trường đại học kinh tế quốc dân KHOA ĐẦU TƯ CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRONG LĨNH VỰC VẬN TẢI ĐƯỜNG THỦY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔ[.]
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Hoàng Thị Thu Hà TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN KHOA ĐẦU TƯ - - CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đề tài: HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRONG LĨNH VỰC VẬN TẢI ĐƯỜNG THỦY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH SÔNG VÂN Sinh viên thực : PHẠM QUỐC ĐẠT Lớp : KINH TẾ ĐẦU TƯ 53A Mã sinh viên : CQ530802 Giảng viên hướng dẫn : ThS Hoàng Thị Thu Hà HÀ NỘI - 2014 SV: Phạm Quốc Đạt Lớp: Kinh tế Đầu tư 53A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Hoàng Thị Thu Hà MỤC LỤC CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TRONG LĨNH VỰC VẬN TẢI ĐƯỜNG THỦY TẠI CHI NHÁNH NHNN&PTNT SÔNG VÂN GIAI ĐOẠN 2009-2013 1.1 Giới thiệu chi nhánh NHNN&PTNT Sông Vân 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển 1.1.3 Tình hình hoạt động chi nhánh NHNN&PTNT Sơng Vân 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn .6 1.1.3.3 Hoạt động kinh doanh khác 10 1.1.3.4 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh 10 1.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn lĩnh vực vận tải đường thủy chi nhánh NHNN&PTNT Sông Vân 11 1.2.1 Đặc điểm dự án thuộc lĩnh vực lĩnh vực vận tải đường thủy mối liên quan, ảnh hưởng tới công tác thẩm định dự án vay vốn 11 1.2.2 Tổ chức thẩm định dự án lĩnh vực vận tải đường thủy chi nhánh NHNN&PTNT Sông Vân 14 1.2.2.1.Yêu cầu,mục đích, thẩm định 14 1.2.2.2 Thẩm quyền thẩm định thời gian thẩm định cho vay 15 1.2.2.3 Quy trình thẩm định 17 1.2.3 Nội dung thẩm định dự án lĩnh vực vận tải đường thủy .19 1.2.3.1 Thẩm định hồ sơ vay vốn khách hàng 19 1.2.3.2 Thẩm định khách hàng vay vốn 21 1.2.3.3 Thẩm định dự án vay vốn lĩnh vực vận tải đường thủy 37 1.2.3.4 Thẩm định điều kiện bảo đảm tiền vay .55 1.2.4 Phương pháp thẩm định dự án vay vốn lĩnh vực vận tải đường thủy 57 1.2.4.1 Phương pháp thẩm định theo trình tự 58 1.2.4.2 Phương pháp so sánh, đối chiếu 59 1.2.4.3 Phương pháp phân tích độ nhạy 60 1.2.4.4 Phương pháp dự báo 62 1.2.4.5 Phương pháp tiệt tiêu rủi ro 63 1.2.5 Ví dụ minh họa: Thẩm định dự án vay vốn lĩnh vực vận tải đường thủy nội địa chi nhánh NHNN&PTNT Sông Vân 64 1.2.5.1 Giới thiệu khách hàng dự án vay vốn 64 1.2.5.2 Thẩm định khách hàng vay vốn 65 SV: Phạm Quốc Đạt Lớp: Kinh tế Đầu tư 53A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Hoàng Thị Thu Hà 1.2.5.3 Thẩm định dự án vay vốn 75 1.2.5.4 Thẩm định điều kiện bảo đảm tiền vay .82 1.2.5.5 Đề xuất 82 1.2.6 Đánh giá công tác thẩm định dự án vay vốn lĩnh vực vận tải đường thủy chi nhánh NHNN&PTNT Sông Vân 85 1.2.6.1 Những kết đạt 85 1.2.6.2 Hạn chế nguyên nhân 89 1.2.6.2.1 Những hạn chế công tác thẩm định dự án vay vốn lĩnh vực vận tải đường thủy chi nhánh NHNN&PTNT Sông Vân 89 1.2.6.2.2 Nguyên nhân 91 CHƯƠNG 2: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TRONG LĨNH VỰC VẬN TẢI ĐƯỜNG THỦY TẠI CHI NHÁNH NHNN&PTNT SÔNG VÂN 93 2.1 Định hướng hoạt động chi nhánh yêu cầu công tác thẩm định dự án vay vốn lĩnh vực vận tải đường thủy .93 2.1.1 Định hướng phát triển