Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hai Bà Trưng

Tài liệu tham khảo kinh tế đầu tư: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thương Hai Bà Trưng

1 Mục lụcChơng 1: Thực trạng công tác sử dụng vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công Th-ơng Hai Bà Trng 1.1. Quá trình hình thành và phát triển Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng .1.2. Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng .1.2.1. Tình hình huy động vốn 1.2.2. Thực trạng công tác sử dụng vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng .1.2.2.1. Hoạt động dự trữ và thanh toán .1.2.2.2. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ .1.2.2.3. Hoạt động thanh toán quốc tế 1.2.2.4. Dịch vụ thẻ 1.2.2.5. Tình hình tài sản cố định và tài sản có khác 1.2.2.6. Thực trạng d nợ cho vay .1.2.2.7. Hệ số sử dụng vốn 1.2.3. Tình hình cho vay và thu nợ .1.2.4. Tình hình nợ quá hạn .1.2.5. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh .1.2.6. Tình hình kết quả hoạt động tín dụng 1.3. Đánh giá chung về hiệu quả sử dụng vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng .1.3.1. Những kết quả đạt đợc . 21.3.2. Những tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại 1.3.2.1. Những tồn tại cần khắc phục .1.3.2.2. Nguyên nhân của những tồn tại Chơng 2: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng .2.1. Một số mục tiêu và nhiệm vụ của Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng trong thời gian tới .2.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng .2.2.1. Giải pháp về nguồn vốn .2.2.2. Xây dựng chính sách khách hàng 2.2.3. Phát triển dịch vụ . 2.2.4. Đa dạng hoá các hình thức cho vay .2.2.5. Nâng cao chất lợng khoản vay 2.2.5.1. Thực hiện một cách khoa học và đồng bộ quy trình cho vay .2.2.5.2. Nâng cao chất lợng thẩm đinh tín dụng 2.2.5.3. Giám sát khách hàng sau khi vay vốn .2.2.6. Nâng cao trình độ của cán bộ tín dụng 2.2.7. Đổi mới trang thiết bị công nghệ 2.2.8. Các giải pháp khác 2.3. Một số kiến nghị .2.3.1. Đối với nhà nớc 2.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà Nớc Việt Nam 2.3.3. Đối với Ngân hàng Công Thơng Việt Nam 3 Lời mở đầu1. Tính cấp thiết của đề tài Trớc xu thế phát triển kinh tế chung của thế giới và trong nớc ta có thể thấy đ-ợc diễn biến của quá trình quốc tế hoá kinh tế với quy mô ngày càng rộng lớn, tốc độ ngày càng cao, trong tất cả các lĩnh vực của đời sống kinh tế chính trị xã hội. Hội nhập quốc tế là một xu hớng phát triển tất yếu khách quan và các nớc muốn phát triển không thể nằm ngoài xu hớng này. Hệ thống tài chính nói chung và hệ thống NHTM nói riêng không chỉ là huyết mạch của nền kinh tế quốc dân mà còn mang trong mình vận hội vơn rộng ra phạm vi khu vực và thế giới, trong xu thế ấy cũng tham gia vào qua trình hội nhập hội nhập với hệ thống tài chính, tiền tệ thế giới. Hội nhập quốc tế đã, đang và sẽ tạo nhiều cơ hội thuận lợi cho sự phát triển với phơng châm đi tắt đón đầu nhng đồng thời cũng đặt ra không ít khó khăn, thách thức cho các ngân hàng. Chính vì vậy xây dựng một hệ thống ngân hàng lớn mạnh và an toàn là mục tiêu, chiến lợc quan trọng của bất kỳ quốc gia nào trên thế giới kể cả nớc phát triển cũng nh các n-ớc đang phát triển. Tuy nhiên là một ngành vô cùng nhạy cảm với mọi sự biến động của tình hình kinh tế chính trị xã hội vì thế mà mỗi ngân hàng phải có một chiến lợc kinh doanh hợp lý, linh hoạt trớc những biến động đó. Muốn vậy thì việc nâng cao sức cạnh tranh, nâng cao năng lực sử dụng vốn của các ngân hàng trong điều kiện hiện nay là vô cùng cần thiết. Cho đến nay, thực trạng của các NHTM Việt Nam trớc xu thế hội nhập quốc tế, những lợi thế cũng nh những thách thức đối với các ngân hàng đòi hỏi các NHTM phải có một chiến lợc kinh doanh toàn diện, sử dụng vốn một cách có hiệu quả nhất. Do vậy em đã chọn đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng làm chuyên đề tốt nghiệp của mình. 42. Kết cấu của chuyên đề- Chơng 1: Thực trạng công tác sử dụng vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng- Chơng 2: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng Do những hạn chế về trình độ và thời gian nghiên cứu, trong khi vấn đề nâng cao hiệu quả sử dụng vốn phức tạp nên chuyên đề không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận đợc sự góp ý của các thầy cô giáo, các anh chị tại Ngân hàng và những ai quan tâm đến vấn đề này để việc nghiên cứu đạt kết quả tốt hơn. Em xin chân thành cảm ơn ! 5Chơng 1Thực trạng công tác sử dụng vốn tại chi nhánh ngân hàng công thơng hai bà trng1.1 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng Ngân hàng Công thơng Hai Bà Trng là một chi nhánh của NHCT Việt Nam. Sau khi thực hiện Nghị Định số: 53/ HĐBT ngày 26/ 03/ 1998 của Hội đồng Bộ Tr-ởng về tổ choc bộ máy NHNN Việt Nam chuyển sang cơ chế Ngân Hàng hai cấp, từ một chi nhánh NHNN cấp quận và một chi nhánh Ngân hàng kinh tế Quận thuộc địa bàn Quận Hai Bà Trng, trực thuộc NHNN thành phố Hà Nội chuyển thành NHCT thành Phố Hà Nội thuộc Ngân hàng Công thơng Việt Nam. Tại quyết đinh số: 93/ NHCT- TCCB ngày 1/ 4/ 1993 của Tổng giám đốc Ngân hàng Công thơng Việt Nam sắp xếp lại bộ máy tổ chức NHCT trên địa bàn Hà Nội theo mô hình quản lý hai cấp của NHCT Việt Nam, bỏ cấp thành phố, hai chi nhánh NHCT khu vực I và khu Vực II Hai Bà Trng là những chi nhánh trực thuộc Ngân Hàng Công thơng Việt Nam đợc tổ chức hạch toán kinh tế và hoạt động nh các chi nhánh cấp tỉnh, Thành phố. Kể từ ngày 1/ 09/ 1993 , theo quyết định của tổng giám đốc NHCT Việt Nam, sáp nhập chi nhánh NHCT khu vực I và chi nhánh NHCT khu vực II Hai Bà Trng. Nh vậy kể từ ngày 01/ 09/ 1993 trên địa bàn Quận Hai Bà Trng( Hà Nội ) chỉ còn duy nhất một chi nhánh NHCT. Tại QĐ số 107/ QĐ- HĐQT- NHCT1 ngà 22/ 03/ 2007 của hội đồng quản trị NHCT 1, chi nhánh NHCT- khu 6vực II Hai Bà Trng đợc đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Hai Bà Tr-ng. Hiện nay, NHCT- Hai Bà Trng đã vợt qua những khó khăn ban đầu và khảng định đợc vị trí, vai trò của mình trong nền Kinh tế thị trờng, đứng vững và phát triển trong cơ chế mới, chủ động mở rộng mạng lới giao dịch, đa dạng hóa các dịch vụ Kinh doanh tiền tệ. Mặt khác Ngân hàng còn thờng xuyên tăng cờng việc huy động vốn và sử dụng vốn, thay đổi cơ cấu tự phục vụ và phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần thei định hớng Công nghiệp hóa- Hiện đại hóa. Để thực hiện chiến lợc đa dạng hóa các phơng thức, hình thức, giải pháp huy động vốn trong và ngoài nớc, đa dạng hóa các hình thức kinh doanh và đầu t, từ năm 1993 trở lại đây NHCT Hai Bà Trng đã thu đợc nhiều kết quả trong hoạt động Kinh doanh, từng bớc khẳng định mình trong môi trờng kinh doanh mới mang đầy tính cạnh tranh. * Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Công Thơng Chi nhánh Hai Bà Trng là một Chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng Công Thơng Việt Nam. Hiện nay, bộ máy tổ chức của Chi nhánh đợc sắp xếp theo mô hình sau:Phòng KHDN Lớn 7Ban Giám ĐốcPhòng KHDN Vừa & NhỏPhòng TTXNKPhòng KTGDPhòng TTKQPhòng KH Cá NhânPhòng TCHCPhòng Tổng HợpPhòng QLRRPhòng TTĐTPhòng GDCHCác Điểm Giao DịchCác Quỹ Tiết Kiệm 81.2 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHCT Hai Bà TrngTrong những năm 2007, tình hình thị trờng tài chính trong nớc và quốc tế có nhiều diễn biến phức tạp. Tỷ giá của đồng USD liên tục biến động, giá xăng dầu nhiều lần tăng giảm; đặc biệt là giá vàng và chứng khoán cũng tăng giảm đột biến. Những biến động đó đã làm ảnh hởng sâu sắc tới thị trờng tài chính, giá cả hàng hoá trong nớc, tác động tới tâm lý các nhà đầu t. Do đó, nguồn vốn đầu t vào sản xuất kinh doanh và đầu t vào tiền gửi có sự diễn biến bất thờng. Bên cạnh đó sự gia tăng cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính ngân hàng với sự mở rộng thị trờng của nhiều NHTM Chính phủ đã tác động đến hoạt động của toàn hệ thống nói chung và chi nhánh nói riêng. Là một trong những chi nhánh đầu tiên của NHCT tại Hà Nội, NHCT Hai Bà Trng với sự hoạt động và phát triển của mình đã đạt đợc nhiều kết quả.1.2.1 Tình hình huy động vốnHiện nay, trong hoạt động của nền kinh tế thị trờng các NHTM hoạt động kinh doanh theo phơng châm đi vay để cho vay, huy động theo hớng có lợi cho kinh doanh công tác huy động vốn của chi nhánh NHCT Hai Bà Trng cũng chú trọng theo định hớng đó để nâng cao về số lợng cũng nh chất lợng của nguồn vốn huy động. 9Bảng 1.1: Cơ cấu nguồn vốn huy động tại chi nhánh NHCT Hai Bà Trng. Đơn vị: Triệu đồngChỉ Tiêu 2005 2006 2007 So sánh 06 - 05So sánh 07 - 06Tổng nguồn vốn huy động2.236.939 2.434.607 2.398.932 197.668 -35.6751. Phân Theo nguồn- Tiền gửi doanh nghiệp751.621 770.761 932.144 19.140 161.383- Tiền gửi của dân c 1.353.674 1.498.203 1.413.814 144.529 -84.389-Phát hành các công cụ nợ131.644 165.643 52.974 33.999 -1126692. Phân theo nội, ngoại tệ- VNĐ 1.803.642 1.890.492 1.950.015 86.850 59.523- Ngoại tệ( quy đổi) 433.297 544.115 448.917 110.818 -95.1983. Phân theo thời hạn- Tiền gửi không kỳ hạn422.887 542.726 562.574 29.839 19.848-Tiền gửi có kỳ hạn 1.814.052 1.981.881 1.836.358 167.829 -145.523Nguồn: Bảng cân đối tài sản các năm 2005, 2006, 2007. Qua bảng trên ta có thể thấy tình hình tăng trởng nguồn vốn huy động của Chi nhánh vẫn cha đợc tốt cụ thể là năm 2006, tổng nguồn vốn huy động là 2.434.607 triệu đồng tăng 197.668 triệu đồng so với năm 2005 có thể thấy mức tăng là khá thấp. Đến năm 2007 tổng nguồn vốn huy động là 2.398.932 triệu đồng giảm 35.675 triệu đồng so với năm 2006.* Tình hình huy động vốn phân theo nguồn: Năm 2005, tiền gửi dân c là 1.353.674 triệu đồng chiếm 61% tổng nguồn vốn huy động, tiền gửi doanh nghiệp là 751.621 triệu đồng chiếm 34% tổng nguồn vốn huy động, việc phát hành các công cụ nợ chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ trong tông nguồn vốn. 10 Đến năm 2006, tiền gửi dân c là 1.498.203 triệu đồng tăng 144.529 triệu đồng so với năm 2005 và đến năm 2007 tiền gửi dân c là 1.413.814 triệu đồng giảm 84.389 triệu đồng so với năm 2006. Nhìn chung tỷ lệ tăng trởng nguồn vốn từ tiền gửi của dân c còn thấp. Sở dĩ vốn huy động từ dân c có sự tăng trởng thấp là do chi nhánh đã có sự đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn, điều chỉnh linh hoạt lãi suất hấp dẫn khách hàng và nhiều hình thức khuyến mại nhng vẫn còn gặp những khó khăn trong vấn đề triển khai do đó hiệu quả là không cao. Tuy nhiên huy động vốn từ tiền gửi dân c giữ có chi phí huy động cao hơn và tính ổn định không bằng tiền gửi có kỳ hạn của các doanh nghiệp nhng trong điều kiện hiện nay khi cha thể tăng đột biến loại hình huy động tiền gửi có kỳ hạn của các doanh nghiệp thì tiền gửi dân c trong ngắn hạn vẫn giữ vai trò quyết định trong công tác huy động vốn của chi nhánh. Là một chi nhánh hoạt động lâu năm công tác tiếp thị đối với các khách hàng mới và có những chính sách chăm sóc khách hàng truyền thống là một nhiệm vụ hết sức quan trọng đặc biệt là các khách hàng tổ chức. Chi nhánh đã đặt quan hệ với các tổ chức lớn nh: Bảo hiểm tiền gửi, tổng công tuy bu chính viễn thông, tổng công ty điện lực, các doanh nghiệp vừa và nhỏ . Tính đến năm 2006 tiền gửi của doanh nghiệp đạt 770.761 triệu đồng chiếm 32% nguồn vốn huy động tức là số d tiền gửi của doanh nghiệp năm 2006 đã tăng thêm 19.140 triệu đồng tăng so với năm 2005 la 180.523 triệu đồng. Và đến năm 2007, tiền gửi của các doanh nghiệp là 932.144 triệu đồng tăng 161.383 triệu đồng so với năm 2006. Đây là một xu h-ớng tích cực vì sẽ làm tăng tính ổn định về mặt số d vốn huy động bình quân và làm giảm bớt gánh nặng về cho phí huy động vốn cho chi nhánh. * Tình hình huy động vốn theo tiền tệ. Năm 2005, huy động vốn bằng VNĐ tại chi nhánh là 1.830.642 triệu đồng chiếm 75% tổng vốn huy động và vốn huy động bằng VNĐ vẫn tiếp tục tăng qua các năm 2006 và 2007. Năm 2006, vốn huy động bằng VNĐ là 1.890.492 chiếm 78% tổng vốn huy động và đến năm 2007 vốn huy động bằng VNĐ là 1.950.015 [...]... 2.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng Kế từ ngày thành lập đến nay, Chi nhánh NHCT Hai Bà Trng đã áp dụng nhiều biện pháp để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của Chi nhánh góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh và vị thế của mình trên thị trờng Song mức tăng trởng tín dụng của Chi nhánh vẫn còn thấp Và điều này đã làm giảm hiệu quả trong công tác sử dụng. .. tại Chi nhánh Do đó, việc nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại Chi nhánh NHCT Hai Bà Trng thực chất là nâng cao chất lợng khoản mục cho vay , giảm thiểu rủi ro tín dụng Vì vậy, em xin đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại Chi nhánh NHCT Hai Bà Trng nh sau: 2.2.1 Giải pháp về vốn Nh chúng ta đã biết đối với bất kỳ doanh nghiệp nào muốn hoạt động kinh doanh thì phải có vốn. .. dụng vốn tại Chi nhánh NHCT Hai Bà Trng Chính vì vậy, việc hoàn thiện các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn nói chung và vốn tín dụng nói riêng tại Chi nhánh là rất cần thiết Thông qua việc nghiên cứu thực trạng hoạt động sử dụng vốn tại Chi nhánh NHCT Hai Bà Trng trong thời gian qua cho thấy khoản mục cho vay chi m tỷ trọng khá lớn và có tác động chủ yếu tới kết quả hoạt động kinh doanh tại. .. thiết 32 33 Chơng 2 Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại chi nhánh ngân hàng công thơng hai bà trng 2.1 Một số mục tiêu và nhiệm vụ của Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng trong thời gian tới Căn cứ vào các mục tiêu nhiệm vụ của NHCTVN, đợc cụ thể hóa tại buổi họp triển khai nhiệm vụ đầu năm 2008 giữa Ban giám đốc và các đồng chí trởng phòng, chi nhánh NHCT khu vực Hai Bà Trng quyết tâm... chủ yếu là việc sử dụng vốn trong những năm vừa qua là đáng khích lệ Tuy nhiên bên cạnh những thành tích đạt đợc trong hoạt động sử dụng vốn của Chi nhánh vẫn còn nhiều những bất cập , tồn tại và hạn chế cần đợc khắc phục kịp thời để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanhcủa Chi nhánh Chính vì vậy, việc tìm giải pháp hữu hiệu để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tịa Chi nhánh NHCT Hai Bà Trng là hết sức... những biện pháp quản lý chặt chẽ tiền vay, thu nợ dứt điểm các khoản vay đến hạn không để xảy ra tồn tại nợ đọng, nợ xấu, lãi treo 1.3 Đánh giá chung về hiệu quả sử dụng vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng 27 1.3.1 Những kết quả đạt đợc Ngân hàng Công Thơng là một trong bốn NHTM quốc doanh lớn Từ khi thành lập đến nay hệ thống Ngân hàng Công Thơng nói chung và Chi nhánh Hai Bà Trng nói... riêng của Chi nhánh vẫn chi m tỷ lệ cha tơng xứng với tiềm năng vốn có Đồng thời trong công tác sử dụng vốn tín dụng của mình Chi nhánh vẫn bộc lộ một số tồn tại nhất định cần khắc phục và vợt qua: Một là: Hệ số sử dụng vốn tín dụng cha cao ( chỉ từ 0,28 đến 0,33) và tỷ lệ cho vay đối với cá nhân còn rất thấp trong khi nguồn vốn của ngân hàng rất dồi dào Phải chăng ngân hàng cha có kế hoạch khai thác... tỷ trọng lớn trong nguồn vốn Đây là một u thế rất lớn của ngân hàng Bởi vì kỳ hạn càng dài thì sự ổn định của nguồn vốn càng cao, cơ hội mở rộng tín dụng trung và dài hạn sẽ tăng lên đem lại nguồn thu lớn cho ngân hàng 1.2.2 Thực trạng công tác sử dụng vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công 1.2.2.1 Hoạt động dự trữ và thanh toán 12 Song song với công tác huy động vốn, việc sử dụng vốn giữ vai trò chủ đạo... sử dụng vốn tín dụng của ngân hàng cha hiệu quả Trong những năm qua d nợ tín dụng của chi nhánh chỉ chi m tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động đợc điều đó chứng tỏ chi nhánh đang thực hiện việc thắt chặt cho vay Bên cạnh đó thì hàng năm chi nhánh đã chuyển một khối lợng vốn khá lớn vêf quỹ điều hoà tại trụ sở chính của NHCT Việt Nam nhằm thực hiện điều chuyển vốn nội bộ, tăng năng lực nguồn vốn. .. và tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng khi đến giao dịch tại chi nhánh Qua đó thấy rằng, chi nhánh đã rất quan tâm tới việc nâng cấp và hiện đại hoá TSCĐ, nhằm tạo ra nhiều dịch vụ tiện ích góp phần thu hút khách hàng và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh 1.2.2.6 Thực trạng d nợ cho vay Bảng 1.6: Kết quả d nợ cho vay của chi nhánh Hai Bà Trng Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 31/12/2005 . trạng công tác sử dụng vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng- Chơng 2: Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Công. tác sử dụng vốn tại chi nhánh ngân hàng công thơng hai bà trng1.1 Khái quát tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Công Thơng Hai Bà Trng1.1.1