Tìm hiểu một sản phẩm dịch vụ của một ngân hàng thương mại trên thị trường việt nam hiện nay

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG ********* BÀI KIỂM TRA SỐ HỌC PHẦN: KỸ NĂNG GIAO DỊCH TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG Đề : TÌM HIỂU MỘT SẢN PHẨM DỊCH VỤ CỦA MỘT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN THỊ TRƯỜNG VIỆT NAM HIỆN NAY GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng Nhóm SV thực hiện: Hồng Thị Ngọc Anh Nguyễn Thị Quỳnh Chi Lớp tín chỉ: GRA12A-01 Hà Nội, ngày tháng năm 2021 Bảng 1: Danh sách sinh viên thực Họ tên Hoàng Thị Ngọc Anh Nguyễn Thị Quỳnh Chi Mã sinh viên 20A4010021 20A4010084 Lớp niên chế K20NHC K20NHC Số điện thoại 0353933362 0866163004 Email Hoangngocanh5299@gmail.com Ntquynhchi410@gmail.com Đánh giá đóng góp 50% 50% Bảng 2: Giải thích từ ngữ viết tắt Cụm từ viết tắt Giải thích TMCP Thương mại cổ phần KH Khách hàng TCTD Tổ chức tín dụng XHTD Xếp hạng tín dụng BĐS Bất động sản TS Tài sản TSĐB Tài sản đảm bảo NĐ1 Nhà đất NĐ2 Nhà đất NĐ3 Nhà đất NĐ4 Nhà đất GTCG Giấy tờ có giá CMND Chứng minh nhân dân VBTT Văn toán VBCN Văn chuyển nhượng HĐMB Hợp đồng mua bán HKTT Hộ thường trú MỤC LỤC ***** LỜI MỞ ĐẦU Giới thiệu chung Ngân Hàng TMCP Quân Đội-MB Bank I II Nội dung sản phẩm 1) Giới thiệu chung sản phẩm 2) Điều kiện khách hàng 3) Lãi suất cho vay 4) Phương án vay vốn 5) Tài sản đảm bảo 6) Hồ sơ vay vốn III Các chương trình cho vay nhà dự án 1) Chính sách Vinhomes 2) Chính sách Novaland 11 IV Những lưu ý khách hàng 12 LỜI MỞ ĐẦU Năm 2020, kinh tế giới nói chung Việt Nam nói riêng phải trải qua vơ vàn khó khăn hoành hành đại dịch COVID-19 Tuy nhiên kinh tế Việt Nam đạt mức tăng trưởng dương với GDP tăng 2,91% thuộc top tăng trưởng cao toàn giới Các lĩnh vực có phát triển dù khơng nhanh mạnh năm trước giữ phong độ ổn định, đặc biệt phải kể đến ngành ngân hàng-ngành nắm giữ vai trò quan trọng phát triển kinh tế nước nhà Sang đến tháng đầu năm 2021, dịch COVID tiếp tục có nhiều diễn biến phức tạp khơng mà ngành ngân hàng có dấu hiệu tụt dốc Bản thân ngân hàng thương mại không ngừng tạo thay đổi cách làm việc để thích ứng với thời đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng Trong số đó, Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank) ngân hàng có bước tiến vượt bậc tiêu biểu Cơng số hóa MB đạt thành công vang dội app điện tử MBBank chí vượt qua Facebook hay Instagram lượng download Appstore Điều giúp MB thu hút nhiều khách hàng 90 triệu giao dịch điện tử năm 2020 đặt mục tiêu phục vụ 10 triệu khách hàng năm 2021 Nhờ đó, sản phẩm MB tăng độ nhận diện khách hàng tin tưởng lựa chọn Với đề “Tìm hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại thị trường Việt Nam nay”, nhóm chúng em định lựa chọn ngân hàng MB sản phẩm “Cho vay mua nhà đất, nhà dự án” để nghiên cứu lấy làm tư liệu để hoàn thành kiểm tra số học phần “Kỹ giao dịch kinh doanh ngân hàng” Giới thiệu chung Ngân Hàng TMCP Quân Đội-MB Bank I Ngân hàng TMCP Quân Đội (tên giao dịch tiếng Anh Military Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt Ngân hàng Quân Đội, viết tắt MB, ngân hàng TMCP Việt Nam, doanh nghiệp trực thuộc Bộ Quốc phòng MB thành lập vào ngày 04 tháng 11 năm 1994 trụ sở đặt số 18 Lê Văn Lương, phường Trung Hòa, quận Cầu Giấy, thành phố Hà Nội Tính đến thời điểm năm 2018, vốn điều lệ MB 21,605 nghìn tỷ đồng; tổng tài sản 362,325 nghìn tỷ đồng Trong suốt trình hình thành phát triển, lãnh đạo, đạo Quân ủy Trung ương – Bộ Quốc phòng, Ngân hàng Nhà Nước hỗ trợ, giúp đỡ tận tình quan hữu quan, đơn vị quân đội; Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) phát huy chất tốt đẹp truyền thống vẻ vang người chiến sỹ mặt trận kinh tế; đoàn kết, chủ động, sáng tạo, tự lực, tự cường, khắc phục khó khăn, cải tiến chất lượng hoạt động đưa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng tốt đến với cá nhân, tổ chức kinh tế, doanh nghiệp khắp tỉnh, thành trọng điểm nước, góp phần đẩy mạnh cơng phát triển kinh tế Việt Nam nói chung nâng cao hiệu kinh doanh ngành Ngân hàng nói riêng II Nội dung sản phẩm 1) Giới thiệu chung sản phẩm Bất động sản luôn lĩnh vực hấp dẫn với đối tượng từ người mua, người bán hay bên trung gian Hiện nay, nhu cầu mua bất động sản để an cư lạc nghiệp hay để đầu tư khách hàng ngày tăng cao Từ đó, sản phẩm vay vốn phục vụ nhu cầu từ ngân hàng Quân đội MB Bank ngày nhận nhiều quan tâm đón nhận  Tên sản phẩm: Cho vay mua nhà đất, nhà dự án  Phân loại: Theo mục đích tài trợ  Nhà đất (NĐ1): Mua nhà đất (BĐS cấp sổ đỏ/ Đất trúng đấu giá quan Nhà nước)  Nhà đất (NĐ2):  Mua  Thuê dài hạn  Thuê mua  Góp vốn đầu tư nhà dự án  Nhà đất (NĐ3): Xây dựng, sửa chữa nhà đất  Nhà đất (NĐ4): Trang bị nội thất (Tài trợ mục đích mua/ xây dựng/ sửa chữa nhà đất) 2) Điều kiện khách hàng  Độ tuổi khách hàng vay vốn:  Khách hàng có độ tuổi từ đủ 18 tuổi đến không 70 tuổi thời điểm kết thúc khoản vay  Khách hàng có đủ lực pháp luật dân lực hành vi dân  Hộ thường trú:  Khách hàng có hộ khẩu/sổ tạm trú (KT3) tỉnh/ thành phố nơi MB có trụ sở,  Khách hàng có nguồn thu từ sản xuất kinh doanh, đồng thời thỏa mãn điều kiện có địa điểm/ trụ sở hoạt động sản xuất kinh doanh tỉnh/ thành phố nơi MB cho vay cách không 80km so với trụ sở MB cho vay  Lịch sử tín dụng:  Khơng có nợ N2 trở lên 12 tháng gần nhất, ngoại trừ:  Nợ N2 10 triệu đồng TCTD khác,  Trả nợ hạn MB có nợ N2 liên đới khoản vay TCTD khác  Thẻ tín dụng: Khơng có nợ N3 trở lên 12 tháng gần  XHTD nội bộ:  Khách hàng có khả tài đảm bảo nguồn trả nợ cho khoản vay  XHTD từ A trở lên 3) Lãi suất cho vay Dưới năm Lãi suất % Từ - năm Bịên độ % Bịên độ Từ - năm % Bịên độ Trên năm % Bịên độ Cho vay mua nhà chung cư, đất dự án AAA 9.5 3.2 10.0 3.2 10.1 3.3 10.2 3.4 AA 9.6 3.3 10.1 3.3 10.2 3.4 10.3 3.5 A 9.7 3.4 10.2 3.4 10.3 3.5 10.4 3.6 Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà đất 4) AAA 9.7 3.6 10.1 3.4 10.2 3.5 10.3 3.6 AA 9.8 3.7 10.2 3.5 10.3 3.6 10.4 3.7 A 9.9 3.8 10.3 3.6 10.4 3.7 10.5 3.8 Phương án vay vốn a Thời gian vay vốn  NĐ1, NĐ2: 240 tháng (20 năm)  NĐ3: 180 tháng (15 năm)  NĐ4: 120 tháng (10 năm)  Lưu ý: Đối với phương án vay có nhiều mục đích, áp dụng thời gian vay mục đích dài b Cho vay bù đắp  Thời gian: tháng  Riêng với NĐ2, chấp nhận thời gian vay bù đắp tháng khơng vượt qua 12 tháng so với đợt tốn  Điều kiện:  Không