HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG BÀI TẬP NHÓM MÔN KỸ NĂNG GIAO DỊCH TRONG NGÂN HÀNG Đề Tài Tìm hiểu về một sản phẩm dịch vụ của một ngân hàng thương mại hiện nay trên thị trường Việt Nam Nhóm lớp GRA[.]
HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG - BÀI TẬP NHĨM MƠN KỸ NĂNG GIAO DỊCH TRONG NGÂN HÀNG Đề Tài: Tìm hiểu sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại thị trường Việt Nam Nhóm lớp GRA12A-01 Nhóm 12 - Thành viên nhóm: Nguyễn Thị Mai Thọ - 20A4010557 Nguyễn Trần Phương Thảo - 20A4010548 GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng Hà nội - 2021 MỤC LỤC Lời mở đầu Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam (Vietinbank) 1.1 Thông tin chung 1.2 Tầm nhìn 1.3 Sứ mệnh 1.4 Giá trị cốt lõi 1.4.1 Khách hàng trung tâm 1.4.2 Đổi sáng tạo 1.4.3 Chính trực 1.4.4 Tôn trọng 1.4.5 Trách nhiệm Sản phẩm Thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking 2.1 Tiện ích 2.2 Đặc quyền ưu đãi 2.2.1 Chương trình ưu đãi giảm giá đặc biệt 2.2.2 Chương trình chi tiêu, tích lũy điểm thưởng: 2.2.3 Chương trình ưu đãi trả góp lãi suất 0% 2.2.4 Ưu đãi phí 2.2.5 Hạn mức thẻ vượt trội 2.3 Dịch vụ bậc 2.4 Điều kiện đăng ký mở thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking 2.5 Biểu phí dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking So sánh sản phẩm Thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking VietinBank với sản phẩm thẻ Vietcombank Visa Signature 3.1 Giống nhau: 3.2 Khác LỜI MỞ ĐẦU Hoạt động ngân hàng lĩnh vực thiếu phát triển kinh tế- xã hội Những năm qua kết từ hoạt động kinh doanh ngành Ngân hàng đóng góp phần quan trọng vào nghiệp phát triển chung đất nước Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu diễn mạnh mẽ, cạnh tranh lĩnh vực Ngân hàng ngày trở nên gay gắt mức độ, phạm vi sản phẩm, dịch vụ cung ứng thị trường Cùng với phát triển kinh tế- xã hội, nhu cầu khách hàng ngày cao sử dụng sản phẩm, dịch vụ đa dạng, phức tạp Khách hàng đòi hỏi sản phẩm chất lượng cao với nhiều tiện ích, giá hợp lý từ phía Ngân hàng Trong dịch vụ Ngân hàng dịch vụ thẻ số dịch vụ ưa chuộng Điều làm cho thẻ có tầm quan trọng vây? Đó tiện ích vượt trội hẳn so với phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt trước Thể thành công to lớn việc ứng dụng tiến vượt bậc ngành Công nghệ thông tin điện tử viễn thông vào hoạt động Ngân hàng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam ngân hàng thương mại lớn nước, sau 20 năm hoạt động lĩnh vực NHCT thu khơng thành cơng định cịn có khó khăn, hạn chế để biến dịch vụ thẻ trở nên phổ biến Là sinh viên tìm hiểu thực tập ngân hàng chúng em chọn đề tài “Tìm hiểu sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking” để làm rõ loại thẻ so sánh với thẻ với ngân hàng khác để có giải pháp cải thiện, tăng số lượng người dùng thẻ ngân hàng Vietinbank Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam (Vietinbank) 1.1 Thông tin chung Tên đăng ký: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Tên giao dịch: VietinBank Giấy phép thành lập: Số 142/GP-NHNN Ngân hàng Nhà nước cấp ngày 3/7/2009 Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp: Mã số doanh nghiệp: 0100111948 Do Sở Kế hoạch Đầu tư TP Hà Nội cấp lần đầu ngày 3/7/2009 Đăng ký thay đổi lần thứ 11 ngày 1/11/2018 Vốn điều lệ: 37.234.045.560.000 đồng Vốn chủ sở hữu: 67.455.517.000.000 đồng (tại thời điểm 31/12/2018) Địa hội sở chính: 108 Trần Hưng Đạo, Quận Hồn Kiếm, Thành phố Hà Nội, Việt Nam Mã cổ phiếu: CTG 1.2 Tầm nhìn Ngân hàng đa năng, đại, hiệu hàng đầu Việt Nam, đến năm 2030 thuộc Top 20 ngân hàng mạnh Khu vực Châu Á - Thái Bình Dương; Đến năm 2045 ngân hàng mạnh uy tín Việt Nam, hàng đầu Khu vực Châu Á - Thái Bình Dương uy tín cao giới 1.3 Sứ mệnh Là ngân hàng tiên phong phát triển đất nước sở mang lại giá trị tối ưu cho khách hàng, cổ đông người lao động 1.4 Giá trị cốt lõi 1.4.1 Khách hàng trung tâm "Lấy nhu cầu khách hàng mục tiêu phục vụ Ngân hàng Lắng nghe tiếng nói khách hàng chia sẻ với bên liên quan để đưa giải pháp/ tư vấn, đáp ứng nhu cầu khách hàng Đồng thời, đảm bảo an toàn cho khách hàng nội bộ, khách hàng bên ngoài." 1.4.2 Đổi sáng tạo "Luôn thể sáng tạo hoạt động; liên tục đổi có kế thừa để tạo giá trị tốt cho hệ thống, khách hàng đóng góp vào phát triển đất nước." 1.4.3 Chính trực "VietinBank ln qn suy nghĩ hành động đảm bảo tuân thủ, kỷ luật, kỷ cương, trung thực, minh bạch giữ vững đạo đức nghề nghiệp." 1.4.4 Tôn trọng "Thể thái độ hành động lắng nghe, chia sẻ, quan tâm, ghi nhận khách hàng, đối tác, cổ đông, lãnh đạo, đồng nghiệp tôn trọng thân." 1.4.5 Trách nhiệm "Thể tinh thần, thái độ hành động toàn hệ thống, phận, cán VietinBank có trách nhiệm cao khách hàng, đối tác, cổ đông, lãnh đạo, đồng nghiệp cho thương hiệu VietinBank Thực tốt trách nhiệm VietinBank với cộng đồng, xã hội trách nhiệm, vai trò, vinh dự, tự hào VietinBank." Sản phẩm Thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking Là thẻ Mastercard Credit Platinum EMV dành riêng cho khách hàng ưu tiên có nhu cầu sử dụng thẻ Tín Dụng Quốc Tế, mang đến cho khách hàng trải nghiệm đẳng cấp từ khác biệt Khách hàng thượng khách nơi đâu trở thành chủ thẻ thẻ Tín dụng Quốc tế Premium Banking Người dùng có quyền tốn hạn mức tín dụng đăng ký với ngân hàng, sau trả tiền cho ngân hàng theo thời gian cam kết Những đặc quyền riêng khách hàng khách sạn 5*, sân Golf, cửa hàng thời trang cao cấp… tồn giới với thẻ Tín dụng Quốc tế Premium Banking 2.1 Tiện ích Được nhận diện ưu tiên giao dịch 1.100 điểm giao dịch Vietinbank toàn quốc Mua hàng trước, toán sau - miễn lãi tối đa 45 ngày Thanh tốn hàng hóa - dịch vụ rút tiền mặt tất ATM/POS ngồi nước (có biểu tượng MasterCard) Tham gia thương mại điện tử mua sắm hàng hóa dịch vụ, vé máy bay qua mạng internet Giao dịch loại tiền tệ giới Không cần tốn tồn bộ, cần tốn tối thiểu từ 5% số tiền dư nợ kê hàng tháng Dịch vụ SMS - Banking - Thông báo biến động giao dịch Dịch vụ truy vấn thơng tin dành riêng cho khách hàng VIP kiểm sốt thông tin thẻ qua internet như: kê giao dịch, truy vấn điểm thưởng, chương trình ưu đãi, tính tiện ích thẻ 2.2 Đặc quyền ưu đãi 2.2.1 Chương trình ưu đãi giảm giá đặc biệt Ưu đãi giảm giá đặc biệt lên đến 65% hàng ngàn đơn vị cao cấp, sang trọng nước: khách sạn 5*, nhà hàng cao cấp, thời trang hàng hiệu, bệnh viện quốc tế, sân golf… Danh sách cập nhật website www.vietinbank.vn Cẩm nang ưu đãi VieitinBank gửi tặng quý khách phát hành thẻ 2.2.2 Chương trình chi tiêu, tích lũy điểm thưởng: Chi tiêu tích lũy quy đổi điểm thưởng với giá trị quy đổi lên đến 0,4% doanh số chi tiêu Tối thiểu 50 ngàn đồng/lần, tối đa 10 triệu đồng/kỳ kê 2.2.3 Chương trình ưu đãi trả góp lãi suất 0% Trả góp 0% lãi suất, khơng phí dịch vụ đối tác Vietinbank thời kỳ Kỳ hạn trả góp linh hoạt lên đến 24 tháng 2.2.4 Ưu đãi phí Miễn phí phát hành lần đầu Miễn phí thường niên Khách hàng hạng Bạch Kim, Kim Cương Miễn phí thường niên năm đầu Khách hàng ưu tiên hạng Vàng, Bạc 2.2.5 Hạn mức thẻ vượt trội Hạn mức tín dụng lên đến tỷ đồng Được phát hành tối đa thẻ phụ 2.3 Dịch vụ bậc Hỗ trợ Quý khách thông tin liên quan đến chủ thẻ, thông tin giao dịch thẻ hỗ trợ Quý khách đăng ký dịch vụ ngân hàng tiện ích Sử dụng dịch vụ phòng chờ VIP 700 sân bay toàn giới Hỗ trợ Q khách thơng tin du lịch, giải trí, mua sắm hoạch định kế hoạch cho chuyến Quý khách: Dịch vụ hỗ trợ du lịch: o Tiêm chủng trước chuyến thông tin yêu cầu hộ chiếu o Hỗ trợ thông tin chuyến bay đặt vé o Lên kế hoạch chuyến hỗ trợ o Dịch vụ hỗ trợ sân bay o Các gợi ý, đề xuất du lịch ngắm cảnh địa điểm vui chơi Dịch vụ hỗ trợ giải trí: o Hỗ trợ giới thiệu sân Golf công tác đặt vé trước o Hỗ trợ kiện đặc biệt o Hỗ trợ giới thiệu thông tin Trung tâm Spa, thẩm mỹ thể thao o Hỗ trợ giới thiệu thông tin dịch vụ ăn uống đặt vé trước Dịch vụ mua sắm: o Hỗ trợ giao hoa quà tặng o Hỗ trợ giới thiệu thông tin đồ trang sức đồng hồ o Hỗ trợ thông tin địa điểm mua sắm lớn 2.4 Điều kiện đăng ký mở thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking Để sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế Premium Banking VietinBank, bạn cần khách hàng ưu tiên VietinBank Để trở thành khách hàng ưu tiên VietinBank, bạn cần đáp ứng điều kiện đây: Duy trì Số dư Tiền gửi bình quân tháng liên tiếp từ 500 triệu đồng Dư nợ Tín dụng bình qn tháng liên tiếp từ 01 tỷ đồng Đồng ý đăng ký sử dụng Dịch vụ Khách hàng ưu tiên VietinBank Phân hạng hội viên: Hạng hội viên KHƯT Tiền gửi BQ quý Tiền vay BQ quý Kim Cương Từ tỷ VND Từ tỷ VND Bạch Kim Từ tỷ VND Từ tỷ VND Vàng Từ tỷ VND Từ tỷ VND Bạc Từ 500 triệu VND Từ tỷ VND 2.5 Biểu phí dịch vụ thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking Mức phí (Chưa bao gồm VAT) Phí thường niên Phí chuyển đổi tiền tệ Hạng Phí phát hành Năm Năm đầu sau (chỉ áp Phí ngừng dụng với sử dụng thẻ GD ngoại tệ) Bạch kim, kim cương (điều kiện KH không rớt 1,82% VND VND hạng) VND GTGD VND 136.364 VND Mức phí (chưa bao gồm VAT) Phạt chậm tốn (tính số tiền tốn tối thiểu) Mức/Tỷ lệ phí Tối thiểu Nợ hạn 30 ngày 3% 200.000 VND Nợ hạn từ 30 - 60 ngày 4% 200.000 VND Nợ hạn từ 60 - 90 ngày 6% 200.000 VND Nợ hạn từ 90 - 120 ngày 4% 200.000 VND Nợ hạn 120 ngày 4% 200.000 VND So sánh sản phẩm Thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking VietinBank với sản phẩm thẻ Vietcombank Visa Signature 3.1 Giống nhau: Đều dành cho khách hàng ưu tiên Có ưu đãi tốt thẻ khách dành cho khách hàng Đều ngân hàng lớn thị trường nên lượng sử dụng thẻ dành cho khách hàng ưu tiên ngân hàng lớn Phí rút tiền mặt 3,64% số tiền giao dịch 3.2 Khác Năm 2020, theo trang Vietnam Report, Top 10 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2020 thấy Vietcombank ngân hàng có uy tín thị trường Điều cho thấy VietinBank cần cố gắng tron lực hiệu tài minh bên cạnh cẩn cải thiện sản phẩm/ dịch vụ để làm hài long khách hàng hơn, tăng độ phủ sóng uy tín ngân hàng để từ làm tăng lượng khách hàng giữ lượng khách trung thành cũ Với lãi suất cho thẻ tín dụng quốc tế Vietinbank vừa đươc điều chỉnh vào năm 2021 16,5% (so với mức 20% - 23% trước đây) lại lãi suất không ưu đãi Vietcombank 15%/năm dành cho khách hàng ưu tiên Phí chuyển đổi ngoại tệ Vietinbank hấp dẫn vo với Vietcombank Với phí 1,82% giá trị giao dịch ngoại tệ lại ưu đãi chiếm số lượng khách mà khách có nhu cầu cao thường xuyên chuyển đổi ngoại tệ để dùng Ở Vietcombank có phí chuyển đổi 2.5% giá trị giao dịch ngoại tệ Ngồi Vietinbank cơng khai phí phạt chậm toán dùng thẻ với số ngày khác Vietcombank chưa thấy có rõ biểu phí khách hàng chậm tốn Nên so sánh bất tiện, khách hàng phải đến nơi để hỏi phí thay cần lên web ngân hàng Với tất vấn đề nêu sản phẩm Vietcombank chiếm ưu ưu đãi lãi suất cạnh tranh thị trường Vì để số lượng khách hàng ưu tiên sử dụng sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking VietinBank ngân hàng cần mạnh uy tín, độ phủ sóng khả sử dụng thẻ nhiều nơi vấn đề mà khách hàng quan tâm Ngoại trừ vấn đề Vietinbank cần bổ sung thêm ưu đãi mà ngân hàng khác khó cạnh tranh để làm khách hàng thấy phục vụ cách tốt 10 KẾT LUẬN Sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế Premium Banking nhiều khách hàng sử dụng tính ưu việt Tuy nhiên để sản phẩm thẻ tăng thị phần thị trường phục vụ khách hàng tốt ngân hàng chủ động khai thác thị trường khách hàng tiềm năng; liên tục đổi cơng nghệ đa dạng hố sản phẩm dịch vụ, đáp ứng tối đa nhu cầu nhiều đối tượng khách hàng đặc biệt khách hàng có thu nhập trung bình, thấp; xây dựng khẳng định thượng hiệu dịch vụ thẻ Vietinbank nước quốc tế Đặc biệt coi trọng dịch vụ sau bán hàng phát triển giá trị gia tăng nhằm tạo khác biệt khẳng định sắc riêng có Vietinbank; tăng cường hợp tác, liên kết kinh doanh với đối tác nước khu vực thơng qua hình thức tận dụng ngoại lực liên danh; phát triển sản phẩm dịch vụ theo tiêu chuẩn chất lượng quốc tế (ISO) để trở thành ngân hàng đứng đầu Việt Nam 11 TÀI LIỆU THAM KHẢO https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html https://thebank.vn/ https://vietnamreport.net.vn/ 12 ... dùng thẻ ngân hàng Vietinbank Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam (Vietinbank) 1.1 Thông tin chung Tên đăng ký: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM Tên... 10 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín năm 2020 thấy Vietcombank ngân hàng có uy tín thị trường Điều cho thấy VietinBank cần cố gắng tron lực hiệu tài minh bên cạnh cẩn cải thiện sản phẩm/ dịch. .. hoạt động Ngân hàng Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam ngân hàng thương mại lớn nước, sau 20 năm hoạt động lĩnh vực NHCT thu khơng thành cơng định cịn có khó khăn, hạn chế để biến dịch vụ thẻ trở