giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế

! ì ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH ÌNH KINH DOANH QUỐC TỂ $oC3ca HÂN TỐT NGHIỆP CẳO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CUA NGÂN PHẤT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRONG Hội KHẬP KINH TỀ QUỐC TẾ Sinh viên thục hiện : Nguyễn Thị í -Co buồng dẫn : IM. Nguyễn Trọng Hà Nội-Tháng 06/2008 TRUÔNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN NGÀNH KINH DOANH QUÓC TẺ *** KHOA LUẬN TỐT NGHIỆP íĐềtài: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỤC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NỒNG THÔN VIỆT NAM TRONG QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP KINH TÊ QUỐC TÊ (THJ VIRi, I U>A- ,.:'-,.} í — I Li' oléíẠ r — Ị Ị Ãvp Sinh viên thực hiện : Nguyên Thị Ánh Hồng Lóp : Anh 2 Khoa : 43 - QTKD Giáo viên hung dẫn : ThS. Nguyễn Trọng Hải Hà Nội, Tháng 06/2008 MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐÀU Ì Chuông ì: NHỮNG VÁN ĐÈ co BẢN VÈ NĂNG LỤC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 4 ì. MỘT SỐ KHÁI NIỆM VÈ NÂNG LỤC CẠNH TRANH VÀ CÁC NHẤN TỐ ẢNH HƯỜNG ĐẾN NĂNG Lực CẠNH TRANH 4 1. Khái niệm vê năng lực cạnh tranh 4 2. Các nhân tố ánh hương đến năng lực cạnh tranh 4 2. Ì. Môi trường kinh doanh bên ngoài 4 2.2. Môi tường nội bộ 5 li. NGÀN HẢNG THƯƠNG MẠI VÀ NĂNG LỤC CẠNH TRANH CÙA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 6 1. Khái quát NHTM 6 1.1. Khái niệm NHTM 6 1.2. Vai trò của NHTM 7 1.2.1. Ngán hàng thương mại là công cụ quan trọng thúc đây lực lượng sàn xuôi phái triển 7 ì.2.2. Ngăn hàng thương mại là công cụ thực hiện chính sách tiền tệ cùa Ngân hàng Trung ương 9 Ì .3. Hoạt động cùa Ngân hàng thương mại 10 1.3.1. Hoạt động tạo lập nguôn von lỡ 1.3.2. Hoạt động sử dụng vốn 13 2. Năng lực cạnh tranh của NHTM và các ch tiêu đánh giá năng lục cạnh tranh của NHTM 16 2. Ì. Khái niệm năng lực cạnh tranh của NHTM 16 2.2. Các tiêu chi đánh giá năng lực cạnh tranh của NHTM 18 2.2. ỉ. Năng lực tài chính /8 ĩ. 2. ĩ. Năng lực quản trị 23 2.2.3. Năng lực hoại động 26 2.2.4. Năng lực công nghệ thông tin 28 3. Sự cần thiết nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế 29 3.1. Cơ hội và thách thức đối với NHTM trone quá trình hội nhập kinh tể quốc tế 30 3. LI. Cơ hội cho các NHTM Việt Nam 30 3.1.2. Thách thức các NHTM Việt Nam 31 3.2. Sự cân thiết của việc nâng cao năng lực cạnh tranh cua các NHTM Việt Nam 33 Chuông li: THỤC TRẠNG NĂNG LỤC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRONG QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP KINH TÉ QUỐC TÉ 35 ì. KHÁI QUÁT NGĂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 35 1. Co-cấu tể chúc của NHNo&PTNT Việt Nam 35 2. Những nét chính trong quá trình phát triển của NHNo&PTNT Việt Nam 36 li. THỰC TRẠNG NĂNG Lực CẠNH TRANH CUA NHNO&PTNT VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN QUA 39 1. Thực trạng về năng lực tài chính 39 1.1. Khả năng mị rộns nguồn vốn 39 Ì .2. Khả năng sinh lòi 41 Ì .3. Công tác phòng ngừa và quản trị rủi ro 43 2. Thực trạng năng lực hoạt động 44 2.1. Khá năng huy động vốn và cho vay đầu tư 44 2.2. Khả năng phát triên sản phàm dịch vụ 48 3. Thực trạng năng lực quản trị điều hành 50 4. Thực trạng năng lực công nghệ thông tin 55 5. Các biện pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của NHNo&PTNT Việt Nam 58 6. Đánh giá tống quát 61 6. Ì. Kết quả đạt được cùa NHNo&PTNT Việt Nam 61 6.2. Những tồn tại và hạn chế năng lực cạnh tranh của NHNo&PTNT Việt Nam 62 6.2.1. Nguyên nhăn khách quan 63 6.2.2. Nguyên nhân chủ quan 64 Chuông HI: GIẢI PHÁP CHỦ YÊU NHẢM NÂNG CAO NĂNG LỤC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIẼN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRONG QUÁ TRÌNH HỘI NHẤP KINH TÉ QUịC TÉ 65 I. PHƯƠNG HƯỚNG VÀ QUAN DIÊM ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM 65 1. Định hướng hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam 65 2. Quan điểm trong cạnh tranh của NHNo&PTNT Việt Nam 68 lí. MỘT Sị GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG Lực CẠNH TRANH CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM 69 1. Nhóm giải pháp củng cố tiềm lực tài chính 69 Ì. Ì. Giải pháp tăng trường nguôn vòn và sử dụng vốn 69 ỉ.1.1. Giải pháp tăng trưởng nguồn vốn 69 1.1.2. Giải pháp vê sử dụng vòn 70 Ì .2. Giải pháp tăng trường và nâng cao chất lượng tín dụng 71 Ì .3. Thực hiện phân tán rủi ro 73 2. Nhóm giải pháp nhằm phát triển và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 74 3. Nhóm giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ 76 3.1. Hoàn thiện các qui định pháp lý về nghiệp vụ và sàn phàm dịch vụ neân hàng 76 3.2. Đa dạng hóa các kênh phân phối và thực hiện phân phối có hiệu quả .77 3.3. Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ 79 3.4. Tăng cường hoạt động tiếp thị và chăm sóc khách hàng 81 4. Nhóm giải pháp phát triển cơ sỏ' hạ tầng công nghệ thông tin 81 5. Nhóm giãi pháp CO' cấu lại mô hình tố chức, tăng cường năng lục quản trị 84 6. Một số kiến nghị vói Chính phủ và NHNN 85 KÉT LUẬN 88 DANH MỤC TÀI LIU THAM KHẢO 89 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ABA ADB AFD Agribank ALCO APRACA ASEAN ATM BIDV CAMELS CRI FD1 HNKTQT IMF IPCAS NHNN NHNo&PTNT NHTM ODA SWIFT Vietcombank Vietinbank WB Hiệp hội ngân hàng Châu A Ngân hàng phát triển Châu A Cơ quan phát triển Pháp Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam Uy ban quản lý tài sản Nợ - Có Hiệp hội tin dụng nông nghiệp nôna thôn Châu A Thái Bình Dương Hiệp hội các nước Đông Nam A Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine) Ngàn hàng đầu tư và phát triển Việt Nam Các chỉ tiêu cấu thành hệ thống xếp hạng đối với mội ngân hàng gồm: Capital (vốn), Assels (tài sàn) Manaaement (quàn lý), Eamings (lợi nhuận), Liquidity (thanh khoăn) và Sensitivity (độ nhạy cảm với các rủi ro thỹ trường). Viện nghiên cứu hàng hoa Anh Đâu tư trực tiêp nước ngoài Hội nhập kinh tế quốc tế Quỹ tiền tệ quốc tế Dự án hiện đại hoa hệ thống thanh toán Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng nông nghiệp và phát triên nông thôn Ngân hàng thương mại Viện trợ không hoàn lại Hệ thống quản lý nội mạng Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Naân hàng Công thương Việt Nam Ngân hàng thế giới LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Việt Nam đã gia nhập Tồ chức thương mại quốc tế (WTO) và các tô chức họp tác kinh tế khu vực. Tiến trình thực hiện các cam kết mờ cửa và cải cách nền kinh tế theo cơ chế thị trường đans diễn ra. Cũng như các ngành khác, ngành ngân hàng Việt Nam chịu một sức ép khá lớn trong cả việc thay đôi, cài cách hệ thống theo những chuển mực, thông lệ quốc tê; cũng như sức ép cạnh tranh từ phía các ngân hàng nước ngoài khi tiến hành mo cưa đối với lĩnh vực dịch vụ tài chính ngân hàng. Sự phát triển ổn định ờ mức cao cùa nền kinh tế trong nhũng năm qua ờ Việt Nam đòi hói hệ thống Huân hàng phải cùng cô tăng cường nội lực nhăm tăng khá năng cạnh tranh ờ cáp độ ngành trong việc phục vụ nhu câu ngày tăng cùa xã hội. Có như \ ạ\. mới đù sức đê phát triên bên vững trong môi trường cạnh tranh ngày càn" khóc liệt với các lực lượng, sản phàm thay thê trong và ngoài nước như thị trường chứng khoán, bảo hiểm Mặt khác, hội nhập kinh tế quốc tế đang ngày càng phát triên cả bê rộng lân chiêu sâu. Trong "sân chơi" ngày càng bình đăng, trước các ngân hàng nước ngoài được đánh giá cao hơn vê nhiêu mặt, các NHTM nước ta, hơn lúc nào hết cân có những đôi mới tích cực và bứt phá mạnh mẽ nhăm tăng khả năng cạnh tranh trong nội bộ ngành ngân hàng. Ngân hàne Nông nghiệp và phát triển nôna thôn Việt Nam, một trong những ngân hàng thương mại nhà nước lớn nhất nước ta, với kinh nghiệm, truyền thống chuyên kinh doanh đầu tư các dự án lớn trong phát triển vùng miền khắp cả nước cũne không tránh khỏi những bất cập chung của hệ thống ngân hàng Việt Nam và sức ép cạnh tranh ngày càng khốc liệt trong bối cành hội nhập kinh tế quốc tế. Hiện nay một đòi hỏi cấp thiết là NHNo&PTNT Việt Nam phải được tiếp tục đôi mới, hoàn thiện về mọi mặt nhằm đạt được một năng lực cạnh tranh đù sức tận dụng cơ hội giảm thiểu thách thức trong Ì quá trình hội nhập. Nhận thức được những vấn đề nêu trên, em đã chọn đê tài nghiên cứu: "Giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cùa Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trong quá trinh hội nhập kinh tế quốc tế" 2. Mục đích nghiên cứu của khoa luận Bằng lý luận và thực tiớn, khoa luận tập trung nghiên cứu thực trạng và các vấn đề ảnh hương đến năng lực cạnh tranh cùa các NHTM nói chung, NHNo&PTNT Việt Nam nói riêng trong bối cành hội nhập kinh tê quốc tế. Từ đó đê xuât các giải pháp thích họp nhăm nâng cao năng lực cạnh tranh của NHNo&PTNT Việt Nam trong thời gian tới. 3. Đối tượng nghiên cứu Ngân hàng Nông nghiệp&PTNT Việt Nam và lĩnh \ ực ngân hàng trong quá trình hội nhập kinh tế. 4. Phuong pháp nghiên cứu Vận dụng các phương pháp nghiên cứu tron" kinh lố: Thống kê, phương pháp so sánh. Vận dụng phương pháp duy vật biện chứng và duy vật lịch sư. 5. Ý nghĩa của đề tài nghiên cứu Khoa luận đánh giá những vấn đề đặt ra, trọng tâm là nhân tố anh hường đến năng lực cạnh tranh của NHNo&PTNT Việt Nam trong giao đoạn hiện nay. Từ đó, đưa ra những giải pháp nhằm nâna cao năng lực hoạt động của NHNo&PTNT Việt Nam trong quá trinh hội nhập kinh tế quốc tế 6. Két cấu của Khoa luận Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham kháo, danh mục chữ viết tắt, Khoa luận bao gồm 3 chương: Chương ì: Những vấn đề cơ bản về năng lực cạnh tranh của ngân hàng 2 thương mại trong bối cảnh hội nhập kinh tế. Chương li: Thực trạng năng lực canh tranh của NHNo&PTNT Việt Nam trong quá trình hội nhập kinh tê quôc tê Chương UI: Giải pháp chù yếu nhằm nâng cao năna lực cạnh tranh của NHNo&PTNT Việt Nam trong quá trinh hội nhập kinh tế quốc tế Đê hoàn thành khoa luận này em xin chân thành cảm ơn lập thê Ban giám đốc và các cô chú, anh chị làm việc tại NHNo&PTNT Việt Nam đã giúp đõ và tạo điêu kiện cho em có được những tài liệu cần thiết. Đặc biệt em xin gửi lời cảm ơn Thạc sĩ Nguyẫn Trọng Hài cùng các thầy cô trong khoa Quàn trị kinh doanh đã tận tình hướng dẫn đê em có thê viết tốt khoa luận của mình. Mặc dù bán thân đã rát cô găng nhưng do biêu biết còn hạn chế và chưa có nhiêu kinh nghiệm trong việc nghiên cứu khoa học nên khoa luận không thê tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được sụ đónn góp của thầy cô, bàn bè đê khoa luận được hoàn thiện hon. 3 [...]... bị vào quá trình cung ứng, sự hoàn thiện những nhân tố kỹ 28 thuật và môi trường cung ứng quy trình cung ứng dịch vụ C ô n g nghiệp hoa dịch vụ chính là quá trình hoàn thiện c ô n g nghệ cung ứng dịch vụ n h ă m n â n g cao sức cạnh tranh trong hoạt động của các N H T M 3 Sự cần thiết n â n g cao n ă n g lực cạnh tranh của N H T M trong q u á trình hội nhập kinh tế quốc tế Hội nhập kinh tế quốc tế. .. định, bèn vững trong mọi điều kiện về kinh tế, chính trị, xã hội ở trong nước và trên thế giới N H T M có khả năng cung cấp tín dụng có hiệu quá và các dịch vụ tài chính cho nên kinh tế N H T M luôn đáp ứng đây đù yêu cầu khách hàng vê vòn và các dịch vụ ngân hàng phù hợp với quá trình phát triển kinh tế, xã hội trong nước và thế giới N H T M còn phải bào đảm được sự tồn tại và phát hiên của mình một... Khả năng phòng ngừa và chống đỡ rủi ro của một ngân hàng chính l à khả năng đàm bảo các tài sản và công nợ của ngân hàng, vị tri kinh doanh, các hoạt động tín dụng và cung cấp dịch vụ của ngân hàng không phải gánh chịu những rủi ro làm ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng à T ó m lại: M ộ t N H T M có năng lực t i chính tốt phải là N H T M luôn duy tri được hoạt động bình thuồng và phát triển. .. N G Lực CẠNH TRANH CỦA N G  N H À N G T H Ư Ơ N G MẠI TRONG Q U Á TRÌNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ ì MỌT SỎ KHÁI NIỆM VÈ NĂNG Lực CẠNH TRANH VÀ CÁC NHÂN T Ó Ả N H H Ư Ở N G Đ Ế N N Ă N G Lực C Ạ N H T R A N H 1 Khái niệm về năng lực cạnh tranh " N ă n g l ự c c ạ n h t r a n h c ủ a d o a n h n g h i ệ p chính là k h ả n ă n g doanh n g h i ệ p t ạ o r a đ ư ợ c l ợ i t h ế cạnh tranh, có k h ả năng. .. g lực cạnh tranh của ngân h à n g được đo bằng khả n ă n g duy trì và m ở rộng thị phần, thu lợi nhuấn của ngân h à n g trong môi trường cạnh tranh trong và ngoài n ư ớ c " [6] V i vấy, n ă n g lực cạnh tranh N H T M là sự tông hợp của các yếu tố từ c ô n g tác chi đạo và đ i ề u hành, chất lượng đ ộ i ngũ cán bộ, uy tín và thương hiệu của N H Í M Cũng có khái niệm khác về n ă n g lực cạnh tranh của. .. sàn à Năng lực t i chinh cùa một N H T M đóng vai trò vô cùng quan trọng Năng lực tài chính cùa Ì N H T M càng được đảm bảo thi mức độ rủi ro trong hoạt động ngân hàng càng thấp và năng lực cạnh tranh cùa N H T M trên thị trường càng cao Do vậy, Năng lực t i chính của N H T M phải không ngừng à được nâng cao và hoàn thiện và là điều kiện không thế thiếu được bất cứ ] N H T M nào 2.2.2 Năng lực quán... toán và thực hiện nhiều chắc năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế" [10] "Ngân hàng là loại hình tô chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàna và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất và mục tiêu hoạt động, các loại hình ngân hàng gồm N H T M , ngân hàna đầu tư, ngân hàng phát triển, ngân hàng chính sách, nsân hàng hợp tác và. .. cạnh tranh của một ngân hàng: " N ă n g lực cạnh tranh của một ngân hàng là khả năng ngân hàng đó tạo ra, duy trì và phát triển những lợi thế nhằm duy trì và mo rộng thị phần, đạt được mức lợi luấn cao hơn mức trung bình cùa ngành cùa liên tục phát triên đồng thời đ ả m bảo sự hoạt động an toàn lành mạnh, có khá năng c h ô n g d ỡ và vượt qua những biên động bát lợi của môi trường kinh doanh" [Ì 1]... đắc lực cho cấp lãnh đạo trong việc giảm thiểu tổn thất, thua thiệt trong quá trình H N K T Q T N h ư vậy, khả n ă n g quàn trị điều hành của N H T M có tác độne lớn tới khả n ă n g cạnh tranh của ngân h à n g này, từ đó n â n g cao vị thế của n e â n h à n a trong thị trường tài chính V i ệ t Nam 25 2.2.3 Năng lực hoại động 2.2.3 Ị Khả năng huy đóm vòn và cho vay đâu tư Các ngân h à n g cạnh tranh. .. thì các ngân hàng đã củng cô, nâng cao chát lưọTia dịch vụ, sư dụng chất lượng dịch vụ như một công cụ cạnh tranh hữu hiệu 2.2.4 Nâng lực công nghệ thông tin Trong bôi cảnh cạnh tranh ngày càng trờ nên gay gắt, việc áp dụng công nghệ thông tin trong việc cung ứng dịch vụ đang được các ngân hàng sử dụng như một thứ vũ khí lợi hại, tạo nên lợi thế cạnh tranh VỚI hàng loạt các giải pháp nhằm cải thiện . TRẠNG NĂNG LỤC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRONG QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP KINH TÉ QUỐC TÉ 35 ì. KHÁI QUÁT NGĂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN. nghiên cứu: " ;Giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cùa Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trong quá trinh hội nhập kinh tế quốc tế& quot; 2. . thiết nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế 29 3.1. Cơ hội và thách thức đối với NHTM trone quá trình hội nhập kinh tể quốc tế