Đề tài Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường TCKTKT Thương mại số 1 ĐỀ TÀI MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG MARITIME BANK MỤC LỤC Trang 4DANH MỤC[.]
Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường TCKTKT Thương mại số ĐỀ TÀI : MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÚC ĐẨY HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG MARITIME BANK MỤC LỤC Trang DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (NHTM) .9 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động NHTM 1.2 NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (NHTM) 13 1.2.1 Vốn chủ sở hữu .13 1.2.2 Vốn huy động 14 1.2.3 Vốn vay 15 1.2.4 Các nguồn vốn khác .16 1.3.GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.3.1 Khái niệm ý nghĩa tiền gửi, tiết kiệm 16 1.3.2 Phân loại tiền gửi 17 1.4.CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NHTM .25 1.4.1 Các nhân tố khách quan 25 1.4.2 Các nhân tố chủ quan phía ngân hàng .26 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG MARITIME BANK 28 2.1.GIỚI THIỆU CHUNG VỀ CHI NHÁNH Ngân Hàng MARITIME BANK 28 Sinh viên: LÊ THỊ KIM HUỆ TCNHA4-10 Lớp: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường TCKTKT Thương mại số 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh Ngân Hàng MARITIME BANK 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 29 2.1.3 Các hoạt động chi nhánh .30 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh .32 Bảng 2.3: Số liệu kết hoạt động kinh doanh 39 2.2.THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI CHI NHÁNH Ngân Hàng MARITIME BANK .41 2.2.1 Phân tích tình hình thực kế hoạch huy động tiền gửi cho vay chi nhánh Ngân Hàng MARITIME BANK 41 2.2.2 Phân tích cấu tiền gửi huy động 42 2.2.3 Phân tích chi phí huy động chênh lệch lãi suất loại tiền gửi .51 2.3.ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA Ngân Hàng MARITIME BANK .54 2.3.2 Tồn .55 2.3.3 Nguyên nhân 56 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆN TẠI NGÂN HÀNG MARITIME BANK .59 3.1.ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH Ngân Hàng MARITIME BANK 59 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI CHI NHÁNH Ngân Hàng MARITIME BANK .60 3.2.1 Xây dựng thực tốt kế hoạch nguồn vốn .60 3.2.2 Nhóm giải pháp thị trường nhằm tăng cường huy động tiền gửi khách hàng 62 3.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 66 3.2.4 Nhóm giải pháp sách lãi suất tối thiểu chi phí huy động 67 3.2.5 Tăng cường hệ thống kiểm tra kiểm soát nội 69 3.3 KIẾN NGHỊ 71 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 71 3.3.2 Đối với Ngân Hàng MARITIME BANK 72 Sinh viên: LÊ THỊ KIM HUỆ TCNHA4-10 Lớp: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường TCKTKT Thương mại số 3.2.3 Kiến nghị với Ngân Hàng MARITIME BANK 73 KẾT LUẬN 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO .76 MỘT SỐ TÌNH HUỐNG GỬI TIỀN VÀ CHO VAY 77 Sinh viên: LÊ THỊ KIM HUỆ TCNHA4-10 Lớp: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường TCKTKT Thương mại số DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Sơ đồ 1.1: Tổng quan nghiệp vụ hoạt động kinh doanh NHTM Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NGÂN HÀNG MARITIME BANK 27 Bảng 2.1: Số liệu tình hình huy động vốn 31 Bảng 2.2: Số liệu hoạt động tín dụng 33 Bảng 2.3: Số liệu kết hoạt động kinh doanh 35 Bảng 2.4: Tình hình thực kế hoạch huy động tiền gửi cho vay Chi nhánh 39 Bảng 2.6: Cơ cấu tiền gửi huy động theo thành phần kinh tế 41 Bảng 2.7: Cơ cấu tiền gửi huy động theo kỳ hạn 43 Bảng 2.8: Cơ cấu tiền gửi huy động theo loại tiền 45 Bảng 2.13: Cơ cấu chi phí huy động vốn chi trả lãi cho tiền gửi 51 Bảng 2.14: Lãi suất bình quân chi nhánh năm 2008 – 2010 .53 Sinh viên: LÊ THỊ KIM HUỆ TCNHA4-10 Lớp: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường TCKTKT Thương mại số DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTM : Ngân hàng thương mại NHCP : Ngân hàng cổ phần VNĐ : Việt Nam đồng USD : Đô la Mỹ WTO : Tổ chức Thương mại giới TCKT : Tổ chức kinh tế CBNV : Cán nhân viên KTKSNB : Kiểm tra kiểm soát nội HĐQT : Hội đồng Quản trị TCCB : Tổ chức cán Sinh viên: LÊ THỊ KIM HUỆ TCNHA4-10 Lớp: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường TCKTKT Thương mại số LỜI MỞ ĐẦU Bước sang kỷ 21, mặt kinh tế cải thiện, mặt khác Chính phủ nhiều sách khuyến khích phát triển kinh tế nước không ngừng cải thiện môi trường đầu tư, nên nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế ngày tăng Hiện thị trường vốn nước ta chưa phát triển mạnh, thị trường chứng khốn hình thành xong cịn chưa ổn định, vốn đầu tư cho phát triển kinh tế đất nước phụ thuộc chủ yếu vào nguồn tín dụng hệ thống ngân hàng, đặc biệt NHTM Các NHTM với ưu mạng lưới rộng lớn, đối tượng khách hàng phong phú (không công ty, doanh nghiệp mà gồm cá nhân hộ gia đình) trở thành kênh cung ứng vốn hữu hiệu cho kinh tế Bên cạnh thành tựu đạt thời gian vừa qua, hệ thống NHTM Việt Nam cần có biện pháp để khắc phục nhược điểm, hạn chế Đặc biệt với kiện Việt Nam trở thành thành viên thứ 151 tổ chức thương mại giới-WTO vào tháng năm 2007, hệ thống NHTM Việt Nam đứng trước nhiều thách thức Lộ trình mở cửa vịng năm theo cam kết cạnh tranh thị phần ngân hàng tạo điều kiện cho ngân hàng nước “nhảy” thị trường Việt Nam Ngân hàng nước ngồi có nhiều ưu điểm so với ngân hàng nước như: có kinh nghiệm, có vốn lớn, cơng nghệ đại, trình độ nghiệp vụ chuyên nghiệp… Cũng nhiều tổ chức kinh doanh khác, nguồn vốn đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh NH, nguồn vốn huy động có ý nghĩa định, sở để NH tiến hành hoạt động cho vay, đầu tư, dự trữ… mang lại lợi nhuận cho NH Để có nguồn vốn này, NH cần phải tiến hành hoạt động huy động vốn, huy động tiền gửi tiết kiệm chiếm vai trò đặc biệt quan trọng trọng hoạt động Tuy nhiên việc huy động tiền gửi tiết kiệm ngân gặp nhiều khó khăn như: chịu nhiều cạnh tranh từ chủ thể khác kinh tế tiến hành hoạt động Sinh viên: LÊ THỊ KIM HUỆ TCNHA4-10 Lớp: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường TCKTKT Thương mại số huy động tiền gửi tiết kiệm: ngân hàng khác, công ty bảo hiểm, bưu điện… Trong thời gian thực tập Ngân Hàng MARITIME BANK , em nhận thấy giải pháp huy động vốn, đặc biệt giải pháp huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm có vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng Làm để huy động nguồn tiền gửi dồi với chi phí thấp nhất, đảm bảo nhu cầu sử dụng cho hoạt động kinh doanh, vấn đề đặt công tác huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Sau trình nghiên cứu tìm hiểu, với mong muốn góp phần nhỏ vào việc hồn thiện cơng tác huy động vốn đặc biệt giải pháp huy động vốn tiền gửi tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng MARITIME BANK , em chọn đề tài: “Một số pháp thúc đẩy huy động nguồn vốn từ tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh Ngân hàng MARITIME BANK” làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu: Phân tích thực trạng việc huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng MARITIME BANK đưa giải pháp đảm bảo cân đối đủ vốn vay tối thiểu chi phí huy động vốn từ tiền gửi Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động huy động vốn từ khoản tiền gửi nhu cầu sử dụng nguồn vốn Tập trung vào phân tích tiêu chất lượng cấu nguồn vốn, chi phí huy động chênh lệch lãi suất, so sánh mức độ cân đối lượng vốn huy động , nhu cầu sử dụng; phân tích hoạt động tín dụng Phương pháp nghiên cứu: Dựa sở lý thuyết gắn liền với thực tế để đưa giải pháp huy động nói chung, vốn hoạt động quản lý vốn NHTM; tổng hợp, phân tích số liệu thực tế thu thập đơn vị thực tập kết đạt Sinh viên: LÊ THỊ KIM HUỆ TCNHA4-10 Lớp: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường TCKTKT Thương mại số Kết cấu chuyên đề: Gồm phần Chương I: Một số vấn đề lý luận giải pháp huy động từ tiền gửi tiết kiệm ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng công tác huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh Ngân Hàng MARITIME BANK Chương III: Một số giải pháp hồn thiện cơng tác huy động từ tiền gửi tiết kiệm Chi nhánh ngân hàng MARITIME BANK Đây lĩnh vực phức tạp em, thân em trình nghiên cứu tìm hiểu lý luận thực tiễn cịn có hạn chế định nên chun đề khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em mong tham gia góp ý quan thực tập thầy cô giáo Qua em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến cô cán phòng khách hàng cá nhân – chi nhánh Ngân Hàng MARITIME BANK tạo điều kiện thuận lợi cho em trình thực tập, cung cấp tài liệu để em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp; đặc biệt cảm ơn cơ: tận tình hướng dẫn em q trình hồn thiện đề tài Sinh viên: LÊ THỊ KIM HUỆ TCNHA4-10 Lớp: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường TCKTKT Thương mại số CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (NHTM) 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại1 Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan Trong đó: Tổ chức tín dụng loại hình doanh nghiệp thành lập theo quy định luật pháp để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán 1.1.2 Hoạt động NHTM.2 Với ý nghĩa tổ chức “kinh doanh tài chính”, ba chức NHTM gồm: Chức trung gian tài (với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu tư); Chức tạo phương tiện tốn (góp phần gia tăng khối tiền tệ cho kinh tế); Chức trung gian toán Ba chức cụ thể hoá nghiệp vụ NHTM kinh tế sau: Nghiệp vụ huy động vốn, Nghiệp vụ sử dụng vốn nghiệp vụ khác (Xem sơ đồ trang bên) Phần tóm tắt từ “Nghiệp vụ NHTM – TS Nguyễn Minh Kiều – NXB Thống Kê 2004” Phần tóm tắt từ “Ngân hàng thương mại – GSTS Lê Văn Tư – NXB Tài Chính 2008” Sinh viên: LÊ THỊ KIM HUỆ TCNHA4-10 Lớp: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Trường TCKTKT Thương mại số Sơ đồ 1.1: Tổng quan nghiệp vụ hoạt động kinh doanh NHTM NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÁC NGHIỆP VỤ HĐKD NGHIỆP VỤ NỢ (HUY ĐỘNG VỐN) NGHIỆP VỤ CÓ (SỬ DỤNG VỐN) N.vụ phát sinh N.vụ quản lý huy động N.vụ vay Cho vay Chiết khấu Trả tiền gửi, tiền vay Chi phí HĐKD Thu lãi tiền cho vay Tiền đầu tư, liên doanh Tổng Chi phí Đầu tư liên doanh (-) Lợi nhuận gộp NHTM NGHIỆP VỤ TRUNG GIAN N.vụ trung gian DVKD vàng bạc ngoại tệ DV nhận uỷ thác Thu hoa hồng từ HĐ trung gian Tổng thu (-) Thuế lợi tức Lợi nhuận ròng Các quỹ Ngân hàng Nguồn: Ngân hàng Thương mại – tr.531 – GS.TS Lê Văn Tư – NXB Tài Chính 2004 Sinh viên: LÊ THỊ KIM HUỆ 10 TCNHA4-10 Lớp: