Ths phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hà nội

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Những kết luận khoa học luận văn chưa công bố cơng trình Tác giả luận văn LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn Thạc sĩ hồn thành với giúp đỡ bảo tận tình Thầy giáo, tơi xin chân thành cảm ơn Quý Thầy, Cô Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội nhiệt tình truyền đạt kiến thức quý báu cho tơi suốt q trình học tập hồn thành Luận văn Thạc sĩ Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc TS Nguyễn Anh Tuấn – Người trực tiếp bảo, hướng dẫn em suốt trình nghiên cứu hoàn thành Luận văn Thạc sĩ Nhân dịp cho tơi xin chân thành cảm ơn tồn thể đội ngũ cán bộ, công nhân viên công tác Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu, thu thập số liệu để hoàn thành Luận văn Cuối tơi xin chân thành cảm ơn gia đình bạn bè, đồng nghiệp động viên khuyến khích tơi suốt trình học tập nghiên cứu Xin trân trọng cảm ơn! Hà nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG .ii DANH MỤC HÌNH VẼ iii MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU , CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu có liên quan đến đề tài .4 1.2 Phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Tổng quan dịch vụ thẻ thẻ toán Ngân hàng thương mại 10 1.2.2 Quan điểm phát triển dịch vụ thẻ toán ngân hàng thương mại 22 1.2.3 Nội dung phát triển dịch vụ thẻ toán ngân hàng thương mại 24 1.2.4 Tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thẻ toán ngân hàng thương mại 27 1.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ toán ngân hàng thương mại 35 1.3 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ toán số ngân hàng thương mại nước học Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 38 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ toán số ngân hàng nước 38 1.3.2 Bài học Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 41 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 43 2.1 Các phương pháp thu thập thông tin 43 2.2 Phương pháp xử lý thông tin 44 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – .47 CHI NHÁNH HÀ NỘI 47 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 47 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .47 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội 49 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 54 3.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 62 3.2.1 Hoạch định chiến lược phát triển dịch vụ thẻ toán 62 3.2.2 Tổ chức thực chiến lược phát triển dịch vụ thẻ toán 66 3.2.3 Kiểm soát, hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ toán .74 3.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 78 3.3.1 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 dựa tiêu chí .78 3.3.2 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 dựa nội dung 99 CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ .107 THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI ĐẾN NĂM 2025 .107 4.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đến năm 2025 .107 4.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đến năm 2025 107 4.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ toán 108 4.2 Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội đến năm 2025 .109 4.2.1 Phát triển quy mô doanh số dịch vụ thẻ toán 109 4.2.2 Mở rộng mạng lưới dịch vụ thẻ thành toán 112 4.2.3 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ toán 115 4.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 119 4.2.5 Hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ toán .120 4.3 Một số kiến nghị .122 4.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 122 4.3.2 Kiến nghị với Hiệp hội thẻ Ngân hàng Việt Nam 123 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .124 KẾT LUẬN 126 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 128 PHỤ LỤC 130 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Tên đầy đủ ATM Automated Teller Machine BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thương mại NHTT Ngân hàng toán PGD Phòng giao dịch PIN Mã số phát hành thẻ POS Point Of Sale 10 SPDV Sản phẩm dịch vụ 11 TCTQT Tổ chức thẻ Quốc tế 12 TMCP Thương mại cổ phần i DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Một số tiêu BIDV - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 55 Bảng 3.2 Kết huy động vốn Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 56 Bảng 3.3 Kết tín dụng giai đoạn 2014 – 2016 Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Hà Nội 59 Bảng 3.4 Tổn thất liên quan đến gian lận hoạt động thẻ Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 77 Bảng 3.5 Tình hình lợi nhuận từ dịch vụ thẻ toán Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 79 Bảng 3.6 Tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ thẻ so với thu dịch vụ ròng 80 Bảng 3.7 Phí thu từ dịch vụ thẻ BIDV - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 83 Bảng 3.8 Số lượng thẻ ATM BIDV - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 .85 Bảng 3.9 Số lượng thẻ tín dụng BIDV - Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 86 Bảng 3.10 Doanh số giao dịch thẻ ATM Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 88 Bảng 3.11 Doanh số giao dịch thẻ ATM Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 89 Bảng 3.12 Tần suất giao dịch máy ATM Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 91 Bảng 3.13 Số lượng giao dịch máy ATM Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 92 Bảng 3.14 Đánh giá khách hàng sản phẩm dịch vụ thẻ toán Ngân hàng BIDV 94 ii DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1.1 Biểu tượng số thẻ ngân hàng thơng dụng giới 11 Hình 1.2 Quy trình phát hành thẻ toán .18 Hình 1.3 Quy trình tốn thẻ 19 Hình 3.1 Bộ máy tổ chức Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội 52 Hình 3.2 Tình hình huy động vốn Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Hà Nội .58 giai đoạn 2014 – 2016 58 Hình 3 Cơ cấu cho vay tổng dư nợ Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2014 – 2016 60 Hình 3.4 Các sản phẩm dịch vụ thẻ tốn 64 Hình 3.5 Thị phần máy ATM Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Hà Nội tính đến ngày 31/12/2016 .67 Hình 3.6 Thị phần EDC/POS Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Hà Nội 70 tính đến ngày 31/12/2016 70 Hình 3.7 Mạng lưới giao dịch thẻ Ngân hàng BIDV - Chi nhánh Hà Nội .90 Hình 3.8 Các kênh thơng tin sản phẩm thẻ BIDV - Chi nhánh Hà Nội 93 Hình 3.9 Đánh giá mức phí BIDV áp dụng giao dịch thẻ ATM.96 Hình 3.10 Đánh giá thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng .96 iii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thẻ toán biết đến phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt phổ biến nhất, đặc biệt khách hàng cá nhân Thẻ toán đời từ phương thức mua bán chịu hàng hoá bán lẻ phát triển gắn liền với ứng dụng công nghệ tin học lĩnh vực ngân hàng Đến nay, không dừng hình thái phương tiện thay tiền mặt thơng thường, thẻ tốn phát triển với đa dạng chủng loại ngày tích hợp nhiều tính đại ưu việt, đáp ứng tốt nhu cầu ngày cao khách hàng Với ưu thời gian tốn, tính an toàn, hiệu sử dụng phạm vi tốn rộng Thẻ tốn trở thành cơng cụ toán đại, văn minh phổ biến phạm vi tồn cầu Với tính linh hoạt tiện ích mà mang lại cho chủ thể liên quan, thẻ ngân hàng đời làm thay đổi cách thức chi tiêu, giao dịch toán cộng đồng xã hội, thẻ ngân hàng thu hút quan tâm cộng đồng ngày khẳng định vị trí hoạt động kinh doanh ngân hàng Xu hướng phát triển dịch vụ tài thơng qua thẻ tốn ngày đa dạng cạnh tranh nhà cung cấp dịch vụ ngày nâng cao Các dịch vụ thẻ toán hướng tới việc phục vụ, tạo tiện ích tối đa cho khách hàng, tiệm cận dần tới tiêu chuẩn chung quốc tế dịch vụ thẻ toán Để thực phát triển dịch vụ thẻ tốn, đại hóa công nghệ ngân hàng ngân hàng tiến trình hội nhập vào khu vực giới phát triển dịch vụ thẻ tốn cơng việc tối quan trọng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam ngoại lệ ... PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – .47 CHI NHÁNH HÀ NỘI 47 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội. .. trạng phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội; + Đề xuất giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi. .. trạng phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Chương 4: Định hướng giải pháp phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam