1 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN MÔN KỸ NĂNG GIAO DỊCH TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG Đề tài Tìm hiểu về sản phẩm dịch vụ “Tiền gửi tiết kiệm gửi góp” của ngân hàng SHB và đánh giá sản phẩm tương tự[.]
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG BÀI TẬP LỚN MÔN KỸ NĂNG GIAO DỊCH TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG Đề tài: Tìm hiểu sản phẩm dịch vụ “Tiền gửi tiết kiệm gửi góp” ngân hàng SHB đánh giá sản phẩm tương tự ngân hàng HDBank Giảng viên: TS ĐẶNG THỊ THU HẰNG Nhóm : Lớp : Hà Nội - 2021 Danh sách nhóm STT Họ tên MSV Nguyễn Thị Thu Phương 20A4010488 Đặng Xuân Trọng 20A4010632 Mục lục LỜI NÓI ĐẦU I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SHB .5 1) Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng SHB 2) Tầm nhìn 3) Giá trị cốt lõi 4) Chiến lược phát triển II GIỚI THIỆU VỀ SẢN PHẨM TIỀN GỬI TIẾT KIỆM GỬI GÓP CỦA NGÂN HÀNG SHB .7 1) Đối tượng khách hàng: .8 2) Những thông tin cần biết sản phẩm “Tiền gửi tiết kiệm gửi góp” III a) Thời hạn b) Thủ tục gửi tiền c) Quy định rút tiền 11 d) Chính sách lãi suất 11 e) Lợi ích sản phẩm đem lại .12 ĐÁNH GIÁ SẢN PHẨM TIỀN GỬI TIẾT KIỆM GỬI GÓP CỦA NGÂN HÀNG SHB VỚI NGÂN HÀNG HDBANK 13 Tài liệu tham khảo: 14 LỜI NĨI ĐẦU Ngân hàng ngành có vai trị quan trọng q trình hội nhập kinh tế giới nước ta Bằng hoạt động ngân hàng huy động nhiều vốn nước nước để tăng nguồn vốn cho phát triển kinh tế Trong điều kiện Việt Nam hệ thống ngân hàng thương mại giữ vai trò quan trọng việc làm trung gian tiết kiệm đầu tư, tác nhân thừa vốn tác nhân thiếu vốn Cho nên vốn yếu tố doanh nghiệp hoạt động kinh tế thị trường Với ngân hàng, vai trò nguồn vốn trở nên quan trọng tính đặc biệt hoạt động ngân hàng kinh doanh quyền sử dụng tiền tệ Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn hoạt động ngân hàng, nguồn vốn chủ yếu hoạt động kinh doanh ngân hàng Vì lý này, quản lý phát triển quy mô nguồn vốn, đặc biệt nguồn vốn huy động vấn đề quan tâm hàng đầu nhà quản lý ngân hàng Trong năm qua, hệ thống ngân hàng huy động lượng lớn nguồn vốn nhàn rỗi, đóng góp đáng kể cho nghiệp xây dựng phát triển đất nước Tuy nhiên điều kiện nay, nguồn vốn huy động hệ thống ngân hàng chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn xã hội Do vậy, việc mở rộng phát triển quy mô nguồn vốn huy động, đặc biệt nguồn vốn nhàn rỗi dân cư yêu cầu cấp thiết ngân hàng thương mại Để làm ngân hàng phải có hình thức chương trình khuyến tiết kiệm để thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SHB SHB ngân hàng uy tín Việt Nam nhiều khách hàng ưa chuộng Tên đầy đủ ngân hàng SHB Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, tên viết tắt SHB Được thành lập theo Quyết định số 