LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi Các nội dung và kết quả nghiên cứu trong luận văn thạc sỹ này hoàn toàn do cá nhân tôi thực hiện, đánh giá và trình bày một c[.]
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập tơi Các nội dung kết nghiên cứu luận văn thạc sỹ hồn tồn cá nhân tơi thực hiện, đánh giá trình bày cách trung thực, hợp lý Tơi xin chịu tồn trách nhiệm luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Học viên Nguyễn Thị Mai LỜI CẢM ƠN Luận văn cao học hoàn thành Trường Đại học Thăng Long Để có luận văn tốt nghiệp này, tác giả xin chân trọng cảm ơn bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Hiệu trưởng Trường Đại học Thăng Long, Phòng đào tạo Sau đại học, thầy cô giáo - nhà khoa học truyền dạy kiến thức khoa học chuyên ngành quản trị kinh doanh cho thân tác giả năm học qua Tác giả xin chân trọng bầy tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến thầy PGS.TS Đồng Xuân Ninh trực tiếp hướng dẫn, dìu dắt, giúp đỡ tác giả với dẫn khoa học quý giá suốt q trình nghiên cứu, triển khai hồn thành đề tài “Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tân Yên - tỉnh Bắc Giang” Tác giả xin trân trọng cảm ơn tới Ban lãnh đạo, cán nhân viên Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tân Yên - Tỉnh Bắc Giang tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả thu thập tài liệu đưa ý kiến hoạt động huy động vốn để tác giả hồn thành luận văn Cuối cùng, tác giả mong nhận đóng góp, phê bình q thầy cô, nhà khoa học, bạn đồng nghiệp độc giả Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2017 Tác giả Nguyễn Thị Mai MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .8 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 10 1.1.4 Hoạt động ngân hàng thương mại 12 1.2 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .14 1.2.1 Khái niệm nguồn vốn Ngân hàng thương mại 14 1.2.3 Vai trò nguồn vốn ngân hàng thương mại .20 1.2.4 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 22 1.2.5 Các tiêu chí đánh giá vốn huy động 27 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 30 1.4 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 36 1.4.1 Kinh nghiệm .36 1.4.2 Bài học kinh nghiệm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn cho NHTM Việt Nam .40 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TÂN YÊN - TỈNH BẮC GIANG .42 2.1 TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TÂN YÊN - TỈNH BẮC GIANG 42 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 42 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức 44 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank huyện Tân Yên .50 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TÂN YÊN - TỈNH BẮC GIANG 54 2.2.1 Về cấu nguồn vốn huy động 54 2.2.2 Tỉ lệ dư nợ cho vay vốn huy động .61 2.2.3 Chi phí huy động vốn .62 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG 63 2.3.1 Kết đạt 63 2.3.2 Những hạn chế chủ yếu nguyên nhân .68 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TÂN YÊN - TỈNH BẮC GIANG 72 3.1 ĐỊNH HƯỚNG ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TÂN YÊN - TỈNH BẮC GIANG 72 3.1.1 Định hướng để đẩy mạnh hoạt động huy động vốn đến năm 2020 72 3.1.2 Quan điểm cần ý hoạt động huy động vốn 74 3.2 GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNHNGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TÂN YÊN - TỈNH BẮC GIANG .75 3.2.1 Cơ cấu hợp lý nguồn vốn huy động 75 3.2.2 Chi phí hợp lý