1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI Giáo viên hướn[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI Giáo viên hướng dẫn: TS.Nguyễn Thanh Huyền Bộ mơn: Tài ngân hàng Họ tên sinh viên: Trần Thị Lan Mã sinh viên: 19D180025 Lớp HC: K55H1 HÀ NỘI, Năm 2022 i LỜI CẢM ƠN Trên thực tế khơng có thành cơng mà không gắn liền với nỗ lực, học tập rèn luyện Đối với sinh viên, học tập không dừng lại trình tiếp thu kiến thức giảng đường mà bên cạnh cịn phải nắm rõ áp dụng kiến thức học vào thực tế Chính thực tập trình quan trọng cần thiết sinh viên Thương Mại nói chung sinh viên Khoa Tài – Ngân hàng nói riêng Là hội để sinh viên áp dụng kiến thức học vào thực tế Trong suốt thời gian thực tập từ bắt đầu thực tập ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội đến nay, thân em học hỏi tiếp thu kinh nghiệm, cách thức làm việc, kiến thức thực tế, hiểu quy trình làm việc phận làm Và điều bước quan trọng phục vụ cho q trình làm khố luận tốt nghiệp thân em Với lòng biết ơn sâu sắc, em xin gửi lời cảm ơn TS.Nguyễn Thanh Huyền truyền đạt kiến thức quý báu cho em, tận tình hướng dẫn, bảo, giúp đỡ em trình học tập, nghiên cứu để em hồn thành việc học tập có hành trang tốt trình thực tập làm khóa luận tốt nghiệp Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Giám đốc Chi nhánh, Giám đốc KHCN anh chị làm việc Ngân hàng tạo điều kiện giúp đỡ, hỗ trợ, dạy em nhiệt tình thời gian thực tập Có lẽ kiến thức vô hạn mà tiếp nhận kiến thứ thân người tồn hạn chế định Do đó, q trình hồn thành khóa luận thực tập chắn khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận lời góp ý đến từ để khóa luận em tốt hồn thiện Kính chúc có nhiều sức khỏe, hạnh phúc, thành cơng đường nghiệp giảng dạy Em xin chân thành cảm ơn! ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC .ii DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ v DANH MỤC VIẾT TẮT vii LỜI NÓI ĐẦU 1.Lý chọn đề tài 2.Mục tiêu nghiên cứu 3.Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 4.Phương pháp nghiên cứu 5.Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Khái quát cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.1.Khái niệm cho vay KHCN ngân hàng Thương Mại 1.1.2.Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại .7 1.1.4.Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.5.Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 11 1.2.Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 14 1.2.1.Khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân NHTM 14 1.1.2.Sự cần thiết phát triển cho vay KHCN Ngân hàng thương mại 14 1.2.3.Các tiêu phản ánh phát triển cho vay KHCN NHTM .15 1.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 18 1.3.1.Các nhân tố chủ quan 18 1.3.2.Các nhân tố khách quan .21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI 24 2.1.Giới thiệu Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 24 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong – Chi Nhánh Hà Nội 24 2.1.2.Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hà Nội 25 iii 2.1.3.Cơ cấu tổ chức TPBank – Chi nhánh Hà Nội 26 2.1.4.Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2019-2021 27 2.2.Thực trang phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 33 2.2.1.Thực trang sách cho vay KHCN áp dụng TPBank– CN Hà Nội 33 2.2.2.Điều kiện cho vay KHCN TPBank – Chi nhánh Hà Nội .34 2.2.3.Các sản phẩm dịch vụ cho vay KHCN Ngân hàng TPBank – CN Hà Nội 34 2.2.4 Quy trình cho vay KHCN TPBank – CN Hà Nội 36 2.2.5.Thực tế cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hà Nội 38 2.3 Đánh giá chung thực trạng cho vay KHCN TPBank – CN Hà Nội .49 2.3.1.Những kết đạt phát triển cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 49 2.3.2.Những hạn chế nguyên nhân phát triển cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hà Nội 50 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI .53 3.1.Định hướng phát triển cho vay KHCN Ngân hàng TPBank – CN Hà Nội 53 3.2.Giải pháp phát triển cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Tiên Phong 54 3.2.1.Nâng cao nhân lực hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 54 3.2.2.Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay KHCN 55 3.2.3.Nâng cao chất lượng hoạt động Marketing 56 3.2.5.Tiếp tục phát triển kênh phân phối trực tiếp 58 3.2.6 Củng cố thương hiệu Ngân hàng thị trường mục tiêu 59 3.3.Một số kiến nghị 59 3.3.1.Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước .59 3.3.2.Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Tiên Phong .61 KẾT LUẬN 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO 64 PHỤ LỤC .65 iv DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ STT Tên bảng biểu, sơ đồ Sơ đồ 1.1: Quy trình cho vay khách hàng cá nhân Ngân Trang 12 hàng thương mại Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Tiên Phong – 26 CN Hà Nội Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn TPBank – CN Hà 27 Nội giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động cho vay TPBank – CN 29 Hà Nội giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh TPBank – CN 31 Hà Nội giai đoạn 2019-2021 Biểu đồ 2.1: Số lượng khách hàng vay cá nhân TPBank – 38 CN Hà Nội giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay KHCN TPBank – CN Hà Nội 40 2019-2021 Bảng 2.5: Chỉ tiêu tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay 40 KHCN giai đoạn 2019-2021 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo sản phẩm 41 chi nhánh giai đoạn 2019-2021 Biểu đồ 2.2: Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN theo mục đích 42 sử dụng vốn TPB – CN Hà Nội giai đoạn 2019-2021 10 Bảng 2.7: Thu lãi từ hoạt động cho vay KHCN TPB – 43 CN Hà Nội giai đoạn 2019-2021 11 Bảng 2.8: Chỉ tiêu hệ số thu nợ cho vay KHCN TPB – CN Hà Nội giai đoạn 2019-2021 44 v 12 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ hạn cho vay KHCN TPB – CN 45 Hà Nội giai đoạn 2019-2021 13 Bảng 2.10: Tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCN TPB – CN Hà 46 Nội giai đoạn 2019-2021 14 Bảng 2.11: Chỉ tiêu vòng quay vốn cho vay KHCN TPB 46 – CN Hà Nội giai đoạn 2019-2021 15 Biểu đồ 2.3: Kết khảo sát mức độ hài lòng KH 48 vi DANH MỤC VIẾT TẮT CN Chi nhánh CIC Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam DPRR Dự phòng rủi ro HĐDV Hoạt động dịch vụ HĐKD Hoạt động kinh doanh KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp LNTT Lợi nhuận trước thuế TMCP Thương mại cổ phần TPBank,TPB Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NH Ngân hàng LỜI NÓI ĐẦU 1.Lý chọn đề tài Trong hoạt động hệ thống NHTM hoạt động cho vay coi hoạt động NHTM, có vai trị quan trọng tạo nguồn thu chủ yếu giúp NH sử dụng cách hiệu Hiện Việt Nam quốc gia thuộc nhóm phát triển, kinh tế bước chuyển thời đại cơng nghiệp hóa, đại hóa Đi tiên phong ngành ngân hàng - ngành kinh tế quan trọng trình hội nhập kinh tế giới nước ta Sự ngày phát triển xã hội ngày khơng có cơng ty hay doanh nghiệp cần vốn để mở rộng thị trường, mở rộng sản xuất mà cá nhân có nhu cầu cao dẫn đến có nhu cầu vay vốn hết Cuộc sống ngày đại, mức sống nâng cao, sống khơng bó hẹp việc “ăn no, mặc ấm” mà dần chuyển sang “ăn ngon, mặc đẹp” nhiều nhu cầu khác cần đáp ứng Đáp ứng nhu cầu Ngân hàng mở rộng cung cấp vốn cho khách hàng cá nhân có nhu cầu, giúp xã hội giải tình trạng thiếu hụt vốn tạm thời, làm cho trình sản xuất liên tục, nâng cao chất lượng sống Bên cạnh ngân hàng có thêm khoản thu nhập từ lãi, giúp ngân hàng tồn phát triển Phát triển cho vay khách hàng cá nhân không mang lại thu nhập cho ngân hàng mà giúp ngân hàng phân tán rủi ro Đứng trước bối cảnh kinh tế, xã hội Ngân hàng thương mại muốn tồn cần phải đưa chiến lược, bước phù hợp So với cho vay Khách doanh nghiệp cho vay Khách hàng cá nhân có rủi ro dàn trải, đảm bảo có thực chắn? Vậy làm để phát triển cho vay khách hàng cá nhân? Đây toán đặt tất Ngân hàng thương mại Sau thời gian thực tập Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội qua việc nghiên cứu số liệu tình hình cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng, thấy hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng hoạt động tín dụng bản, mang lại phần thu nhập cho TPBank Nhưng kết đạt chưa xứng đáng với quy mơ đạt tới, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân TPBank gặp phải số khó khăn hạn chế Trước thực tế đó, việc tìm kiếm giải pháp nhằm phát triển cho vay khách hàng cá nhân TPBank – Chi nhánh Hà Nội cần thiết Do vậy, em chọn đề tài: “Phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội” để nghiên cứu làm khóa luận tốt nghiệp với mong muốn tìm hiểu thực trạng hoạt động Ngân hàng hy vọng đóng góp phần vào phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 2.Mục tiêu nghiên cứu a)Mục tiêu tổng quát Nghiên cứu nhằm đề xuất số giải pháp nhằm phát triển cho vay KHCN Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội thời gian tới b) Mục tiêu cụ thể - Khái quát vấn đề lí luận chung phát triển cho vay KHCN Ngân hàng Thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hà Nội giai đoạn 2019 – 2021 - Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội 3.Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Cho vay khách hàng cá nhân NHTM - Phạm vi nghiên cứu: + Về không gian: Đề tài nghiên cứu Phát triển cho vay KHCN thực Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hà Nội + Về thời gian: Đề tài nghiên cứu Phát triển cho vay KHCN Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hà Nội giai đoạn 2019 – 2021 4.Phương pháp nghiên cứu 4.1.Phương pháp thu thập liệu * Các liệu thứ cấp: Được thu thập từ nhiều nguồn khác nguồn liệu bên CN – website Ngân hàng TMCP Tiên Phong; báo cáo kết hoạt động kinh doanh, bảng cân đối kế toán TPB – CN Hà Nội giai đoạn 2019 2021 nguồn liệu bên từ báo, tạp chí tài chính, website đáng tin cậy website NHNN, tapchitaichinh.vn, cafef.vn * Các liệu sơ cấp: Được thu thập qua bảng khảo sát nhóm khách hàng sử dụng dịch vụ TPBank – CN Hà Nội cụ thể sau: - Đối tượng điều tra: Khách hàng đã, sử dụng dịch vụ TPBank – CN Hà Nội - Số lượng điều tra: 250 khách hàng - Nội dung điều tra: Khảo sát chất lượng phục vụ TPBank – CN Hà Nội đem lại hài lòng đến khách hàng - Cách phát phiếu điều tra: Gửi bảng khảo sát soạn sẵn đến khách hàng qua đường bưu điện trực tiếp - Thời gian phát phiếu: 22/10/2022 – 4/11/2022 4.2.Phương pháp xử lý liệu * Dữ liệu thứ cấp: Sử dụng hàm phần mềm Office Word, Excel để xử lý liệu thứ cấp thu thập từ tính chênh lệch số tiền, chênh lệch tỷ lệ % để nhận rõ tăng, giảm cho vay KHCN đơn vị * Dữ liệu sơ cấp: Dùng Google Form để lọc kiểm tra, tính quán, tính rõ ràng liệu để để liệu sẵn sàng cho mã hóa xử lý liệu Dùng thang đo Lirket mức độ để thấy rõ mức độ hài lòng KH dịch vụ cho vay KHCN TPBank – CN Hà Nội 5.Kết cấu khóa luận Ngồi phần mục lục, danh từ viết tắt, bảng biểu, biểu đồ, hình vẽ, phụ lục, tài liệu tham khảo, phần mở đầu, kết luận, khóa luận kết cấu thành chương: Chương 1: Những vấn đề lí luận chung phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại ... 1.1.2.Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại .7 1.1.4.Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.5.Quy... luận chung phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương Mại cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội Chương... mạnh phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG