hoasy cao BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ NỘI CAO SỸ HÒA PHÁT TRIỂN CÁC HÌNH THỨC THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG –[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CƠNG NGHỆ HÀ NỘI CAO SỸ HỊA PHÁT TRIỂN CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH THĂNG LONG Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS ĐINH XUÂN HẠNG HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Để hồn thành khóa luận này, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy – PGS.TS Đinh Xn Hạng tận tình hướng dẫn tơi suốt trình nghiên cứu viết Báo cáo tốt nghiệp Đồng thời, xin chân thành cảm ơn q thầy, khoa Tài Ngân hàng, trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội tận tình truyền đạt kiến thức quãng thời gian học tập Vốn kiến thức tiếp thu q trình học khơng tảng cho q trình nghiên cứu khóa luận mà cịn hành trang q báu để tơi vận dụng cơng việc thực tế sau Tôi xin cam đoan nội dung bản luận văn “Phát triển hình thức tốn không dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long” cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập Những số liệu thực tế thu thập sử dụng luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng Cuối tơi xin kính chúc q thầy, cô dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý Trân trọng! Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Học viên Cao Sỹ Hòa MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1.Tổng quan tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 10 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt 10 1.1.2 Các yếu tố cấu thành hệ thống tốn khơng dùng tiền mặt 11 1.1.3 Các hình thức tốn khơng dùng tiền mặt (giữa khách hàng thông qua Ngân hàng) 12 1.1.4 Rủi ro thường gặp tốn khơng dùng tiền mặt 17 1.1.5 Vai trò tốn khơng dùng tiền mặt .18 1.2 Phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 20 1.2.1 Khái niệm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt .20 1.2.2 Sự cần thiết phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 21 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 22 1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 24 1.3 Kinh nghiệm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt số Ngân hàng thương mại học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long 26 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt số Ngân hàng thương mại 26 1.3.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long .30 Tóm tắt Chương .33 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH THĂNG LONG 34 2.1 Khái quát ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 34 2.1.2 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Thăng Long .37 2.1.3 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ .40 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2015 – 2017 47 2.2 Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long 54 2.2.1 Tổng hợp thực trạng toán qua Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long 54 2.2.2 Thực trạng hình thức tốn không dùng tiền mặt 55 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long 61 2.3.1 Phân tích tiêu chí phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 61 2.3.2 Kết đạt .66 2.3.3 Những hạn chế 67 2.3.4 Nguyên nhân .68 Tóm tắt chương 71 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CÁC HÌNH THỨC THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH THĂNG LONG 72 3.1 Định hướng phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long đến năm 2025 .72 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh VPBank - Chi nhánh Thăng Long 72 3.1.2 Định hướng Chính phủ phát triển tốn khơng dùng tiền mặt 72 3.1.3.Định hướng phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng .74 3.1.4 Định hướng phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long74 3.2 Một số giải pháp phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long 76 3.2.1 Giải pháp chung 76 3.2.2 Giải pháp cụ thể cho hình thức tốn khơng dùng tiền mặt .80 3.3 Một số kiến nghị với cấp quản lý 82 3.3.1.Kiến nghị Chính phủ .82 3.3.2.Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 83 3.3.3.Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 85 Tóm tắt chương 87 KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Từ đầy đủ ATM Máy rút tiền tự động CP Chính phủ TCCC Thế chấp cầm cố NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại POS Điểm chấp nhận thẻ TK Tài khoản TTKDTM Thanh toán không dùng tiền mặt UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu VPBank Ngân hàng thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng VPBank – Chi nhánh Thăng Long Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Thăng Long DANH MỤC BẢNG Bảng - Tình hình huy động vốn từ năm 2015 đến năm 2017 VPBank – Chi nhánh Thăng Long 48 Bảng - Cơ cấu dư nợ tín dụng từ năm 2015 đến năm 2017 49 Bảng - Hoạt động toán quốc tế từ năm 2015 đến năm 2017 50 Bảng - Hoạt động bảo lãnh từ năm 2015 đến năm 2017 51 Bảng - Doanh số hoạt động kinh doanh ngoại tệ từ năm 2015 đến 2017 .52 Bảng - Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2015 đến năm 2017 54 Bảng - Thực trạng toán VPBank – Chi nhánh Thăng Long từ .54 năm 2015 đến năm 2017 .54 Bảng 8: Tình hình tốn séc chuyển khoản 56 Bảng 9: Tình hình toán ủy nhiệm chi .57 Bảng 10: Tình hình tốn ủy nhiệm thu .58 Bảng 11: Tình hình tốn thẻ ngân hàng nội địa 58 Bảng 12: Tình hình tốn qua dịch vụ ngân hàng điện tử 59 Bảng 13: So sánh tốc độ tăng trưởng số giao dịch/số thẻ phát hành 62 Bảng 14: So sánh tốc độ tăng trưởng doanh số giao dịch 63 Bảng 15: Tỷ trọng doanh số giao dịch hình thức tốn 64 từ 2015-2017 .64 Bảng 16: So sánh tốc độ tăng trưởng ATM POS từ 2015 - 2017 65 Bảng 17: Mục tiêu doanh thu dịch vụ TTKDTM đến năm 2025 75 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 1: Quy trình tốn Séc chuyển tiền .14 Biểu đồ 2: Quy trình toán Ủy nhiệm chi 15 Biểu đồ 3: Quy trình tốn Ủy nhiệm thu 16 Biểu đồ 4: Cơ cấu tổ chức VPBank – Chi nhánh Thăng Long .41 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết lý chọn đề tài nghiên cứu Cùng với phát triển kinh tế xã hội, đời phát triển tốn khơng dùng tiền mặt tất yếu khách quan Thanh tốn khơng dùng tiền mặt có vai trị quan trọng người dân, doanh nghiệp toàn kinh tế, đáp ứng đòi hỏi sản xuất lưu thơng hàng hóa kinh tế thị trường, làm cho Ngân hàng trở thành trung tâm toán kinh tế Hiện nay, mà kinh tế phát triển sang giai đoạn mới, xã hội đại với bùng nổ công nghệ thông tin, giao dịch thương mại kéo theo gia tăng dịch vụ toán trực tuyến thiết bị điện tử địi hỏi hình thức tốn khơng dùng tiền mặt khơng ngừng hồn thiện ngày phát triển Nắm bắt nhu cầu này, ngân hàng thương mại, tổ chức trung gian tốn tích cực triển khai loại hình dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Bên cạnh việc phát triển mở rộng phương thức truyền thống như: ủy nhiệm chi (lệnh chi),ủy nhiệm thu (nhờ thu), séc, nhiều dịch vụ, phương thức mới, đại, tiện lợi tiện ích dựa tảng ứng dụng công nghệ thông tin xuất dần vào sống, phù hợp với xu toán nước khu vực giới thẻ ngân hàng, Mobile Banking, Internet Banking, SMS Banking, ví điện tử Nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, xã hội địa bàn tỉnh, hệ thống ngân hàng thương mại toàn thành phố nói chung Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long nói riêng khơng ngừng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt đạt nhiều kết tích cực Đảm bảo an tồn, tiện lợi, thích hợp xác giao dịch tốn khách hàng vừa tăng tốc độ chu chuyển vốn kinh tế đẩy nhanh tốc độ lưu thơng hàng hóa đồng thời tạo thêm nguồn thu cho ngân hàng Tuy nhiên, thực tế triển khai dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng cịn có hạn chế tính đa dạng ổn định dịch vụ chưa cao, chưa thu hút nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ Xuất phát từ vấn đề lý luận thực tiễn nói trên, tơi chọn đề tài: “Phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long” làm đề tài nghiên cứu tốt nghiệp thạc sĩ kinh tế Tình hình nghiên cứu đề tài Trong thời gian qua vấn đề phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt nhiều tác giả nghiên cứu góp phần đẩy nhanh cơng tác triển khai dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại, bao gồm: (1) Luận vănthạc sĩ kinh tế “Phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Sóc Sơn” tác giả Nguyễn Hà My hoàn thành năm 2014 trường Đại học Thăng Long Luận văn khái quát hoạt động toán ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn nói riêng Đồng thời thơng qua đó, tác giả nêu thực trạng hoạt động tốn Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Sóc Sơn, sở phân tích số liệu đơn vị nghiên cứu Từ ưu điểm nhược điểm hoạt động toán đơn vị (2) Luận văn thạc sĩ Tài Ngân hàng “Phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Cao Bằng” tác giả Lãnh Thị Thi hoàn thành năm 2016 trường Đại học Quốc gia Hà Nội Luận văn hệ thống hóa làm rõ thêm số vấn đề lý thuyết tốn khơng dùng tiền mặt Nghiên cứu, phân tích đánh giá có hệ thống thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt BIDV chi nhánh Cao Bằng Đánh giá kết đạt được, mặt hạn chế tốn khơng dùng tiền mặt; đề xuất biện pháp cụ thể nhằm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt BIDV chi nhánh Cao Bằng (3) Luận văn thạc sĩ kinh tế, “Hoàn thiện hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh”, tác giả Bùi Thị Mỹ Huyền hoàn thành năm 2011 trường Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh Với luận khoa học tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng thực tế triển khai, luận văn chứng minh cần thiết phải đẩy mạnh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng, vai trò yếu tố tác động đến hoạt động Đặc biệt, đề tài đãtrình bày học kinh nghiệm hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt số nước để áp dụng vào Việt Nam kết đạt thực Đề án tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam giai đoạn 2006 2010 (4) Bài viết chun đề “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam”, thạc sĩ Mai Thị Quỳnh Như – Đại học Kinh tế quốc dân, hoàn thành năm 2014 Bài viết nêu lên hạn chế đề xuất số giải pháp phát triển toán không dùng tiền mặt Việt Nam Tuy nhiên, giải pháp đề cập viết chung chung, chưa đưa giải pháp ngân hàng cụ thể (5) Bài viết chuyên đề “Thanh toán không dùng tiền mặt: Xu hướng giới thực tiễn việt Nam” Thạc sĩ Đỗ Thị Lan Phương – Học viện ngân hàng, hoàn thành năm 2014 Trong viết này, tác giả trình bày xu hướng tốn khơng dùng tiền mặt giới Việt Nam nay, từ đề xuất giải pháp phát triển sản phẩm tốn khơng dùng tiền mặt đại (6) Bài viết chuyên đề “Xã hội không tiền mặt”, tác giả Thạch An – Học viện ngân hàng, hoàn thành năm 2015 Bài viết đề cập tới lợi ích việc sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt tổ chức cá nhân, tiềm phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam khó khăn, thách thức việc triển khai phổ biến dịch vụ Qua tiếp cận kế thừa viết, luận văn, cơng trình nghiên cứu tác giả nước trước đây, tác giả nhận thấy đề tài chủ yếu tập trung nghiên cứu ba khía cạnh: - Hệ thống hóa khái niệm, lý luận tốn khơng dùng tiền mặt - Nghiên cứu thực trạng hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt sở vi mô (trong phạm vi ngân hàng thương mại) gắn liền với điều kiện phát triển kinh tế -xã hội địa bàn hoạt động ngân hàng yêu cầu đòi hỏi phát triển ngân hàng giai đoạn lịch sử định - Nghiên cứu hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt sở vĩ mô như: Cơ cấu lại cấu trúc thu nhập từ dịch vụ ngân hàng thương mại, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thu nhập từ dịch vụ ngân hàng thương mại, thúc đẩy phát triển khoa học cơng nghệ ngành tài (FinTech) phổ cập ... TỐN KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH THĂNG LONG 72 3.1 Định hướng phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại cổ phần. .. tiền mặt Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Thăng Long7 4 3.2 Một số giải pháp phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tại Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh. .. khơng dùng tiền mặt UNC Ủy nhiệm chi UNT Ủy nhiệm thu VPBank Ngân hàng thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng VPBank – Chi nhánh Thăng Long Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh