Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam BIDV Chi nhánh Ngọc Khánh Hà Nội

Tìm hiểu nghiệp vụ thanh toán quốc tế, thực trạng thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Ngọc Khánh Hà Nội. Qua đó, đánh giá tổng quan về hoạt động của chi nhánh đối với toàn hệ thống và sự ảnh hưởng của ngân hàng BIDV đối với nền kinh tế quốc gia.

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA KINH DOANH QUỐC TẾ - - CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Tên đề tài: Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Chi nhánh Ngọc Khánh Hà Nội 2017 - 2019 Sinh viên thực : Hoàng Hiền Thư Lớp : K19KDQTA Khóa học : 2016 – 2020 Mã sinh viên : 19A4050277 Giảng viên hướng dẫn: Th.s Ngô Dương Minh Hà Nội, tháng 06 năm 2020 LỜI CẢM ƠN Trải qua nửa kỷ xây dựng phát triển, Học viện Ngân hàng đào tạo hệ ưu tú – nguồn nhân lực dồi cho doanh nghiệp, đơn vị thuộc khối ngành kinh tế – tài chính, đặc biệt lĩnh vực ngân hàng Xuyên suốt gần sáu thập kỷ, Học viện giữ vững sứ mệnh mình: coi người học trung tâm, tạo điều kiện cho sinh viên theo học trường học tập, nghiên cứu, sâu vào thực tế để kiến thức không khơ khan nằm trang giấy mà cịn áp dụng thực tiễn Nhờ Học viện tạo điều kiện, thời gian từ 01/03/2020 đến 15/04/2020 em có hội để thực tập Ngân hàng BIDV Chi nhánh Ngọc Khánh Hà Nội Trong thời gian thực tập, em tiếp xúc thực nghiệp vụ liên quan tới chuyên ngành theo học Qua đó, em rút học kinh nghiệm, bổ sung thêm nhiều kiến thức tổng kết lại thông qua chuyên đề Lời đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn tới Phòng tác nghiệp Tài trợ Thương mại – BIDV Ngọc Khánh tiếp nhận, tạo điều kiện giúp đỡ bảo em suốt trình thực tập Đồng thời, em chân thành cảm ơn thầy Th.s Ngô Dương Minh vơ nhiệt tình hướng dẫn em q trình thực chuyên đề, thầy cô Học viện Ngân hàng – đặc biệt khoa Kinh doanh Quốc tế – người lái đò cần mẫn, nhiệt tình giảng dạy, cung cấp tảng kiến thức cho em năm học vừa qua Thời gian thực tập em khơng dài vốn kiến thức cịn hạn hẹp nên chuyên đề không tránh khỏi khiếm khuyết Vì vậy, em mong nhận góp ý, chỉnh sửa thầy để hồn thiện chuyên đề tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 05 tháng 06 năm 2020 Sinh viên thực Hoàng Hiền Thư i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài nghiên cứu em Những thông tin số liệu chuyên đề tốt nghiệp thực ngân hàng BIDV Chi nhánh Ngọc Khánh, không chép từ nguồn khác Em hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường cam đoan Hà Nội, ngày 05 tháng 06 năm 2020 Sinh viên thực Hoàng Hiền Thư ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH vii LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU BIDV CHI NHÁNH NGỌC KHÁNH 1.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT BIDV CHI NHÁNH NGỌC KHÁNH 1.1.1 Sự hình thành phát triển 1.1.2 Ngành nghề kinh doanh 1.1.3 Tiêu chí hoạt động 1.2 CHỨC NĂNG, NHIỆM VỤ 1.3 CƠ CẤU TỔ CHỨC NHÂN SỰ 1.4 KHÁI QUÁT VỀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 1.4.1 Hoạt động tín dụng 1.4.2 Hoạt động huy động vốn 1.5 VỊ TRÍ THỰC TẬP TÓM TẮT CHƯƠNG I 11 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI BIDV CHI NHÁNH NGỌC KHÁNH 12 2.1 NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA NHỮNG QUY ĐỊNH LIÊN QUAN TỚI NGHIỆP VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGỌC KHÁNH VÀ QUY ĐỊNH PHÁP LÝ ĐỐI VỚI VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 12 2.1.1 Quy định pháp lý 12 2.1.2 Những quy định liên quan tới nghiệp vụ toán quốc tế Chi nhánh Ngọc Khánh 15 iii 2.2 QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGỌC KHÁNH 18 2.2.1 Quy trình phát hành thư tín dụng 18 2.2.2 Quy trình tốn thư tín dụng 19 2.2.3 Quy trình nhờ thu nhập 20 2.2.4 Quy trình nhờ thu xuất 21 2.2.5 Quy trình chiết khấu chứng từ 22 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA CHI NHÁNH NGỌC KHÁNH 23 2.3.1 Kết hoạt động toán quốc tế sơ lược toàn hệ thống BIDV giai đoạn 2017 – 2019 23 2.3.2 Kết hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngọc Khánh giai đoạn 2017 – 2019 27 2.4 ĐÁNH GIÁ 39 2.4.1 Những thành tựu đạt 39 2.4.2 Những vấn đề hạn chế 42 2.4.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế 43 TÓM TẮT CHƯƠNG II 47 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGỌC KHÁNH 48 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG 48 3.2 GIẢI PHÁP 49 3.2.1 Hoàn thiện phát triển phương thức tốn, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ hoạt động toán quốc tế 49 3.2.2 Cân nguồn ngoại tệ vào/ra 50 3.2.3 Nâng cao cơng nghệ phục vụ hoạt động tốn quốc tế 51 3.2.4 Nâng cao lực trình độ đội ngũ cán tốn quốc tế 51 3.2.5 Phân nhóm khách hàng đẩy mạnh hoạt động marketing theo nhóm 52 iv 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 53 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 53 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 53 3.3.3 Kiến nghị với khách hàng 54 TÓM TẮT CHƯƠNG III 55 KẾT LUẬN 56 TÀI LIỆU THAM KHẢO v DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt BIDV Nguyên nghĩa Bank for Investment and Development of Vietnam Ngân hàng thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh L/C Letter of Credit – Thư tín dụng NHCĐ Ngân hàng định NHCK Ngân hàng chiết khấu NHPH Ngân hàng phát hành NK Nhập TMCP Thương mại cổ phần TTQT Thanh toán quốc tế XK Xuất vi DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH DANH MỤC BẢNG Bảng Bảng 1.1: Tình hình dư nợ cho vay ngân hàng BIDV Ngọc Khánh Trang Bảng 1.2: Tình hình hoạt động huy động vốn BIDV Ngọc Khánh Bảng 2.1: Doanh số toán quốc tế 2017 – 2019 BIDV 26 Bảng 2.2: Doanh số toán quốc tế 2017 – 2019 CN Ngọc Khánh 27 Bảng 2.3: Tình hình thực phương thức tín dụng chứng từ Chi nhánh Ngọc Khánh 2017 – 2019 28 Bảng 2.4: Tình hình thực phương thức nhờ thu Chi nhánh Ngọc Khánh 2017 – 2019 33 Bảng 2.5: Tình hình thực phương thức chuyển tiền Chi nhánh Ngọc Khánh 2017 – 2019 37 DANH MỤC HÌNH Hình Trang Hình 1.1: Logo BIDV Hình 1.2: Mơ hình cấu tổ chức Hình 2.1: Thị phần tốn quốc tế BIDV so với ngân hàng thương mại khác Việt Nam 2017 – 2019 24 Hình 2.2: Tỷ trọng phương thức hoạt động TTQT BIDV 25 Hình 2.3: Tỷ trọng phương thức TTQT CN Ngọc Khánh 27 Hình 2.4: Tỷ trọng phương thức tín dụng chứng từ xét tổng doanh số Chi nhánh Ngọc Khánh 2017 – 2019 28 Hình 2.5: Tỷ trọng phương thức nhờ thu xét tổng doanh số Chi nhánh Ngọc Khánh 2017 – 2019 33 Hình 2.6: Tỷ trọng phương thức chuyển tiền xét tổng doanh số Chi nhánh Ngọc Khánh 2017 – 2019 37 vii LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Kỷ nguyên kỷ nguyên hội nhập kinh tế, phát triển ngày phát triển sâu rộng – toàn diện quốc gia Bằng chứng xuất liên minh kinh tế – mậu dịch, việc kí kết Hiệp định Thương mại song phương đa phương,… Khi tham gia vào liên minh thương mại, gia nhập tổ chức kinh tế khu vực giới, mục đích quốc gia ln hướng tới phát triển “dân giàu nước mạnh”, xã hội văn minh, cải thiện đời sống cho nhân dân Trong bối cảnh đó, Ngành Ngân hàng Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển (BIDV) nói riêng khơng dậm chân chỗ mà bước nắm bắt hội để tích cực tham gia vào công hội nhập kinh tế quốc tế Mà cầu nối kinh tế nội địa kinh tế nước ngồi tốn quốc tế Thanh tốn quốc tế đóng vai trị vơ quan trọng, chất bôi trơn mối quan hệ ngoại thương Tập trung vào phát triển toán quốc tế tảng thúc đẩy hệ thống tài – ngân hàng mở cửa, cạnh tranh Nhưng hội liền với thách thức, ngân hàng thương mại cổ phần nước so với ngân hàng thương mại giới tồn số hạn chế tiềm lực, lực cạnh tranh Chính lẽ đó, em định chọn đề tài: “Thực trạng hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Chi nhánh Ngọc Khánh Hà Nội 2017 - 2019” làm đề tài nghiên cứu nhằm đưa ý kiến mặt hạn chế tồn toán quốc tế, đồng thời đề xuất giải pháp đơn vị thực tập Đối tượng nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động toán quốc tế ngân hàng BIDV chi nhánh Ngọc Khánh, Hà Nội dựa sở liệu giai đoạn 2017 – 2019 Mục tiêu nghiên cứu Tìm hiểu nghiệp vụ toán quốc tế, thực trạng toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Ngọc Khánh Hà Nội Qua đó, đánh giá tổng quan hoạt động chi nhánh toàn hệ thống ảnh hưởng ngân hàng BIDV kinh tế quốc gia Phương pháp nghiên cứu Đề tài sử dụng phương pháp sau: - Phương pháp tổng hợp - Phương pháp phân tích - Phương pháp so sánh Kết cấu đề tài Đề tài chia thành chương: Chương I: Giới thiệu BIDV chi nhánh Ngọc Khánh Chương II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế BIDV chi nhánh Ngọc Khánh Chương III: Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế chi nhánh Ngọc Khánh dụng kiến thức vào thực tế nên cán chi nhánh chưa phát huy hết mức Thứ hai, nguyên nhân đến từ rủi ro hệ thống cơng nghệ thơng tin Tồn hệ thống BIDV tham gia vào hệ thống SWIFT nâng cấp, vào vận hành SWIFTgpi nên hoạt động toán quốc tế chi nhánh Ngọc Khánh diễn nhanh chóng hiệu Nhưng đơi trục trặc kỹ thuật đến từ tốc độ truy cập, đường truyền mạng chậm, phần mềm nội bộ, dịch vụ hỗ trợ công nghệ… hay vận hành sai, rủi ro từ công mạng (hacker),… xảy ra, làm gián đoạn, làm chậm trễ việc xử lý giao dịch gây bất lợi cho khách hàng giao dịch chi nhánh, chí có vài trường hợp hi hữu làm khách hàng tổn thất nhiều Thứ ba, thực chưa hiệu marketing thị trường Sự cạnh tranh ngân hàng thương mại thị trường vô sát khốc liệt, ngân hàng cố gắng đưa sản phẩm, dịch vụ với chi phí tốt để thu hút thêm khách hàng đến với Chính vậy, đầu tư vào marketing hoạt động vô cần thiết Nắm bắt điều này, BIDV tung thị trường nhiều chương trình gặt hái kết khả quan, nhiên riêng chi nhánh Ngọc Khánh thực chiến lược marketing chưa thực đạt hiệu cao Bởi chi nhánh đầu tư vào công tác marketing chưa mức, cán chưa chủ động 100% việc tư vấn gói sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng tới chi nhánh nên chưa tiếp cận khai thác triệt để nguồn khách hàng, từ dẫn tới việc bỏ qua khách hàng tiềm 2.4.3.2 Nguyên nhân khách quan Nguyên nhân đến từ kinh tế nước Trên giới, giai đoạn 2017 – 2019, kinh tế tồn nhiều biến động Chủ nghĩa bảo hộ thương mại, bất ổn địa trị có xu hướng gia tăng phạm vi toàn cầu, hàng rào thuế quan/phi thuế quan dựng lên nhiều thị trường dẫn tới tăng trưởng kinh tế giới bị chậm lại (nhất Mỹ, Trung Quốc, châu 44 Âu, Nhật Bản,…); Giá hàng hóa giới biến động mạnh thời gian ngắn chiến tranh thương mại bất ổn trị Trung Đơng; Nguồn vốn đầu tư từ nước ngồi bị ảnh hưởng xu hướng thắt chặt tiền tệ nước phát triển; Sự kiện Brexit tác động; Sự căng thẳng tồn quan hệ Mỹ – Trung; Các vấn đề môi trường, thiên tai, dịch bệnh – đặc biệt phải kể đến đại dịch Covid-19, xuất từ tháng 12/2019 Tất nguyên dẫn tới việc suy giảm nhu cầu thương mại toàn cầu; làm giảm triển vọng tăng trưởng; gia tăng áp lực lên tỷ giá lạm phát hoạt động sản xuất; nguồn cung hàng hóa, ngoại tệ bị suy giảm, đánh đòn mạnh vào kinh tế giới ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động thương mại, đầu tư quốc tế Từ đó, kinh tế Việt Nam bị gây áp lực hoạt động tăng trưởng, điều hành cân đối vĩ mô Khi kinh tế bị tổn thương, doanh nghiệp vậy, có BIDV Điển việc biến đổi khí hậu hay đại dịch Covid tác động không nhỏ tới hoạt động kinh doanh, sản xuất doanh nghiệp mà có doanh nghiệp khách hàng BIDV (của với Trung Quốc bị đóng cửa nên hoạt động thương mại bị gián đoạn, xáo trộn quy trình sản xuất thiếu nguyên vật liệu hay ngành dịch vụ, du lịch nước bị suy giảm…) Hậu là, nhà xuất nhập gặp nhiều khó khăn, kết hoạt động kinh doanh chưa khả quan, ảnh hưởng tới hoạt động tốn quốc tế tồn hệ thống BIDV nói chung chi nhánh Ngọc Khánh nói riêng Thứ hai, nguyên nhân đến từ luật pháp sách thương mại Việt Nam Việt Nam tiến trình hội nhập với kinh tế toàn cầu, đặc biệt lĩnh vực tài – tiền tệ Chính vậy, hệ thống pháp luật Việt Nam không ngừng xây dựng với mục tiêu nội luật hóa cam kết Việt Nam điều ước quốc tế để hoàn thiện khung pháp lý mới, chặt chẽ cho tổ chức tín dụng nước, có ngân hàng TMCP BIDV Tuy nhiên, với đặc thù kinh tế phát triển hội nhập kinh tế quốc tế mạnh mẽ, ban 45 hành nhiều văn quy phạm pháp luật pháp luật Việt Nam cần sửa đổi nhiều để phù hợp với chuẩn mực quốc tế Không vậy, Chính phủ ngành liên quan cịn thường xun có thay đổi liên quan tới biểu thuế, danh mục hàng hóa xuất nhập khẩu,… phụ thuộc vào tình hình kinh tế ngồi nước Thế thời gian kể từ ban hành pháp luật sách có hiệu lực thực thi thường ngắn, khiến doanh nghiệp xuất nhập – bao gồm khách hàng BIDV BIDV – doanh nghiệp rơi vào bị động, không đủ thời gian để thay đổi xếp kế hoạch hoạt động sản xuất kinh doanh, khó khăn để tìm hướng giải Hơn nữa, hoạt động thương mại quốc tế, thủ tục hành nước ta rườm rà, quy định chồng chéo gây phiền hà cho khách hàng làm tốn thêm nhiều chi phí, dẫn tới ảnh hưởng tiêu cực cho hoạt động toán quốc tế Thứ ba, nguyên nhân đến từ doanh nghiệp khách hàng chi nhánh Một số doanh nghiệp khách hàng BIDV chi nhánh Ngọc Khánh chưa thực hiểu biết kiến thức toán quốc tế, có trường hợp soạn thảo sai chứng từ Ví dụ lỗi trình soạn thảo thư tín dụng, thường gọi “sai lầm C” – lỗi khơng xác, lỗi khơng hồn chỉnh, lỗi khơng qn, từ gây khó khăn cho việc thực nghiệp vụ TTQT cán chi nhánh, chí gây tổn thất lớn cho chi nhánh 46 TÓM TẮT CHƯƠNG II Bên cạnh việc trình bày quy định pháp lý liên quan tới nghiệp vụ tốn quốc tế, thơng qua việc phân tích số liệu, chương II nêu thực trạng hoạt động toán quốc tế diễn Ngân hàng BIDV Chi nhánh Ngọc Khánh giai đoạn 2017 – 2019, từ trình bày thành tựu mà chi nhánh đạt hạn chế tồn Trên sở hạn chế, chương III xin đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động TTQT chi nhánh 47 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGỌC KHÁNH 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG BIDV nỗ lực việc thực dự án mang tên “Tư vấn xây dựng chiến lược phát triển thương hiệu đến năm 2020, tầm nhìn đến năm 2030” với mục tiêu đến gần khách hàng hơn: lắng nghe cảm nhận mong đợi họ, từ phấn đấu trở thành ngân hàng tận tâm, thấu hiểu kịp thời nhu cầu khách hàng Chi nhánh Ngọc Khánh, để thực định hướng phát triển chung toàn ngành ngân hàng định hướng toàn hệ thống ngân hàng BIDV, đặt lộ trình định hướng phát triển định sau: Về uy tín thương hiệu: Chi nhánh ln hướng tới việc thấu hiểu nhu cầu phục vụ khách hàng cách tốt nhất, bảo vệ sắc văn hóa uy tín thương hiệu tồn hệ thống BIDV “Chất lượng, tin cậy – Hướng đến khách hàng – Đổi phát triển – Chuyên nghiệp sáng tạo – Trách nhiệm xã hội”, trở thành gương cho chi nhánh, phòng giao dịch khác noi theo Về chuyên môn nghiệp vụ: Các cán tiếp tục phấn đấu trau dồi nghiệp vụ, thực chu phương thức toán quốc tế, đảm bảo hoạt động TTQT tăng trưởng số lượng chất lượng, đảm bảo an toàn tuân thủ quy định Ngân hàng Nhà nước thông lệ quốc tế nhằm đáp ứng phục vụ khách hàng cách chuyên nghiệp Về hệ thống công nghệ thông tin: Phối hợp với trung tâm công nghệ thông tin hệ thống BIDV để liên tục tra soát, theo dõi sát hệ thống thông tin chi nhánh để có khắc phục kịp thời, nhanh chóng chương trình gặp cố để cập nhật, nâng cấp lên phiên thời gian ngắn Về chiến lược phát triển, quảng bá sản phẩm, dịch vụ: Phối hợp phòng ban khác chi nhánh, cán TTQT đề xuất, đóng góp q 48 trình thực với Bộ phận Phát triển sản phẩm để đưa chương trình, gói sản phẩm phù hợp với thị hiếu nhóm, từ đẩy mạnh chiến lược marketing tiếp cận tới nhiều khách hàng hơn, thu hút số lượng khách hàng lựa chọn thực giao dịch BIDV tăng sức cạnh tranh với ngân hàng thương mại khác 3.2 GIẢI PHÁP Từ thực trạng nêu phần trước, dễ dàng thấy hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại nói chung BIDV nói riêng gặp nhiều rủi ro BIDV đưa nhiều sách, bước hồn thiện Sau số giải pháp áp dụng BIDV Chi nhánh Ngọc Khánh nhằm nâng cao hiệu hoạt động tốn quốc tế 3.2.1 Hồn thiện phát triển phương thức tốn, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ hoạt động toán quốc tế Để giải chênh lệch lớn giữ tỷ trọng phương thức hoạt động TTQT, chi nhánh Ngọc Khánh cần: Với phương thức tín dụng chứng từ: Đây phương thức chiếm tỷ trọng cao hoạt động TTQT chi nhánh Mặc dù phương thức có lợi cho nhà nhập nhà xuất tồn nhiều rủi ro Bởi vậy, cán TTQT cần đưa tư vấn cho khách hàng từ đàm phán, kí kết hợp đồng để khách hàng thu lợi ích lớn Đồng thời, dựa thông tin khách hàng cung cấp, cán TTQT nên giúp khách hàng lựa chọn loại L/C phù hợp để đảm bảo quyền lợi khách hàng dừng việc tư vấn loại L/C phổ biến Với phương thức nhờ thu: Ngân hàng chịu trách nhiệm sai sót chứng từ phương thức Tuy nhiên tiếp nhận kiểm tra chứng từ, cán TTQT cần đưa lời khuyên cần thiết cho khách hàng để tránh nguy bị từ chối toán từ người nhập khẩu, giúp khách hàng trả tiền hạn Từ đó, tiếp thêm niềm tin từ phía khách hàng, tăng uy tín chi nhánh để khách hàng tiếp tục lựa chọn phương thức lần giao dịch sau 49 Với phương thức chuyển tiền: Đây phương thức tiết kiệm thời gian chi phí nhiên cịn nhiều rủi ro nên có xu hướng giảm chi nhánh Ngân hàng nên có ưu đãi cho khách hàng lựa chọn giao dịch phương thức để thu hút khách hàng, tăng tỷ trọng cho phương thức chuyển tiền, tiết kiệm quỹ thời gian hoạt động tốn quốc tế Bên cạnh đó, cán TTQT cần dựa sở khảo sát thị trường cơng tác marketing, từ phối hợp để đưa góp ý cho sản phẩm, dịch vụ, tiện ích phù hợp với phân khúc khách hàng sản phẩm, dịch vụ đại hơn, đa dạng không giữ chân khách hàng cũ mà thu hút khách hàng tiềm cho chi nhánh Và tiếp việc phát triển sản phẩm phòng ngừa rủi ro tỷ giá quan trọng, tỷ giá hối đoán liên tục biến động mà doanh nghiệp xuất nhập thường xuyên sử dụng ngoại tệ giao dịch Ngoài ra, chi nhánh cần đơn giản hóa việc thực nghiệp vụ TTQT, tránh thủ tục rườm rà gây thời gian cho khách hàng 3.2.2 Cân nguồn ngoại tệ vào/ra Do tỷ trọng toán nhập tốn xuất có chênh lệch nên dẫn tới chênh lệch nguồn ngoại tệ vào/ra Hoạt động toán xuất chiếm tỷ trọng lớn đồng nghĩa với việc nguồn ngoại tệ thu vào lớn nguồn ngoại tệ ra, tức khách hàng có nhu cầu bán ngoại tệ lớn Để giữ chân doanh nghiệp ngân hàng thương mại tìm cách mua tối đa số ngoại tệ đó, BIDV Song, quy luật có mua vào phải có bán để khơng vi phạm “vượt trạng thái ngoại tệ” theo quy định Ngân hàng Nhà nước BIDV từ chối mua vào ngoại tệ ảnh hưởng trực tiếp tới nhà xuất để lượng khách hàng truyền thống Vì vậy, BIDV nói chung Chi nhánh Ngọc Khánh nói riêng cần có kế hoạch để giải cân ngoại tệ vào/ra: - Bán ngoại tệ cho Ngân hàng Nhà nước - Bán cho ngân hàng khác cần vốn ngoại tệ 50 - Có kế hoạch đầu tư ngắn hạn để nguồn tiền không đứng yên - Có thêm sách ưu đãi cho nhà nhập tới giao dịch, vay ngoại tệ cho mục đích toán quốc tế với mức giá ưu đãi ngân hàng để kích thích nguồn ngoại tệ 3.2.3 Nâng cao cơng nghệ phục vụ hoạt động tốn quốc tế Hệ thống BIDV đầu tư mạnh mảng công nghệ, tảng vững cho sở giao dịch, chi nhánh Chi nhánh Ngọc Khánh cần thực sát công tác nâng cấp, bảo trì hệ thống định kỳ để đảm bảo giao dịch toán quốc tế diễn ổn định, nhanh chóng, đảm bảo an tồn bảo mật thơng tin khách hàng Việc nâng cao hệ thống công nghệ thông tin giúp phận dễ dàng kiểm soát liệu cách thống nhất, dễ dàng truy xuất lúc nào, giúp tiết kiệm thời gian Ngoài ra, chi nhánh nên cân nhắc việc sử dụng nhiều nhà mạng khác để hạn chế tối đa cố đến từ đường truyền – nguyên nhân việc làm gián đoạn, chậm trễ xử lý giao dịch 3.2.4 Nâng cao lực trình độ đội ngũ cán tốn quốc tế Vai trị cán ngân hàng việc giảm bớt rủi ro đem tới hiệu lĩnh vực tốn quốc tế vơ quan trọng Vì vậy, chênh lệch trình độ cán đem tới rủi ro cho hoạt động toán quốc tế chi nhánh ảnh hưởng tới toàn hệ thống BIDV Để khắc phục điều này, chi nhánh Ngọc Khánh cần: - Khuyến khích đội ngũ cán TTQT tự giác trau dồi, bổ sung kiến thức, học hỏi lẫn để nâng cao trình độ nghiệp vụ, hiểu biết lĩnh vực toán quốc tế - Tổ chức dự thảo, khóa đào tạo nghiệp vụ chi nhánh để đào tạo cho nhân viên mới, đào tạo chuyên sâu cho nhân viên kì cựu Thường xuyên cập nhật thông tin, kiến thức theo chế thị trường lớp tập huấn, khóa đào tạo để cán nắm - Ngồi chun mơn nghiệp vụ, chi nhánh khuyến khích cán TTQT nâng cao trình độ cơng nghệ thông tin, ngoại ngữ 51 - Các cán trình tư vấn cho khách hàng cần tư vấn tận tình từ bước lựa chọn đối tác điều khoản kí kết hợp đồng, lựa chọn phương thức tốn đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng; giải đáp thắc mắc kịp thời để khách hàng cảm thấy yên tâm giá trình giao dịch thương mại 3.2.5 Phân nhóm khách hàng đẩy mạnh hoạt động marketing theo nhóm Nhiệm vụ hàng đầu chi nhánh trì quan hệ với khách hàng cũ thu hút thêm nhiều khách hàng Và để hoàn thành nhiệm vụ này, chi nhánh cần phân nhóm khách hàng có sách dành cho nhóm khách hàng thật hợp lý - Đối với khách hàng mới, chi nhánh tham gia tư vấn việc xây dựng điều khoản hợp đồng, lựa chọn phương thức toán phù hợp,… - Đối với khách hàng thân thiết nên áp dụng đa dạng ưu đãi hình thức tri ân, ví dụ như: ưu đãi lãi suất vay vốn, ưu đãi giá bán ngoại tệ sử dụng phương thức chuyển tiền (giúp tăng tỷ trọng phương thức cấu TTQT),… Ngoài ra, cần thiết đa dạng hóa đối tượng khách hàng thuộc ngành nghề Điều giúp chi nhánh tăng thêm doanh số, mở rộng thị trường, đồng thời làm giảm rủi ro, nâng cao uy tín lĩnh vực tốn quốc tế Bên cạnh đó, cần đẩy mạnh hoạt động marketing theo nhóm khách hàng nhóm có nhu cầu/yêu cầu khác Các sản phẩm hoạt động tốn quốc tế khơng cịn sản phẩm độc quyền ngân hàng nào, mà cung cấp từ nhiều ngân hàng khác với mức biểu phí vơ cạnh tranh Vì vậy, marketing chiến lược quan trọng cần đầu tư phát triển để xây dựng hình ảnh thương hiệu, tiếp cận thúc đẩy khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Để làm điều này, Chi nhánh Ngọc Khánh cần thực khảo sát thị trường có tính đầu tư hơn, tìm hiểu nhu cầu theo nhóm khách hàng tiếp nhận đánh giá họ hạn chế cịn tồn hoạt động tốn quốc tế để rút kinh nghiệm Từ đó, đánh giá khả cạnh tranh 52 chi nhánh, kết hợp phịng ban đưa chương trình ưu đãi hấp dẫn khách hàng 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Hoạt động xuất nhập Việt Nam giai đoạn vừa có tăng trưởng quy mơ lẫn chất lượng Nhưng đôi với phát triển gắn liền với thách thức, để ngân hàng thương mại nói chung BIDV nói riêng có sở vững để phát triển hoạt động Nhà nước cần có hỗ trợ định Thứ nhất, Nhà nước cần đưa nhiều biện pháp nhằm thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu, hoàn thiện kẽ hở sách ban hành Từ ổn định kinh tế, khuyến khích thành phần kinh tế tham gia vào hoạt động xuất nhập Thứ hai, Chính phủ tiếp tục mở rộng giữ vững quan hệ đối ngoại với quốc gia giới, đặc biệt Mỹ, Trung Quốc, châu Âu,… Tham gia vào Hiệp định thương mại song phương, đa phương mang nhiều hội cho hoạt động xuất nhập quốc gia Thứ ba, Nhà nước nên nghiên cứu, soạn thảo hoàn thiện hành lang pháp lý phù hợp, hỗ trợ cho hoạt động tốn quốc tế hoạt động TTQT có liên quan tới luật pháp nhiều quốc gia, hệ thống văn pháp lý, thông lệ quốc tế,… Thứ tư, thủ tục hành rườm rà, không cần thiết nên Nhà nước loại bỏ triệt để khỏi quy trình hoạt động để tạo điều kiện thuận lời, tiết kiện thời gian chi phí cho hoạt động xuất nhập doanh nghiệp 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, cần hoàn thiện hệ thống văn pháp lý để tạo đồng với thông lệ quốc tế, luật quốc tế để xử lý tốt tranh chấp khơng may xảy q trình giao dịch thương mại 53 Thứ hai, phát triển thị trường liên ngân hàng, đa dạng hóa hình thức giao dịch ngoại tệ, phương tiện toán quốc tế để tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, có nguồn ngoại tệ dồi phục vụ cho hoạt động tốn hàng hóa xuất nhập Thứ ba, đưa quy định lãi vay, tỷ giá,… phù hợp với tình hình kinh tế nước để tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại nâng cao lực cạnh tranh 3.3.3 Kiến nghị với khách hàng Thứ nhất, trang bị tốt kiến thức ngoại ngữ lĩnh vực toán quốc tế Điều không giúp khách hàng bảo vệ quyền lợi mình, mà cịn giúp ngân hàng thương mại giảm thiểu rủi ro, tiết kiệm thời gian Thứ hai, cẩn trọng lựa chọn đối tác làm ăn với đối tác nước thường dễ phát sinh rủi ro, mà khách hàng chi nhánh phần nhiều thiếu kinh nghiệm giao dịch thương mại quốc tế Để làm tốt công tác này, doanh nghiệp xuất cần có q trình tìm hiểu, phân tích thị trường uy tín đối tác thị trường này, lấy làm sở để hợp tác lâu bền Còn doanh nghiệp nhập khẩu, cần tìm hiểu uy tín, chất lượng hàng hóa,… đối tác để đưa định Thứ ba, khách hàng cần trung thực với ngân hàng Điều thể việc cung cấp thông tin đầy đủ, xác u cầu, giúp cho ngân hàng nắm bắt tình hình kinh doanh với đối tác khách hàng đưa tư vấn phù hợp (nếu có) đem lại lợi ích cho doanh nghiệp 54 TĨM TẮT CHƯƠNG III Chương III trình bày định hướng hoạt động TTQT BIDV Chi nhánh Ngọc Khánh số giải pháp để nâng cao hiệu việc thực nghiệp vụ tốn quốc tế Đồng thời, chun đề có đề xuất số kiến nghị tới Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước khách hàng doanh nghiệp để góp phần tạo điều kiện phát triển ổn định hoạt động TTQT tương lai 55 KẾT LUẬN Việt Nam chủ động tích cực hội nhập quốc tế nhiều năm qua Tiến trình hội nhập quốc tế mang tới cho Việt Nam hội nâng tầm lực trình phát triển kinh tế – xã hội Hòa vào dòng chảy hội nhập quốc gia, ngành Ngân hàng đóng vai trị vơ quan trọng việc mở rộng quan hệ nước ta với nước đối tác gặt hái nhiều kết tích cực Và đóng góp vào thành tựu nỗ lực ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng BIDV nói riêng hoạt động, đặc biệt hoạt động TTQT Bài chun đề thơng qua việc phân tích số liệu luận giải vấn đề thực tế phần cung cấp tổng quát thực trạng hoạt động toán quốc tế BIDV Chi nhánh Ngọc Khánh giai đoạn 2017 – 2019, dựa sở nêu thành tựu hạn chế cịn tồn chi nhánh Từ đó, chun đề có đề cập tới số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế bối cảnh Đồng thời, chun đề có trình bày kiến nghị Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước đặc biệt doanh nghiệp xuất nhập – khách hàng BIDV để góp phần tạo điều kiện cho phát triển ổn định hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Ngọc Khánh nói riêng tồn hệ thống BIDV nói chung Như vậy, dù cịn gặp nhiều khó khăn đến từ nguyên nhân chủ quan lẫn khách quan khắc phục hạn chế cịn tồn Chi nhánh Ngọc Khánh có vị trí vững cơng hội nhập, trở thành nịng cốt hệ thống BIDV để phát triển xu hướng tồn cầu hóa nay, ngành ngân hàng Việt Nam phải cạnh tranh mạnh mẽ với ngân hàng nước 56 TÀI LIỆU THAM KHẢO A – SÁCH Bộ Công thương, Báo cáo xuất nhập Việt Nam năm 2017, 2018 , 2019 Khoa Kinh doanh quốc tế, Học viện Ngân hàng, Tài liệu học tập “Tài trợ thương mại quốc tế” Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Báo cáo thường niên 2017, 2018, 2019 Nguyễn Thị Cẩm Thủy (2017), Giao dịch thương mại quốc tế, NXB Lao Động Nguyễn Văn Tiến (2016), Giáo trình Thanh tốn quốc tế Tài trợ ngoại thương, NXB Lao Động Đinh Xuân Trình biên dịch (2010), Bộ tập quán quốc tế L/C – ICC, NXB Thông tin & Truyền thông B – TRANG WEB, BÁO ĐIỆN TỬ https://iccwbo.org/ http://tapchinganhang.gov.vn/ https://www.bidv.com.vn/ 10 https://www.moit.gov.vn/ 11 https://www.toaan.gov.vn/ 12 https://www.uncitral.org/ NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Giảng viên hướng dẫn (Ký & ghi rõ họ tên) ... đủ tiếng Việt: Ngân hàng thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ngọc Khánh Hà Nội - Tên viết tắt tiếng Việt: Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Ngọc Khánh Hà Nội - Tên... toán quốc tế, thực trạng toán quốc tế Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Ngọc Khánh Hà Nội Qua đó, đánh giá tổng quan hoạt động chi nhánh toàn hệ thống ảnh hưởng ngân hàng BIDV kinh tế. .. Vietnam Ngân hàng thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh L/C Letter of Credit – Thư tín dụng NHCĐ Ngân hàng định NHCK Ngân hàng chi? ??t khấu NHPH Ngân hàng phát hành NK Nhập TMCP Thương