BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC PHƯƠNG ĐÔNG NGUYỄN THỊ DIỄM MI HOÀN THIỆN KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI Chuyên ngành Quản trị kinh doanh Mã Số 83401010 TÓM[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC PHƯƠNG ĐÔNG NGUYỄN THỊ DIỄM MI HOÀN THIỆN KÊNH PHÂN PHỐI BẢO HIỂM QUA NGÂN HÀNG TẠI TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM PVI Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã Số: 83401010 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Quang Duệ Hà Nội - Năm 2021 Cơng trình hồn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC PHƯƠNG ĐÔNG Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Quang Duệ Phản biện 1: …………………………………………………… Phản biện 2: …………………………………………………… Luận văn bảo vệ trước Hội Đồng chấm luận văn tốt nghiệp thạc sỹ ngành quản trị kinh doanh họp TRƯỜNG ĐẠI HOC PHƯƠNG ĐÔNG vào ngày …… tháng………… năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Quang Huệ Các nội dung nghiên cứu, kết nghiên cứu đề tài trung thực chưa cơng bố hình thức trước Các nhận xét, số liệu có trích dẫn thích nguồn gốc cụ thể Hà Nội, ngày ……tháng … năm 202… Học viên Nguyễn Thị Diễm Mi LỜI CẢM ƠN Tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc đến giáo viên hướng dẫn TS Nguyễn Quang Duệ tận tâm hướng dẫn, giúp đỡ tơi hồn thành đề tài Luận văn thạc sĩ này.Tôi xin gởi lời cảm ơn đến thầy, cô giáo Đại học Phương Đơng, Cơ quan, gia đình, bạn bè quan tâm giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu, trao đổi kiến thức thực tế phục vụ cho việc thực đề tài Hà Nội, ngày ……tháng … năm 202… Học viên Nguyễn Thị Diễm Mi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt STT Nội dung từ viết tắt Bancassurance Kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng BH Bảo hiểm BHNT Bảo hiểm nhân thọ BHPNT Bảo hiểm phi nhân thọ BVNT Bảo Việt Nhân thọ DN Doanh nghiệp DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm HĐBH Hợp đồng bảo hiểm KHCN Khách hàng cá nhân 10 SCB Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn 11 SHB Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội 12 SPBH Sản phẩm bảo hiểm 13 Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam 14 Bảo hiểm PVI Tổng Công Ty Bảo Hiểm PVI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong xã hội ngày phát triển nay, bảo hiểm ngày thể vai trò quan trọng đời sống kinh tế xã hội Chúng ta nhận thấy vai trò quan trọng bảo hiểm với tư cách loại hình dịch vụ tài chế đảm bảo an sinh xã hội kinh tế quốc dân Ngoài việc chuyển giao rủi ro, san sẻ tổn thất tài số người cho số đơng nhiều người, bảo hiểm cịn góp phần ổn định tài chính, đầu tư phát triển, kích thích tiết kiệm, bảo hiểm khiến ta giải toả nỗi sợ hãi lo lắng rủi ro xảy Đối với kinh tế Việt Nam trước xu mở cửa hội nhập quốc tế, lĩnh vực bảo hiểm đứng trước cạnh tranh vô gắt doanh nghiệp bảo hiểm nước doanh nghiệp bảo hiểm nước, buộc cơng ty bảo hiểm phải có thay đổi chiến lược Marketing, đặc biệt chiến lược phân phối sản phẩm Nếu cách 10 đến 20 năm biết đến bảo hiểm qua kênh phân phối truyền thống doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh độc lập với khách hàng ký hợp đồng đại lý bảo hiểm để quảng cáo giới thiệu sản phẩm hay qua công ty mơi giới bảo hiểm Thì 10 năm trở lại đây, thị trường bảo hiểm xuất kênh phân phối bảo hiểm khác kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (Tên tiếng anh Bancassurance) [15,tr.34] Đây loại hình hợp tác phát triển cách rầm rộ bên Ngân hàng thương mại (NHTM) với bên doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) Khai thác bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng khơng cịn khái niệm thị trường Việt Nam Trên thực tế ta hiểu cách đơn giản kênh phân phối chiến lược ngân hàng DNBH sử dụng nhằm hoạt động thị trường tài theo cách thức hợp dịch vụ mức độ -1- định Một triết lý chung kênh phân phối bảo hiểm kết hợp khả phát triển sản phẩm văn hóa bán hàng DNBH với mạng lưới phân phối sở khách hàng rộng lớn ngân hàng Khai thác bảo hiểm qua hệ thống NHTM phát triển Mỹ nước Châu Âu Hiện nay, kênh phân phối kênh phát triển nhanh hầu hết thị trường châu Á Tại khai thác bảo hiểm qua ngân hàng lại hấp dẫn vậy? thỏa mãn nhu cầu tất bên liên quan khách hàng, ngân hàng công ty bảo hiểm Đối với khách hàng, nhu cầu khách hàng thường thỏa mãn họ tiếp cận tới tổ chức cung cấp dịch vụ tài Ngồi tiền gửi, tiền vay giao dịch thường xuyên khác, khách hàng ngày bảo vệ khỏi rủi ro sống tham gia hợp đồng bảo hiểm với mức phí hợp lý DNBH ngân hàng chăm sóc Cùng với đó, kênh khai thác bảo hiểm giúp ngân hàng hồn thiện vịng quay nhu cầu khách hàng việc đáp ứng đầy đủ tảng dịch vụ chủ chốt: Cho vay, Giao dịch, Đầu tư, Bảo vệ (Bảo hiểm) Đối với Ngân hàng, việc phân phối sản phẩm bảo hiểm giúp củng cố lòng trung thành tăng gắn bó ngân hàng với khách hàng sản phẩm bảo hiểm có kỳ hạn dài mức gửi tiết kiệm hay khoản vay ngân hàng; giúp ngân hàng trở thành nơi cung cấp dịch vụ trọn gói, thỏa mãn tốt nhu cầu khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm, tạo thêm nguồn thu từ hoa hồng cho ngân hàng nhân viên ngân hàng Đối với Công ty bảo hiểm, bên cạnh kênh phân phối truyền thống, kênh phân phối phức tạp, có khả mở rộng hiệu quả, giúp gia tăng thị phần doanh thu, tiếp cận thêm với nguồn khách hàng ngân hàng tạo giá trị thương hiệu từ việc hợp tác liên kết (co-branding) với ngân hàng Như vậy, từ lợi ích ba bên, NHTM DNBH bắt tay để phát triển phân phối -2- cách hiệu sản phẩm/dịch vụ ngân hàng-bảo hiểm cho sở khách hàng Theo thông tin từ Viện Chiến lược ngân hàng, thị trường bảo hiểm Việt Nam có 66 doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm với tổng doanh thu phí bảo hiểm ước đạt 160.180 tỷ đồng năm 2019, DNBH phi nhân thọ ước đạt 52.387 tỷ đồng, DNBH nhân thọ ước đạt 107.793 tỷ đồng Đã có 56/76 tổ chức tín dụng 30/49 chi nhánh ngân hàng nước cấp phép hoạt động đại lý bảo hiểm/hoạt động kinh doanh bảo hiểm Trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, tỷ trọng đóng góp thị trường kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng gia tăng đáng kể, từ 5% doanh thu khai thác năm 2014 lên 21% năm 2018 từ 3% tổng doanh thu phí năm 2014 lên 12% năm 2018 Khai thác bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng trở thành kênh phân phối bảo hiểm chiếm vị trí thứ hai với tỷ trọng đóng góp doanh thu khai thác tổng doanh thu phí 20% 12% Cũng theo khảo sát tổ chức 27 NHTM, ngân hàng nước ngồi (NHNg) 22 chi nhánh NHNg có 81% NHTM, 100% NHNg 14% chi nhánh NHNg triển khai phân phối bảo hiểm có kết tăng trưởng nhanh Đây tiền đề tốt để Tổng công ty bảo hiểm PVI đẩy mạnh kênh phân phối bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng thời gian tới [19,tr.6] Tổng Công ty Bảo hiểm PVI (Bảo hiểm PVI) thành lập ngày 01/08/2011 Tổng cơng ty cổ phần bảo hiểm dầu khí Việt Nam (nay Công ty cổ phần PVI) với tư cách công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Công ty cổ phần PVI sở hữu 100% vốn điều lệ Theo Điều Giấy phép thành lập hoạt động số 63 GP/KDBH ngày 28/06/2011 Bộ Tài chính, Bảo hiểm PVI kế thừa tồn quyền, nghĩa vụ trách nhiệm hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Tổng cơng ty cổ -3- phần bảo hiểm dầu khí Việt Nam kể từ thành lập Năm 2015, Bảo hiểm PVI nâng mức xếp hạng lên B++ lực tài theo xếp hạng A.M.Best Năm 2016 Bảo hiểm PVI hoàn tất nâng vốn điều lệ lên 2.600.000.000.000 đồng năm 2020 tăng lên 3.100.000.000.000 đồng - cao thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Năm 2016 năm Bảo hiểm PVI thành công việc mở rộng kênh phân phối, đặc biệt kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng việc Bảo hiểm PVI ký kết Hợp đồng đại lý với ngân hàng Cụ thể, đến năm 2019 có 14 ngân hàng tổ chức tín dụng ký kết với Bảo hiểm PVI, đạt doanh thu 230 tỷ đồng, tăng trưởng 80%, góp phần giúp hệ thống bán lẻ tăng trưởng cao 30% hoàn thành vượt mức kế hoạch đề ra, bù đắp cho giảm sút doanh thu lợi nhuận thị trường truyền thống bảo hiểm công nghiệp Tuy nhiên số chưa thực tương xứng với tiềm thực tế DNBH đứng đầu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam, đặc biệt việc triển khai kênh phân phối bảo hiểm nhiều doanh nghiệp bảo hiểm nhiều bất cập, hạn chế vướng mắc Các vướng mắc không nằm sản phẩm hợp tác phân phối, quy trình triển khai bán chéo, chế dịch vụ, mà cịn nằm việc đối sốt, đối chiếu doanh thu bảo hiểm Đứng trước thực trạng đó, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Hoàn thiện kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Tổng công ty Bảo hiểm PVI” Tác giả hy vọng luận văn đưa giải pháp quan trọng, thiết yếu nhằm hoàn thiện kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Tổng công ty Bảo hiểm PVI thời gian tới Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Tổng công ty bảo hiểm PVI 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu -4- - Hệ thống hoá lý luận kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng - Phân tích, đánh giá thực trạng kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Tổng công ty Bảo hiểm PVI - Đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Tổng công ty bảo hiểm PVI Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu đề tài Nghiên cứu thực trạng kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Tổng công ty bảo hiểm PVI đề xuất giải pháp hoàn thiện tương lai 3.2 Phạm vi nghiên cứu đề tài: 3.2.1 Phạm vi không gian: Đề tài nghiên cứu Tổng công ty bảo hiểm PVI 3.2.2 Phạm vi thời gian: Số liệu sử dụng để phân tích khoảng thời gian 2017 - 2020 3.2.3 Phạm vi nội dung Nghiên cứu, phân tích, đánh giá kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Tổng công ty bảo hiểm PVI Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu thống kê mô tả, so sánh, phân tích tổng hợp số liệu biến động qua năm, với phương pháp vấn chuyên gia Từ đưa nhận định đánh giá kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Tổng công ty bảo hiểm PVI đề giải pháp để hoàn thiện kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Tổng công ty bảo hiểm PVI thời gian tới -5- ... đánh giá kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Tổng công ty bảo hiểm PVI đề giải pháp để hoàn thiện kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Tổng công ty bảo hiểm PVI thời gian tới -5- Dữ liệu phân. .. bảo hiểm qua ngân hàng Chương 2: Phân tích thực trạng kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Tổng Công ty Bảo hiểm PVI Chương 3: Giải pháp để hoàn thiện kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Tổng. .. tài: ? ?Hoàn thiện kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng Tổng công ty Bảo hiểm PVI? ?? Tác giả hy vọng luận văn đưa giải pháp quan trọng, thiết yếu nhằm hoàn thiện kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng