Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ NỘI ((((((( LƯU THỊ MAI HƯƠNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁP TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THẠCH TH[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ NỘI LƯU THỊ MAI HƯƠNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁP TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THẠCH THÀNH THANH HÓA - Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG - Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS ĐỖ QUẾ LƯỢNG THANH HÓA – 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn đề tài nghiên cứu riêng Các số liệu kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Các số liệu trích dẫn q trình nghiên cứu ghi rõ nguồn gốc Thanh Hóa, ngày tháng năm 2018 Tác giả Luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại chức ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò NHTM kinh tế thị trường 1.2 Lý luận lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm cạnh tranh, lực cạnh tranh .9 1.2.2 Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại lĩnh vực cạnh tranh chủ yếu 11 1.2.3 Tính đặc thù cạnh tranh Ngân hàng thương mại .14 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHTM 16 1.3.1 Mơi trường bên ngồi .16 1.3.2 Yếu tố nội ngân hàng 18 1.4 Các tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh NHTM 21 1.4.1 Các tiêu định lượng 21 1.4.2 Các tiêu định tính 24 1.5 Kinh nghiệm Ngân hàng thương mại nước ngoài, học cho ngân hàng thương mại Việt Nam tăng cường lực cạnh tranh 29 1.5.1 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Citibank .29 1.5.2 Từ kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Citibank rút học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại Việt Nam tăng cường lực cạnh tranh .31 TÓM TẮT CHƯƠNG 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG CHI NHÁNH THẠCH THÀNH – THANH HÓA 34 2.1 Lịch sử hình thành phát triển Agribank chi nhánh Thạch Thành, Thanh Hóa 34 2.1.1 Quá trình thành lập phát triển Agribank chi nhánh Thạch Thành 34 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức nhiệm vụ phòng ban Agribank chi nhánh Thạch Thành 35 2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ chủ yếu Agribank chi nhánh Thạch Thành .37 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Thạch Thành giai đoạn 2015-2017 39 2.2.1.Kết Huy động vốn 39 2.2.2 Kết hoạt động cho vay sử dụng vốn 41 2.2.3.Kết thu chi tài .42 2.3 Thực trạng lực cạnh tranh Agribank chi nhánh Thạch Thành giai 2015-2017 43 2.3.1 Năng lực tài 43 2.3.2 Khả sinh lời 46 2.3.3 Thị phần hoạt động 47 2.3.4 Mạng lưới phân phối tính đa dạng sản phẩm 51 2.3.5 Năng lực công nghệ ngân hàng .52 2.3.6 Chất lượng nguồn nhân lực 53 2.3.7 Lãi suất huy động, cho vay phí dịch vụ 57 2.3.8 Uy tín, thương hiệu 61 2.4 Đánh giá lực cạnh tranh Agribank chi nhánh Thạch Thành giai đoạn 2015-2017 62 2.4.1 Những kết đạt 62 2.4.2 Những hạn chế, tồn 64 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 66 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH THẠCH THÀNH – TỈNH THANH HĨA .68 3.1 Định hướng mục tiêu phát triển Agribank huyện Thạch Thành – Thanh Hóa giai đoạn 2018 -2023 68 3.1.1 Định hướng phát triển Agribank Thạch Thành 2018-2023 68 3.1.2 Mục tiêu nhằm nâng cao lực cạnh tranh Chi nhánh69 3.2 Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh Thạch Thành – Thanh Hóa 69 3.2.1 Chủ động tìm kiếm khách hàng, nâng cao thị phần 69 3.2.2 Nâng cao chất lượng tín dụng; đảm bảo tín dụng tăng trưởng hiệu quả, bền vững 70 3.2.3 Tối ưu hóa máy quản lý nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 73 3.2.4 Triển khai tốt kênh phân phối sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ .76 3.2.5 Đẩy mạnh công tác Marketing, quảng cáo 77 3.2.6 Chính sách khách hàng 79 3.3.Những kiến nghị để thực giải pháp 80 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ .80 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước .81 3.3.3 Với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơng Việt Nam 82 TĨM TẮT CHƯƠNG 85 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .87 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Tổng nguồn vốn Chi nhánh 39 Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn Agribank Thạch Thành từ 2015-2017 41 Bảng 2.3 Kết tài Agribank Thạch Thành giai đoạn 2015-2017 42 Bảng 2.4: Nguồn vốn Chi nhánh giai đoạn 2015-2017 44 Bảng 2.5: Kết kinh doanh Chi nhánh giai đoạn 2015-2017 46 Bảng 2.6: Thị phần huy động vốn Chi nhánh năm 2015-2017 48 Bảng 2.7: Độ tuổi cán nhân viên Chi nhánh 55 Bảng 2.8: Trình độ học vấn cán nhân viên Chi nhánh 57 Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng nguồn vốn Chi nhánh 39 Biểu đồ 2.2: Tăng trưởng lợi nhuận Chi nhánh 43 Biểu đồ 2.3: Thị phần huy động vốn chi nhánh năm 2017 48 Biểu đồ 2.4: Biến động thị phần PGD Vietinbank Thạch Thành qua năm 2015-2017 49 Biểu đồ 2.5: Biến động thị phần PGD BIDV Thạch Thành qua năm 2015-2017 50 Biểu đồ 2.6: Biến động thị phần Agribank Thạch Thành qua năm 20152017 50 Sơ đồ 1.1: Bộ máy tổ chức chi nhánh NHNo& PTNT Huyện Thạch Thành – Tỉnh Thanh Hóa 35 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt ATM BIDV CNTT DV DVNH NH NHTM NHTMCP POS 10 SMS 11 12 Nghĩa Máy rút tiền tự động Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Công nghệ thông tin Dịch vụ Dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Công thương Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Máy tính tiền cao cấp dùng để tốn quầy bán hàng dùng để quản lý ngành kinh doanh bán lẻ ngành kinh doanh dịch vụ Dịch vụ tin nhắn ngắn Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam Thạch Thành 13 NHTW 14 TTKDTM Chi nhánh huyện Thạch Thành Ngân hàng trung ương Thanh toán khơng dùng tiền mặt PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Các ngân hàng thương mại (NHTM) từ trước đến cạnh tranh liệt hoạt động tín dụng huy động vốn, đó, ngân hàng với quy mơ lớn có thương hiệu đạt lợi việc thiết lập giá thu hút khách hàng Tuy nhiên, nước ta hịa nhập sâu rộng với kinh tế tồn cầu, hiệp định song phương, đa phương ký kết, có vấn đề tài ngân hàng thúc đẩy xu hướng cạnh tranh ngân hàng tập trung sang nhiều hướng khác Hiện ngân hàng nước phát triển mạnh nước ta, trước thực tế địi hỏi ngân hàng nước phải nâng cao lực cạnh tranh đáp ứng với tình hình Trong năm trở lại đây, khoa học công nghệ phát triển mạnh mẽ, ứng dụng công nghệ đại ngân hàng, sản phẩm dịch vụ đa dạng, tiện dụng…cũng tạo lên đua dành dật thị phần sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Thạch Thành tỉnh Thanh Hóa Chi nhánh Loại II, trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Thanh Hóa Hoạt động mơi trường cạnh tranh mới, Chi nhánh gặp phải nhiều khó khăn Hoạt động huy động vốn, cho vay vốn, sản phẩm, dịch vụ Chi nhánh dù có thành cơng định, khơng phải khơng cịn hạn chế Đặc biệt thị phần huy động vốn Chi nhánh năm gần có xu hướng giảm dần Nếu khơng có giải pháp nâng cao lực cạnh tranh thời gian tới, Chi nhánh khó giữ vị tiếp tục phát triển Bản thân em Phó phịng Kế tốn ngân quỹ phụ trách mảng Marketing, công nghệ phát triển dịch vụ chi nhánh ngân hàng Agribank Thạch Thành , đào tạo chuyên ngành tài ngân hàng, đề tài phù hợp với công việc ngành học em Hơn nữa, có mặt NHTM, TCTD khác địa bàn ngày nhiều lực cạnh tranh phải ngày trọng Vì lý tác giả chọn đề tài “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh huyện Thạch Thành tỉnh Thanh Hóa” làm đề tài nghiên cứu luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Mục đích nghiên cứu đề tài Hệ thống hóa phương diện lý luận vấn đề hoạt động nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại; Làm rõ khoa học nâng cao lực cạnh tranh yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng thương mại phạm vi hệ thống toàn ngành chi nhánh Phân tích thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn, Chi nhánh huyện Thạch Thành tỉnh Thanh Hóa; Xác định tồn nguyên nhân tồn làm sở cho đề xuất giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Chi nhánh Đề xuất giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn, Thạch Thành tỉnh Thanh Hóa Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Các hoạt động nhằm nâng cao hình ảnh có ảnh hưởng tới sức cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn, sử dụng vốn, thị phần, khách hàng, sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Thạch Thành tỉnh Thanh Hóa Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Chi nhánh Thạch Thành tỉnh Thanh Hóa đề xuất giải pháp nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh giai đoạn Thời gian nghiên cứu: Giai đoạn 2015 - 2017 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp phân tích, thống kê, so sánh, tổng hợp điều tra xã hội học với mẫu điều tra khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Agribank Thạch Thành Bố cục chi tiết luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn có kết cấu gồm chương: - Chương 1: Ngân hàng thương mại lý luận lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại - Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng chi nhánh Thạch Thành – Thanh Hóa - Chương 3: Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng chi nhánh thạch thành – hóa