BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI TRƯƠNG TRUNG KIÊN MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG VỀ NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐT&PT VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ, HÀ N[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI TRƯƠNG TRUNG KIÊN MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG VỀ NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐT&PT VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ, HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8.340.201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.,TS MAI VĂN BẠN Hà Nội, năm 2020 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan, cơng trình nghiên cứu độc lập riêng hướng dẫn tận tình PGS.,TS Mai Văn Bạn Các thơng tin, liệu, luận nêu luận văn trung thực, có trích dẫn nguồn gốc rõ ràng Các kết nghiên cứu luận văn tự tiến hành cách trung thực, khách quan chưa công bố nghiên cứu khác Bên cạnh đó, để nội dung luận văn đầy đủ khoa học hơn, tơi cịn sử dụng số ý kiến, đánh giá, nhận xét, số liệu số tác giả khác, số cơng trình nghiên cứu khác có trích dẫn, thích nguồn gốc rõ ràng Nếu sai, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước Nhà trường Hà Nội, ngày … tháng … năm 2020 Tác giả luận văn Trương Trung Kiên MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ vi DANH MỤC BẢNG vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG NHỮNG CƠ SỞ LÝ LUẬN LIÊN QUAN ĐẾN PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG VỀ NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Khái niệm vai trò cho vay tiêu dùng nhà Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng nhà 1.1.2.Vai trò hoạt động cho vay tiêu dùng nhà 1.1.4 Các loại hình cho vay tiêu dùng nhà ……………………………13 1.2.2 Các phương thức phát triển cho vay tiêu dùng nhà …………….18 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay tiêu dùng nhà Ngân hàng thương mại .22 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay tiêu dùng nhà 26 1.3 Kinh nghiệm số NHTM phát triển cho vay tiêu dùng nhà học rút 33 1.3.1 Kinh nghiệm Chi nhánh Ngân hàng TMCP TPBank quận Cầu Giấy, Hà Nội phát triển cho vay tiêu dùng nhà 33 1.3.2 Bài học rút 34 Tóm tắt chương 34 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG VỀ NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ, HÀ NỘI 36 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà, Hà Nội 36 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển 36 2.1.2.Cơ cấu tổ chức quy mô 37 2.1.3 Một số kết hoạt động chủ yếu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà giai đoạn 2017 - 2019 38 2.2 Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng nhà Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà, Hà Nội giai đoạn 2017 – 2019 44 2.2.1 Nhu cầu nhà thị trường cho vay tiêu dùng nhà .44 2.2.2 Sản phẩm, phân khúc thị trường kênh phân phối cho vay tiêu dùng nhà Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà, Hà Nội 48 2.3 Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng nhà Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà 56 2.3.1 Về doanh số cho vay, dư nợ tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng nhà 56 2.3.2 Về số lượng khách hàng tỷ lệ tăng trưởng số lượng khách hàng 59 2.3.3 Gia tăng thị phần 64 2.3.4 Về quản lý rủi ro, chất lượng tín dụng chất lượng dịch vụ 64 2.3.5 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng nhà 68 Tóm tắt chương 80 CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG VỀ NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ ĐẾN NĂM 2025 .81 3.1 Định hướng chung phát triển cho vay tiêu