chi nhánh NHNN&PTNT Sông Vân 93 2.1.2 Định hướng công tác thẩm định dự án vận tải đường thủy Agribank Sông Vân 95 2.2 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án lĩnh vực vận tải đường thủy chi nhánh NHNN&PTNT Sông Vân .96 2.2.1.Giải pháp tổ chức thẩm định 97 2.2.2.Giải pháp quy trình thẩm định 98 2.2.3.Giải pháp nội dung thẩm định 98 2.2.4.Giải pháp phương pháp thẩm định 101 2.2.5 Giải pháp cán thẩm định 101 2.2.7 Giải pháp áp dụng công nghệ kỹ thuật cao vào thẩm định 104 2.2.8 Giải pháp cơng tác quản lí rủi ro 105 2.2.9 Giải pháp cơng tác kiểm tra-kiểm sốt 105 2.3 Kiến nghị 106 2.3.1 Kiến nghị với Nhà nước .106 2.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 106 2.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam .107 2.3.4 Kiến nghị với Chủ đầu tư 108 SV: Phạm Quốc Đạt Lớp: Kinh tế Đầu tư 53A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Hoàng Thị Thu Hà DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT CBTĐ Cán thẩm định CTCP Công ty cổ phần DAĐT Dự án đầu tư ĐKKD Đăng kí kinh doanh KHCB Khấu hao HĐQT Hội đồng quản trị HĐTV Hội đồng thành viên NHCT Ngân hàng Công thương NHNN Ngân hàng nhà nước NHNN&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại PCCC Phòng cháy chữa cháy SXKD Sản xuất kinh doanh TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TNHH Trách nhiệm hữu hạn TSCĐ Tài sản cố định TRđồng Triệu đồng VLXD Vật liệu xây dựng XDCB Xây dựng SV: Phạm Quốc Đạt Lớp: Kinh tế Đầu tư 53A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Hoàng Thị Thu Hà DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1:Cơ cấu nguồn vốn huy động Chi nhánh NHNN&PTNT Sông Vân giai đoạn 2009-2013 Bảng 2:Tình hình hoạt động tín dụng Agribank Sông Vân giai đoạn 2009-2013 Bảng 3: Tỉ nợ nợ xấu Agribank Sông Vân giai đoạn 2009-2013 Bảng 4:Doanh số mua bán ngoại tệ quy đổi VNĐ Agribank Sông Vân giai đoạn 2011-2013 10 Bảng 6: Sản lượng doanh thu Công ty TNHH Thương mại Du lịch Đơng Đơ 27 Bảng 7: Phân tích hoạt động triển vọng khách hàng 29 Bảng 8:Nhận xét, đánh giá số liệu hạch toán năm 2013 Doanh nghiệp .31 Bảng 9:Kết SXKD Công ty TNHH Thương mại Du lịch Đông Đô 32 Bảng 10: Các tiêu tài doanh nghiệp 33 Bảng 11: Quá trình quan hệ Doanh nghiệp với Ngân hàng .35 Bảng 13:Doanh thu,chi phí dự án đầu tư tàu biển trọng tải 1.840 Công ty TNHH Thương mại Du lịch Đông Đô 52 Bảng 14:Bảng dòng tiền dự án 53 Bảng 15: Thẩm định tài sản đảm bảo khoản tiền vay 57 Bảng 16:Sản lượng doanh thu doanh nghiệp 69 Bảng 17: Phân tích triển vọng khách hàng 70 Bảng 18: Quá trình quan hệ Doanh nghiệp với Ngân hàng .71 Bảng 19: Tình hình tài chủ đầu tư 73 Bảng 20: Các khoản thu,mua doanh nghiệp 74 Bảng 21:Các khoản phái trả khách hàng doanh nghiệp 74 Bảng 22:Bảng dòng tiền dự án .80 Bảng 24: Số lượng tỷ trọng dự án vay vốn lĩnh vực vận tải đường thủy chi nhánh NHNN&PTNT Sông Vân giai đoạn 2009-2013 85 Sơ đồ cầu tổ chức phòng ban .2 SV: Phạm Quốc Đạt Lớp: Kinh tế Đầu tư 53A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Hoàng Thị Thu Hà Sơ đồ quy trình thẩm định dự án đầu tư vay vốn Agribank Sông Vân 18 SV: Phạm Quốc Đạt Lớp: Kinh tế Đầu tư 53A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Hoàng Thị Thu Hà CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN VAY VỐN TRONG LĨNH VỰC VẬN TẢI ĐƯỜNG THỦY TẠI CHI NHÁNH NHNN&PTNT SÔNG VÂN GIAI ĐOẠN 2009-2013 1.1 Giới thiệu chi nhánh NHNN&PTNT Sông Vân 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng NN & PTNT Sông Vân thành lập từ tháng 92003 sở sáp nhập Công ty vàng bạc đá quý tỉnh Ninh Bình, Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp cấp 2,đơn vị phụ thuộc cho nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Ninh Bình có nhiệm vụ huy động vốn cho thành phần kinh tế địa bàn, dân cư vay, đối tượng chủ yếu thuộc khu vực nông nghiệp Chi nhánh Ngân hàng NN&PTNT Sơng Vân có trụ sở số 334 Đường 10, Ninh Bình,gần ngã quốc lộ 1A đường 10 thuận lợi cho việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng.Những năm đầu thành lập,do sở vật chất thiếu thốn,đội ngũ cán cịn thiếu kinh nghiệm,chi nhánh gặp khơng khó khăn việc huy động vốn cạnh tranh chi nhánh phòng giao dịch lớn địa bàn.Tuy nhiên,với cố gắng ban lãnh đạo cán nhân viên,bằng sách có hiệu quả,chi nhánh thu nhiều kết bật Cùng với phát triển hội nhập sâu rộng đất nước,Chi nhánh NN&PTNT Sông Vân tiếp tục đổi nâng cao chất lượng phục vụ, đáp ứng hiệu nhu cầu khách hàng,xứng đáng thành viên Ngân hàng thương mại lớn Việt Nam,đóng vai trị quan trong hỗ trợ phát triển kinh tế tỉnh,đặc biệt nông nghiệp, nông dân, nông thôn 1.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng,ban NNNN&PTNT Sông Vân vừa tuân thủ đạo NNNN&PTNT tỉnh Ninh Bình,vừa chịu đạo Thành Ủy,UBND,HĐND Thành phố Ninh Bình chiến lược phát triển kinh tế xã hội thành phố toàn tỉnh ,thực đầy đủ quyền hạn nhiệm vụ theo Pháp luật Nhà nước quy định Chi nhánh NHNN&PTNT Sông Vân có phịng ban bao gồm:phịng SV: Phạm Quốc Đạt Lớp: Kinh tế Đầu tư 53A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Hoàng Thị Thu Hà giao dịch,phịng kế hoạch,phịng tín dụng,phịng hành chính,phịng kế tốn,phịng ngân quỹ.Mỗi phịng ban có chức năng,nhiệm vụ riêng tạo thành tổng thể chung thống phối hợp giải cơng việc Giám Đốc Phó Giám Đốc Phịng Giao dịch Phịng kế hoạch Phịng Tín dụng Phịng Hành Phịng ngân quỹ Phịng kế tốn Tổ điện tốn Sơ đồ cầu tổ chức phòng ban + Giám đốc:là người đại diện theo Pháp luật Chi nhánh,có nhiệm vụ điều hành hoạt động chung chi nhánh:nhận nhiệm vụ giao từ cấp trên,xây dựng kế hoạch,giao nhiệm vụ cụ thể cho phòng ban thực công việc kế hoạch,là người chịu trách nhiệm trực tiếp kết hoạt động kinh doanh chi nhánh +Phó Giám đốc:phụ trách số cơng viêc trực tiếp đạo số phịng,ban thuộc chi nhánh.,thay mặt Giám đốc giải số công việc theo quyền hạn định Giám đốc vắng mặt +Phòng giao dịch: quản lý tài khoản trực tiếp giao dịch với khách hàng để SV: Phạm Quốc Đạt Lớp: Kinh tế Đầu tư 53A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Hoàng Thị Thu Hà huy động vốn VNĐ ngoại tệ, xử lý nghiệp vụ cho vay, nghiệp vụ tốn,chuyển tiền ngồi nước,thu phí dịch vụ, bảo lãnh theo qui định Nhà nước.Kiểm tra, giám sát đối tượng khách hàng, tổ chức làm uỷ thác cho vay việc chấp hành chủ trương sách, quy chế nghiệp vụ tín dụng Thực số hoạt động nghiệp vụ có điều kiện, Giám đốc chi nhánh giao +Phòng kế hoạch: Tham mưu cho Ban Giám đốc việc triển khai sách,chế độ,thể lệ Nhà nước Nhà nước ngành,của địa phương vào thực tiễn kinh doanh Ngân hàng liên quan đến nhiệm vụ ngành Trực tiếp quản lý tổ chức thực nghiệp vụ kế hoạch huy động vốn, cấp tín dụng khách hàng Xây dựng kế hoạch tổ chức toán kế hoạch quý,6 tháng, năm Sở giao dịch Tổng hợp xây dựng tiêu kế hoạch quý, năm trình ban giám đốc giao cho đơn vị trực thuộc Nghiên cứu, đề xuất hình thức huy động vốn, cấp tín dụng, mức lãi suất huy động cho vay, phí dịch vụ cho thời kỳ phù hợp Thống kê tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo quy định hành NHNN Việt Nam Thực số nhiệm vụ khác ban Giám đốc giao + Phịng tín dụng: Tìm kiếm khách hàng (cá nhân, hộ gia đình, tổ chức kinh tế ) có nhu cầu: vay sử dụng dịch vụ ngân hàng (tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán tiện ích khác) Tiếp xúc khách hàng, nhu cầu khách hàng khả cung ứng dịch vụ, tiện ích ngân hàng hướng dẫn tư vấn cho khách hàng hoàn tất thủ tục cần thiết theo quy định ngân hàng (khâu chuẩn, chi tiết, cụ thể thời gian xử lý nhanh -> khách hàng hài lịng) Thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn uy tín, lực kinh doanh, SV: Phạm Quốc Đạt Lớp: Kinh tế Đầu tư 53A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: ThS Hoàng Thị Thu Hà quy mơ hoạt động, khả tài chính, tình hình kinh doanh, phương án (kế hoạch) kinh doanh, khả trả nợ gốc lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay Lập tờ trình thẩm định báo cáo thẩm định theo quy trình ngân hàng trình cấp xét duyệt cho vay từ chối cho vay Lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng chấp hồ sơ văn có liên quan Theo dõi lập hồ sơ giải ngân theo yêu cầu khách hàng quy định giải ngân ngân hàng Kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định ngân hàng theo dõi việc trả nợ gốc lãi vay theo hợp đồng Thực việc chuyển nhóm nợ, xử lý thu hồi nợ trước hạn, khởi kiện để thu hồi nợ, đôn đốc khách hàng trả nợ trường hợp khoản vay phát sinh nợ xấu, nợ khó địi Thực tất toán hợp đồng giải chấp tài sản chấp, xoá đăng ký giao dịch đảm bảo khách hàng tất tốn hợp đồng + Phịng hành chính: Xây dựng chương trình cơng tác hàng tháng, q, năm Chi nhánh có trách nhiệm thường xun đơn đốc việc thực chương trình Giám đốc Chi nhánh phê duyệt Xây dựng triển khai chương trình giao ban nội chi nhánh, trực tiếp làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc Chi nhánh Là đầu mối giao tiếp với khách đến làm việc công tác Chi nhánh Trực tiếp đánh giá dấu Chi nhánh, thực công tác hành chính, văn thư, lễ tân, phương tiện giao thơng, bảo vệ, y tế Thực công tác thông tin, tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị theo đạo Ban lãnh đạo Chi nhánh Đầu mối việc chăm lo đời sống vật chất, văn hoá, tinh thần, thăm hỏi ốm đau, hiếu, hỷ cán công nhân viên SV: Phạm Quốc Đạt Lớp: Kinh tế Đầu tư 53A ... doanh chi nhánh 10 1.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn lĩnh vực vận tải đường thủy chi nhánh NHNN&PTNT Sông Vân 11 1.2.1 Đặc điểm dự án thuộc lĩnh vực lĩnh vực vận tải đường. .. thẩm định dự án vay vốn lĩnh vực vận tải đường thủy chi nhánh NHNN&PTNT Sông Vân 1.2.1 Đặc điểm dự án thuộc lĩnh vực lĩnh vực vận tải đường thủy mối liên quan, ảnh hưởng tới công tác thẩm định dự. .. Sông Vân 93 2.1.2 Định hướng công tác thẩm định dự án vận tải đường thủy Agribank Sông Vân 95 2.2 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án lĩnh vực vận tải đường thủy