Luận văn thạc sĩ kinh tế giải pháp phát triển ngân hàng công thương việt nam thành tập đoàn tài chính – ngân hàng từ nay đến năm 2015

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ HUẾ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM THÀNH TẬP ĐOÀN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TỪ NAY ĐẾN NĂM 2015 LUẬN VĂN THẠC S[.]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH …………………… NGUYỄN THỊ HUẾ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TỪ NAY ĐẾN NĂM 2015 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ………………… TP Hồ Chí Minh - Năm 2011 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH …………………… NGUYỄN THỊ HUẾ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TỪ NAY ĐẾN NĂM 2015 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN NGÀNH : KINH TẾ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH : 60.31.12 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN ĐĂNG DỜN ………………… TP Hồ Chí Minh - Năm 2011 -i- LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan luận văn thân tự nghiên cứu thực theo hướng dẫn khoa học PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn Các kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm tính pháp lý trình nghiên cứu khoa học luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 09 năm 2011 Người Cam Đoan Nguyễn Thị Huế -ii- MỤC LỤC Trang bìa Trang Lời cam đoan i Mục lục ii Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt vii Danh mục hình vẽ ix Danh mục bảng x PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: Tổng quan tập đồn Tài – ngân hàng 1.1 Tập đồn tài – ngân hàng 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm 1.1.2.1 Cấu trúc tổ chức phức tạp 1.1.2.2 Quy mô lớn 1.1.2.3 Dịch vụ tài đa dạng 1.1.3 Cơ cấu tổ chức 10 1.2 Mơ hình tập đồn tài – ngân hàng 10 1.2.1 Theo mức độ chun mơn hố 10 1.2.2 Theo tính chất phạm vi hoạt động 11 1.2.3 Mơ hình cấu trúc tổ chức tập đồn tài – ngân hàng 11 1.3 Phương thức hình thành tập đồn tài – ngân hàng 15 1.3.1 Sáp nhập tổ chức tín dụng 15 1.3.1.1 Khái niệm 15 1.3.1.2 Các hình thức sáp nhập 15 1.3.2 Hợp tổ chức tín dụng 15 1.3.1.1 Khái niệm 15 1.3.1.2 Các hình thức hợp 15 1.3.3 Mua lại tổ chức tín dụng 15 -iii- 1.3.1.1 Khái niệm 15 1.3.1.2 Các hình thức mua lại 16 1.4 Sự cần thiết hình thành tập đồn tài – ngân hàng 19 1.4.1 Sức ép hội nhập, cạnh tranh 19 1.4.2 Xu hướng tồn cầu hố kinh tế 20 1.4.3 Phát triển chiến lược, quảng bá thương hiệu 21 1.4.4 Số lượng ngân hàng Việt Nam nhiều quy mô nhỏ 21 1.5 Điều kiện hình thành tập đồn tài – ngân hàng 22 1.5.1 Điều kiện khách quan 22 1.5.1.1 Nền tảng pháp lý 22 1.5.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 23 1.5.2 Điều kiện chủ quan 23 1.6 Một số tập đồn tài – ngân hàng giới 24 1.6.1 Tập đồn tài – ngân hàng Citigroup 24 1.6.2 Tập đoàn Oversea Chinese Banking Corporation (OCBC) 25 1.6.3 Tập đoàn Ngân hàng Trung Quốc (Hồng Kông)-BOCHK 25 1.6.4 Những qui định có tính thơng lệ chung Tập đồn tài – ngân hàng số nước 26 1.6.5 Bài học kinh nghiệm ngân hàng thương mại Việt Nam 29 Kết luận Chương I 30 CHƯƠNG II: Thực trạng kết hoạt động Ngân hàng Công thương Việt Nam giai đoạn 2008 - 2010 31 2.1 Mơ hình hoạt động cấu tổ chức Ngân hàng Cơng thương Việt Nam 31 2.1.1 Mơ hình hoạt động Ngân hàng Công thương Việt Nam 31 2.1.1.1 Ngân hàng Công thương Việt Nam hoạt động theo mơ hình đa 31 2.1.1.2 Nhận xét mơ hình hoạt động Ngân hàng Cơng thương Việt Nam 36 2.1.2 Cấu trúc vốn Ngân hàng Công thương Công thương Việt Nam 36 2.1.2.1 Cấu trúc vốn ngân hàng Công thương Việt Nam 36 -iv- 2.1.2.2 Nhận xét chung cấu trúc vốn Ngân hàng Công thương Việt Nam 39 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Công thương Việt Nam 41 2.1.3.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Công thương Việt Nam 41 2.1.3.2 Cơ cấu máy quản lý Ngân hàng Công thương Việt Nam 42 2.1.4 Nguồn nhân lực Ngân hàng Công thương Việt Nam 44 2.2 Kết hoạt động Ngân hàng Công thương Việt Nam 46 2.2.1 Ngành nghề, phạm vi kinh doanh hoạt động 46 2.2.1.1 Huy động vốn 46 2.2.1.2 Hoạt động tín dụng 46 2.2.1.3 Hoạt động đầu tư 46 2.2.1.4 Dịch vụ toán ngân quỹ 46 2.2.1.5 Các hoạt động khác 46 2.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Cơng thương Việt Nam giai đoạn năm 2008 – 2010 47 2.2.2.1 Huy động vốn 47 2.2.2.2 Hoạt động tín dụng 51 2.2.2.3 Các hoạt động khác 54 2.2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Công thương Việt Nam năm 2010 57 2.2.3 Kế hoạch kinh doanh Ngân hàng Công thương Việt Nam từ đến 2015 60 Kết luận chương II 66 CHƯƠNG III: Giải pháp phát triển Ngân hàng Công thương Việt Nam thành tập đồn Tài – ngân hàng từ đến 2015 67 3.1 Chiến lược phát triển Ngân hàng Công thương Việt Nam từ đến năm 2015 67 3.1.1 Mục tiêu chiến lược tổng thể 67 3.1.2 Mục tiêu chiến lược cụ thể 67 -v- 3.1.2.1 Chiến lược tăng cường lực tài chính, phát triển mạng lưới, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nâng cao hiệu kinh doanh 67 3.1.2.2 Chiến lược chuẩn hóa mơ hình tổ chức, quản trị điều hành minh bạch hóa tài 68 3.1.2.3 Chiến lược phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao 68 3.1.2.4 Chiến lược đẩy mạnh phát triển ứng dụng công nghệ thơng tin 68 3.2 Thuận lợi khó khăn Ngân hàng Công thương Việt Nam giai đoạn 69 3.2.1 Thuận lợi 69 3.2.1.1 Tiềm phát triển ngành tài - ngân hàng 69 3.2.1.2 Ngân hàng Công thương Việt Nam thương hiệu lớn 69 3.2.1.3 Mạng lưới hoạt động phủ khắp tỉnh thành nước 70 3.2.1.4 Hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng đại 71 3.2.2 Nhân tố khó khăn 71 3.2.2.1 Diễn biến bất lợi kinh tế Việt Nam giới 71 3.2.2.2 Khó khăn áp lực cạnh tranh ngày gay gắt 72 3.2.2.3 Khó khăn chuyển dịch nguồn lao động 73 3.2.2.4 Hạn chế công nghệ thông tin 73 3.2.2.5 Các hạn chế khác 74 3.3 Mô hình giải pháp phát triển Ngân hàng Cơng thương Việt Nam thành tập đồn Tài - ngân hàng 74 3.3.1 Mơ hình tập đồn Tài – Ngân hàng Công thương Việt Nam 74 3.3.2 Giải pháp phát triển Ngân hàng Công thương Việt Nam thành tập đồn Tài – Ngân hàng từ đến năm 2015 78 3.3.2.1 Tái cấu mơ hình tổ chức hoạt động 78 3.3.2.2 Nâng cao lực tài 79 3.3.2.3 Nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng 80 3.3.2.4 Mở rộng quy mô phạm vi hoạt động nước quốc tế 81 3.3.2.5 Hiện đại hố cơng nghệ Ngân hàng 82 -vi- 3.3.2.6 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 82 3.3.2.7 Tìm kiếm, lựa chọn ngân hàng mục tiêu cho sách liên kết hợp tác, sáp nhập mua lại ngân hàng 83 3.3.3 Lộ trình bước để thực giải pháp xây dựng NHCTVN thành tập đoàn TC – NH 86 Kết luận Chương III 88 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 89 Tài liệu tham khảo Phụ lục -vii- DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nội dung đầy đủ ADB Ngân hàng phát triển Châu Á BOCHK Tập đoàn Ngân hàng Trung Quốc (Hồng Kông) BĐH Ban điều hành CAR Capital Adequacy Ratio-Tỉ lệ an toàn vốn tối thiểu Citigroup Tập đồn tài chính-ngân hàng Citi CP Cổ phần CPH Cổ phần hóa DPRR Dự phịng rủi ro ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đông EPS Earning Per Share – Thu nhập cổ phiếu FDI Đầu tư trực tiếp nước ngồi FHC Mơ hình tập đồn tài GDP Thu nhập quốc dân HĐQT Hội đồng quản trị HOSE Sở Giao dịch chứng khốn thành phố Hồ Chí Minh IFC Tổ chức Tài quốc tế IMF International Manetary Fund-Qũy tiền tệ giới M&A Merge & Acquisition-Sáp nhập mua lại NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh NHCTVN Ngân hàng Công Thương Việt Nam (Vietinbank) NHTMCP CTVN Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam -viii- OCBC Oversea Chinese Banking Corporation ROA Return on Assets-Thu nhập tổng tài sản ROE Return on Equity-Thu nhập vốn cổ phần TC-NH Tài - ngân hàng TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn TTCK Thị trường chứng khốn Vietinbank Sc Cơng ty cổ phần chứng khốn Ngân hàng Cơng thương Việt Nam Vietinbank Leasing Cơng ty trách nhiệm hữu hạn thành viên Cho thuê tài Ngân hàng Cơng thương Việt Nam VFC Cơng ty Tài Việt Nam-Hồng Kơng WB World Bank-Ngân hàng giới WTO World trade Organization-Tổ chức thương mại giới -ix- DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Quy mô số ngân hàng lớn giới Bảng 1.2: Quy mơ tập đồn tài 100 tập đoàn kinh tế lớn giới Theo giá trị tài sản (năm 2010) Bảng 1.3: Tổng tài sản top 10 tập đồn tài – ngân hàng lớn giới đến năm 2010 Bảng 1.4: Tóm tắt mơ hình cấu trúc tập đồn tài – ngân hàng Bảng 2.1: Tóm tắt 06 cơng ty Ngân hàng Công thương Việt Nam Bảng 2.2: Cơ cấu Vốn Điều lệ Ngân hàng Công thương Việt Nam đợt IPO Bảng 2.3: Phân loại lao động thời điểm 31/12/2010 Bảng 2.4: Cơ cấu huy động vốn NHCTVN giai đoạn 2008 – 2010 Bảng 2.5: Cơ cấu tiền gửi khách hàng giai đoạn 2008 – 2010 Bảng 2.6: Kết hoạt động kinh doanh NHCTVN thời điểm 31/12/2010 30/06/2011 Bảng 3.1: Một số hệ số tài dự kiến giai đoạn 2012 – 2015 -x- DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Hình 2.1: Hệ thống tổ chức NHCTVN Hình 2.2: Cơ cấu tổ chức NHCTVN cấp chi nhánh (Mơ hình 1) Hình 2.3: Cơ cấu tổ chức NHCTVN cấp chi nhánh (Mo hình 2) Hình 3.1: Mơ hình tập đồn Tài – Ngân hàng Cơng thương Việt Nam Đồ thị 2.1: Cơ cấu Vốn Điều lệ NHCTVN thời điểm 31/12/2010 Đồ thị 2.2: Phân tích hoạt động huy động vốn NHCTVN thời kỳ 2008 - 2010 Đồ thị 2.3: Cơ cấu tiền gửi năm 2010 giai đoạn 2008-2010 Đồ thị 2.4: Tốc độ tăng trưởng tài sản dư nợ cho vay Đồ thị 2.5: Thu nhập từ lãi cho vay khách hàng Đồ thị 2.6: Hệ số an toàn vốn năm 2008 - 2010 Đồ thị 2.7: Quỹ dự phòng rủi ro cho vay khách hàng Đồ thị 2.8: Vốn Điều lệ Lợi nhuận sau thuế dự kiến NHCTVN giai đoạn 2012 - 2015 Đồ thị 2.9: Vốn Điều lệ cấu Vốn Điều lệ dự kiến NHCTVN giai đoạn 2012 – 2015 Đồ thị 3.1: Tương quan tổng Tài sản Vốn Điều lệ NHCTVN với ngân hàng khác năm 2010 Đồ thị 3.2: Mạng lưới hoạt động NHCTVN với ngân hàng khác năm 2010 -Trang 1- PHẦN MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI - Xu tồn cầu hố phát triển vũ bão khoa học công nghệ, đặc biệt công nghệ thông tin nới lỏng quy định pháp lý tài - ngân hàng (TC-NH) ngun nhân thúc đẩy q trình hình thành phát triển tập đoàn TC-NH Khi phát triển đến mức độ định nhu cầu kinh tế, ngân hàng, công ty bảo hiểm hay cơng ty chứng khốn vươn hoạt động đa hướng toàn cầu thơng qua hình thức khác liên kết, hợp nhất, sáp nhập, thành lập công ty trực thuộc Mục tiêu việc hình thành tập đồn TC-NH mở rộng quy mô hoạt động đổi cơng nghệ, giảm chi phí để tồn cạnh tranh, từ đem lại lợi nhuận tối đa cho tập đồn - Việc hình thành tập đồn TC-NH theo quy luật thị trường, kết hợp tổng thể phương thức phát triển, đường nội sinh cơng ty mẹ sở thành lập, góp vốn thành lập hàng loạt công ty trực thuộc ngồi nước đường ngoại sinh thơng qua việc mua lại, sáp nhập, hợp công ty lĩnh vực tài ngân hàng để mở rộng phạm vi, thâu tóm thị trường - Việc hình thành mơ hình tập đồn TC-NH Việt Nam xu tất yếu xuất phát từ nhu cầu phát triển nội ngân hàng, định chế tài Do đó, trưởng thành đứa trẻ, giai đoạn lớn lên cần phải có “chiếc áo” đủ rộng, đáp ứng thích nghi - Tuy nhiên, so với ngân hàng thương mại (NHTM) nước ngoài, hệ thống NHTM Việt Nam yếu nhiều mặt nguồn vốn, kinh nghiệm quản lý, kinh doanh, công nghệ, kỹ thuật, chất lượng loại hình dịch vụ, khả chống đỡ rủi ro Điều đòi hỏi NHTM phải có định hướng giải pháp thích hợp để phát triển, nâng cao lực cạnh tranh, làm chủ thị trường tài nước vươn thị trường nước ngồi Trong đó, việc hình thành ngân hàng lớn, hoạt động đa năng, có khả thích ứng trước thay -Trang 2- đổi nhanh chóng giới đại trở thành nhu cầu xúc xu tất yếu Trở thành tập đoàn TC-NH xu hướng hấp dẫn, nhiên ngân hàng dễ dàng đạt Bên cạnh tiềm lực tài khổng lồ, ngân hàng phải đáp ứng yêu cầu tổ chức, cấu hoạt động, nhân … theo tiêu chuẩn quốc tế - Trước diễn biến phức tạp khó lường kinh tế nước quốc tế, thời gian qua, Ngân hàng thương mại cổ phần Cơng thương Việt Nam (NHCTVN - Vietinbank) ln tích cực phát huy vai trò NHTM hàng đầu qua việc thực thi gương mẫu giải pháp sách tiền tệ quốc gia, góp phần đạt mục tiêu điều hành Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô bảo đảm mục tiêu, nhiệm vụ lớn đề ra, đó, lớn việc chuyển đổi mơ hình hoạt động thức niêm yết Sở Giao dịch Chứng khốn TP Hồ Chí Minh (HoSE)… - Đến nay, VietinBank ngân hàng hệ thống ngân hàng Việt Nam thành lập Trường Đào tạo Phát triển nguồn nhân lực riêng Với việc đưa Trung tâm xử lý tài trợ thương mại tập trung theo chuẩn mực quốc tế, Trung tâm thơng tin dự phịng vào hoạt động khởi động giai đoạn hai Dự án đại hóa ngân hàng, VietinBank tiếp tục khẳng định vị NHTM hàng đầu Việt Nam có vai trị chủ lực, chủ đạo thị trường tài tiền tệ nước nhà - Là người cơng tác NHCTVN Chi Nhánh tỉnh Bình Phước, với mong muốn NHCTVN ngày phát triển, vững bước đường hội nhập lớn mạnh thành tập đoàn TC-NH đa tầm cỡ quốc tế hịa vào dịng chảy giới, tơi mạnh dạn nghiên cứu thực luận văn với đề tài: “GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG TỪ NAY ĐẾN NĂM 2015” -Trang 3- MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Đề tài nghiên cứu tổng quan lý luận tập đoàn TC-NH tham khảo kinh nghiệm số mơ hình tập đồn TC-NH giới Phân tích thực trạng, đánh giá thuận lợi khó khăn NHCTVN trở thành tập đồn TC-NH đưa giải pháp góp phần hình thành tập đồn tài - NHCTVN giai đoạn từ đến 2015 Các giải pháp đề xuất cân nhắc trình bày mang tính định hướng tầm quản lý vĩ mô vi mô PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Phương pháp nghiên cứu vận dụng đề tài bao gồm phương pháp hệ thống so sánh, phân tích, khái quát cụ thể, thu thập xử lý số liệu từ đề xuất giải pháp nhằm giải vấn đề đặt đề tài PHẠM VI NGHIÊN CỨU Nghiên cứu thực trạng hoạt động NHCTVN kinh nghiệm số tập đồn TC-NH giới từ đưa giải pháp thích hợp vận dụng vào tình hình thực tế NHCTVN Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI Luận văn dựa thực trạng tình hình hoạt động NHCTVN, từ sâu vào phân tích thuận lợi khó khăn đưa giải pháp để NHCTVN hình dung hướng phát triển thành tập đoàn TC-NH giai đoạn từ đến 2015 NHỮNG HẠN CHẾ CỦA LUẬN VĂN Việc đưa giải pháp dựa sở lý luận kinh nghiệm đúc kết từ nước Vì vậy, định hướng, giải pháp cịn mang tính chủ quan, đồng thời với thời gian nghiên cứu kiến thức hạn hẹp, luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận ý kiến đóng góp qúy báu qúy Thầy Cơ để học viên điều chỉnh, hồn thiện luận văn mở rộng kiến thức công tác nghiên cứu sau -Trang 4- KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG I : Tổng quan tập đồn tài – ngân hàng CHƯƠNG II : Thực trạng kết hoạt động NHCTVN giai đoạn 2008-2010 CHƯƠNG III : Giải pháp phát triển NHCTVN thành tập đồn tài – ngân hàng từ đến năm 2015 PHẦN KẾT LUẬN PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO -Trang 5- CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 1.1 Tập đồn tài – ngân hàng (TC-NH): 1.1.1 Khái niệm: - Căn vào nguồn gốc: Tập đoàn TC-NH chỉnh thể tập hợp đơn vị thành viên hoạt động chủ yếu lĩnh vực tài chính, ngân hàng; có quan hệ liên kết lợi ích kinh tế, tài chính, sản phẩm, công nghệ, thông tin, đào tạo, nghiên cứu; xếp theo cấu trúc tổ chức định kiểm soát điều hành máy quản lý thống - Căn vào nguyên tắc hoạt động: Tập đoàn TC-NH tổ chức gồm hai hay nhiều định chế tài liên kết lại với nhau, xem tổ chức đáp ứng yêu cầu sau: + Phải tổ chức bao gồm ba mảng hoạt động tài quan trọng ngân hàng, chứng khốn bảo hiểm + Phải tổ chức mà hoạt động kinh doanh hoạt động tài Từ hiểu tập đoàn TC-NH tổ chức mà hoạt động ngân hàng lĩnh vực kinh doanh chủ yếu - Căn vào nghiệp vụ: Tập đoàn TC-NH tập đoàn kinh doanh đa nhiều dịch vụ tài khác Các dịch vụ tài tổ chức thành nhóm cơng ty kinh doanh chuyên nghiệp hay số loại dịch vụ tài định Các nhóm dịch vụ tài cơng ty trực thuộc kinh doanh có quan hệ mật thiết với nhau, nhằm phân tán rủi ro, tăng quy mô lợi nhuận, đáp ứng trọn gói, đầy đủ dịch vụ tài cho khách hàng Như vậy, tập đoàn TC-NH thực thể kinh tế gồm số doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực TC-NH hoạt động khác có liên quan đến hoạt động TC-NH; thành viên tập đồn pháp nhân độc lập, có doanh nghiệp làm nòng cốt Giữa doanh nghiệp có mối liên kết định để thực liên kết kinh tế có quy mơ lớn nhằm đạt hiệu hoạt động tối đa Tập đoàn TC-NH, mặt pháp lý, liên hợp pháp nhân; Tổ chức tập đoàn -Trang 6- gồm nhiều tầng lớp, với nguyên tắc tự nguyện có lợi Điều có nghĩa khơng cưỡng ép “gom” doanh nghiệp lại thành lập tập đồn kinh tế Các thành viên tập đoàn TC-NH phải tạo điều kiện hỗ trợ, giúp đỡ lẫn nhau, cạnh tranh lành mạnh, chia sẻ nguồn lực nhằm giảm chi phí hoạt động, tăng cường sức mạnh tận dụng tổng lực tập đoàn để ngăn ngừa hạn chế rủi ro lĩnh vực hoạt động tài chính-tiền tệ đầy bất trắc Mục tiêu việc hình thành tập đồn TC-NH mở rộng quy mơ hoạt động đổi cơng nghệ, giảm chi phí để tồn cạnh tranh, từ đem lại lợi nhuận tối đa cho tập đoàn 1.1.2 Đặc điểm 1.1.2.1 Cấu trúc tổ chức phức tạp Tập đoàn kinh tế nói chung tập đồn TC-NH nói riêng có cấu tổ chức đa dạng, bao gồm nhiều tầng nấc, nhiều mơ hình khác Theo Bank of Japan (2010), tập đồn TC-NH tổ chức theo mơ hình: - Mơ hình ngân hàng đa (universal banking) - Mơ hình cơng ty mẹ - (parent - subsidiary relationship) - Mơ hình cơng ty sở hữu tài (financial holding company) 1.1.2.2 Quy mơ lớn Các tập đồn TC-NH có quy mơ lớn vốn, tổng tài sản mạng lưới hoạt động nước nhiều quốc gia giới Với quy mô vốn lớn tài sản khổng lồ, tập đồn tài ln khẳng định uy tín vị thị trường nâng cao sức cạnh tranh tập đoàn trước đối thủ cạnh tranh Trong tập đoàn TC-NH, quy mơ vốn chủ sở hữu tiềm lực tài đóng vai trị sống cịn việc trì hoạt động thường nhật đảm bảo cho tập đoàn phát triển lâu dài Nguồn vốn công ty mẹ phải đủ mạnh để: - Thứ nhất, cung cấp phân bổ vốn cho công ty tập đoàn - Thứ hai, đủ khả đầu tư cho chương trình dự án phát triển sản phẩm mới, tăng cường trang thiết bị công nghệ đại -Trang 7- - Thứ ba, cho phép mở rộng trụ sở, chi nhánh văn phòng nhằm bắt kịp phát triển thị trường, mở rộng địa bàn phục vụ đa dạng đối tượng khách hàng Quy mô tổng tài sản vốn chủ sở hữu tập đồn TC-NH khơng ngừng tăng mạnh, đạt số khổng lồ chiếm tỷ lệ đáng kể GDP Bảng 1.1 : Quy mô số ngân hàng lớn giới Đơn vị: triệu USD Số liệu tập đoàn TC-NH Xếp hạng Tập đoàn Tổng tài sản Số liệu quốc gia Vốn CSH CAR (%) Tên nước GDP Tổng TS/GD P Citigroup 2,374,562 119,064 11,85 Mỹ 17,333,587 14 % HSBC Holdings 2,042,845 107,614 12,00 Anh 2,483,899 82 % MTFG 1,568,456 63,891 11,76 Nhật 6,365,965 25 % Bank of China 11 825,555 55,762 11,04 TQ 2,638,926 31 % Kookmin Bank 76 282,523 12,528 11,01 HQ 1,087,478 26 % DBS 83 171,922 11,531 15,80 Singapore 167,989 102 % Maybank 161 74,478 5,122 15,10 Malaixia 188,440 40 % Bangkok Bank 196 57,646 3,936 13,50 Thái Lan 261,586 22 % Bank of the Philipine Islands 396 13,384 1,560 8,50 Philipin 155,086 8,6% (Nguồn: Tổng hợp từ Tổng cục thống kê, website ngân hàng, WB ADB, số liệu năm 2010) Bảng 1.2 : Quy mơ tập đồn tài 100 tập đoàn kinh tế lớn giới theo giá trị tài sản (năm 2010) Tập đoàn Theo số lượng Số lượng Tỷ lệ Tập đồn tài 84 Tập đồn kinh tế khác Tổng Theo tài sản Giá trị tài sản Tỷ lệ 88% 93,473.9 16 12% 100 100% Tập đồn có tài sản >1000tỷUSD Số lượng Tỷ lệ sl Giá trị tài sản 94,7% 21 21% 48,607.5 49,3 % 5,190.0 5,3% 0 0 98,663.9 100% 21 21% 48,607.5 49,3 % (Nguồn: tổng hợp tính tốn từ www.forbes.com) Tỷ lệ -Trang 8- Trong 100 tập đoàn kinh tế lớn giới tổng tài sản năm 2010, có đến 84 tập đồn tài chính, chiếm gần 95% tổng tài sản 100 tập đồn Hơn nữa, số 100 tập đồn này, có 21 tập đồn có giá trị tài sản lên tới 1000 tỷ USD, điều đặc biệt tất 21 tập đồn thuộc khu vực tài có tổng giá trị tài sản chiếm gần 50% giá trị tài sản 100 tập đoàn lớn Điều cho thấy lớn mạnh chưa thấy lĩnh vực TC-NH kinh tế toàn cầu Bảng 1.3: Tổng tài sản Top 10 tập đoàn TC-NH lớn giới đến năm 2010 2010 1995 Giá trị Hạng Tên tập đoàn tài sản Tên tập đoàn Deutsche Bank Barclays 3,118 BNP Paribas 3,037 Sanwa Bank Citigroup HSBC Holdings Sumitomo Bank Dai-Ichi 2,978 Kangyo Bank UBS 2,843 Fuji Bank ICBC (*) 2,728 Sakura Bank ING Group 10 Tổng 3,014 Mitsubishi Bank Norinchukin 2,538 Bank Crédit 2,378 Agricole 2,584 Mitsubishi UFJ Financial Deutsche Bank Royal Bank of Scotland 2,336 ICBC (*) 27,554 (*) Đơn vị: tỷ USD 1985 Giá trị tài Tên tập đoàn sản 503 Citicorp 501 Dai-Ichi Kangyo Bank 500 Fuji Bank Sumitomo Bank Mitsubishi 487 Bank Banque 478 National de Paris 499 475 Sanwa Bank Crédit Agricole Bank of 386 America Crédit 374 Lyonnais 4.633 430 Industrial & Commercial Bank of China (Nguồn: tổng hợp từ www.forbes.com) Giá trị tài sản 167 158 142 135 133 123 123 123 115 111 1.330 ... ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH …………………… NGUYỄN THỊ HUẾ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG TỪ NAY ĐẾN NĂM 2015 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CHUYÊN... CHƯƠNG III: Giải pháp phát triển Ngân hàng Cơng thương Việt Nam thành tập đồn Tài – ngân hàng từ đến 2015 67 3.1 Chiến lược phát triển Ngân hàng Công thương Việt Nam từ đến năm 2015 ... 74 3.3.1 Mơ hình tập đồn Tài – Ngân hàng Cơng thương Việt Nam 74 3.3.2 Giải pháp phát triển Ngân hàng Cơng thương Việt Nam thành tập đồn Tài – Ngân hàng từ đến năm 2015 78 3.3.2.1