214/QÐ-NH5 ngày 13/11/1993; Quyết định số 93/QĐ-NHNN ngày 20/1/2006 Quyết định số 1764/QĐNHNN ngày 11/9/2006 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng SHB Được thành lập từ năm 1993, đến SHB có gần 27 năm xây dựng phát triển Với nỗ lực không ngừng nghỉ, SHB nhanh chóng vươn lên trở thành ngân hàng TMCP lớn Việt Nam, Top 10 ngân hàng TM uy tín Việt Nam nằm top 500 Ngân hàng mạnh Châu Á Ước tính đến hết ngày tính đến 30/06/2020, SHB có tổng tài sản đạt 391 nghìn tỷ đồng Vốn điều lệ đạt 17.558 tỷ đồng, vốn tự có đạt 35.652 tỷ đồng Đặc biệt, SHB phát triển mạnh mẽ với 530 điểm giao dịch Việt Nam, Lào Campuchia SHB sở hữu gần 8.500 cán nhân viên, phục vụ triệu khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nước có nhu cầu Những số liệu vừa nêu ấn tượng ngân hàng có lịch sử xây dựng phát triển gần 27 năm SHB Với tầm nhìn chiến lược xác định rõ ràng từ thành lập, SHB mong muốn trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, dần tiến tới mục tiêu trở thành tập đồn tài theo tiêu chuẩn quốc tế vào năm 2021 Khơng dừng lại đó, với cống mình, SHB nhận nhiều giải thưởng từ tổ chức nước Một số giải thưởng kể đến như: Ngân hàng tài trợ dự án tốt nhất, Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam, Ngân hàng có sáng kiến bao trùm tài tốt Tạp chí hàng đầu châu Á Asian Banking and Finance trao tặng Tầm nhìn SHB đặt mục tiêu trở thành ngân hàng số bán lẻ đại, đa hàng đầu Việt Nam tầm nhìn đến năm 2025 trở thành tập đồn tài mạnh theo chuẩn quốc tế với hạ tầng công nghệ đại, nhân chuyên nghiệp, mạng lưới rộng toàn quốc quốc tế nhằm mang đến cho đối tác khách hàng sản phẩm dịch vụ đồng bộ, tiện ích với chi phí hợp lý, chất lượng dịch vụ cao Giá trị cốt lõi Lợi ích cổ đơng SHB ln cam kết bảo toàn gia tăng giá trị ngân hàng, phát triển an toàn bền vững, đem lại lợi ích tối đa cho cổ đông SHB không ngừng tăng trưởng, đáp ứng kỳ vọng cổ đơng, nhà đầu tư SHB thịnh vượng Trọng tâm khách hàng SHB am hiểu, hướng tới khách hàng thị trường với phong cách phục vụ chuyên nghiệp, đại SHB cam kết cung cấp cho khách hàng sản phẩm dịch vụ đại, đa dạng, tiện ích, thân thiện, nhanh chóng, hiệu quả, có khác biệt mang tính cạnh tranh cao Coi trọng phát triển đội ngũ nhân viên SHB trẻ trung, động, môi trường làm việc chuyên nghiệp, tin cậy Phát triển tự hào sắc văn hóa SHB sáng tạo, đồn kết, tạo hội phát triển cho tất người, hướng tới giá trị tơn vinh cá nhân có thành tích tốt Liêm chính và minh bạch SHB trọng tính minh bạch, trung thực tất hoạt động toàn hệ thống Nâng cao lực quản trị điều hành, cơng tác quản trị rủi ro, kiểm tốn kiểm sốt nội Không ngừng đổi mới SHB xây dựng chiến lược cạnh tranh, tạo khác biệt, không ngừng lắng nghe, học hỏi, cải tiến, đổi phát triển Giá trị thương hiệu SHB ngân hàng bán lẻ đại đa năng, có sắc riêng, có uy tín vị nướcvà quốc tế Thương hiệu tài sản ngân hàng, vinh dự CBNV ngân hàng Chiến lược phát triển Luôn xây dựng chiến lược phù hợp cho giai đoạn phát triển, có tính định hướng dài hạn với chiến lược cạnh tranh, tạo khác biệt, hướng tới thị trường khách hàng Hệ thống quản trị rủi ro xây dựng đồng có chiều sâu toàn hệ thống, chất lượng, hiệu chuyên nghiệp đảm bảo cho hoạt động an toàn bền vững Xây dựng văn hóa SHB thành yếu tố tinh thần gắn kết xuyên suốt toàn hệ thống Xây dựng chiến lược quản trị đào tạo nguồn nhân lực chun nghiệp, đảm bảo q trình vận hành thơng suốt, hiệu liên tục toàn hệ thống SHB Phát triển sản phẩm dịch vụ, tăng trưởng lợi nhuận từ dịch vụ/ tổng lợi nhuận qua năm với tảng công nghệ đại tiên tiến Ln đáp ứng lợi ích cao cổ đơng, nhà đầu tư SHB thịnh vượng I GIỚI THIỆU VỀ SẢN PHẨM TIỀN GỬI TIẾT KIỆM GỬI GÓP CỦA NGÂN HÀNG SHB Tiết kiệm gửi góp: Là loại hình tiết kiệm mà thời hạn gửi tiền, người gửi định kỳ nộp khoản tiền cố định theo thời gian đăng ký lần gửi Đến ngày đáo hạn, khách hàng không rút tiền lãi tiền gửi nhập gốc hưởng lãi suất không kỳ hạn thời điểm tất tốn sổ tiết kiệm gửi góp Đối tượng khách hàng Sản phẩm thường dành cho khách hàng có thu nhập ổn định, muốn tích lũy tiền nhằm đảm bảo tương lai cho Khách hàng gửi tiền cá nhân bao gồm: Khách hàng 15 tuổi thực giao dịch tiết kiệm thông qua người đại diện theo pháp luật bố mẹ khách hàng theo quy định Bộ luật dân Quy chế tiết kiệm hành SHB Khách hàng từ đủ 15 tuổi đến 18 tuổi, có tài sản riêng thực giao dịch tiết kiệm có đầy đủ giấy tờ chứng minh tài sản theo quy định Bộ luật dân Quy chế tiết kiệm hành SHB Khách hàng từ đủ 18 đến 55, có đủ lực hành vi dân Khi đó, khách hàng tham gia bảo hiểm phải đáp ứng đủ điều kiện Công ty bảo hiểm mà SHB hợp tác thời kỳ: Trả lời “Không” tất câu hỏi tình trạng sức khỏe mục “Yêu cầu bảo hiểm đơn đăng ký mở sổ tiết kiệm “Tình yêu cho con” Khách hàng từ đủ 18 tuổi trở lên, có đủ lực hành vi dân sự, không đủ điều kiện tham gia bảo hiểm đăng ký mở sổ tiết kiệm “Tình yêu cho con” (Tình yêu cho con: kết hợp sản phẩm tiết kiệm gửi góp SHB sản phẩm bảo hiểm Công ty bảo hiểm mà SHB hợp tác thời kỳ.) Những thông tin cần biết sản phẩm “Tiền gửi tiết kiệm gửi góp” a) Thời hạn Từ đến 20 năm, chẵn năm Riêng khách hàng 18 tuổi, khách hàng vào nhu cầu độ tuổi để lựa chọn thời hạn gửi tiền phù hợp cho tuổi chủ tài khoản không vượt 65 tuổi vào thời điểm kết thúc thời hạn Sổ tiết kiệm TYCC Loại tiền gửi: VND USD Kỳ gửi tiền: Hàng tháng Mức tiền gửi tối thiểu kỳ: 300.000 VND/ tháng – 50USD/tháng Số tiền gửi khách hàng đăng ký theo kỳ gửi tiền phải bội số 100.000 VND 10 USD Khách hàng xác định đăng ký mức tiền gửi cho kỳ gửi tiền không thấp mức tiền gửi tối thiểu b) Thủ tục gửi tiền Khi mở sổ nộp tiền lần Đối tượng khách hàng Thủ tục tương ứng Khách hàng thực mở sử dụng sổ thông qua người đại diện theo pháp luật bố mẹ khách hàng Người đại diện theo pháp luật trực tiếp đến điểm giao dịch SHB mang theo giấy tờ sau: CMTND/CCCD/HC Giấy tờ chứng minh đại diện hợp Đối với khách hàng 15 tuổi pháp người địa diện Giấy khai sinh Người đại diện theo pháp luật thực đăng ký theo mẫu Nếu khách hàng chưa có tài khoản toán SHB, phải đăng ký mở tài khoản tốn để trích tiền sang tài khoản tiết kiệm gửi góp => tiết kiệm chi phí cho KH Đối với khách hàng từ đủ 15 tuổi đến Khách hàng phải có giấy tờ chứng minh tài sản riêng theo quy 18 tuổi có tài sản riêng: định Bộ Luật dân Quy chế tiết kiệm hành SHB Khách hàng trực tiếp đến điểm giao dịch SHB thực đăng ký theo mẫu Khách hàng phải mang theo CMTND/CCCD/HC, Nếu khách hàng chưa có tài khoản tốn SHB, phải đăng ký mở tài khoản tốn để trích tiền sang tài khoản tiết kiệm gửi góp => tiết kiệm chi phí cho KH Khách hàng trực tiếp đến điểm giao dịch SHB thực đăng ký theo mẫu Khách Đối với khách hàng 18 tuổi hàng phải mang theo CMTND/CCCD/HC Nếu khách hàng chưa có tài khoản tốn SHB, phải đăng ký mở tài khoản tốn để trích tiền sang tài khoản tiết kiệm gửi góp => tiết kiệm chi phí cho KH Các kỳ nộp tiền tiếp theo, khách hàng nộp tiền mặt, chuyển khoản lần đăng ký chuyển khoản tự động theo mẫu “Giấy đề nghị chuyển tiền định kỳ” Nếu nộp tiền mặt: GDV nộp tiền vào tài khoản tốn mà khách hàng đăng ký Sau đó, thực trích từ tài khoản sang tiết kiệm gửi góp Nếu khách hàng yêu cầu chuyển khoản: SHB tự động trích tiền từ tài khoản tốn sang tài khoản tiết kiệm gửi góp khách hàng Khách hàng mở sổ tiết kiệm nơi gửi tiền định kỳ chi nhánh/PGD SHB 10 Khách hàng ủy quyền cho người khác gửi tiền thay cho lần gửi Nếu ngày gửi trùng với ngày nghỉ khách hàng phải nộp tiền vào ngày liền kề trước ngày nghỉ để hệ thống tự động trích tài khoản theo định kỳ gửi tiền đăng ký Khách hàng nộp chậm so với định kỳ không 60 ngày Trong vịng 60 ngày, tài khoản tốn khách hàng có đủ tiền, hệ thống tự động chuyển số tiền nộp định kỳ vào tài khoản tiết kiệm gửi góp Sau 60 ngày, SHB thơng báo cho đối tác bảo hiểm chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm, số tiền trì khách hàng tất toán c) Quy định rút tiền Khách hàng rút tiền điểm giao dịch SHB Khách hàng rút gốc phần, tối đa lần/năm Mỗi lần không 50% số dư luc rút Khách hàng ủy quyền cho người khác rút tiền gửi tiết kiệm gửi góp theo thủ tục ủy quyền SHB quy định Tất toán hạn: Vào ngày đáo hạn sổ tiết kiệm gửi góp, Chủ sổ tiết kiệm Người thụ hưởng tất toán sổ nhận gốc lãi theo quy định sản phẩm Tất toán trước hạn: Trước ngày đến hạn sổ tiết kiệm gửi góp, Chủ sổ tiết kiệm Người thụ hưởng tất tốn tồn gốc hưởng lãi theo quy định sản phẩm Đến hạn khách hàng khơng tất tốn sổ, gốc lãi chuyển vào tài khoản toán khách hàng đăng ký lần gửi d) Chính sách lãi suất 11 Cứ tháng kể từ ngày triển khai sản phẩm, SHB điều chỉnh lãi suất vào ngày cụ thể (01/03, 01/06, 01/09, 01/12) theo lãi suất hành Lãi tính số tiền gửi thực tế khách hàng theo thời kỳ Trả lãi cuối kỳ Thời gian tính lãi: Theo thời gian thực Khách hàng phải đăng ký Thời gian rút gốc với ngân hàng với thời điểm số tiền cụ thể Kỳ rút gốc tháng Rút kỳ hạn đăng ký hưởng lãi tương ứng kỳ hạn Khách hàng rút trước kỳ hạn hưởng lãi không kỳ hạn thời điểm tất toán Table - Lãi suất gửi tiết kiệm gửi góp tại SHB cập nhật mới hiện e) Lợi ích sản phẩm đem lại 12 Khi tham gia sản phẩm tiền gửi góp ngân hàng SHB, bạn chủ động việc thiết lập tài tương lai cho bé Bên cạnh đó, bạn cịn an tâm tích lũy số tiền gửi với số tiền bảo hiểm tối đa lên đến 800.000.000 đồng SHB cho phép bạn thực đăng ký tham gia sản phẩm “Tiết kiệm gửi góp Tình yêu cho con” nơi thực giao dịch, hay cịn gọi gửi tiền góp định kỳ chi nhánh phòng giao dịch ngân hàng toàn quốc Nếu đến hạn gửi tiền định kỳ lại có chuyện đột xuất khơng thể đến ngân hàng để nộp, bạn ủy quyền cho người thân người mà bạn tin tưởng để thay thực giao dịch Lợi ích mà bạn nhận nộp tiền chậm so với định kỳ, tối đa 60 ngày kể từ thời gian đăng ký gửi tiền Ngân hàng SHB cho phép bạn cầm cố sổ tiết kiệm gửi góp để vay vốn tiền gửi phép bảo lãnh người thứ ba vay vốn ngân hàng tổ chức tín dụng khác họ đồng ý II ĐÁNH GIÁ SẢN PHẨM TIỀN GỬI TIẾT KIỆM GỬI GÓP CỦA NGÂN HÀNG SHB VỚI NGÂN HÀNG HDBANK Ưu điểm Là ngân hàng lớn nên tiền gửi tiết kiệm bạn SHB đảm bảo an tồn so với HDBank Bạn gửi VND USD không bắt buộc phải VND HDBank Kỳ hạn gửi tiền dài hơn, tối đa 20 năm so với năm HDBank Nhược điểm Mức tiền gửi tiết kiệm tối thiểu cao so với HDBank (300.000 VND > 100.000 VND) Khách hàng xác định đăng ký mức tiền gửi trước mà không linh hoạt HDBank Mức lãi suất hưởng không cao mức lãi suất ngân hàng HDBank 13 Tài liệu tham khảo: https://www.shb.com.vn/ https://www.hdbank.com.vn/ https://thebank.vn/blog/15338-can-biet-gi-ve-tiet-kiem-gui-gop-shb.html 14 ... THIỆU VỀ SẢN PHẨM TIỀN GỬI TIẾT KIỆM GỬI GÓP CỦA NGÂN HÀNG SHB .7 1) Đối tượng khách hàng: .8 2) Những thông tin cần biết sản phẩm “Tiền gửi tiết kiệm gửi góp” III a)... tư SHB thịnh vượng I GIỚI THIỆU VỀ SẢN PHẨM TIỀN GỬI TIẾT KIỆM GỬI GÓP CỦA NGÂN HÀNG SHB Tiết kiệm gửi góp: Là loại hình tiết kiệm mà thời hạn gửi tiền, người gửi định kỳ nộp khoản tiền cố định... mại Để làm ngân hàng phải có hình thức chương trình khuyến tiết kiệm để thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SHB SHB ngân hàng uy tín Việt Nam nhiều khách hàng ưa chuộng