Khóa luận tốt nghiệp GVHD PGS TS Nguyễn Thị Phương Liên LỜI CẢM ƠN Trong quá trình hoàn thành bài khóa luận tốt nghiệp này, ngoài sự cố gắng của bản thân, em còn nhận được sự giúp đỡ từ các thầy cô gi[.]
Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên LỜI CẢM ƠN Trong q trình hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, cố gắng thân, em nhận giúp đỡ từ thầy cô giáo, anh chị đơn vị thực tập, gia đình bạn bè… Qua em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến: Ban lãnh đạo NHTM CP Tiên Phong - Chi Nhánh Hoàn Kiếm, anh chị phịng kế tốn ngân quỹ phòng ban khác điều kiện thuận lợi cho em thực tập công tác thực tế, học hỏi kinh nghiệm giúp đỡ em trình thực tập Các thầy giáo khoa Tài – ngân hàng trang bị cho em kiến thức chun mơn cần thiết cho khóa luận Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô giáo PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên, người trực tiếp, tận tình hướng dẫn, sửa chữa sai sót giúp đỡ em để em hồn thành Khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lời tri ân tới gia đình, bạn bè người thân quan tâm, động viên giúp đỡ em suốt q trình học tập hồn thành luận văn tốt nghiệp Mặc dù cố gắng tìm hiểu, nghiên cứu trình thực tập nghiên cứu đề tài này, hạn chế thời gian, kiến thức kinh nghiệm thực tế nên Khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Chính vậy, em mong nhận đánh giá thầy giáo, giáo để Khóa luận em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 25 tháng 04 năm 2014 Sinh viên thực Nguyễn Quang Hào SVTH: Nguyễn Quang Hào i Luan van Lớp: K46H1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC ii DANH MỤC BẢNG BIỂU vi DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ .vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài .1 Xác lập tuyên bố vấn đề đề tài .2 Các mục tiêu nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Phương pháp thu thập liệu Kết cấu khóa luận tốt nghiệp CHƯƠNG I: MỘT SỐ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM CỦA NHTM .4 1.1 NHTM nguồn vốn NHTM .4 1.1.1 Khái niệm NHTM .4 1.1.2 Nguồn vốn NHTM .4 1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu 1.1.2.2 Vốn huy động 1.1.2.3 Vốn vay .7 1.2 Huy động vốn TGTK NHTM 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Đặc điểm vai trò vốn tiền gửi tiết kiệm NHTM 1.2.2.1 Đặc điểm vốn tiền gửi tiết kiệm NHTM 1.2.2.2 Vai trò vốn tiền gửi tiết kiệm NHTM .9 1.2.3 Các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm .10 1.2.3.1 Phân loại theo kỳ hạn TGTK 10 1.2.3.2 Phân theo loại tiền mang gửi tiết kiệm 11 1.2.3.3 Căn theo chủ thể gửi tiết kiệm .11 1.2.4 Các yêu cầu đặt huy động tiền gửi tiết kiệm 13 SVTH: Nguyễn Quang Hào ii Luan van Lớp: K46H1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên 1.2.4.1 Tính ổn định nguồn vốn .13 1.2.4.2 Cơ cấu vốn huy động mối quan hệ tương quan với sử dụng vốn .13 1.2.4.3 Thanh toán gốc lãi TGTK .14 1.2.4.4 Quy chế bảo hiểm tiền gửi 14 1.3 Kết huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM nhân tố ảnh hưởng 15 1.3.1 Các tiêu đánh giá kết huy động TGTK 15 1.3.1.1 Chỉ tiêu định tính 15 1.3.1.2 Chỉ tiêu định lượng 16 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn TGTK 19 1.3.2.1 Nhân tố khách quan .19 1.3.2.2 Nhân tố chủ quan 21 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NHTMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM .23 2.1 Tổng quan NHTM CP Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm .23 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển củaNHTM CP Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm 23 2.1.2 Chức nhiệm vụ cấu tổ chức NHTMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm .23 2.1.2.1 Chức nhiệm vụ NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm 23 2.1.2.2 Cấu tổ chức NHTM CP Tiên Phong – Chi Nhánh Hồn Kiếm 25 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm năm 2011, 2012 2013 27 2.1.3.1 Kết hoạt động kinh doanh NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm 27 2.1.3.2 Hoạt động huy động vốn 29 2.1.3.2 Hoạt động tín dụng 31 2.2 Thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm 32 2.2.1 Các sản phẩm huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm .32 SVTH: Nguyễn Quang Hào ii i Luan van Lớp: K46H1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên 2.2.1.1 Tiết kiệm lĩnh lãi đầu kỳ .32 2.2.1.2 Tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ .33 2.2.1.3 Tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ 34 2.2.1.4 Tiết kiệm rút gốc linh hoạt 34 2.2.1.5 Tiết kiệm kỳ hạn ngày 35 2.2.2 Các kênh huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm 36 2.2.3 Kết huy động TGTK NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm 37 2.2.3.1 Về tăng trưởng quy mô vốn tiền gửi huy động 37 2.2.3.2 Biến động tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn .39 2.2.3.2 Cơ cấu biến động hình thức huy động TGTK phân theo loại tiền 44 2.3 Đánh giá chung thực trạng huy động TGKT NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm 45 2.3.1 Kết đạt .45 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 46 2.3.2.1 Hạn chế 46 2.3.2.2 Nguyên nhân hạn chế .48 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NHTM CP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 50 3.1 Định hướng huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm .50 3.2 Một số giải pháp nâng cao khả huy động vốn tiền gửi tiết kiệm NHTM CP Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm 50 3.2.1 Đa dạng hóa nâng cao chất lượng hình thức huy động TGTK 51 3.2.2 Sử dụng linh hoạt sách lãi suất .51 3.2.3 Khai thác cách hiệu tiềm đối tượng khách hàng .52 3.2.4 Phát triển phận marketing chi nhánh .53 3.2.5 Nâng cao trình độ cán làm cơng tác huy động vốn tiền gửi tiết kiệm .54 3.2.6 Tăng cường nâng cao hiệu lực chiến lược cạnh tranh 55 SVTH: Nguyễn Quang Hào i v Luan van Lớp: K46H1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên 3.3 Một số kiến nghị với hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm 56 3.3.1 Kiến nghị với NHTM CP Tiên Phong 56 3.3.2 Kiến nghị với NHNN 57 KẾT LUẬN 59 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 SVTH: Nguyễn Quang Hào v Luan van Lớp: K46H1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Bảng Kết hoạt động kinh doanh NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm .27 Bảng 2.2: Khối lượng huy động vốn thực tế 29 Bảng 2.3: Tình hình dư nợ tín dụng 31 Bảng 2.4: Quy mô vốn tiền gửi huy động NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm 37 Bảng 2.5 Biến động tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm .40 Bảng 2.6: Quy mô tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Tiên Phòng - Chi nhánh Hoàn Kiếm theo kỳ hạn gửi tiền 42 Bảng 2.7: Biến động tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền huy động NHTM CP Tiên Phong – Chi Nhánh Hoàn Kiếm năm 2011-2012-2013 .44 DANH MỤC SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ Sơ Đồ 1: cấu tổ chức phòng ban Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm 25 Biểu đồ 2.1: Doanh thu chi phí lợi nhuận sau thuế 28 Biểu đồ 2.2: Khối lượng huy động vốn thực tế 29 Biểu đồ 2.3: Dư nợ tín dụng năm 2011, 2012, 2013 31 Biểu đồ 2.4: Quy mô vốn tiền gửi huy động NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm 38 SVTH: Nguyễn Quang Hào v i Luan van Lớp: K46H1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT KH Khách hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTM CP Ngân hàng Thương mại Cổ phần NV Nguồn vốn TCTD Tổ chức tín dụng TGTK Tiền gửi tiết kiệm SVTH: Nguyễn Quang Hào v ii Luan van Lớp: K46H1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài Cùng với hội nhập phát triển không ngừng kinh tế Việt Nam bên cạnh khó khăn, khủng hoảng mà kinh tế nói chung gặp phải, ngân hàng hệ thống ngân hàng Việt Nam ngày cạnh tranh liệt với với ngân hàng nước tất phương diện nhằm nắm vững thị phần mở rộng hoạt động Một phương diện đóng vai trị định q trình hoạt động kinh doanh NHTM hoạt động huy động vốn.Vốn sở, tảng để tổ chức hoạt động kinh tế Phải huy động vốn có nguồn vốn vay, đầu tư, mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng cường sở vật chất, kỹ thuật quy mô, thực loại hình kinh doanh đa thị trường, tiến hành hoạt động cạnh tranh có hiệu quả, khẳng định nâng cao uy tín ngân hàng thị trường Để tận dụng, khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, ngân hàng phải thường xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng vốn suốt trình hoạt động Một nguồn vốn huy động quan trọng tiền gửi tiết kiệm (TGTK), nguồn ngày chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động ngày đóng vai trị quan trọng hoạt động huy động vốn ngân hàng.Tuy nhiên việc huy động tiền gửi tiết kiệm ngân gặp nhiều khó khăn như: chịu nhiều cạnh tranh từ chủ thể khác kinh tế tiến hành hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm: ngân hàng khác, công ty bảo hiểm, bưu điện… Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm hoạt động lĩnh vực ngân hàng, hoạt động huy động vốn TGTK đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh chung chi nhánh, giai đoạn diễn biến thị trường lãi suất nhiều thay đổi, bất ổn Nhận thức tầm quan trọng hoạt động huy động vốn TGTK khó khăn mà NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm gặp phải, sau thời gian tiếp xúc thực tế Ngân hàng, em chọn đề tài “ Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hồn Kiếm” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp Như nói đề tài phù hợp với thực tiễn doanh nghiệp phù hợp với chuyên ngành Tài – Ngân hàng thương mại SVTH: Nguyễn Quang Hào Luan van Lớp: K46H1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên Xác lập tuyên bố vấn đề đề tài Đối tượng nghiên cứu đề tài: Là hoạt động huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Khách thể nghiên cứu: NHTM CP Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm Giới hạn đối tượng nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu chủ yếu tập trung vào vấn đề tìm hiểu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cịn hạn chế từ đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn tiền gửi tiết kiệm địa bàn Quận Hoàn Kiếm Các mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hóa số lí luận NHTM huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM Phân tích thực trạng huy động tiền gửi tiết kiệm NHTM CP Tiên Phong Chi nhánh Hoàn Kiếm Đề xuất số giải pháp tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng thời gian tới Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu không gian : Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm, địa chỉ: 17 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội Phạm vi nghiên cứu thời gian : Luận văn có sử dụng sớ liệu báo cáo tài thời gian năm gần nhất 2011, 2012, 2013 NHTM CP Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm Phương pháp thu thập liệu Trên sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, phương pháp sử dụng chủ yếu q trình viết khóa luận là: thống kê, tổng hợp, phân tích, điều tra Phương pháp thu thập số liệu Trong trình thực đề tài, phương pháp thu thập liệu thứ cấp sử dụng từ nhiều nguồn khác nhau: Nguồn liệu bên ngân hàng gồm: Bảng cân đối kế toán, Báo cáo kết kinh doanh năm 2011, 2012 2013, tài liệu lịch sử hình thành phát triển Chi nhánh, tài liệu nhân SVTH: Nguyễn Quang Hào Luan van Lớp: K46H1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên Nguồn liệu bên ngân hàng: Các tạp chí, Website ngân hàng, sách chun ngành, khóa luận, viết có liên quan Phương pháp xử lý số liệu Lập bảng biểu, tính tốn số tài chính, so sánh số liệu năm số tuyệt đối tỷ trọng để tìm xu hướng biến động hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm Phương pháp khác Có thể sử dụng các bảng biểu, biểu đờ, hoặc mơ hình phân tích thực trạng đánh giá tổng quát tình hình nghiên cứu Kết cấu khóa luận tốt nghiệp Ngồi phần tóm lược, lời cảm ơn,mục lục,danh mục chữ viết tắt, danh mục bảng biểu, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, kết cấu khóa luận gồm chương: Chương I: Một số lý luận huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Thương mại Chương II: Thực trạng huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm Chương III: Một số kết giải pháp nhằm tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm SVTH: Nguyễn Quang Hào Luan van Lớp: K46H1 ... TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NHTM CP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 50 3.1 Định hướng huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - Chi nhánh Hoàn Kiếm ... hoạt động huy động vốn TGTK khó khăn mà NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm gặp phải, sau thời gian tiếp xúc thực tế Ngân hàng, em chọn đề tài “ Huy động vốn tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP. .. tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn NHTM CP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm .40 Bảng 2.6: Quy mô tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Tiên Phịng - Chi nhánh Hồn Kiếm theo kỳ hạn gửi tiền