Phân tích tình hình huy động vốn tiền gửi tại một Ngân hàng thương mại cụ thể giai đoạn 20182020

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI BÀI THẢO LUẬN NHẬP MÔN TÀI CHÍNH – TIỀN TỆ Đề tài Phân tích tình hình huy động vốn tiền gửi tại một Ngân hàng thương mại cụ thể giai đoạn 2018 2020 Mã HP 2219EFIN2811 GV Nguyễn Hương Giang Nhóm thực hiện 11 Hà Nội 2022 Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập – Tự do – Hạnh phúc BIÊN BẢN HỌP NHÓM 11 (Lần 1) Học phần Nhập môn tài chính – tiền tệ Mã học phần 2219EFIN2811 Giảng viên hướng dẫn Nguyễn Hương Giang Thời gian 21h, ngày 1922022 Đ.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI  BÀI THẢO LUẬN NHẬP MƠN TÀI CHÍNH – TIỀN TỆ Đề tài: Phân tích tình hình huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại cụ thể giai đoạn 2018-2020 Mã HP: 2219EFIN2811 GV: Nguyễn Hương Giang Nhóm thực hiện: 11 Hà Nội - 2022 Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập – Tự – Hạnh phúc * * * BIÊN BẢN HỌP NHĨM 11 (Lần 1) Học phần: Nhập mơn tài – tiền tệ Mã học phần: 2219EFIN2811 Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Hương Giang Thời gian: 21h, ngày 19/2/2022 Địa điểm: Phòng họp Online Google Meet Thành viên tham gia: Đủ Nội dung: Thảo luận đưa Đề cương đề tài Nhóm trưởng Nguyễn Thị Phương Thảo Thư ký Nguyễn Thị Thảo Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập – Tự – Hạnh phúc * * * BIÊN BẢN HỌP NHÓM 11 (Lần 2) Học phần: Nhập mơn tài – tiền tệ Mã học phần: 2219EFIN2811 Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Hương Giang Thời gian: 21h, ngày 1/3/2022 Địa điểm: Phòng họp Online Google Meet Thành viên tham gia: Đủ Nội dung: Phân công nhiệm vụ cho thành viên Nhóm trưởng Nguyễn Thị Phương Thảo Thư ký Nguyễn Thị Thảo Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam Độc lập – Tự – Hạnh phúc * * * BIÊN BẢN HỌP NHÓM 11 (Lần 3) Học phần: Nhập mơn tài – tiền tệ Mã học phần: 2219EFIN2811 Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Hương Giang Thời gian: 21h, ngày 29/3/2022 Địa điểm: Phòng họp Online Google Meet Thành viên tham gia: Đủ Nội dung: Tổng kết lại chỉnh sửa nội dung Nhóm trưởng Nguyễn Thị Phương Thảo Thư ký Nguyễn Thị Thảo Mục lục Lời mở đầu I Những vấn đề chung Ngân hàng thương mại Khái niệm ngân hàng thương mại 2 Chức vai trò ngân hàng thương mại Phân loại ngân hàng thương mại Các hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại II Tình hình huy động vốn NHTM giai đoạn 2018-2020 Giới thiệu ngân hàng thương mại BIDV Thực tế tình trạng huy động vốn ngân hàng BIDV năm 2018 Thực tế tình trạng huy động vốn ngân hàng BIDV năm 2019 13 Thực tế tình trạng huy động vốn Ngân hàng BIDV năm 2020 17 III Đánh giá 20 Kết luận .21 Lời mở đầu Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng – đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế Ngân hàng tổ chức thu hút tiết kiệm lớn hầu hết kinh tế Hàng triệu nhân, hộ gia đình doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội gửi tiền ngân hàng Ngân hàng đóng vai trị thủ quỹ cho tồn xã hội Thu nhập từ ngân hàng đóng vai trị quan trọng với nhiều hộ gia đình Ngân hàng tổ chức cho vay chủ yếu doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình phần nhà nước Đối với doanh nghiệp, ngân hàng thường tổ chức cung cấp tín dụng để phục vụ cho việc mua hàng hóa dự trữ xây dựng nhà máy, mua sắm trang thiết bị… Khi doanh nghiệp người tiêu dùng phải toán cho khoản mục mua hàng hóa dịch vụ, họ thường sử dụng séc, ủy nhiệm chi, thẻ tín dụng hay tài khoản điện tử… họ cần thơng tin tài hay lập kế hoạch tài chính, họ thường đến ngân hàng để nhận lời tư vấn Các khoản tín dụng ngân hàng cho phủ nguồn tài quan trọng để đầu tư phát triển Ngân hàng tổ chức trung gian tài quan trọng Ngân hàng thực sách kinh tế, đặc biệt sách tiền tệ, kênh quan trọng sách kinh tế Vì nhóm chúng em xin lựa chọn đề tài: “ Phân tích tình hình huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại cụ thể giai đoạn 2018-2020” để làm đề tài nghiên cứu cho nhóm mình” cụ thể NHTM BIDV I Những vấn đề chung Ngân hàng thương mại Khái niệm ngân hàng thương mại Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM: - Ở Mỹ: Ngân hàng thương mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài - Ở Việt Nam: Định nghĩa Ngân hàng thương mại: ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo quy định Luật Tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật (Nghị định số 59/2009/NĐ-CP phủ tổ chức hoạt động NHTM) Từ nhận định thấy NHTM định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ toán Ngồi ra, NHTM cịn cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội Chức vai trò ngân hàng thương mại Chức trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng Ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị nhận tiền gửi, vừa đóng vai trị người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay Cho vay hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại, mang đến lợi nhuận lớn cho ngân hàng thương mại Chức trung gian tín dụng ngân hàng mơ tả qua sơ đồ sau: Chủ thể cung vốn: Hộ gia đình, cá nhân Các tổ chức xã hội Các tổ chức kinh tế Nhà nước Huy động vốn Cho vay Ngân hàng mại thương Chủ thể cầu vốn: Các tổ chức xã hội Nhà nước Các tổ chức kinh tế Hộ gia đình, cá nhân Chức trung gian tốn Ở NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực tốn theo u cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải tốn dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản toán Chức trung gian toán thể qua sơ đồ sau: Ngân hàng Yêu cầu toán Yêu cầu thương mại Người Người trả thụ Thanh tiền hưởng toán Kết toán Chức tạo tiền Là chức quan trọng, phản ánh rõ chất NHTM Mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận chẳng hạn yêu cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình trung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn *Vai trò ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại nơi tập trung huy động nguồn tiền xã hội để đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế góp phần nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng thương mại góp phần phân bổ hợp lý nguồn lực vùng quốc gia tạo điều kiện phát triển cân đối kinh tế Ngân hàng thương mại tạo mơi trường cho việc thực sách tiền tệ Ngân hàng trung ương Phân loại ngân hàng thương mại Có nhiều để tiến hành phân loại ngân hàng thương mại Sau số tiêu biểu: a Căn vào phạm vi hoạt động tính chất kinh tế - Ngân hàng thương mại chuyên doanh: Là ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh lĩnh vực kinh tế - xã hội cụ thể như: nông nghiệp, công nghiệp, ngoại thương, bất động sản,… Với mục đích chuyên mơn hóa để phát huy lợi so sánh, ngân hàng khai thác nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng lĩnh vực lựa chọn - Ngân hàng thương mại hỗn hợp: Là ngân hàng hoạt động theo hướng đa ngành, đa lĩnh vực Để mở rộng phát triển, ngân hàng bước đa dạng hóa nghiệp vụ ngân hàng nhằm mục đích tối đa hóa lợi nhuận b Căn vào tính chất sở hữu Theo tính chất sở hữu, người ta phân ngân hàng thương mại thành ngân hàng thương mại cơng (cịn gọi ngân hàng thương mại Nhà nước hay ngân hàng thương mại quốc doanh) ngân hàng thương mại tư - Ngân hàng thương mại công: Là ngân hàng thương mại Nhà nước đầu tư vốn điều lệ, thành lập tổ chức hoạt động kinh doanh Hoạt động ngân hàng thương mại Nhà nước vừa nhằm mục đích lợi nhuận, vừa để thực ý chí quản lý Nhà nước lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, tốn tạo nguồn thu cho ngân sách - Ngân hàng thương mại tư: Là loại hình ngân hàng thương mại tư nhân góp vốn để thành lập Các hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại a Tạo lập vốn Ngân hàng thương mại loại hình doanh nghiệp, muốn thực mở rộng hoạt động kinh doanh, phải tạo lập nguồn vốn Vốn ngân hàng thương mại tạo lập từ nguồn sau: - Vốn chủ sở hữu: Nguồn vốn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng số vốn kinh doanh ngân hàng thương mại (thông thường từ 5- 10%), song có ý nghĩa quan trọng: sở để thu hút nguồn vốn khác, vốn khởi đầu tạo uy tín ngân hàng khách hàng, sử dụng để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho ngân hàng Đồng thời, vốn tự có cịn sở xác định hệ số an toàn kinh doanh ngân hàng thương mại Thành phần vốn chủ sở hữu ngân hàng thương mại gồm: + Vốn điều lệ + Vốn bổ sung trình hoạt động + Các quỹ ngân hàng thương mại - Vốn tiền gửi: Đây nguồn vốn hình thành thơng qua hoạt động huy động tiền gửi nhàn rỗi tổ chức cá nhân kinh tế, bao gồm: + Tiền gửi khơng kỳ hạn + Tiền gửi có kỳ hạn + Tiền gửi tiết kiệm - Vốn vay: Trong trình hoạt động, ngân hàng thương mại cịn vay vốn từ ngân hàng trung ương hay tổ chức tín dụng khác từ thị trường tài nước + Vay từ ngân hàng trung ương + Vay vốn ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng khác + Phát hành chứng từ có giá - Các nguồn vốn khác: Vốn tài trợ, vốn đầu tư phát triển, vốn ủy thác đầu tư vay theo chương trình, dự án xây dựng b Sử dụng vốn (cho vay đầu tư) * Hoạt động cho vay: Là hoạt động sinh lợi chủ yếu ngân hàng thương mại, thực chất trình ngân hàng thương mại cấp tín dụng cho khách hàng, theo ngân hàng thương mại giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời hạn định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi Các ngân hàng thương mại cho vay theo phương thức sau: - Cho vay lần: Là phương thức cho vay mà lần vay vốn, người vay ngân hàng thương mại làm thủ tục vay vốn cần thiết ký kết hợp đồng tín dụng Từng khoản vay tương ứng với hợp đồng tín dụng phương án sử dụng vốn cụ thể * Thu đổi ngoại tệ Một dịch vụ ngân hàng thực trao đổi (mua bán) ngoại tệ, tức ngân hàng đứng mua bán loại tiền lấy loại tiền khác hưởng phí dịch vụ Trong thị trường tài ngày nay, mua bán ngoại tệ thường ngân hàng lớn thực giao dịch có mức độ rủi ro cao, đồng thời phải có trình độ chuyên môn cao * Dịch vụ trung gian toán Thanh toán qua ngân hàng mở đầu cho tốn khơng dùng tiền mặt, tức người gửi tiền không cần đến ngân hàng để lấy tiền mà cần viết giấy chi trả cho khách (còn gọi séc), khách hàng mang giấy đến ngân hàng nhận tiền * Bảo lãnh Do khả toán ngân hàng cho khách hàng lớn ngân hàng nắm giữ tiền gửi khách hàng nên ngân hàng có uy tín việc bảo lãnh cho khách hàng Trong năm gần đây, nghiệp vụ bảo lãnh ngày đa dạng phát triển mạnh Ngân hàng thường bảo lãnh cho khách hàng mua chịu hàng hố thiết bị, phát hành chứng khốn, vay vốn tổ chức tín dụng khác,… * Cung cấp dịch vụ uỷ thác tư vấn Do hoạt động lĩnh vực tài ngân hàng có nhiều chun gia quản lý tài Vì vậy, nhiều cá nhân doanh nghiệp nhờ ngân hàng quản lý hộ tài sản, hoạt động tài Dịch vụ uỷ thác phát triển sang uỷ thác vay hộ, uỷ thác cho vay hộ, uỷ thác phát hành, uỷ thác đầu tư,… Nhiều khách hàng coi ngân hàng chuyên gia tư vấn tài Ngân hàng sẵn sàng tư vấn đầu tư, quản lý tài chính, thành lập, mua bán, sáp nhập doanh nghiệp * Cung cấp dịch vụ mơi giới, đầu tư chứng khốn: Ở số nước, ngân hàng cung cấp cho khách hàng hội mua cổ phiếu, trái phiếu chứng khoán khác mà không cần nhờ đến người kinh doanh chứng khoán Tuy nhiên, vài trường hợp mà điển hình Việt Nam, ngân hàng tổ chức cơng ty chứng khốn cơng ty mơi giới chứng khoán để thực dịch vụ chứng khốn II Tình hình huy động vốn NHTM giai đoạn 2018-2020 Giới thiệu ngân hàng thương mại BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (tên giao dịch Tiếng Anh: Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam tên gọi tắt: "BIDV", ngân hàng thương mại lớn Việt Nam tính theo quy mơ tài sản năm 2019 doanh nghiệp đứng thứ 10 danh sách 1000 doanh nghiệp đóng thuế thu nhập doanh nghiệp lớn năm 2018 Được thành lập ngày 26/4/1957, BIDV ngân hàng thương mại lâu đời Việt Nam *Các lĩnh vực hoạt động kinh doanh: - Ngân hàng: ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu cung cấp đầy đủ sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại tiện ích - Bảo hiểm: cung cấp sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ thiết kế phù hợp tổng thể sản phẩm trọn gói BIDV tới khách hàng - Chứng khốn: cung cấp đa dạng dịch vụ môi giới, đầu tư tư vấn đầu tư khả phát triển nhanh chóng hệ thống đại lý nhận lệnh tồn quốc - Đầu tư tài chính: góp vốn thành lập doanh nghiệp để đầu tư dự án, bật vai trị chủ trì điều phối dự án trọng điểm đất nước như: Công ty Cổ phần cho thuê Hàng không (VALC) Công ty phát triển đường cao tốc (BEDC), Đầu tư sân bay Quốc tế Long Thành… *Thương hiệu BIDV - Là lựa chọn, tín nhiệm tổ chức kinh tế, doanh nghiệp cá nhân việc tiếp cận dịch vụ tài ngân hàng - Được cộng đồng nước quốc tế biết đến ghi nhận thương hiệu ngân hàng lớn Việt Nam - Là niềm tự hào hệ CBNV ngành tài ngân hàng 58 năm qua với nghề nghiệp truyền thống phục vụ đầu tư phát triển đất nước - BIDV ngân hàng Top 30 ngân hàng có quy mô tài sản lớn khu vực Đông Nam Á, 1.000 ngân hàng tốt giới Tạp chí The Banker bình chọn Thực tế tình trạng huy động vốn ngân hàng BIDV năm 2018 a Môi trường kinh doanh năm 2018 Năm 2018, kinh tế Việt Nam hoàn thành đồng bộ, toàn diện 12/12 tiêu kinh tế xã hội Quốc hội đề ra: tăng trưởng GDP đạt 7,08%, cao 11 năm trở lại nằm nhóm nước tăng trưởng cao khu vực giới; lạm phát kiểm soát mức 3,54% năm thứ liên tiếp kiểm soát 4% Kết có đóng góp quan trọng, trực tiếp hệ thống ngân hàng Việt Nam, NHNN tiếp tục thực thành cơng sách tiền tệ, góp phần quan trọng kiểm sốt lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ tăng trưởng kinh tế hợp lý, tổng phương tiện toán tăng 12,5% so với năm 2017 Mặt lãi suất trì ổn định bối cảnh lãi suất thị trường quốc tế gia tăng; Tỷ giá thị trường ngoại tệ ổn định, thông suốt, dự trữ ngoại hối đạt quy mơ 60 tỷ USD Tín dụng tăng trưởng 14% phù hợp với cân đối vĩ mô, đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế, tập trung tín dụng vào sản xuất kinh doanh b Kết hoạt động kinh doanh năm 2018 Trên sở định hướng phát triển chung ngành, BIDV đẩy mạnh cấu trúc lại toàn diện hoạt động, chuyển dịch cấu tài sản - nguồn vốn, tập trung xử lý nợ xấu nhằm nâng cao hiệu hoạt động, đồng thời kiện toàn thể chế, nâng cao lực quản trị điều hành, đẩy mạnh cải cách hành tồn hệ thống Đến hết năm 2018, BIDV hoàn thành toàn diện, đồng mục tiêu kế hoạch kinh doanh ĐHĐCĐ giao, hoàn thành mục tiêu cấu lại năm 2018, tạo tiền đề vững cho việc hoàn thành phương án cấu lại hoạt động giai đoạn 2016-2020, đảm bảo quyền lợi cổ đông người lao động, vốn Nhà nước BIDV bảo toàn phát triển Kết cụ thể sau: Đơn vị: Tỷ đồng TT Chỉ tiêu Tổng tài sản Nguồn vốn huy động - Kế hoạch 2018 NQ 220/2018/NQĐHĐCĐ TH 31/12/2018 Tuyệt đối %TT so vớiĐánh giá so với năm 2017 Kế hoạch 1.313.038 9,2% 1.226.454 9,0% Trong đó: Huy động Phấn đấu vốn từ tổ chức, dân tăng trưởng 17% cư Dư nợ tín dụng đầu tư 1.053.826 11% 1.237.755 7,2% Tốc độ tăng trưởng phù hợp, đáp ứng đủ cho nhu cầu sử dụng vốn - Phấn đấu tăng trưởng tối đa 17%, đảm bảo Trong đó: Dư nợ tín tuân thủ kế hoạch 1.010.993 13% dụng TCKT, cá nhân NHNN giao thời kỳ Tỷ lệ nợ xấu riêng ngân hàng