dùng nhà Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Hà đến năm 2025 .81 3.2 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng nhà Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà đến năm 2025 82 3.2.1.Giải pháp phát triển sản phẩm 82 3.2.2 Giải pháp phát triển thị trường .86 3.2.3 Phát triển kênh phân phối 87 3.2.4 Về cạnh tranh, quảng cáo, tiếp thị .88 3.2.5 Chiến lược kinh doanh 89 3.2.6 Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay tiêu dùng nhà ở, đồng thời nâng cao tính chuyên nghiệp nhân viên ngân hàng 90 3.2.7 Hoàn thiện phát triển hoạt động quản lý quan hệ khách hàng, tăng cường công tác kiểm soát rủi ro 93 3.3 Một số kiến nghị 94 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 94 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .95 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ .96 Tóm tắt chương 99 KẾT LUẬN 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO .102 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ BĐS Bất động sản BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam QLKH Quản lý khách hàng CVNO Cho vay tiêu dùng nhà NH Ngân hàng NHBL Ngân hàng bán lẻ NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Hình 2.1 Biểu đồ thể hoạt động huy động vốn BIDV Chi nhánh Bắc Hà giai đoạn 2017 – 2019 41 Hình 2.2 Biểu đồ thể dư nợ cho vay BIDV Chi nhánh Bắc Hà giai đoạn 2017 – 2019 43 Hình 2.3 Biểu đồ dư nợ cho vay tiêu dùng nhà BIDV Bắc Hà giai đoạn 2017 – 2019 58 Hình 2.4 So sánh dư nợ CVNO với dư nợ bán lẻ tổng dư nợ .59 Hình 2.5 Biểu đồ thể tỷ trọng dư nợ cho vay tiêu dùng nhà so với tổng dư nợ 59 Hình 2.6 Biểu đồ so sánh dư nợ CVNO nhà BIDV Chi nhánh Bắc Hà với số Chi nhánh BIDV có quy mô, thời gian hoạt động, địa bàn Hà Nội năm 2019 60 Hình 2.7 Biểu đồ thể hài lòng khách hàng với dịch vụ cho vay tiêu dùng nhà BIDV Chi nhánh Bắc Hà năm 2019 63 Hình 2.8 Biểu đồ so sánh số lượng khách hàng CVNO với số Chi nhánh BIDV có quy mơ, thời gian hoạt động, địa bàn Hà Nội năm 2019 65 Hình 2.9 Biểu đồ tỷ trọng nợ xấu CVNO so với dư nợ xấu cho vay khác BIDV Chi nhánh Bắc Hà giai đoạn 2017 – 2019 67 DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình tài kết hoạt động kinh doanh BIDV Chi nhánh Bắc Hà giai đoạn 2017 – 2019 .39 Bảng 2.2 Hoạt động huy động vốn BIDV Chi nhánh Bắc Hà giai đoạn 2017 – 2019… …… 40 Bảng 2.3 Hoạt động cho vay BIDV Chi nhánh Bắc Hà giai đoạn 2017 – 2019……… 42 Bảng 2.4 So sánh sản phẩm cho vay tiêu dùng nhà BIDV Chi nhánh Bắc Hà Ngân hàng TMCP khác 50 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay tiêu dùng nhà theo địa bàn BIDV Chi nhánh Bắc Hà…… 52 Bảng 2.6 Dư nợ cho vay tiêu dùng nhà theo phân khúc thị trường BIDV Chi nhánh Bắc Hà .53 Bảng 2.7 Dư nợ cho vay tiêu dùng nhà theo kênh phân phối BIDV Chi nhánh Bắc Hà 55 Bảng 2.8 Doanh số cho vay BIDV Chi nhánh Bắc Hà giai đoạn 2017 – 2019….…… 56 Bảng 2.9 Dư nợ cho vay tiêu dùng nhà BIDV Chi nhánh Bắc Hà giai đoạn 2017 – 2019 57 Bảng 2.10 Số lượng khách hàng tín dụng bán lẻ khách hàng vay nhà BIDV Chi nhánh Bắc Hà giai đoạn 2017 – 2019 61 Bảng 2.11 Phân đoạn khách hàng vay nhà BIDV Chi nhánh Bắc Hà giai đoạn 2017 – 2019 62 Bảng 2.12 Tỷ lệ nợ xấu BIDV Chi nhánh Bắc Hà giai đoạn 2017 – 2019 .66 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Việt Nam đánh giá quốc gia có tốc độ tăng dân số cao, dân số nước ta vượt ngưỡng 95 triệu người, mật độ dân số lên đến 315 người/km2, cao gấp 5-6 lần mật độ trung bình giới Dân số nước ta phần đông dân số trẻ, động, thu nhập ngày tăng cao, tương ứng với tỷ lệ dân số thị tăng lên nhanh chóng, ước tính đạt mức 36% vào năm 2020 Trong chục năm trở lại đây, kinh tế Việt Nam ln trì tăng trưởng qua năm, GDP tăng trưởng liên tục đạt trung bình 6,26% 11 năm gần (Việt Nam dự báo tăng trưởng kinh tế 6,25% từ năm 2018 đến 2020, cao mức trung bình khu vực gấp đơi trung bình tồn giới) Thực tế Tổng sản phẩm nước (GDP) năm 2019 đạt kết ấn tượng với tốc độ tăng 7,02% vượt mục tiêu Quốc hội đề từ 6,6% - 6,8% (Quý I tăng 6,82%, quý II tăng 6,73%; quý III tăng 7,48%; quý IV tăng 6,97%) Đây năm thứ hai liên tiếp tăng trưởng kinh tế Việt Nam đạt 7% kể từ năm 2017, thu nhập người dân khơng ngừng nâng cao, đời sống nhu cầu người dân khơng ngừng cải thiện Và từ kéo theo nhu cầu nhà người dân ngày tăng cao lượng lẫn chất, đáp ứng không nhu cầu bản: để mà đáp ứng nhu cầu cao người chất lượng sống Đồng thời, với trình thị hóa Việt Nam năm vừa qua biến phận dân cư vùng ngoại thành dịch chuyển tự nhiên thành cư dân đô thị làm tăng mật độ dân cư đô thị kéo theo nhu cầu nhà khu vực thị tăng lên nhanh chóng Q trình cơng nghiệp hóa diễn mạnh mẽ tác nhân ảnh hưởng lớn đến nhu cầu nhà q trình phát triển khu cơng nghiệp tập trung dẫn đến mật độ công nhân khu vực tăng cao nhu cầu nhà tăng nhanh theo trình phát triển Trong đó, sở hạ tầng nhà chưa đáp ứng nhu cầu tăng cao đối tượng công nhân tập trung khu đô thị làm tăng nhanh trình dịch chuyển khu dân cư, phát triển nhà cho công nhân phục vụ cho q trình cơng nghiệp hóa Ngồi ra, nhu cầu nhà ở, hay nói rộng bất động sản kênh đầu tư sinh lời hấp dẫn thu hút lớn dòng vốn tập trung vào thị trường này, dịng vốn đầu tư nước ngồi đổ vào bất động sản ạt, thường xuyên nằm top ngành nghề thu hút vốn nước nhiều Tuy nhiên, hoạt động có tiềm ẩn nhiều rủi ro, thực tế, trải qua khủng hoảng tài tồn cầu “vỡ bong bóng” bất động sản kéo theo sụp đổ loạt Ngân hàng, nhu cầu nhà lớn nguồn cung vượt cầu gây nhiều hệ lụy, rủi ro nợ xấu/mất vốn dễ dàng xảy khâu thẩm định Ngân hàng cịn có nhiều thiếu sót tiềm ẩn nguy cơ.… Trong đó, nhu cầu, thị yếu nhà người dân thay đổi liên tục, dự án nhà liên tục đầu tư xây dựng đòi hỏi Ngân hàng phải nắm bắt để vừa đáp ứng nhu cầu thị trường, tận dụng hội tăng trưởng thị phần, tăng thu nhập đề phịng rủi ro xẩy trình cho vay Tại BIDV Chi nhánh Bắc Hà, hoạt động cho vay tiêu dùng nhà khách hàng cá nhân sản phẩm truyền thống chiếm tỷ trọng/tổng dư nợ vay khách hàng cịn thấp có tăng trưởng đặn Do đó, so sánh với NHTM khác mức khiêm tốn, chưa tương xứng với tiềm phát triển NHTM lớn Trong chất lượng tín dụng vấn đề cần lưu ý trình phát triển loại hình cho vay để nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Trước bối cảnh thực trạng nêu trên, với mong muốn tìm đề xuất, giải pháp mới, hữu hiệu có tính thực tế nhằm phát triển cho vay tiêu dùng nhà thời gian tới Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam Chi nhánh Bắc Hà nói riêng, tác giả lựa chọn đề tài: “Một số giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng nhà Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam Chi nhánh Bắc Hà, Hà Nội” làm đề tài Luận văn thạc sĩ kinh tế ... PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG VỀ NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ, HÀ NỘI 36 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam –. .. nhà Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt nam Chi nhánh Bắc Hà, Hà Nội? ?? làm đề tài Luận văn thạc sĩ kinh tế 2 Mục tiêu nghiên cứu - Nghiên cứu sở lý luận phát triển cho vay tiêu dùng nhà Ngân hàng. .. Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng nhà Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Hà 56 2.3.1 Về doanh số cho vay, dư nợ tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay tiêu dùng nhà