trêng §¹i häc Kinh tÕ quèc d©n PGS TS Trần Đăng Khâm TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH o0o CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP ĐỀ TÀI NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ[.]
PGS.TS Trần Đăng Khâm TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH - o0o - CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP ĐỀ TÀI: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI Giảng viên hướng dẫn : PGS.TS TRẦN ĐĂNG KHÂM Sinh viên : NGUYỄN THỊ THU THẢO Líp : LIÊN THƠNG NGÂN HÀNG K11 Hà Nội, 2011 Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Thảo PGS.TS Trần Đăng Khâm MỤC LỤC Chương I: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm 1.1.3 Hoạt động Ngân hàng thương mại : 1.2 NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG : .13 1.2.1 Khái niệm Bảo lãnh Ngân hàng .13 1.2.2 Đặc điểm bảo lãnh Ngân hàng 17 1.2.3 Chức chủ yếu bảo lãnh Ngân hàng 19 1.2.4 Vai trò bảo lãnh Ngân hàng .20 1.2.5 Các loại bảo lãnh Ngân hàng 22 1.2.6 Quy trình bảo lãnh Ngân hàng .34 1.3 CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 35 1.3.1 Khái niệm chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng 35 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng 37 1.3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động bảo lãnh 43 Chương II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 49 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BIDV HÀ NỘI 49 2.1.1 Tóm tắt BIDV Hà Nội .49 2.1.2 Các hoạt động BIDV Hà Nội .50 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG BẢO LÃNH TẠI BIDV HÀ NỘI 59 2.2.1 Quy trình hoạt động bảo lãnh BIDV Hà Nội 60 2.2.2 Thực trạng chất lượng hoạt động bảo lãnh BIDV Hà Nội 64 2.3 MỘT SỐ HẠN CHẾ VÀ NGUYÊN NHÂN TRONG HOẠT ĐỘNG Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Thảo PGS.TS Trần Đăng Khâm BẢO LÃNH 73 2.3.1 Một số hạn chế hoạt động bảo lãnh 73 2.3.2 Nguyên nhân 75 Chương III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI 81 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA BIDV 81 3.1.1 Định hướng phát triển chung 81 3.1.2 Định hướng phát triển cho hoạt động bảo lãnh 82 3.2 MỘT SỐ GIẢ PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LANH TẠI BIDV HÀ NỘI 83 3.2.1 Nâng cao công tác đạo điều hành hoạch định chiến lược kinh doanh 83 3.2.2 Nâng cao công tác thẩm định khách hàng 84 3.2.3 Nâng cao tính cạnh tranh hoạt động bảo lãnh 85 3.2.4 Đưa sách phí bảo lãnh phù hợp 88 3.2.5 Thực quy trình, khơng ngừng hồn thiện cải tiến quy trình 88 3.2.6 Giải pháp Tài sản bảo đảm .89 3.2.7 Nâng cao hoạt động bảo lãnh nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng thúc đẩy tăng trưởng .91 3.2.8 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .92 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỀ XUẤT 93 3.3.1 Đối với Quốc hội, Chính phủ quan chức .93 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước .94 3.3.3 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam .95 KẾT LUẬN 96 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Thảo PGS.TS Trần Đăng Khâm Hình - Bảng - Nội dung Biểu đồ Trang I Sơ đồ Sơ đồ 1.2 Sơ đồ bảo lãnh trực tiếp 29 Sơ đồ 1.3 Sơ đồ bảo lãnh gián tiếp 31 Sơ đồ 1.4 Sơ đồ quy trình bảo lãnh ngân hàng 34 II Bảng số liệu Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng kết kinh doanh Chi nhánh 2008- 51 2010 6T/2011 Tỷ lệ nợ xấu BIDV Hà Nội 2008-2010, 56 6T/2011 Bảng 2.3 Tổng hợp hoạt động dịch vụ BIDV Hà Nội 57 Bảng 2.4 Bảng tính nhu cầu Bảo lãnh 63 Tổng hợp hoạt động bảo lãnh 2008-2010 64 Bảng 2.5 6T/2011 Bảng 2.6 Qui mô doanh số bảo lãnh theo lãnh thổ 66 Bảng 2.7 Cơ cấu loại hình bảo lãnh 69 Bảng 2.8 Cơ cấu bảo lãnh theo thành phần kinh tế 70 Bảng 2.9 Cơ cấu bảo lãnh theo Tài sản bảo đảm 72 Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Thảo PGS.TS Trần Đăng Khâm Hình - Bảng - Nội dung Biểu đồ Trang III Biểu đồ Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Lợi nhuận trước thuế BIDV Hà Nội 2008- 52 2010 6T/2011 Huy động vốn BIDV Hà Nội 2008-2010 52 6T/2011 Dư nợ tín dụng BIDV Hà Nội giai đoạn 2008- 55 2020, 6T/2011 Biểu đồ 2.4 Mức tăng trưởng hoạt động Bảo lãnh 65 Biểu đồ 2.5 Qui mô doanh số theo phạm vi lãnh thổ 66 Mức tăng trưởng loại hình bảo lãnh BIDV 70 Biểu đồ 2.6 Hà Nội DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Ngân hàng thương mại – NEU Giáo trình Tín dụng Ngân hàng – Học viện Ngân hàng Webside: www.bidv.com.vn Báo cáo kết kinh doanh tài liệu hướng dẫn BIDV Hà Nội Các văn Luật Quốc hội, Chính phủ Luật tổ chức tín dụng hoạt động Bảo lãnh DANH MỤC CỤM TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Thảo Chữ viết đầy đủ PGS.TS Trần Đăng Khâm BIDV Bank for Investment and Development of Vietnam - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam DNQD Doanh nghiệp quốc doanh DNNQD Doanh nghiệp quốc doanh KHNN Kế hoạch nhà nước ODA Viện trợ phát triển thức THHĐ Thực hợp đồng TSĐB Tài sản đảm bảo VAT Thuế giá trị gia tăng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại CIC Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam L/C Thư tín dụng TA2 Technical Assistance II - Dự án hỗ trợ kỹ thuật BIDV TCTD Tổ chức tín dụng Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Thảo PGS.TS Trần Đăng Khâm LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế Việt Nam bối cảnh cạnh tranh gắt gay thị trường tài – tiền tệ, đặc biệt lĩnh vực thương mại quốc tế Trong hoàn cảnh kinh tế khó khăn thân Ngân hàng thương mại đa dạng hóa dịch vụ kinh doanh nâng cao lực cạnh tranh vị Ngân hàng Tức nghiệp vụ kinh doanh truyền thống (Tài sản nội bảng) Ngân hàng trọng tăng nhanh hoạt động ngoại bảng, làm cho quy mô hoạt động mở rộng; đa dạng hóa loại hình sản phẩm dịch vụ thu nhập cho Ngân hàng xu tất yếu Những năm qua, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội chủ trương mở rộng, phát triển sản phẩm dịch vụ với mục tiêu cải thiện, đổi cấu nguồn thu dịch vụ, giảm thiểu rủi ro Bảo lãnh dịch vụ truyền thống mạnh ln trọng phát triển Tuy nhiên, hiệu hoạt động bảo lãnh Ngân hàng chưa thực tương xứng với quy mơ Ngân hàng tiềm thị truờng Vì vậy, việc nâng cao hiệu chất lượng bảo lãnh vấn đề cần thiết Với hướng dẫn tận tình Thầy giáo, cán ngân hàng BIDV Hà Nội, kiến thức thân Em xin lựa chọn đề tài là: “Nõng cao chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội” Mục đích nghiên cứu : Tìm hiểu thực trạng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội từ tìm điểm hạn Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Thảo PGS.TS Trần Đăng Khâm chế hoạt động nguyên nhân điểm hạn chế để từ đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu chất lượng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Đối tượng nghiên cứu: Nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội doanh nghiệp có giao dịch Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Phạm vi nghiên cứu: Thực tế hoạt động bảo lónh Ngân hàng năm 2009, 2010 tháng đầu năm 2011 Kết cấu đề tài: Đề tài gồm có phần sau: Phần mở đầu Các chương : + Chương I: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG + Chương II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI + Chương III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI Phần kết luận Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Thảo PGS.TS Trần Đăng Khâm Chương I: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm: Ngân hàng thương mại hình thành, tồn phát triển gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống ngân hàng thương mại có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hoá, ngược lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao – kinh tế thị trường – ngân hàng thương mại ngày hồn thiện trở thành định chế tài khơng thể thiếu Ðiều 20 Luật tổ chức tín dụng (47/2010/QH 12): Ngân hàng thương mại loại ngân hàng trực tiếp giao dịch với Cơng ty, Xí nghiệp, tổ chức kinh tế, quan đoàn thể cá nhân việc nhận tiền gửi, tiền tiết kiệm… cho vay cung cấp dịch vụ ngân hàng cho đối tượng nói Ðạo luật ngân hàng Pháp (1941): Ngân hàng thương mại Xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài Như vậy, Ngân hàng thương mại định chế tài trung gian quan trọng vào loại bậc kinh tế thị trường; tổ chức kinh doanh tiền tệ, hoạt động NHTM tìm kiếm khoản vốn (huy động vốn) để Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Thảo PGS.TS Trần Đăng Khâm sử dụng nhằm thu lợi nhuận Việc sử dụng vốn q trình tạo nên loại tài sản khác Ngân hàng, cho vay đầu tư hai loại tài sản lớn quan trọng Do đặc thù đú nờn phần lớn tài sản Ngân hàng loại tài sản tài chính, gồm hợp đồng cho vay, hợp đồng thuê, mua chứng khoán, khoản tiền gửi… Mỗi loại tài sản hình thành theo cách thức khác mục tiêu khác nhau, song tập trung đảm bảo an tồn sinh lợi cho Ngân hàng Từ nói chất ngân hàng thương mại thể qua điểm sau: – Ngân hàng thương mại tổ chức trung gian tài ( vốn, kì hạn, rủi ro, thơng tin, tốn, hoạt động khác ) – Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh có điều kiện lĩnh vực tiền tệ tín dụng dịch vụ ngân hàng – Ngân hàng thương mại phép sử dụng công cụ biện pháp cần thiết mà luật pháp cho phép để huy động nguồn tiền nhàn rỗi xã hội làm nguồn vốn tín dụng vay kinh tế Thành phần nguồn vốn ngân hàng thương mại gồm: Vốn điều lệ (Statutory Capital); Các quỹ dự trữ (Reserve Funds); Vốn huy động (Mobilized Capital); Vốn vay (Bonowed Capital); Vốn tiếp nhận (Trust Capital); Vốn khác (Other Capital) 1.1.2 Đặc điểm: 1.2.1.1 Là tổ chức trung gian tài Sinh viên: Nguyễn Thị Thu Thảo ... Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội? ?? Mục đích nghiên cứu : Tìm hiểu thực trạng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Nội từ tìm điểm hạn... mở đầu Các chương : + Chương I: CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG + Chương II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM. .. bảo lãnh Ngân hàng .20 1.2.5 Các loại bảo lãnh Ngân hàng 22 1.2.6 Quy trình bảo lãnh Ngân hàng .34 1.3 CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 35 1.3.1 Khái niệm chất lượng