Luận văn thạc sĩ hubt phát triển dịch vụ thẻ tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh nghệ an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI - - TRẦN XUÂN THẮNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH NGHỆ AN Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS LÊ VĂN HƯNG Hà Nội, năm 2018 LỜI CAM ĐOAN Luận văn thạc sĩ “Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Nghệ An”, chuyên ngành quản trị kinh doanh, cơng trình riêng tơi Dưới hướng dẫn PGS.TS Lê Văn Hưng, luận văn sử dụng thông tin từ nhiều nguồn liệu khác nhau, thơng tin có sẵn trích rõ nguồn gốc Tác giả xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu nêu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ chưa công bố cơng trình nghiên cứu khoa học khác Tác giả luận văn TRẦN XUÂN THẮNG MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU .1 Chương 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.1 Thẻ ngân hàng 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Phân loại 1.2 Dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Khái niệm dịch vụ thẻ 12 1.2.2 Các chủ thể tham gia dịch vụ thẻ NHTM 12 1.2.3 Lợi ích chủ thể tham gia dịch vụ thẻ ngân hàng 13 1.3 Phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại 19 1.3.1 Khái niệm dịch vụ thẻ 19 1.3.2 Nội dung dịch vụ thẻ .19 1.3.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ thẻ 20 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ 24 1.4.1 Nhóm nhân tố mơi trường vĩ mô 24 1.4.2 Nhóm nhân tố mơi trường ngành .25 1.4.3 Nhóm nhân tố khách hàng 27 1.4.4 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng 28 1.5 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ số ngân hàng nước Quốc tế 30 1.5.1 Kinh nghiệm số nước giới 30 1.5.2 Kinh nghiệm số ngân hàng Việt Nam 32 TÓM TẮT CHƯƠNG .36 Chương 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NGHỆ AN .37 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Nghệ An 37 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 37 2.1.2 Tổ chức máy hoạt động 38 2.1.3 Khái quát tình hình kinh doanh giai đoạn 2014 – 2016 40 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Nghệ An, giai đoạn 2014-2016 48 2.2.1 Quá trình phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ BIDV 48 2.2.2 Sự gia tăng số lượng thẻ phát hành 50 2.2.3 Sự tăng trưởng thị phần dịch vụ thẻ địa bàn 51 2.2.4 Đa dạng sản phẩm thẻ 52 2.2.5 Đa dạng tiện ích dịch vụ thẻ 57 2.2.6 Doanh thu tỷ trọng doanh thu dịch vụ thẻ 59 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An .60 2.3.1 Những kết đã đạt được 60 2.3.2 Một số hạn chế nguyên nhân .62 TÓM TẮT CHƯƠNG .65 Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NGHỆ AN ĐẾN NĂM 2020 67 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An .67 3.1.1 Triển vọng phát triển thị trường thẻ BIDV Nghệ An thời gian tới .67 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ BIDV Nghệ An 69 3.2 Một số giải pháp phát triển dịch vụ thẻ BIDV Nghệ An đến năm 2020 70 3.2.1 Nhóm giải pháp tăng cường hoạt động Marketing dịch vụ thẻ .70 3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng sử dụng thẻ 72 3.2.3 Chú trọng đầu tư cải tiến, phát triển công nghệ dịch vụ thẻ 75 3.2.4 Nhóm giải pháp hạn chế rủi ro phát hành toán thẻ 76 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực phận dịch vụ thẻ 79 3.2.6 Tiếp tục mở rộng phận nghiên cứu phát triển sản phẩm thẻ BIDV 81 3.3 Một số điều kiện thực 81 3.3.1 Đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .81 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 82 3.3.3 Đối với Chính phủ 84 TÓM TẮT CHƯƠNG .85 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam CBNV : Cán nhân viên CBTD : Cán tín dụng CN : Chi nhánh CSCNT : Cơ sở chấp nhận thẻ ĐVCNT : Đơn vị chấp nhận thẻ NHNN : Ngân hàng nhà nước NHPHT : Ngân hàng phát hành thẻ NHTM : Ngân hàng thương mại TCTQT : Tổ chức thẻ quốc tế TDQT : Tín dụng quốc tế TMCP : Thương mại cổ phần TTKDTM : Thanh tốn khơng dùng tiền mặt VIETCOMBANK : Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam VIETINBANK : Ngân hàng Công thương Việt Nam WTO : Tổ chức thương mại quốc tế DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1.1 Số lượng thẻ phát hành /1 năm Vietcombank Thăng Long 33 Bảng 1.2 Số lượng thẻ phát hành /1 năm Sea Bank - Nghệ An 35 Bảng 2.1 Tình hình vốn huy động BIDV Nghệ An giai đoạn 2014 – 2016 41 Bảng 2.2 Tình hình hoạt động cho vay BIDV Nghệ An giai đoạn 2014 – 2016 43 Bảng 2.3 Kết thu dịch vụ BIDV Nghệ An giai đoạn 2014 – 2016 44 Bảng 2.4 Tình hình thu dịch vụ BIDV Nghệ An giai đoạn 2014 - 2016 .45 Bảng 2.5 Kết kinh doanh BIDV Nghệ An giai đoạn 2014 - 2016 46 Bảng 2.6 Số lượng thẻ phát hành BIDV Nghệ An giai đoạn 2014 - 2016 50 Bảng 2.7 Thị phần dịch vụ thẻ địa bàn thành phố Vinh năm 2015 51 Bảng 2.8 Sản phẩm dịch vụ thẻ ngân hàng 53 Bảng 2.9 Biểu phí phát hành hạn mức sử dụng thẻ ghi nợ BIDV 54 Bảng 2.10 Bảng phát hành hạn mức sử dụng thẻ tín dụng quốc tế BIDV .56 Bảng 2.11 Doanh thu dịch vụ thẻ BIDV Nghệ An giai đoạn 2014- 2016 .59 Biểu đồ 2.1 Thị phần phát hành thẻ Thành phố Vinh năm 2015 51 Sơ đồ 1.1 Phân loại thẻ ngân hàng thương mại Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức máy BIDV Nghệ An .39 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm gần với nhiều chủ trương, đường lối, sách Việt Nam tạo điều kiện môi trường thuận lợi cho hoạt động dịch vụ phát triển nhằm đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng, phong phú người sử dụng Trong bối cảnh đó, ngân hàng Nhà nướcViệt Nam tổ chức tín dụng khơng ngừng nỗ lực hướng tới đổi chế, sách tăng cường lực cung cấp dịch vụ ngân hàng Dịch vụ ngân hàng có chuyển biến tích cực số lượng chất lượng, đáp ứng ngày tốt nhu cầu sản xuất, tiêu dùng đời sống xã hội, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hố đại hố, hội nhập kinh tế toàn cầu Thẻ ngân hàng sản phẩm ngân hàng đại, tiện ích Thẻ ngân hàng đời làm thay đổi cách thức chi tiêu, toán cộng đồng xã hội Với đặc tính linh hoạt tiện ích mà mang lại cho chủ thẻ liên quan như: toán mua hàng hoá dịch vụ, rút tiền mặt, chuyển tiền, kiểm tra tài khoản, tốn tiền điện, tiền nước, cước phí điện thoại…Thẻ ngân hàng thu hút quan tâm cộng đồng dự kiến tạo khoản lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng tham gia toán phát hành thẻ (Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, 2015) Thẻ ngân hàng sử dụng phổ biến toàn cầu, đặc biệt nước phát triển như: Anh, Mỹ…thì thẻ thực “chiếc ví điện tử” người dân Tại Việt Nam, nhìn lại thời điểm coi khởi đầu vào năm 2003, thị trường xuất loại thẻ nội địa dùng máy ATM (máy rút tiền tự động) Connect 24 Vietcombank F@asAcess Techcombank, tổng số lượng thẻ phát hành (gồm thẻ nội địa thẻ quốc tế) đạt 234.000 thẻ Nhưng đến nay, tốc độ tăng trưởng thị trường thẻ cao, có năm đạt 300% (Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, 2015) Theo số liệu Ngân hàng Nhà nước, tính đến cuối tháng 03/2015, có 62 ngân hàng thương mại nước ngân hàng có vốn nước đăng ký phát hành thẻ, với 67,1 triệu thẻ loại phát hành, tăng 48,5% so với cuối năm 2011 Đây tốc độ phát triển ấn tượng Trong đó, hầu hết thẻ ghi nợ (chiếm 93,6%), thẻ tín dụng (chiếm 3,1%) (Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, 2014) Tỷ lệ sử dụng thẻ ngân hàng so với phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt khác có xu hướng tăng lên Tuy nhiên, số vấn đề đặt là: Liệu tăng trưởng mạnh mẽ thị trường thẻ năm qua có “nóng” khơng? Thực chất phát triển có đạt cân số lượng chất lượng không? Và hình thức tốn thời gian qua đóng góp vào phát triển kinh tế nào? Đã thực góp phần làm giảm lượng tiền mặt lưu thông kinh tế chưa? Trong giai đoạn lạm phát tăng cao thẻ ngân hàng có góp phần việc làm giảm lạm phát hay khơng? Để phát triển dịch vụ thẻ nữa, để khai thác hết tiềm thị trường BIDV Nghệ An cần phải có giải pháp mang tính thiết thực Với suy nghĩ tác giả định chọn đề tài “Phát triển dịch vụ thẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An ”, làm nội dung nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp thạc sỹ Mục đích nghiên cứu 2.1 Mục đích chung Đánh giá công tác phát triển dịch vụ thẻ của Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Nghệ An, từ đó đưa các giải pháp nhằm công tác phát triển dịch vụ thẻ cho đơn vị thời gian tới 2.2 Mục đích cụ thể Việc nghiên cứu đề tài nhằm mục đích cụ thể sau: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận dịch vụ thẻ phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thẻ BIDV Nghệ An giai đoạn - Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ thẻ BIDV Nghệ An thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu: + Về không gian: Tại NH TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nghệ An (BIDV Nghệ An) + Về thời gian: Thực nghiên cứu, phân tích, đánh giá dịch vụ thẻ BIDV Nghệ An giai đoạn 2014 – 2016 đề giải pháp cho giai đoạn từ đến 2020 Phương pháp nghiên cứu Để thực trình nghiên cứu, tác giả sử dụng phương pháp sau: 4.1 Phương pháp thu thập liệu - Dữ liệu sơ cấp: Tác giả thu thập liệu thông qua việc điều tra khảo sát 150 khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ ngân hàng BIDV chi nhánh Nghệ An Tác giả thu thập liệu phương pháp chuyên gia thông qua trao đổi trực tiếp với vị lãnh đạo cấp cao lĩnh vực phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng - Dữ liệu thứ cấp: Tác giả thu thập liệu từ phòng ban chức ngân hàng BIDV chi nhánh Nghệ An, từ các công trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài, từ nguồn tài liệu phong phú từ sách báo internet… 4.2 Phương pháp xử lý liệu Để xử lý số liệu thu thập từ điều tra doanh nghiệp, tác giả sử dụng phần mềm SPSS 18.0 thông qua phương pháp phân tích thống kê mô tả và phân tích tương quan Để làm rõ thực trạng công tác phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng BIDV chi nhánh Nghệ An, tác giả sử dụng phương pháp thống kê mô tả, so sánh, phương pháp phân tích tổng hợp Để đưa giải pháp kiến nghị, tác giả không dựa sở lý thuyết, sở thực tiễn thơng qua khảo sát, mà cịn dựa vào ý kiến chuyên gia kinh nghiệm trình cơng tác tác giả Tổng quan tình hình nghiên cứu có liên quan Trong năm gần đây, đề tài phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng có nhiều ... PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NGHỆ AN ĐẾN NĂM 2020 67 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh. .. dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại Chương Thực trạng công tác phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Nghệ An Chương Giải pháp triển dịch vụ thẻ ngân hàng Đầu tư Phát. .. ích dịch vụ thẻ 57 2.2.6 Doanh thu tỷ trọng doanh thu dịch vụ thẻ 59 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam- chi nhánh Nghệ An