thuộc đối tượng hạn chế/ khơng tài trợ  Tài sản hình thành từ vốn vay không chấp TCTD khác (kiểm tra CIC TSĐB vợ/ chồng khách hàng) c Phương thức cho vay, giải ngân Cho vay lần, MB giải ngân tiền mặt/ chuyển khoản cho bên thụ hưởng theo quy định  Gốc trả định kỳ/ cuối kỳ  Lãi trả định kỳ/ cuối kỳ tính theo niên kim cố định/ theo dư nợ ban đầu/ dư nợ giảm dần d Thời gian ân hạn  Tối đa tháng  Riêng với NĐ2, thời gian ân hạn gốc tối đa tháng theo phê duyệt dự án 5) Tài sản đảm bảo Tài sản bảo đảm đa dạng:  Quyền tài sản từ hợp đồng mua bán, hợp đồng thuê dài hạn, hợp đồng chuyển nhượng, văn chuyển nhượng hợp đồng mua bán hộ/ nhà/ đất dự án…  Các tài sản bảo đảm độc lập với khoản vay bất động sản, ô tô GTCG 6) Hồ sơ vay vốn  Đơn đề nghị vay vốn kiêm cam kết trả nợ (theo mẫu MB)  CMND/ hộ chiếu, hộ khẩu/ sổ tạm trú (KT3), đăng ký kết hôn/ giấy xác nhận tình trạng nhân  Các giấy tờ liên quan đến việc mua hộ, nhà đất dự án  Giấy tờ chứng minh nguồn trả nợ  Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm Các chương trình cho vay nhà dự án III 1) Chính sách Vinhomes a Mục đích tài trợ  Giai đoạn VBTT:  Thanh toán tiền đặt cọc chứng minh lực tài đăng ký nguyện vọng chọn mua hộ theo VBTT,  Thanh toán tiền nhận chuyển nhượng theo VBCN VBTT bên mua bên bán  Giai đoạn HĐMB:  Thanh toán tiền mua hộ theo HĐMB,  Thanh toán tiền nhận chuyển nhượng theo VBCN HĐMB bên mua bên bán b Điều kiện khách hàng  HKTT/KT3 nơi MB có trụ sở  XHTD từ A trở lên  Khách hàng có độ tuổi từ đủ 18 tuổi đến không 70 tuổi thời điểm kết thúc khoản vay  Khơng có nợ q hạn 12 tháng gần (trừ nợ N2 10 triệu đồng TCTD khác); khơng có nợ xấu thẻ 12 tháng gần nhất; khơng có nợ q hạn c Lãi suất cho vay  Lãi suất hấp dẫn 7,4%/năm tháng đầu, biên độ 4,1%/năm  Vinhomes hỗ trợ trả thay khách hàng lãi vay tối đa năm d Mức cho vay  Tối đa 80% nhu cầu vốn e Tài sản đảm bảo  Sổ tiết kiệm/ Thẻ tiết kiệm/ Hợp đồng tiền gửi/ GTCG, bất động sản f Phân khúc khách hàng mục tiêu  Khách hàng có nhu cầu mua hộ dự án Vingroup làm chủ đầu tư  Quy mơ khoản vay trung bình tỷ g Sản phẩm bán chéo  Thẻ tín dụng, app MB  Bảo hiểm khoản vay, MB AL, bảo hiểm cháy nổ  Combo tài khoản 10 2) Chính sách Novaland a Mục đích tài trợ  Giai đoạn VBTT:  Thanh toán tiền đặt cọc chứng minh lực tài đăng ký nguyện vọng chọn mua hộ theo VBTT,  Thanh toán tiền nhận chuyển nhượng theo VBCN VBTT bên mua bên bán  Giai đoạn HĐMB:  Thanh toán tiền mua hộ theo HĐMB,  Thanh toán tiền nhận chuyển nhượng theo VBCN HĐMB bên mua bên bán b Điều kiện khách hàng  HKTT/KT3 nơi MB có trụ sở  XHTD từ A trở lên  Khách hàng có độ tuổi từ đủ 18 tuổi đến khơng 70 tuổi thời điểm kết thúc khoản vay  Khơng có nợ q hạn 12 tháng gần (trừ nợ N2 10 triệu đồng TCTD khác); khơng có nợ xấu thẻ 12 tháng gần nhất; khơng có nợ qua hạn c Lãi suất cho vay  Lãi suất hấp dẫn 8,0%/năm tháng đầu, biên độ 4,1%/năm  Novaland hỗ trợ trả thay khách hàng lãi vay tối đa năm d Mức cho vay  Tối đa 80% nhu cầu vốn e Tài sản đảm bảo  Sổ tiết kiệm/ Thẻ tiết kiệm/ Hợp đồng tiền gửi/ GTCG, bất động sản f Phân khúc khách hàng mục tiêu  Khách hàng có nhu cầu mua hộ dự án Novaland làm chủ đầu tư g Sản phẩm bán chéo  Thẻ tín dụng, app MB 11  Bảo hiểm khoản vay, MB AL, bảo hiểm cháy nổ  Combo tài khoản Những lưu ý khách hàng IV Giao dịch bất động sản thường có giá trị lớn từ tỷ đến 20 tỷ tuỳ sản phẩm Khách hàng nhận hỗ trợ tối đa ưu đãi hấp dẫn vay ngân hàng để mua bất động sản Mặc dù vậy, trước vay vốn, khách hàng nên lưu ý điều sau: i Lên kế hoạch tài xác định số tiền muốn vay Cân đối số tiền có nguồn “hỗ trợ” khác, khách hàng nên xác định nhu cầu vay không 70-80% giá trị hộ mua Ngân hàng MB quy định hạn mức vay tối đa 80% khách hàng sử dụng hộ mua làm tài sản chấp 90% chấp bất động sản khác ii Cân đối thu nhập số tiền trả nợ hàng tháng Khách hàng cần xác định số tiền trả hàng tháng (gốc + lãi) không nên vượt ngưỡng 60-70% thu nhập Vì vậy, để đảm bảo tài chi tiêu cho sinh hoạt hàng ngày, khách hàng cần tính tốn thu nhập hàng tháng; số tiền nợ ngân hàng cần trả theo kỳ hạn ngân sách dự phịng để lựa chọn gói vay phù hợp Bên cạnh đó, MB sẵn sàng cung cấp Bảng phân bổ gốc lãi phải trả hàng tháng cho khách hàng iii Chủ động chuẩn bị Hồ sơ cần thiết Hồ sơ đầy đủ có chất lượng định tới 90% thời gian quy trình xử lý khoản vay Đồng thời, chủ động yêu cầu trợ giúp nhân viên ngân hàng có vướng mắc q trình chuẩn bị hồ sơ iv Chỉ mua bất động sản chủ đầu tư/bên bán uy tín Bên bán “ơm tiền” biến mất; chủ đầu tư không đủ lực pháp lý; bị lừa mua phải lô đất diện giải tỏa; mua phải đất khơng có giá trị bị bán nhiều lần…là rủi ro thường gặp lĩnh vực bất động sản Khi vay ngân hàng mua bất động sản, khách hàng nên hợp tác với chủ đầu tư bên bán uy tín 12 Trên điểm chính, đáng lưu ý mà nhóm chúng em tổng hợp trình nghiên cứu sản phẩm “Cho vay mua nhà đất, nhà dự án” ngân hàng MB Do trình độ chun mơn kiến thức có hạn nên làm khó tránh khỏi có sai sót Nhóm mong nhận nhận xét, đánh giá góp ý từ để nhóm hồn thiện điểm cịn thiếu sót Nhóm xin chân thành cảm ơn cơ! * Nguồn tài liệu tham khảo: Website ngân hàng MB: https://www.mbbank.com.vn/home Tài liệu nội ngân hàng MB sản phẩm “Cho vay mua nhà đất, nhà dự án” Bài báo ngân hàng MB website https://thitruongtaichinhtiente.vn/mb-duy-tri-top-5-phan-dau-top-3-cac-nganhang-thuong-mai-ve-chat-luong-va-hieu-qua-dan-dau-ve-so-hoa-33099.html Video tổng quan kinh tế Việt Nam năm 2020 website VTVgo https://vtvgo.vn/tin-tuc/10-su-kien-kinh-te-viet-nam-2020-tai-chinh-kinh-doanh813786.html?utm_source=coccoc_context&utm_medium=CPC&utm_campaign =T%C3%ACm%20ki%E1%BA%BFm%5F%E1%BA%A4n%20t%C6%B0%E1 %BB%A3ng%202020&utm_term=kinh%20t%E1%BA%BF%20vn%20n%C4% 83m%202020&utm_content=31244639 13 ... hàng 90 triệu giao dịch điện tử năm 2020 đặt mục tiêu phục vụ 10 triệu khách hàng năm 2021 Nhờ đó, sản phẩm MB tăng độ nhận diện khách hàng tin tưởng lựa chọn Với đề ? ?Tìm hiểu sản phẩm dịch vụ. .. tưởng lựa chọn Với đề ? ?Tìm hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại thị trường Việt Nam nay? ??, nhóm chúng em định lựa chọn ngân hàng MB sản phẩm “Cho vay mua nhà đất, nhà dự án” để nghiên cứu... “Kỹ giao dịch kinh doanh ngân hàng? ?? Giới thiệu chung Ngân Hàng TMCP Quân Đội-MB Bank I Ngân hàng TMCP Quân Đội (tên giao dịch tiếng Anh Military Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt Ngân hàng Quân