàng nhà nước (2005), Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 30 Luật tổ chức tín dụng (2004), Nxb Tổng hợp Thành phố hồ Chí Minh 31 PGS.TS Lê Hồng Nga (2006), “Xây dựng tập đồn tài đa Ngân hàng Thương mại” Tạp chí Ngân hàng (5) trg 20-21 32 Ngân hàng No&PTNT tỉnh Quảng Nam (1/2010), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam năm 2009, Tam Kỳ 33 Phịng Thống kê huyện Thăng Bình (2005), Niên giám Thống kê 2005, Thăng Bình 34 Phịng Thống kê huyện Thăng Bình (2006), Niên giám Thống kê 2006, Thăng Bình 35 Phịng Thống kê huyện Thăng Bình (2007), Niên giám Thống kê 2007, Thăng Bình 36 Phịng Thống kê huyện Thăng Bình (2008), Niên giám Thống kê 2008, Thăng Bình 37 Phịng Thống kê huyện Thăng Bình (2009), Niên giám Thống kê 2009, Thăng Bình 38 Th.S Nguyễn Thị Minh Quế (2009), “Đổi sách tín dụng Ngân hàng góp phần tạo đà phát triển nông nghiệp, nông thôn” Tạp chí Ngân hàng trg 29-30 139 39 Đào Trọng Quy (2008), Huy động vốn đầu tư xây dựng kết cấu hạ tầng kỹ thuật khu kinh tế mở Nghi Sơn tỉnh Thanh Hóa, Luận văn Thạc sỹ Kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh 40 Nguyễn Thị Kim Thanh (2010), “Vai trị cơng nghệ Ngân hàng chiến lược phát triển ngành Ngân hàng giai đoạn 2011-2020” Tạp chí Ngân hàng, (5), tr.33-34 41 Nguyễn Tân Thanh Thảo (2005), “Tái cấu hệ thống Ngân hàng Thương mại nhà nước Việt Nam Mục tiêu giải pháp tiến hành” Tạp chí Ngân hàng, (9) 42 Thủ tướng Chính phủ (2006), Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/5/2006 việc phê duyệt Đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 43 Trần Đức Thuấn (1998), Huy động vốn để phát triển kinh tế Đà NẵngThực trạng giải pháp, Luận văn Thạc sỹ Kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh 44 Nguyễn Thị Thu Trang (2007), “Áp dụng phương thức huy động vốn linh hoạt số Ngân hàng Thương mại Mỹ Hàn Quốc”,Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng (59), tr 68 - 69 45 Nguyễn Quốc Truyền (2006), “Bàn thêm dịch vụ Ngân hàng”, Tạp chí Ngân hàng, (6) ... NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUY? ??N THĂNG BÌNH TỈNH QUẢNG NAM 2.1 KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HUY? ??N THĂNG BÌNH TỈNH... QUẢNG NAM 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh NHNo&PTNT huy? ??n Thăng Bình chi nhánh ngân hàng thương mại loại trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Quảng Nam Ngân. .. Nông nghiệp Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, chi nhánh Ngân hàng Phát triển Nơng nghiệp huy? ??n Thăng Bình đổi tên thành Ngân hàng Nơng nghiệp huy? ??n Thăng Bình - Giai đoạn