Phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp phương đông chi nhánh bình dương

MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU .1 Lý chọn đề tài .1 Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa đề tài Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NHỮNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.1.2.1 Phân loại theo thời gian 1.1.2.2 Phân loại theo mục đích sử dụng tiền vay 1.1.2.3 Phân loại theo hình thức đảm bảo 1.1.2.4 Phân loại theo hình thức cho vay 1.1.3 Một số sản phẩm cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương 1.1.3.1 Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà 1.1.3.2 Cho vay mua ô tô 1.1.3.3 Cho vay hỗ trợ du học 1.1.3.4 Cho vay tiêu dùng khác .6 1.1.4 Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng I 1.1.5 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 1.1.5.1 Các nhân tố khách quan 1.1.5.2 Các yếu tố chủ quan 1.1.6 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay tiêu dùng 1.1.6.1 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ .9 1.1.6.2 Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay 10 1.1.6.3 Tỷ lệ thu lãi .10 1.1.6.4 Hệ số thu nợ 10 1.1.6.5 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu .11 1.2 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU 13 KẾT LUẬN CHƯƠNG 16 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 17 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 17 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 17 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 20 2.1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Phương Đơng – chi nhánh Bình Dương 20 2.1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 21 2.1.3 Tình hình nhân 24 2.1.4 Tình hình kinh doanh 25 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 28 2.2.1 Tình hình tăng trưởng doanh số cho vay tiêu dùng 28 2.2.2 Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng 32 II 2.2.3 Tình hình thu lãi cho vay tiêu dùng 37 2.2.4 Tình hình nợ hạn nợ xấu 38 2.3 ĐÁNH GIÁ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG BẰNG PHÂN TÍCH SWOT 40 2.3.1 Điểm mạnh 40 2.3.2 Điểm yếu 41 2.3.3 Cơ hội 42 2.3.4 Thách thức 42 KẾT LUẬN CHƯƠNG 44 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ .45 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG TRONG NĂM TỚI 45 3.2 CÁC GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ, ĐỀ XUẤT 45 3.2.1 Giải pháp 45 3.2.1.1 Cải tiến cách cho vay, hồn thiện cơng tác giải ngân, nâng cao hiệu tăng trưởng dư nợ 45 3.2.1.2 Nâng cao hiệu hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng 46 3.2.1.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .47 3.2.1.4 Mở rộng hoạt động Marketing 47 3.2.2 Kiến nghị - đề xuất .48 3.2.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 49 3.2.2.2 Đối với Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương 49 KẾT LUẬN 51 TÀI LIỆU THAM KHẢO .52 III IV DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CN CVTD KHCN KHDN NHNN OCB TMCP Chi nhánh Cho vay tiêu dùng Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng nhà nước Ngân hàng Thương mại cổ phần Phương Đông Thương mại cổ phần V DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình nhân Ngân hàng TMCP Phương Đơng – CN Bình Dương 40 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh OCB giai đoạn 2018 – 2020… …41 Bảng 2.3: Phân tích doanh số CVTD OCB – CN Bình Dương 43 Bảng 2.4: Số liệu doanh số CVTD theo thời hạn cho vay OCB 45 Bảng 2.5: Phân tích DS CVTD theo thời hạn vay OCB – CN Bình Dương.45 Bảng 2.6: Số liệu doanh số CVTD theo sản phẩm OCB 46 Bảng 2.7: Phân tích doanh số CVTD theo sản phẩm OCB – CN Bình Dương 46 Bảng 2.8: Số liệu dư nợ CVTD OCB – CN Bình Dương 2018-2020 48 Bảng 2.9: Phân tích dư nợ CVTD OCB – CN Bình Dương 48 Bảng 2.10: Số liệu dư nợ CVTD theo thời hạn cho vay OCB 49 Bảng 2.11: Phân tích dư nợ CVTD theo thời hạn cho vay OCB 50 Bảng 2.12: Số liệu dư nợ CVTD theo sản phẩm OCB – CN Bình Dương .50 Bảng 2.13: Phân tích dư nợ CVTD theo sản phẩm OCB .51 Bảng 2.14: Tỷ trọng thu lãi CVTD OCB – CN Bình Dương 52 Bảng 2.15: Tỷ lệ nợ hạn CVTD OCB – CN Bình Dương .53 Bảng 2.16: Tỷ lệ nợ xấu CVTD OCB – CN Bình Dương 55 VI DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1: Logo Ngân hàng TMCP Phương Đơng .17 Hình 2.2: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Phương Đông – CN Bình Dương 25 Hình 2.3: Tổ chức máy phịng tín dụng Ngân hàng Phương Đơng – chi nhánh Bình Dương 23 Hình 2.4: Cơ cấu nhân theo độ tuổi Ngân hàng TMCP Phương Đông .25 Hình 2.5: Biểu đồ thể tăng trưởng dư nợ CVTD 36 VII PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Theo tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng đại dịch Covid-19 khiến ngành cho vay tiêu dùng giới sụt giảm mạnh, song Việt Nam, công ty tài tiêu dùng hoạt động ổn định, lợi nhuận tốt Chưa kể, Covid-19 thay đổi lớn thói quen, hành vi tiêu dùng khách hàng theo hướng gia tăng tốn khơng tiền mặt Trong bối cảnh kinh tế dần phục hồi sau đại dịch, cho vay tiêu dùng ngành có nhiều hội bứt phá Trên thực tế, dù thu nhập người dân bị giảm sút Covid-19, nhu cầu vay lớn Hoạt động cho vay coi hoạt động NHTM, có vai trò quan trọng tạo doanh thu, giúp ngân hàng sử dụng nguồn vốn cách hiệu Sự phát triển kinh tế thị trường làm cho mức sống người dân ngày cao, nhu cầu tiêu dùng mà tăng lên theo cho vay tiêu dùng đời trở thành mục tiêu mà ngân hàng hướng tới Hiện ngân hàng liên tục sản phẩm mới, ngày hoàn thiện để phục vụ khách hàng tốt Nhận thấy điều đó, Ngân hàng TMCP Phương Đông không ngừng mở rộng cung cấp sản phẩm dịch vụ tín dụng đặc biệt sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng Việc phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng đáp ứng nhu cầu tiêu dùng người dân Sau thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Phương Đơng - chi nhánh Bình Dương anh chị dạy tiếp xúc với khách hàng, nên em chọn nghiên cứu đề tài “ Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Phương Đơng - chi nhánh Bình Dương” Nhằm tìm hiểu sâu hoạt động cho vay tiêu dùng tìm điểm mạnh điểm yếu tồn từ đưa số đề xuất, giải pháp để khắc phục vấn đề nhằm tăng cường hiệu kinh doanh cho ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu 1 Tổng quan: Dựa vào sở lý luận thực tiễn Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương cho thấy tầm quan trọng việc cho vay tiêu dùng khách hàng Việc nghiên cứu đề tài nhằm đưa số giải pháp cụ thể để nâng cao hiệu việc cho vay tiêu dùng khách hàng cá nhân tai Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương Cụ thể: Tìm hiểu, nghiên cứu lĩnh vực hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Phương Đơng – chi nhánh Bình Dương Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng bối cảnh Đánh giá ưu điểm, nhược điểm hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương Đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Phương Đơng – chi nhánh Bình Dương Phạm vi nghiên cứu Về không gian: Ngân hàng TMCP Phương Đơng – chi nhánh Bình Dương Về thời gian: Đề tài nghiên cứu giai đoạn 2018-2020 Nguồn liệu Nguồn liệu để thực đề tài thu thập từ giáo trình, số liệu ngân hàng, tài liệu tham khảo nghiên cứu có liên quan Phương pháp nghiên cứu Để trình bày cụ thể làm rõ vân đề đề tài cần sử dụng phương pháp như: Thống kê số liệu lấy từ hoạt động Ngân hàng theo năm Mô tả cơng việc mà dẫn quan sát liệu thu thập So sánh liệu qua năm để thấy rõ mức độ tăng trưởng Từ phân tích đưa giải pháp nhằm giúp nâng cao hiệu Phòng hành Teller Nhân viên kế tốn Phịng quan hệ KH Phịng DVKH Phịng kế tốn tổng hợp Bộ phận ngân quỹ Phịng tín dụng Giám đốc KHDN Giám đốc KHCN Trưởng phòng KHDN Trưởng phòng KHCN Nhân viên ngân quỹ Chuyên viên QHKH Nhân viên QHKH Chuyên viên QHKH Nhân viên QHKH Hình 2.2: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Phương Đơng – CN Bình Dương 2.1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 22 Giám đốc chi nhánh Trực tiếp quản lý, điều hành đảm bảo cho hoạt động chi nhánh, có trách nhiệm trước Tổng giám đốc vấn đề liên quan chi nhánh, xây dựng chương trình kế hoạch kinh doanh ký báo cáo liên quan tới hoạt động kinh doanh chi nhánh Phịng hành Có nhiệm vụ đánh giá tác phong làm việc nhân viên, kiểm soát hoạt động nhân như: nghỉ phép, nghỉ mát, tổ chức sinh hoạt, vui chơi cho cán công nhân viên,… Ngồi ra, cịn kiểm tra xem xét cung cấp đồ dùng vật dụng văn phòng cho phòng ban Phòng dịch vụ khách hàng - Phòng kế toán tổng hợp: Thực việc ghi chép, theo dõi, tính tốn nghiệp vụ kinh tế phát sinh chi nhánh đầy đủ xác Kế tốn viên phải tổng hợp, phân tích tình hình thực kết kinh doanh, nâng cao hiệu cho chi nhánh - Bộ phận ngân quỹ: Có nhiệm vụ thu, chi khoản chi nhánh, giải ngân, thu nợ, nhận tiền lãi, trả tiền gửi,… cho khách hàng - Teller: Có nhiệm vụ tư vấn, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng, vay tín chấp, chấp… Tiếp nhận giải đáp thắc mắc khách hàng dịch vụ, sản phẩm củng khai thác tiềm khách hàng Phòng quan hệ khách hàng Chia làm phần: Quan hệ khách hàng cá nhân (KHCN) quan hệ khách hàng doanh nghiệp (KHDN) Phịng quan hệ KHCN gồm có trưởng phịng nhân viên tín dụng (1 tổ trưởng nhân viên), phòng quan hệ KHDN gồm có trưởng phịng nhân viên (1 tổ trưởng nhân viên) Trưởng phòng quan hệ khách hàng điều hành hoạt động Phịng tín dụng, kiểm sốt lại nội dung tín dụng nhân viên chuyển sang cho Giám đốc xét duyệt Nhân viên tín dụng thực việc tiếp xúc khách hàng, tập hợp hồ sơ, thẩm định tín dụng, thực hồ sơ để tiến hành giả ngân cho khoản tín dụng phê duyệt, theo dõi họt động khách hàng đôn đốc thu hồi nợ 23 Phịng tín dụng Có nhiệm vụ duyệt giả ngân hệ thống T24 phối hợp với phòng dịch vụ khách hàng thực giải ngân sở Khế ước nhận nợ, đồng thời theo dõi ghi nhận việc giải ngân thu hồi nợ trang sau Khế ước nhận nợ sau phát hành Trường hợp tài sản đảm bảo hình thành từ khoản vay, cán tín dụng theo dõi, đơn đốc cán quản lý khách hàng hoàn thiện thủ tục đảm bảo tiền vay theo quy trình thực đảm bảo tiền vay Ngân hàng  Sơ đồ tổ chức Phịng tín dụng Ngân hàng Phương Đơng Phịng tín dụng Chuyên viên quan hệ khách hàng Cho vay Huy động vốn Chuyên viên thẩm định giá Bảo hiểm Hình 2.3: Tổ chức máy phịng tín dụng Ngân hàng Phương Đơng – chi nhánh Bình Dương 24 2.1.3 Tình hình nhân Hiện ngân hàng TMCP Phương Đơng chi nhánh Bình Dương xây dựng hệ thống nhân với 47 người có 22 nam 25 nữ với độ tuổi từ 30 tuổi đến 40 tuổi Bảng 2.1: Tình hình nhân Ngân hàng TMCP Phương Đông – CN Bình Dương Tiêu chí Số lượng Tỷ lệ (%) Cán quản lý 14 29,78% Nhân viên 38 70,22% Nam 22 46,8% Nữ 25 53,2% Trên 40 8,5% Từ 30 - 40 20 42,5% Dưới 30 23 49% Giới tính Độ tuổi ( Nguồn: Phịng hành OCB – chi nhánh Bình Dương) Tình hình nhân Ngân hàng TMCP Phương Đơng - chi nhánh Bình Dương ta thấy giới tính nhiều nữ chiếm 53,2% Về độ tuổi chiếm tỷ lệ cao độ tuổi 30 tuổi chiếm 49% thấp độ tuổi 45 chiếm 8,5% Qua tỷ lệ độ tuổi ta thấy phần lớn nhân viên ngân hàng người trẻ tuổi họ có sức trẻ, ln nhạy bén tình huống, mơi trường làm việc động 25 1 Trên 40 tuổi Từ 30-40 Dưới 30 Hình 2.4: Cơ cấu nhân theo độ tuổi Ngân hàng TMCP Phương Đơng 2.1.4 Tình hình kinh doanh Với vai trị tiên phong, chủ động gánh vác, bồi đắp vào thành đổi đất nước ngành ngân hàng, chuyển biến tích cực quản trị điều hành, hoạt động kinh doanh OCB qua năm giữ nhịp tăng trưởng bền vững, an toàn, hiệu quả, đảm bảo quyền lợi người lao động cổ đơng, điều thể rõ qua tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng qua năm 2018, 2019 2020, cụ thể thể qua bảng số liệu đây: 26 Bảng 2.2: Kết hoạt động kinh doanh OCB giai đoạn 2018 – 2020 (Đơn vị tính: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2018 2019 2020 2019/2018 Mức % 467 5,3% 2020/2019 Mức % 1184 12,8% Vốn huy động 8.797 9264 10.450 Tổng dư nợ cho vay 7147 8440 9569 1.293 18% 1129 13,3% Doanh thu 9.965 10.250 10.800 285 2,86% 550 5,37% Chi phí LNTT 4.442 6903 4.565 4.900 7106 7375 23 203 2,77% 35 2,94% 269 7,34% 3,75% Thuế LNST 1380 5.523 1421 1475 41 5.685 5.900 62 2,97% 54 2,93% 15 3,8% 3,78% (Nguồn: Báo cáo tín dụng OCB – chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2018 – 2020) Trải qua 16 năm hình thành phát triển OCB – chi nhánh Bình Dương đạt thành tựu đáng kể song gặp phải khơng khó khăn Từ bảng kết hoạt động kinh doanh qua năm chi nhánh tốt Có thành thời gian qua, nguồn vốn huy động chi nhánh liên tục tăng Sự tăng trưởng nguồn vốn với mở rộng tín dụng thành phần kinh tế dân cư phát triển sản xuất kinh doanh phục vụ nhu cầu đời sống Các hoạt động dịch1vụ ngân hàng khác phát triển Bên cạnh khoản thu nhập khác thu nợ tồn đọng, nợ xử lý nguồn dự phịng,… ln trọng khoản thu khác tăng lên Cùng với việc tăng cường khai thác khoản phải thu, chi nhánh ln tìm cách để giảm thiểu chi phí việc đẩy mạnh huy động vốn với lãi suất thấp, tiết kiệm khoản chi phí khơng cần thiết, khoản chi phí cho hoạt động kinh doanh phải đảm bảo hợp lý đem lại hiệu Từ bảng trên, Vốn huy động qua năm có tăng trưởng định Năm 2018 tổng vốn huy động đạt 8.797 tỷ đồng qua năm 2019 tăng trưởng 9264 tỷ đồng tương ứng với tốc độ tăng trưởng 5,3% so với năm 2018 sang 2020 đạt 10.450 tỷ đồng tăng 1.184 tỷ đồng tương ứng với tốc độ tăng 12.8% so với 27 năm 2019 Do sức tăng trưởng kinh tế Bình Dương gần cao Các khu công nghiệp công ty đầu tư nước thành lập nhiều nên nguồn vốn huy động cao Đó thuận lợi để cung cấp nguồn vốn cho hoạt động tín dụng Tổng dư nợ cho vay dần phát triển Năm 2018 đạt 7.147 tỷ đồng đến năm 2019 đạt 8.440 tỷ đồng tăng 1.293 tỷ đồng tương ứng với 18% so với 2018 sang năm 2020 đạt 9.569 tỷ đồng tăng 1.129 tỷ đồng tương ứng với tốc độ tăng 13,3% Cho thấy tổng dư nợ cho vay ngày cao, chứng tỏ khách hàng nợ ngân hàng ngày tăng, có tín hiệu tốt không tốt Mức tăng trưởng cao đời sống củng nhân dân ngày cao nhu cầu vay vốn để chi tiêu đầu tư kinh doanh cao nên dư nợ tỷ lệ qua năm tăng cao Doanh thu: Qua năm ta thấy thu nhập Ngân hàng tăng Cụ thể, từ mức thu nhập 9.965 tỷ đồng lên 10.800 tỷ đồng tương ứng tăng từ 2,86% lên 5,37% Đạt kết phía Ngân hàng tích tực việc thu hồi xử lý nợ hạn phát sinh, góp phần nâng cao hiệu hoạt động, đem lại nguồn thu nhập cho Ngân hàng Chi phí: Nhìn chung chi phí qua năm tăng khơng đáng kể Mặc dù năm 2019 2020 năm biến động kinh tế đại dịch Covid-19 Ngân hàng có khoản dự phịng vốn từ lợi nhuận tích lũy năm trước để phịng ngừa cho giai đoạn nhiều rủi ro mà chi phí tăng nhẹ Lợi nhuận trước thuế: Năm 2018 đạt 6.903 tỷ đồng, năm 2019 đạt 7.106 tỷ đồng tăng 41 tỷ đồng tương ứng với tốc độ tăng 2,97% so với năm 2018 Năm 2020 đạt 7.375 tỷ đồng tăng 269 tỷ đồng tương ứng với tốc độ tăng 3,75% so với năm 2019 Cho thấy lợi nhuận trước thuế tăng tốt Thuế suất mà ngân hàng phải trả cho nhà nước chiếm 20% lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận: Năm 2019 lợi nhuận đạt 5.685 tỷ đồng, tăng 162 tỷ đồng, với tỷ lệ tăng 2,93% sơ với năm 2018 Năm 2020, lợi nhuận đạt 5.900 tỷ đồng, tăng 215 tỷ đồng so với năm 2019, với tỷ lệ tăng 3,78% 28 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 2.2.1 Tình hình tăng trưởng doanh số cho vay tiêu dùng  Phân tích doanh số cho vay tiêu dùng tống doanh số cho vay Bảng 2.3: Phân tích doanh số CVTD OCB – CN Bình Dương (Đơn vị tính: Tỷ đồng) Chỉ tiêu Chênh lệch 2019/2018 Mức % Cho vay cá nhân 316 CVTD Tỷ trọng 2020/2019 3,99% Mứ c 177 2,15% 330 14,78% 452 17,64% Cho vay SX – KD 13 0,50% -55 -2,12% Cầm cố STK cho vay mua BĐS -96 69 Cho vay DN 437 9,15% -48 -0,92% Tổng DS cho vay 753 5,93% 129 0,96% 2018 2019 2020 62,37 % 17.59 % 20,38 % 5,66% 18,74 % 37,63 % 100% 61,23 % 19,06 % 19,34 % 4,63% 18,21 % 38,77 % 100% 61,95 % 22,21 % 18,75 % 4,42% 16,57 % 38,05 % 100% % -13,37% -22 -3,54% 2,90% -198 -8,09% Từ bảng số liệu ta thấy tổng doanh số cho vay liên tục tăng qua năm, tình hình doanh số cho vay cá nhân tăng mà cụ thể doanh số CVTD có xu hướng tăng cao qua năm, doanh số nhóm cho vay có biến động cụ thể sau: Nhìn vào bảng ta thấy doanh số cho vay cá nhân chiếm tỷ trọng cao tổng doanh số cho vay ngân hàng, năm 2019 đạt 8.233 tỷ đồng tăng 316 tỷ đồng so với năm 2018, tốc độ tăng trưởng 3,99% Năm 2020, lại tiếp tục tăng 177 tỷ đồng, tương ứng với tốc độ tăng trưởng 2,15% Cụ thể sau: - Doanh số CVTD biến động qua năm Năm 2019, doanh số CVTD đạt 2.233 tỷ đồng tăng 330 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng 14,78% so với năm 2018 đồng thời tỷ năm chiếm 19,06% so với tổng doanh số cho vay Sang năm 29 2020 số tăng lên 452 tỷ đồng, tương ứng với tăng 17,64% so với năm 2019, tỷ trọng năm chiếm 22,21%% tổng doanh số cho vay ngân hàng Nguyên nhân năm 2020 kinh tế bị khủng hoảng đại dịch Covid19 gây ra, lạm phát cao, lãi suất cao làm cho hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng gặp nhiều khó khăn kéo theo tỷ lệ nợ xấu ngân hàng tăng lên Trước tình hình này, ngân hàng có xu hướng chuyển sang đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng nhằm hạn chế ứ đọng nguồn vốn huy động bên cạnh tạo thêm lợi nhuận cho ngân hàng - Cho vay mua bất động sản doanh số tăng trưởng không qua năm có xu hướng giảm xuống giai đoạn 2018-2020 Và giảm mạnh vào năm 2020 đại dịch Covid-19 chưa có dấu hiệu kết thúc, đồng thời chiến tranh thương mại Mỹ - Trung ngày có ảnh hưởng đến kinh tế tồn cầu Đây ngun nhân dẫn tới tình hình BĐS có dấu hiệu trầm lắng so với năm 2019 Cho vay SX – KD chiếm tỷ trọng cao cấu cho vay cá nhân, có xu hướng giảm qua năm Doanh số cho vay SX - KD năm 2019 2.600 tỷ đồng tăng 13 tỷ đồng tương ứng tăng 0,5% so với năm 2018 Sang năm 2020 doanh số giảm xuống 2,545 tỷ đồng, giảm 55 tỷ đồng, tương ứng giảm 2,12% so với năm 2019 Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm chiếm tỷ trọng nhỏ cấu cho vay cá nhân biến động không qua năm Doanh số cho vay doanh nghiệp có xu hướng giảm ngân hàng có xu chuyển dịch sang cho vay cá nhân Như vậy, qua số liệu cho thấy ngân hàng có định hướng đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng năm gần  Phân tích doanh số CVTD theo thời hạn cho vay Bảng 2.4: Số liệu doanh số CVTD theo thời hạn cho vay OCB (ĐVT: Tỷ đồng) Chỉ tiêu Ngắn hạn Trung dài hạn Doanh số CVTD 2018 890 1343 2.233 2019 1556 1007 2.563 30 2020 1915 1100 3.015 ... vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Phương Đông – chi nhánh Bình Dương Chương 2: Phân tích thực trạng giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Phương Động – chi nhánh Bình Dương. .. TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NHỮNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐÔNG – CHI. .. CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 17 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG – CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG