Những tồn tại của chi nhánh vừa đợc nêu trên xuất phát từ nhiều nguyên nhân, có đến. Song những tồn tại từ phía nguyên nhân chủ quan, có những tồn tại lại do khách quan mang với nguyên nhân nào thì ngân hàng cũng cần phải lu ý và tìm cách khắc phục.
a. Nguyên nhân khách quan
Thứ nhất: Do tác động của cơ chế đã làm cho hoạt động tín dụng của ngân hàng cha ổn định, các cơ quan chịu trách nhiệm về sác lập quyền sở hữu tài sản và công chứng nhà nớc đối với bất động sản cha thực hiện kịp thời cấp giấy tờ sở hữu cho các chủ sở hữu, làm cho việc thế chấp và sử lý tài sản thế chấp vay vốn ngân hàng khó khăn, phức tạp. Hiệu lực của các cơ quan hành pháp cha đáp ứng đợc nhu cầu tranh chấp, cầm cố, bảo lãnh cha đảm bảo quyền lợi chính đáng của ngời vay.
Thứ hai: Diễn biến lãi xuất, tỷ giá trong nớc có nhiều biến động, phức tạp, ảnh hởng không nhỏ đến hoạt động cho vay của ngân hàng
Thứ ba: Trên địa bàn thủ đô, số lợng các ngân hàng tập trung rất đông, mức độ cạnh tranh cao, một số ngân hàng dùng các biện pháp cạnh tranh khốc liệt để phát triển khách hàng và đẩy nhanh mở rộng mạng lới các Chi nhánh nhằm chiếm lĩnh thị trờng
Thứ t: Về hệ thống chấm điểm đối với khách hàng hiện đang rất khó khăn khi không có hớng dẫn cụ thể việc sác định các chỉ tiêu định lợng và định tính. Trong đó, việc chấm điểm đối với các chỉ tiêu liên quan đến khả năng lu chuyển tiền tệ hiện nay cha có cơ sở vì các đơn vị không có báo cáo lu chuyển tiền tệ. Điều này có ảnh hởng rất lớn tới hiệu quả khâu thẩm định khách hàng vay vốn, từ đó ảnh hởng không nhỏ tới việc giải quyết, xử lý các khoản nợ quá hạn và nợ khó đòi của chi nhánh.
Thứ năm: Một yếu tố quan trọng khác ảnh hởng đến hoạt động tín dụng của ngân hàng đó là các điều luật của Nhà nớc có liên quan đến hoạt động tín dụng cha thực sự đồng bộ. Do ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng nh ảnh hởng đến qua trình vay vốn của doanh nghiệp.
b. Nguyên nhân chủ quan
Về phía đội ngũ cán bộ của Chi nhánh. Mặc dù là một Chi nhánh thành lập và hoạt động đã lâu bên cạnh kinh nghiệm làm việc của những cán bộ lâu năm, sức trẻ và sự sáng tạo của đội ngũ cán bộ trẻ song những cán bộ ngân hàng nói chung và cán bộ tín dụng của ngân hàng nói riêng vẫn không tránh khỏi những sai sót và có những hạn chế nhất định, đợc thể hiện qua các khía cạnh sau:
- Năm 2006 là năm bắt đầu thực hiện các QĐ 070, 071, 072/QĐ-HĐQT của HĐQT-NHCTVN ban hành do đó khi áp dụng các doanh nghiệp đã gặp nhiều khó khăn vớng mắc. Bên cạnh đó, các doanh nghiệp cũng nh Chi nhánh vẫn gặp khó khăn trong việc định giá tìa sản thế chấp, việc thẩm định định giá tài sản cha thực sự mềm dẻo nên đã ảnh hởng đến tăng trởng tín dụng.
- Khả năng thu thập thông tin và phân tích thông tin còn mang tính một chiều cha kịp thời và độ chính xác cha cao. Cán bộ tín dụng chỉ xem xét hồ sơ vay vốn của khách hàng mang tới thẩm định, chứ cha có kênh thông tin về doanh nghiệp một cách chính xác.
- Trình độ phân tích của cán bộ thẩm định dự án cha toàn diện khả năng phân tích kỹ thuật của dự án và phân tích thị trờng của cán bộ tín dụng còn hạn chế. Việc đánh giá khả năng cạnh tranh, khả năng tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ của dự án trên thị trờng liên quan đến những khía cạnh đòi hỏi khả năng phân tích, tổng hợp dự đoan nhạy bén của cán bộ tín dụng.
- Việc phân tích đánh giá thị trờng còn nhiều hạn chế dẫn đến việc xử lý cha nhanh nhạy, cha có đờng lối chiến lợc cụ thể, một số trờng hợp không xử lý kịp thời ảnh hởng trực tiếp đến việc huy động vốn.
- Việc phân tích tài chính của doanh nghiệp cha đợc coi trọng đúng mức. Phân tích tính khả thi của dự án chủ yếu dựa vào kết quả phân tích đánh giá trên phơng diện kinh tế tài chính của dự án nhng nguồn số liệu có cơ sở để phân tích chủ yếu đợc lấy từ các báo cáocủa đơn vị gửi đến với độ tin cậy không cao.
Ngoài ra bản thân ngân hàng cha chú trọng đúng mức đến việc mở rộng, phát triển các nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng, nhiều dịch vụ tiềm năng cha đợc khai thác. Có nhiều nghiệp vụ, dịch vụ của ngân hàng hoàn toàn đủ điều kiện về cơ sở kỹ thuật để thực hiện, nhu cầu của xã hội lớn nhng ngân hàng cha chú trọng mở rộng và phát triển.
Qua những vấn đề đã nêu trên, chúng ta có thể nhận thấy đợc những thành tích đạt đợc về hoạt động kinh doanh trong đó chủ yếu là việc sử dụng vốn trong những năm vừa qua là đáng khích lệ. Tuy nhiên bên cạnh những thành tích đạt đợc trong hoạt động sử dụng vốn của Chi nhánh vẫn còn nhiều những bất cập , tồn tại và hạn chế cần đợc khắc phục kịp thời để nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanhcủa Chi nhánh. Chính vì vậy, việc tìm giải pháp hữu hiệu để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tịa Chi nhánh NHCT Hai Bà Trng là hết sức cần thiết.
Chơng 2
Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn tại chi nhánh ngân hàng công thơng hai bà trng