BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN THỊ MINH HƯƠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - NGUYỄN THỊ MINH HƯƠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - NGUYỄN THỊ MINH HƯƠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS,TS PHẠM TUẤN ANH Hà Nội, năm 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi, hướng dẫn khoa học PGS,TS Phạm Tuấn Anh Những nội dung kết nêu luận văn cao học trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu trước Số liệu bảng biểu phục vụ trình phân tích, đánh giá tổng hợp tham khảo từ nguồn khác có ghi rõ nguồn trích dẫn đề cập danh mục tài liệu tham khảo Nếu phát có gian lận nào, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước hội đồng, kết luận văn Cao học viên Nguyễn Thị Minh Hương LỜI CẢM ƠN Trong trình làm luận văn thạc sĩ, tác giả hướng dẫn, bảo phương pháp học tập nghiên cứu thầy cô trường Đại học Thương mại, đặc biệt PGS,TS Phạm Tuấn Anh, người trực tiếp hướng dẫn tận tình tác giả suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Bên cạnh đó, giúp đỡ nhiệt tình Ban lãnh đạo cán nhân viên Vietcombank Bắc Ninh Tác giả xin gửi lời cảm ơn tới thầy, cô giáo trường Đại học Thương mại, lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo, anh chị đồng nghiệp Vietcombank Bắc Ninh hỗ trợ tác giả hoàn thành luận văn Cao học viên Nguyễn Thị Minh Hương MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii PHẦN MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài .1 Sơ lược tình hình nghiên cứu đề tài Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Dự kiến đóng góp luận văn mặt khoa học thực tiễn .6 Kết cấu luận văn .6 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm, vai trò phân loại cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.1.1 Khái niệm cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.1.2 Vai trò cho vay khách hàng doanh nghiệp .8 1.1.3 Phân loại cho vay khách hàng doanh nghiệp 1.2 Nội dung phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp 12 1.2.1 Cải tiến quy trình kinh doanh cho vay khách hàng doanh nghiệp .12 1.2.2 Cải thiện sức cạnh tranh cho vay khách hàng doanh nghiệp 13 1.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay khách hàng doanh nghiệp 15 1.3 Các tiêu chí đánh giá phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp .16 1.3.1 Dư nợ cho vay KHDN 16 1.3.2 Số lượng KHDN vay vốn 17 1.3.3 Thu lãi từ cho vay KHDN 18 1.3.4 Nợ xấu từ cho vay KHDN 18 1.3.5 Sự hài lòng khách hàng dịch vụ cho vay KHDN 19 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng tới phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp 20 1.4.1 Các yếu tố môi trường vĩ mô 20 1.4.2 Các yếu tố môi trường ngành .22 1.4.3 Các yếu tố môi trường bên ngân hàng 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH 27 2.1 Giới thiệu ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh 27 2.1.1 Chức nhiệm vụ 27 2.1.2 Tình hình Tài sản – Vốn .28 2.1.3 Tình hình kinh doanh 31 2.2 Thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh 32 2.2.1 Quy trình cấu trúc sản phẩm 32 2.2.2 Phân tích cạnh tranh .40 2.2.3 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh .42 2.3 Đánh giá chung thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh 58 2.3.1 Những thành công 58 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế 60 2.3.3 Nguyên nhân tồn tại, hạn chế 61 CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH 65 3.1 Chiến lược mục tiêu chi nhánh 65 3.1.1 Phân tích TOWS 65 3.1.2 Chiến lược cho vay khách hàng doanh nghiệp chi nhánh .66 3.1.3 Các mục tiêu kinh doanh cho vay khách hàng doanh nghiệp chi nhánh 71 3.2 Giải pháp phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp chi nhánh 73 3.2.1 Giải pháp tăng cường quản lý cho vay KHDN quản lý quy trình cho vay KHDN .73 3.2.2 Thực chế khốn tài cán cho vay KHDN 76 3.2.3 Tăng cường thực giải pháp Marketing 76 3.2.4 Giải pháp xử lý nợ xấu trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ 81 3.2.5 Giải pháp nâng cao chất lượng đội ngũ cán 82 3.2.6 Đẩy mạnh cơng tác chăm sóc, giữ chân khách hàng doanh nghiệp truyền thống chi nhánh 83 3.3 Một số kiến nghị .84 3.3.1 Kiến nghị với hội sở Vietcombank 84 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 86 3.3.3 Kiến nghị với Chính Phủ 88 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thương mại RRTD Rủi ro tín dụng TMCP Thương mại cổ phần DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1:Nguồn vốn huy động Vietcombank Bắc Ninh (2019-2021) .28 Bảng 2.2: Dư nợ cho vay Tài sản có khác Vietcombank Bắc Ninh 30 Bảng 2.3: Hoạt động kinh doanh chi nhánh giai đoạn 2019 - 2021 31 Bảng 2.4: Dư nợ khách hàng doanh nghiệp Vietcombank Bắc Ninh giai đoạn 2019 – 2021 .42 Bảng 2.5: Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp theo kỳ hạn Vietcombank Bắc Ninh giai đoạn 2019 – 2021 .44 Bảng 2.6: Doanh số cho vay khách hàng doanh nghiệp theo kỳ hạn Vietcombank Bắc Ninh giai đoạn 2019 – 2021 .45 Bảng 2.7: Số lượng doanh nghiệp vay vốn Vietcombank Bắc Ninh giai đoạn 2019 – 2021 .46 Bảng 2.8: Hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp Vietcombank Bắc Ninh - giai đoạn 2019-2021 47 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ xấu cho vay khách hàng doanh nghiệp Vietcombank Bắc Ninh - giai đoạn 2019-2021 .48 Bảng 2.10: Kết khảo sát thái độ phục vụ nhân viên Vietcombank Bắc Ninh 51 Bảng 2.11: Kết điều tra chất lượng phục vụ nhân viên Vietcombank Bắc Ninh 52 Bảng 2.12: Thống kê thời gian nhân viên Ngân hàng báo trước cho khách hàng sai hẹn 53 Bảng 2.13: Kết khảo sát Thời gian giải hồ sơ 54 Bảng 2.14: Đánh giá khách hàng thời gian giải hồ sơ .55 Bảng 2.15: Mức độ hài lòng khách hàng 56 Bảng 3.1: Mô thức TOWS Vietcombank Bắc Ninh 65 Biểu đồ 2.1: Tăng trưởng dư nợ khách hàng doanh nghiệp Vietcombank Bắc Ninh - giai đoạn 2019 – 2021 43 Biểu đồ 2.2: Thời gian giải hồ sơ 54 Biểu đồ 2.3: Đánh giá tiến độ giải hồ sơ .55 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Trong chiến lược kinh doanh mình, Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) chi nhánh Bắc Ninh xác định lĩnh vực kinh doanh bao gồm (1) Cung ứng dịch vụ tài cá nhân; (2) Cung ứng dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp siêu vi mô, doanh nghiệp vừa nhỏ (3) Ngân hàng bán bn ngân hàng giao dịch Trong đó, lĩnh vực cung ứng dịch vụ ngân hàng cho khách hàng doanh nghiệp xác định hướng kinh doanh lâu dài bền vững có triển vọng phát triển tốt, đóng góp quan trọng vào việc nâng cao sức cạnh tranh Vietcombank Bắc Ninh Cho vay khách hàng doanh nghiệp có vai trị quan trọng Vietcombank Bắc Ninh, doanh nghiệp khách hàng mang lại lợi nhuận thu nhập cho Chi nhánh Theo báo cáo Sở Kế hoạch đầu tư, năm 2020, Bắc Ninh thành lập 2.366 doanh nghiệp 765 đơn vị trực thuộc Như thấy tiềm phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp chi nhánh lớn Tuy nhiên tình hình cạnh tranh cho vay khách hàng doanh nghiệp địa bàn tương đối khốc kiệt, ngân hàng truyền thống Agribank, Vietinbank, … thu hút hầu hết doanh nghiệp lớn, chi nhánh thành lập sau Vietcombank Bắc Ninh phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức việc tìm kiếm khách hàng doanh nghiệp tiềm Nhận thức tầm quan trọng vấn đề nghiên cứu, chọn nghiên cứu đề tài: “Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Ninh” cho luận văn tốt nghiệp chương trình Thạc sỹ chun ngành Tài - Ngân hàng trường Đại học Thương mại Sơ lược tình hình nghiên cứu đề tài ... pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp ngân hàng thương mại Kim Xuân Thuận (2020) Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh. .. trạng phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - chi nhánh Bắc Ninh .42 2.3 Đánh giá chung thực trạng cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP Ngoại. .. tài: ? ?Phát triển cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Bắc Ninh? ?? cho luận văn tốt nghiệp chương trình Thạc sỹ chuyên ngành Tài - Ngân hàng