Luận văn thạc sĩ giải pháp phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng tại việt nam

Microsoft Word luanvan final BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM LÊ PHƯƠNG ANH GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – N[.]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM LÊ PHƯƠNG ANH GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 123doc BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TPHCM LÊ PHƯƠNG ANH GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯƠI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐỒN ĐỈNH LAM TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 123doc LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nệu đề tài “Giải pháp phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam” trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả Lê Phương Anh 123doc MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục sơ đồ bảng biểu Mở đầu 01 Chương 1: Tổng quan bảo hiểm liên kết ngân hàng 03 1.1 03 Bảo hiểm liên kết ngân hàng 1.1.1 Khái niệm 03 1.1.2 Sự hình thành phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng 04 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến bảo hiểm liên kết ngân hàng 04 1.1.4 Tiêu chí đánh giá bảo hiểm liên kết ngân hàng 06 1.2 06 Các hình thức bảo hiểm liên kết ngân hàng 1.2.1 Thỏa thuận phân phối 07 1.2.2 Liên minh chiến lược 07 1.2.3 Liên doanh liên kết 08 1.2.4 Tập đồn dịch vụ tài 08 1.3 09 Lợi ích phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng: 1.3.1 Đối với ngân hàng 09 1.3.2 Đối với công ty bảo hiểm 09 1.3.3 Đối với khách hàng 10 1.4 Bảo hiểm liên kết ngân hàng số nước giới học kinh nghiệm cho Việt Nam 11 1.4.1 Bảo hiểm liên kết ngân hàng số nước giới 11 1.4.1.1 Pháp 11 1.4.1.2 Trung Quốc 15 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 18 Chương 2: Thực trạng phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam 2.1 Thực trạng phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam 123doc 20 21 2.1.1 Công ty bảo hiểm làm bảo hiểm liên kết ngân hàng 21 2.1.2 Tổ chức tài triển khai bảo hiểm liên kết ngân hàng 24 2.1.3 Số lượng hợp đồng bảo hiểm liên kết ngân hàng 2008 – 2010 26 2.1.4 Doanh thu phí bảo hiểm liên kết ngân hàng từ 2008 – 2010 28 2.1.5 Số tiền bồi thường bảo hiểm liên kết ngân hàng 2008 – 2010 32 2.2 33 Đánh giá thực trạng bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam: 2.2.1 Thành công 34 2.2.2 Hạn chế 35 2.2.3 Nguyên nhân 35 2.3 40 Đánh giá tiềm bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam 2.3.1 Điểm mạnh 40 2.3.2 Điểm yếu 41 2.3.3 Cơ hội 42 2.3.4 Thách thức 42 Chương 3: Giải pháp phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam 46 3.1 Định hướng phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam 46 3.2 Giải pháp phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam 48 3.2.1 Giải pháp vĩ mô 48 3.2.1.1 Ổn định kinh tế vĩ mơ 48 3.2.1.2 Hồn thiện văn pháp luật quản lý bảo hiểm liên kết ngân hàng 50 3.2.1.3 Ổn định hệ thống tài ngân hàng 50 3.2.2 Giải pháp vi mơ 52 3.2.2.1 Đưa chương trình ưu đãi, dịch vụ hậu cho khách hàng 52 3.2.2.2 Củng cố niềm tin khách hàng bảo hiểm 52 3.2.2.3 Thúc đẩy nhân viên ngân hàng bán bảo hiểm 53 3.2.2.4 Tăng cường công tác quảng bá bảo hiểm liên kết ngân hàng 53 3.2.2.5 Đầu tư xây dựng, phát triển công nghệ thông tin 54 3.2.2.6 Tập trung phát triển nguồn nhân lực 54 Kết luận 57 Tài liệu tham khảo 58 123doc DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Trang Hình 1.1 Thị phần cơng ty bancassurance nhân thọ 2007 11 Hình 1.2 Phân khúc khách hàng cơng ty bảo hiểm Trung Quốc 16 Hình 2.1 Thị phần phí bancassurance nhân thọ 2008 – 2010 23 Hình 2.2 Số lượng hợp đồng bancassurance giai đoạn 2008-2010 26 Hình 2.3 Số tiền bảo hiểm bancassurance giai đoạn 2008 – 2010 27 Hình 2.4 Thị phần phí bảo hiểm thu qua kênh bancassurance 2008 28 Hình 2.5 Thị phần phí bảo hiểm thu qua kênh bancassurance 2009 29 Hình 2.6 Thị phần phí bảo hiểm thu qua kênh bancassurance 2010 30 Hình 2.7 Số tiền chi trả bồi thường từ năm 2008 – 2010 32 Bảng 1.1 Ngân hàng – công ty bảo hiểm Pháp 13 Bảng 1.2 Quy trình làm bancassurance khách hàng – cơng ty bảo hiểm – ngân hàng Trung Quốc 17 Bảng 2.1 Tình hình hợp tác bancassurance ngân hàng cơng ty bảo hiểm 24 Bảng 2.2 Tình hình triển khai sản phẩm bancassurance ngân hàng 25 Bảng 2.3 Thị phần phí bảo hiểm bancassurance 2010 theo hình thức bán 31 Bảng 2.4 Các lý mà người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ 36 123doc MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Bảo hiểm liên kết ngân hàng phát triển tương đối lâu đời quốc gia khác giới, Việt Nam, chập chững bước từ năm 2005 Sau gần mười năm phát triển, cịn khơng khó khăn cho ngân hàng doanh nghiệp bảo hiểm việc triển khai loại hình Do vậy, việc lựa chọn đề tài “Giải pháp phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam” nhằm mục đích tìm hiểu nguyên nhân bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam chưa phát triển, từ đưa giải pháp phù hợp nhằm thúc đẩy bảo hiểm liên kết ngân hàng lên tầm xa hơn, theo kịp phát triển nước giới Mục tiêu nghiên cứu: Mục tiêu đề tài làm sáng tỏ vấn đề sau:  Xây dựng có hệ thống lý thuyết bảo hiểm liên kết ngân hàng phục vụ người nghiên cứu ngành  Làm rõ thị trường bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam học kinh nghiệm từ số nước việc xây dựng thị trường bảo hiểm liên kết ngân hàng  Phân tích thực trạng tình hình bảo hiểm liên kết ngân hàng thuận lợi, khó khăn xây dựng mơ hình phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng để thấy lợi ích mơ hình  Trên sở lý luận phân tích thực trạng, từ đưa số giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu:  Đối tượng nghiên cứu đề tài tìm hiểu bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam  Phạm vi nghiên cứu: Bảo hiểm liên kết ngân hàng hình thành nhiều nước cịn mẻ Việt Nam Do đề tài tập trung vào giải 123doc pháp để phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng mang tính định hướng, khơng phải mang tính kỹ thuật Và bảo hiểm liên kết ngân hàng mà luận văn đề cập bảo hiểm nhân thọ liên kết với ngân hàng Phương pháp nghiên cứu: Luận văn chủ yếu sử dụng phương pháp vật biện chứng, đồng thời sử dụng phương pháp thu thập, tổng hợp thông tin, ứng dụng mô hình SWOT để làm sở phân tích, đánh giá đề xuất giải pháp phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu kết luận, đề tài trình bày gồm phần:  Chương 1: Tổng quan bảo hiểm liên kết ngân hàng  Chương 2: Thực trạng phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam  Chương 3: Giải pháp phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam 123doc CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG 1.1 Bảo hiểm liên kết ngân hàng: 1.1.1 Khái niệm: Bảo hiểm liên kết ngân hàng (bancassurance) thuật ngữ tiếng Pháp xuất lần vào thập niên 80 kỷ 20 Nó hiểu “chiến lược thâm nhập lẫn theo nhiều mức độ ngân hàng cơng ty bảo hiểm thị trường tài chính” (Swiss Re, Sigma No.2, 1992) Sau đó, bancassurance định nghĩa lại cách cụ thể “là việc phân phối sản phẩm bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng thương mại (tiếng Anh Bank Assurance hay Assure Banking)” (Swiss Re, Sigma No.7, 2002) Định nghĩa ngụ ý :  Việc phân phối sản phẩm bảo hiểm ngân hàng đặc trưng bancassurance, điều khía cạnh bancassurance nhận thức thực hành số nước  Assurfinance – việc phân phối dịch vụ tài ngân hàng nhà bảo hiểm hoạt động phù hợp với định nghĩa rộng bancassurance Một vài định nghĩa khác tập trung vào mức độ thâm nhập lẫn ngân hàng bảo hiểm; số nhà nghiên cứu cho bancassurance thực đòi hỏi mức độ hợp đủ cao hai ngành Một số quan niệm khắt khe cho sản phẩm bảo hiểm phải thiết kế đặc biệt để phù hợp với kênh phân phối qua ngân hàng Theo tạp chí Sigma số 5, 2007, bancassurance định nghĩa “nỗ lực hợp tác ngân hàng bảo hiểm để đề nghị khách hàng ngân hàng mua bảo hiểm” Trong lục địa Châu Âu, bancassurance định nghĩa sau:  Việc phân phối sản phẩm bảo hiểm kết hợp tài (all finance) khơng giới hạn ngân hàng 123doc  Việc phân phối dịch vụ tài ngân hàng nhà bảo hiểm –assurfinance loại trừ 1.1.2 Sự hình thành phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng Trên giới hoạt động bảo hiểm liên kết ngân hàng xuất từ lâu đời đến năm 80 kỉ 20, thuật ngữ bancassurance sử dụng thức Pháp Khái niệm bảo hiểm liên kết ngân hàng bao hàm hoạt động triển khai sản phẩm bảo hiểm từ phía ngân hàng Các nhân tố tác động đến xuất bancassurance  Nhu cầu dịch vụ tài trọn gói, tránh việc tốn thời gian, chi phí hồ sơ phức tạp  Nhu cầu khách hàng ngày đa dạng, họ muốn sản phẩm mang tính bảo vệ, tiết kiệm đầu tư  Yêu cầu tiết kiệm chi phí hoạt động cơng ty bảo hiểm ngân hàng Khi có kết hợp, hai bên có lợi ích riêng cho  Sự phát triển công nghệ thông tin giúp cho việc lưu trữ, khai thác sở liệu khách hàng, cung cấp dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm nhanh chóng, thuận tiện  Xu hướng giảm phụ thuộc vào mạng lưới đại lý doanh nghiệp bảo hiểm  Chính sách tự hóa tài cho phép thâm nhập lẫn hoạt động bảo hiểm ngân hàng Bên cạnh đó, xu tồn cầu hóa thúc đẩy bancassurance đời phát triển Cho đến nay, nhiều nước giới, phần lớn doanh thu phí bảo hiểm thực qua hệ thống ngân hàng như: Pháp, Tây Ban Nha, Bồ Đào Nha Đặc biệt Pháp – nơi khởi nguồn hoạt động bancassurance - đánh giá nước thực thành công bancassurance giới 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến bảo hiểm liên kết ngân hàng: Bancassurance sản phẩm tài chính, nên việc có phát triển hay khơng phụ thuộc nhiều vào yếu tố sau : 123doc ... trạng phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam  Chương 3: Giải pháp phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam 123doc CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM LIÊN KẾT NGÂN HÀNG 1.1 Bảo hiểm liên. .. Việt Nam 18 Chương 2: Thực trạng phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam 2.1 Thực trạng phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam 123doc 20 21 2.1.1 Công ty bảo hiểm làm bảo hiểm liên. .. hàng Việt Nam 46 3.1 Định hướng phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam 46 3.2 Giải pháp phát triển bảo hiểm liên kết ngân hàng Việt Nam 48 3.2.1 Giải pháp vĩ mô 48 3.2.1.1 Ổn định kinh