Chng 1 PAGE 6 Học Viện Ngân Hàng Báo cáo tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1 1 TỔNG QUAN VỀ NHTM 4 1 1 1 Khái niệm NHTM 4 1 1 2[.]
Học Viện Ngân Hàng i Báo cáo tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG :NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Vai trò NHTM 1.1.2.1 Thủ quỹ xã hội tập trung tiền tệ nhàn rỗi, cung ứng vốn cho Kinh tế nâng cao hiệu tích lũy tái sản xuất xã hội .4 1.1.2.2 NHTM với vai trò trung gian tốn góp phần ổn định lưu thơng tiền tệ, đẩy mạnh lưu thơng hàng hóa .4 1.1.2.3 Giải mối quan hệ cung cầu tín dụng khối lượng vốn thời gian cho vay 1.1.2.4 NHTM góp phần ổn định môi trường kinh tế, thu hút đầu tư nước 1.1.2.5 NHTM góp phần tăng cường hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nói riêng kinh tế nói chung .5 1.1.3 Các hoạt động NHTM 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn cho vay .7 1.1.3.3 Các dịch vụ khác 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.2.1 Khái niệm huy động vốn 1.2.2 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại .9 1.2.2.1 Huy động tiền gửi không kỳ hạn 10 1.2.2.2 Huy động tiền gửi có kỳ hạn 10 1.2.2.3 Tiền gửi tiết kiệm 11 1.2.2.4 Tạo vốn qua phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi 12 1.2.2.5 Huy động vốn vay .14 SV:ĐẶNG THỊ NGA Lớp NHTMD – K12 Học Viện Ngân Hàng ii Báo cáo tốt nghiệp 1.2.2.6 Huy động vốn khác .15 1.2.3 Sự cần thiết hoạt động huy động vốn .16 1.2.3.1 Đối với khách hàng gửi tiền 16 1.2.3.2 Đối với thân Ngân hàng thương mại .16 1.2.3.3 Đối với kinh tế thị trường 17 1.2.4 Một số tiêu thức đánh giá chất lượng nguồn vốn yếu: 18 1.2.4.1 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 18 1.2.4.2 Cơ cấu nguồn vốn 18 1.2.4.3 Mức độ đa dạng hình thức huy động vốn .19 1.2.4.4 Mức độ thuận tiện cho khách hàng giao dịch .19 1.2.4.5 Chi phí huy động vốn 19 1.2.4.6 Tính cân đối nguồn vốn sử dụng vốn .19 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 19 1.3.1 Nhân tố khách quan .19 1.3.1.1 Môi trường kinh tế 19 1.3.1.2 Mơi trường trị, pháp luật 20 1.3.1.3 Môi trường kỹ thuật – công nghệ 20 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 21 1.3.2.1 Các hình thức huy động vốn NH 21 1.3.2.2 Mức lãi suất huy động NHTM: .21 1.3.2.3 Các dịch vụ kèm theo 21 1.3.2.4 Vị trí uy tín NH .22 1.3.2.5 Marketing ngân hàng 22 1.3.3 Các nhân tố khác 22 CHƯƠNG :THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT GIA LÂM .23 2.1 GIỚI THIỆU VỀ CHI NHÁNH NH No&PTNT GIA LÂM 23 2.1.1 Khái quát CN NH No&PTNT Gia Lâm 23 2.1.2 Thực trạng kinh doanh ngân hàng thời gian gần 25 SV:ĐẶNG THỊ NGA Lớp NHTMD – K12 Học Viện Ngân Hàng iii Báo cáo tốt nghiệp 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CN NHNo & PTNT GIA LÂM 26 2.2.1 Thực trạng huy động vốn CN NHNo & PTNT GIA LÂM .26 2.2.2 Nguồn vốn phân loại theo kỳ hạn (nguồn: báo cáo tài năm) 32 2.2.3 Nguồn vốn phân theo thành phần kinh tế 35 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CN NHNo&PTNT GIA LÂM 37 2.3.1 Kết đạt 37 2.2.2 Hạn chế nguyên nhân .38 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT GIA LÂM 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CHI NHÁNH NHNo & PTNT GIA LÂM .41 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh 41 3.1.2 Định hướng hoạt động huy động vốn 41 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT GIA LÂM .42 3.2.1 Giải pháp tăng trưởng nguồn vốn từ tổ chức kinh tế 43 3.2.2 Giải pháp tăng trưởng vốn từ khu vực dân cư 43 3.2.3 Các giải pháp khác 44 3.2.3.1 Khơng ngừng hồn thiện tiện ích cơng nghệ NH .44 3.2.3.2 Đa dạng hố hình thức huy động vốn 44 3.2.3.3 Mở rộng mạng lưới thời gian giao dịch 45 3.2.3.4 Hồn thiện sách khách hàng 46 3.2.3.5 Đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán NH 47 3.2.3.6 Mở rộng tín dụng sở an tồn vốn hiệu cao 48 3.2.3.7 Xây dựng sách lãi suất hợp lý 49 3.2.3.8 Mở rộng công tác tốn khơng dùng tiền mặt qua NH .50 3.2.3.9 Nâng cao hiệu công tác tuyên truyền quảng cáo 51 3.2.3.10 Giải pháp quản lý, đạo, điều hành HĐKD 52 SV:ĐẶNG THỊ NGA Lớp NHTMD – K12 Học Viện Ngân Hàng iv Báo cáo tốt nghiệp 3.2.3.11 Thực khoán tiêu huy động vốn 53 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .53 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước, Chính phủ .53 3.3.2 Kiến nghị với NH Nhà nước 53 3.3.3 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam .54 KẾT LUẬN .55 SV:ĐẶNG THỊ NGA Lớp NHTMD – K12 Học Viện Ngân Hàng Báo cáo tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Trong bối cảnh kinh tế giới tiến trình phục hồi phồi sau khủng hoảng tài suy giảm kinh tế toàn cầu, quốc gia Châu Âu có nguy bị nhấn chìm đại khủng hoảng nợ công khu vực đồng tiền chung Châu Âu có nguy bị tan vỡ, sóng “ kích thích tăng trưởng” diễn hầu hết nước giới Trong tác dụng gói hỗ trợ mang lại tích cực cịn chậm, động thái bơm tiền tăng chi tiêu công làm tăng gánh nặng nợ cơng, tiếp tục gây khó khăn cho việc cân đối cung cầu Mặt khác nhu cầu lại tăng chậm thu nhập giảm qui mơ tồn giới, gói kích cầu bước mang lại hiệu Tương phản với kinh tế Thế giới, Kinh tế Việt Nam phải đối mặt với nhiều khó khăn: bật sản xuất đình đốn, nhiều Doanh nghiệp bị phá sản, lạm phát tăng, cân đối vĩ mô bị phá vỡ Trước tình hình Nhà nước địi hỏi hoạt động Ngân hàng phải địn bẩy tài kinh tế, công cụ kiềm chế đẩy lùi lạm phát thúc đẩy tăng trưởng Kinh tế tạo điều kiện để Doanh Nghiệp vượt qua giai đoạn khó khăn, sớm phục hồi phát triển sản xuất kinh doanh Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Một nguồn lực quan trọng mang tính định cơng cơng nghiệp hố, đại hố kinh tế xã hội nguồn vốn Chiến lược huy động vốn để phát triển kinh tế xác định theo phương châm “khơi hút ngoài” Nghị Đảng xác định: “Để cơng nghiệp hố đại hố cần huy động nhiều nguồn vốn gắn với sử dụng vốn có hiệu nguồn vốn nước định, nguồn vốn bên quan trọng" Tổng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế xã hội, cho q trình cơng nghiệp hố, đại hố thời gian tới lớn Việt Nam gia nhập WTO bước quan trọng tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, thách thức lớn ngành ngân hàng nói chung NHTM nói riêng Một nghiệp vụ NHTM nghiệp vụ tạo vốn, nghiệp vụ có tính định tới quy mô cung ứng vốn cho kinh tế SV:ĐẶNG THỊ NGA Lớp NHTMD – K12 Học Viện Ngân Hàng Báo cáo tốt nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam NHTM có khả lớn việc tổ chức thu hút nguồn vốn từ nội lực kinh tế Với tổ chức mạng lưới bao gồm 2.200 chi nhánh khắp Tỉnh, thành phố, quận huyện vươn xuống cấp xã phạm vi toàn quốc Đây ưu việc tập trung vốn nhàn rỗi dân cư để cung ứng vốn cho nhu cầu phát triển kinh tế Là chi nhánh NHNo & PTNT Việt Nam, NHNo & PTNT Gia Lâm trải qua 25 năm hoạt động trưởng thành, tiêu kinh doanh tăng trưởng đáng kể theo năm, quy mô số lượng tăng cao, chất lượng hoạt động nâng lên rõ rệt Nhưng thực tiễn đặt thách thức phía trước ảnh hưởng biến động kinh tế xã hội, môi trường kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng ngày có xu hướng cạnh tranh gay gắt tổ chức tín dụng Bên cạnh đó, đời phát triển số tổ chức phi Ngân hàng như: Bảo hiểm, Quỹ tín dụng nhân dân, phát triển thị trường chứng khốn có ảnh hưởng nhiều đến việc tăng trưởng nguồn vốn NHTM Do để mở rộng quy mơ nguồn vốn Ngân hàng phải tìm cho giải pháp phù hợp có hiệu Hoạt động huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Gia Lâm giai đoạn diễn bối cảnh kinh tế có nhiều biến động, ngân hàng thương mại (NHTM) gặp khơng khó khăn tác động từ nhiều phía như: mơi trường kinh tế vĩ mơ, tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp v.v Trong cạnh tranh ngân hàng hoạt động huy động vốn diễn gay gắt Nhu cầu vốn sử dụng cho nông nghiệp, nông thôn địa bàn lớn, để đảm bảo an toàn tính khoản, tăng trưởng có chiều sâu, hoạt động huy động vốn định đến sống CN NHNo&PTNT Gia Lâm Hiểu rõ tầm quan trọng nên báo cáo tốt nghiệp chọn là: SV:ĐẶNG THỊ NGA Lớp NHTMD – K12 Học Viện Ngân Hàng Báo cáo tốt nghiệp “Tăng cường huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Gia Lâm” Mục đích ý nghĩa báo cáo Xuất phát từ lý luận huy động vốn NHTM, báo cáo phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Gia Lâm đề xuất số giải pháp tăng cường huy động vốn để góp phần nâng cao kết kinh doanh NH Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn nói chung chi nhánh Gia Lâm nói riêng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Nghiên cứu nội dung chủ yếu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Gia lâm Phạm vi nghiên cứu Nội dung báo cáo nghiên cứu hoạt động kinh doanh tiền tệ NHTM nói chung Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát triển Nơng thơn Chi nhánh Gia lâm nói riêng khía cạnh : loại hình, quy mơ, cấu… hiệu kinh doanh thông qua hoạt động huy động vốn , từ rút mặt hạn chế , nêu lên kiến nghị nhằm hoàn thiện mở rộng nghiệp vụ khai thác vốn Ngân hàng Nông Nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Gia lâm Cơ sở số liệu từ năm 2007-2012 Phương pháp nghiên cứu Báo cáo sử dụng phương pháp nghiên cứu: so sánh tổng quát, phương pháp phân tích tổng hợp sử dụng số liệu thống kê ước lượng số học Bố cục báo cáo: Báo cáo kết cấu thành chương: Chương 1: Những vấn đề huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Gia Lâm Chương 3: Giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Gia Lâm SV:ĐẶNG THỊ NGA Lớp NHTMD – K12 Học Viện Ngân Hàng Báo cáo tốt nghiệp CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NHTM 1.1.1 Khái niệm NHTM loại hình NH hoạt động mục đích lợi nhuận thông qua việc kinh doanh khoản vốn ngắn hạn chủ yếu Là loại hình tổ chức tín dụng kinh doanh lĩnh vực tiền tệ NH, phép cung ứng tất dịch vụ NH bao gồm: Dịch vụ nhận tiền gửi, huy động vốn với trách nhiệm hồn trả, cấp tín dụng cung ứng phương tiện toán dịch vụ NH khác 1.1 Vai trò NHTM 1.1.2.1 Thủ quỹ cho xã hội, tập trung tiền tệ nhàn rỗi, cung ứng vốn cho kinh tế, nâng cao hiệu tích luỹ tái sản xuất xã hội Tiền tệ nhàn rỗi có tính chất phân tán, quy mơ nhỏ Trong trường hợp khơng có tổ chức đứng tập trung khoản tiền bị sử dụng cách lãng phí, khơng an tồn khả sinh lời thấp NHTM với vai trò trung gian tài tiến hành tập trung khoản tiền nhàn rỗi thành quỹ có quy mô lớn thuận lợi cho hoạt động đầu tư mang lại lợi ích cho chủ sở hữu khoản tiền nhàn rỗi Trên sở NH tiến hành tài trợ vốn phục vụ hoạt động đầu tư xã hội với lợi ích như: Nâng cao chất lượng đầu tư; đẩy nhanh trình tái sản xuất mở rộng đầu tư vào thiết bị Quá trình tập trung tiền tệ nhàn rỗi cung ứng vốn có mối quan hệ mật thiết với nhau, góp phần giải mâu thuẫn thừa vốn thiếu vốn tạm thời kinh tế 1.1.2.2 NHTM với vai trò trung gian tốn góp phần ổn định lưu thơng tiền tệ, đẩy mạnh lưu thơng hàng hóa NHTM tổ chức cung ứng dịch vụ toán phương tiện tốn có quy mơ lớn kinh tế Trong trình hội nhập phát triển kinh tế, việc cung cấp nhiều phương tiện toán dịch vụ toán đa dạng với nhiều tiện ích NHTM góp phần thúc đẩy kinh tế - xã hội phát triển Mọi hoạt SV:ĐẶNG THỊ NGA Lớp NHTMD – K12 Học Viện Ngân Hàng Báo cáo tốt nghiệp động kinh tế xuất nhu cầu tốn chi trả với quy mơ hình thức đa dạng, tất NHTM đáp ứng thơng qua việc trích tài khoản tiền gửi để tốn hàng hóa nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng thu tiền bán hàng khoản thu theo lệnh họ Q trình tốn diễn cách thuận lợi thúc đẩy trình lưu thơng hàng hóa đồng thời hỗ trợ cho việc trao đổi hàng hóa vùng miền, quốc gia nhiều đồng tiền khác 1.1.2.3 Giải mối quan hệ cung cầu tín dụng khối lượng vốn thời gian cho vay Thông qua việc huy động khoản vốn tạm thời nhàn rỗi chủ thể KT NH hình thành nên quỹ cho vay đem cho vay lại chủ thể thiếu vốn KT Hoạt động mang lại lợi nhuận cho NH mà thỏa mãn cung cầu vốn mang lợi ích đảm bảo cho bên tham gia 1.1.2.4 NHTM góp phần ổn định mơi trường kinh tế, thu hút đầu tư nước NHTM tham gia vào chế kinh tế kinh tế thị trường như: Quá trình điều tiết sản xuất, lưu thơng, q trình định hướng đầu tư Đồng thời, NHTM chủ thể quan trọng việc thực thi sách tiền tệ, sách tài quốc gia tất cơng cụ sách tiền tệ thực qua NHTM kênh quan trọng để Chính phủ thực sách kinh tế vĩ mơ 1.1.2.5 NHTM góp phần tăng cường hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nói riêng kinh tế nói chung Đặc trưng tín dụng NH vận động sở hoàn trả vốn vay trả lãi Qua lãi suất tín dụng, NH thúc đẩy doanh nghiệp phải tăng cường công tác quản lý sản xuất kinh doanh, tính tốn giá thành sản xuất, nâng cao hiệu sử dụng vốn Đây nguyên nhân buộc doanh nghiệp phải có bố trí tổ chức sản xuất hợp lý, phương án kinh doanh hiệu để có hội vay vốn NH điều kiện để doanh nghiệp sử dụng vốn vay cách tối ưu SV:ĐẶNG THỊ NGA Lớp NHTMD – K12 Học Viện Ngân Hàng Báo cáo tốt nghiệp Đồng thời thơng qua tín dụng NH doanh nghiệp có khả cải tiến mua sắm máy móc thiết bị, đầu tư đổi dây chuyền cơng nghệ,… tạo sản phẩm có giá thành sản xuất hợp lý, có tính cạnh tranh cao giúp doanh nghiệp có vị kinh doanh vững kinh tế thị trường nay, qua nâng cao hiệu hoạt động doanh nghiệp nói riêng kinh tế nói chung 1.1.3 Các hoạt động NHTM NHTM loại hình doanh nghiệp đặc biệt kinh tế thị trường Mặc dù kinh doanh đa dạng song hoạt động NHTM có số nghiệp vụ sau: 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn: Đây nghiệp vụ nhằm tạo lập nguồn lực vốn cho NHTM Trên phương diện pháp lý, nghiệp vụ phản ánh nghĩa vụ NH chủ thể bên NH Nghiệp vụ tạo vốn huy động: Nghiệp vụ NHTM thực thông qua nghiệp vụ nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá không bao gồm cổ phiếu để thu hút khoản vốn có tính thời vụ, nhằm đảm bảo khả đầu tư vốn cho kinh tế Ngồi thơng qua nghiệp vụ NHTM tăng cường tính ổn định nguồn vốn hoạt động kinh doanh Vốn huy động vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NH Đây nguồn vốn mà NH phát huy vai trò tập trung tiền tệ nhàn rỗi có tỷ trọng chi phí cao Nghiệp vụ tạo vốn vay: Là nghiệp vụ NHTM thực thông qua việc vay vốn từ tổ chức tín dụng khác thị trường tiền tệ vay NHNN hình thức tái chiết khấu, vay có đảm bảo nhằm tạo cân đối vốn NHTM không đủ khả huy động Giá trị khoản vay thường lớn sử dụng để đảm bảo bù đắp nhanh chóng thiếu hụt tạm thời vốn Nghiệp vụ tạo vốn chủ sở hữu: NHTM tạo vốn từ nội cách trích từ lợi nhuận đạt hàng năm dùng biện pháp tạo vốn từ bên như: phát hành cổ phiếu, thực việc sáp nhập, mua lại SV:ĐẶNG THỊ NGA Lớp NHTMD – K12