cho cơng tác huy động vốn .76 3.2.3 Xây dựng chiến lược huy động vốn phù hợp với chiến lược kinh doanh chi nhánh thị trường 76 3.2.4 Đa dạng hố hình thức huy động vốn .77 3.2.5 Cải thiện sách huy động vốn 79 3.2.6 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng 83 3.2.7 Chú trọng công tác quản lý, đào tạo bồi dưỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho nhân viên .83 3.2.8 Đổi tổ chức, quản lý cho phù hợp, hiệu 86 3.2.9 Nâng cao chất lượng sử dụng vốn huy động 87 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VỚI CÁC CƠ QUAN NHÀ NƯỚC 87 3.3.1 Đối với phủ .87 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 89 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam .91 KẾT LUẬN .93 TÀI LIỆU THAM KHẢO .94 DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Quy mô nguồn vốn từ năm 2012-2016 50 Bảng 2.2: Tổng dư nợ từ năm 2012-2016 52 Bảng 2.3: Kết kinh doanh từ năm 2012-2016 .54 Bảng 2.4: Vốn huy động phân theo loại tiền 54 Bảng 2.5: So sánh tăng giảm tỷ trọng nguồn vốn qua năm 55 Bảng 2.6: Vốn huy động phân theo kỳ hạn gửi 57 Bảng 2.7: Nguồn vốn phân theo đối tượng huy động 59 Bảng 2.8: Thị phần huy động vốn địa bàn huyện Tân Yên 60 Bảng 2.9: Tỉ lệ dư nợ cho vay vốn huy động 62 Bảng 2.10: Tổng hợp chi lãi huy động vốn tiền gửi 62 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Cơ cấu vốn huy động theo loại tiền .55 Biểu đồ 2.2: Vốn huy động phân theo kỳ hạn gửi .57 Biểu đồ 2.3: Vốn huy động phân theo đối tượng huy động .59 Biểu đồ 2.4: Thị phần huy động vốn Agribank huyện Tân Yên 61 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu chi lãi huy động vốn tiền gửi 63 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Tổ chức máy Agribank huyện Tân Yên - Tỉnh Bắc Giang 49 DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT ATM : Máy rút tiền tự động (Automated Teller Machine) EUR : Đồng Euro NHTM : Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTW : Ngân hàng Trung ương TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần UBND : Ủy ban nhân dân Techcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương USD : Đồng Đô la Mỹ VNĐ : Agribank : Đồng Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Vietcombank : Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Hoạt động tài chinh - ngân hàng có vai trị vơ quan trọng việc phát triển kinh tế - xã hội Đặc biệt kinh tế thị trường với xu hội nhập kinh tế quốc tế Hoạt động tài ngân hàng ví hệ thống “huyết mạch” “cơ thể” kinh tế - xã hội Để hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM), kênh phân phối vốn lớn kinh tế tồn tại, phát triển, hoạt động thơng suốt, điều hồ, cần phải đẩy mạnh hoạt động huy động vốn nhằm tạo nguồn vốn dồi dào, đa dạng phục vụ đầu tư tăng trưởng kinh tế, ổn định giá trị đồng tiền tạo cơng ăn việc làm cho tồn xã hội Việt Nam tiến trình cơng nghiệp hóa, đại hóa; xây dựng kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa gắn với hội nhập kinh tế quốc tế Kể từ Việt Nam nhập WTO ngày 07/11/2006, tốc độ hội nhập kinh tế quốc tế kinh tế Việt Nam diễn nhanh chóng vừa hội, vừa thách thức lớn hoạt động hệ thống NHTM Việt Nam Bên cạnh việc học hỏi kinh nghiệm quản lý, kinh nghiệm kinh doanh…, NHTM nước phải đối mặt với áp lực phải tìm kiếm nguồn vốn có chất lượng cao phục vụ cho kinh tế môi trường cạnh tranh khốc liệt với NHTM nước Năm 2016, kinh tế giới tiếp tục có dấu hiệu phục hồi tốc độ chậm chưa thực bền vững; thị trường tài quốc tế chứa đựng nhiều rủi ro, lạm phát có xu hướng giảm, hầu hết Ngân hàng Trung ương (NHTW) trì sách tiền tệ nới lỏng để tăng trưởng kinh tế Tình hình kinh tế nước đạt nhiều kết tích cực, kinh tế vĩ mơ ổn định, lạm phát kiểm soát mức thấp năm gần Ngân hàng Nhà nước (NHNN) điều hành chủ động, linh hoạt sách tiền tệ giúp ổn định tỷ giá, nâng cao dự trữ ngoại hối quốc gia, khoản ngân hàng đảm bảo mặt lãi suất đưa mức thấp giai đoạn trước Dấu hiệu khởi sắc kinh tế tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng trước xu hướng diễn biến phức tạp thị trường, ngân hàng cần thận trọng nắm bắt tốt thời để tiếp tục đà phục hồi tăng trưởng Bên cạnh đó, tác động xu tồn cầu hóa, hội nhập kinh tế giới khu vực, mặt ngành ngân hàng Việt Nam có thay đổi đáng kể quy mô chất lượng dịch vụ Tuy nhiên, áp lực việc mở cửa ngành ngân hàng, ngân hàng thương mại nước phải đối mặt với cạnh tranh khốc liệt từ ngân hàng nước Thực tế cho thấy, nhiều ngân hàng nhỏ nước bộc lộ yếu trình quản lý, kinh doanh, dẫn đến thua lỗ, vốn; buộc NHNN phải tiến hành tái cấu toàn ngành ngân hàng Như vậy, thách thức đặt cho ngân hàng để đổi phương thức quản lý, kinh doanh nhằm có sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu ngày khắt khe khách hàng nước quốc tế Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Tân Yên - Tỉnh Bắc Giang (Agribank huyện Tân Yên) chi nhánh trực thuộc, thành lập với thời gian thành lập hệ thống Agribank đóng góp tích cực vào mục tiêu chung hệ thống, vào cơng đổi cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước Với bề dầy lịch sử trải qua nhiều thăng trầm, khó khăn thách thức Agribank huyện Tân Yên có bước phát triển vượt bậc Để đạt kết to lớn vậy, thời gian qua Agribank huyện Tân Yên không ngừng nỗ lực, đổi nâng cao chất lượng mặt cơng tác; tìm biện pháp nhằm thu hút khơi tăng mở rộng nguồn vốn, thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn thời gian qua chưa phát huy hết tiềm Sự cạnh tranh hoạt động huy động vốn NHTM ngày gia tăng, dẫn tới huy động vốn ngày trở lên khó khăn Để đáp ứng yêu cầu phát triển mục tiêu hệ thống nhu cầu vốn ngày gia tăng cho kinh tế, việc tìm giải pháp nhằm hồn thiện công tác huy động vốn, tạo lập nguồn vốn lớn cho chi nhánh vấn đề cấp bách, cần nghiêm túc nghiên cứu áp dụng Sau thời gian khảo sát nghiên cứu tình hình thực tiễn hoạt động huy động vốn Agribank huyện Tân Yên, với mong muốn góp phần đẩy mạnh hoạt động huy động vốn chi nhánh, tác giả lựa chọn đề tài “Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tân Yên - Tỉnh Bắc Giang” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ Tổng quan nghiên cứu Từ trước đến nay, có nhiều cơng trình nghiên cứu đề tài huy động vốn tác giả bảo vệ thành công, như: Đề tài “Huy động tiền gửi khách hàng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Huế”, (Học Viện Hành Quốc Gia) tác giả Lê Thị Thiên Lý, bảo vệ năm 2012 Với đề tài này, tác giả Lê Thị Thiên Lý đưa sở lý luận, phân tích thực trạng giải pháp tương đối bản, phù hợp với nội dung đề tài Kết cấu đề tài chặt chẽ nội dung phân tích đơi chỗ cịn dàn trải Đề tài “Huy động vốn Sở giao dịch Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam” (Học viện Hành Quốc Gia) tác giả Nguyễn Việt Anh, bảo vệ năm 2013 Đây đề tài có kết cấu tương đối chặt chẽ, vấn đề lý luận thể chi tiết, đầy đủ bám sát q trình phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng Tuy nhiên, tương tự luận văn thạc sỹ nêu trên, giải pháp đề tài đưa chưa thể tính