Diapositiva 1 PHÁP LUẬT NGÂN HÀNG VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG TS Nguyễn Văn Tuyến Trường Đại học Luật Hà Nội CHƯƠNG TRÌNH BỒI DƯỠNG KIẾN THỨC PHÁP LUẬT TÌNH HUỐNG DẪN NHẬP •Ngày 5/2/2017, Trần Văn A thỏa thu[.]
CHƯƠNG TRÌNH BỒI DƯỠNG KIẾN THỨC PHÁP LUẬT PHÁP LUẬT NGÂN HÀNG VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG TS Nguyễn Văn Tuyến Trường Đại học Luật Hà Nội TÌNH HUỐNG DẪN NHẬP •Ngày 5/2/2017, Trần Văn A thỏa thuận góp vốn vào Cơng ty TNHH B với tài sản góp vốn tàu đánh cá trị giá 2,5 tỷ đồng Do biết rõ việc công ty B chưa kịp làm thủ tục sang tên chuyển chủ tàu lại Công ty đồng ý cho A tiếp tục điều khiển tàu với tư cách thuyền trưởng nên tháng 3/2017 Trần Văn A lợi dụng mang chấp tàu nói chi nhánh ngân hang TMCP C để vay 1,5 tỷ đồng thời hạn 12 tháng •Đến hạn tốn, Trần Văn A không trả nợ cho ngân hàng C nên tàu nói bị chi nhánh ngân hàng C tuyên bố phát để thu hồi nợ Tuy nhiên, việc phát bị Công ty B phản đối, với lí tàu nói tài sản Công ty B kể từ ngày 5/2/2017 theo hợp đồng góp vốn Trần Văn A Do khơng địi nợ vay khơng thể phát tài sản bảo đảm, ngân hàng TMCP C khởi kiện bên vay Tòa án để yêu cầu giải Chương trình bồi dưỡng kiến thức pháp luật CÁC NỘI DUNG CHÍNH • Hoạt động kinh doanh ngân hàng rủi ro cho bên liên quan • Rủi ro pháp lý hoạt động kinh doanh ngân hàng – chất cách phòng ngừa • Ký kết thực hợp đồng tín dụng có bảo đảm • Giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng có bảo đảm – vấn đề lý thuyết thực tiễn • Giải đáp thắc mắc học viên Chương trình bồi dưỡng kiến thức pháp luật HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG VÀ NHỮNG RỦI RO CHO CÁC BÊN LIÊN QUAN • Hoạt động kinh doanh ngân hàng gì: (i) Huy động vốn từ tổ chức, cá nhân; (ii) Cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân; (iii) Cung cấp dịch vụ tốn cho tổ chức, cá nhân • Rủi ro cho bên liên quan hoạt động kinh doanh ngân hàng: (i) Khái niệm: Là kiện không mong muốn không chắn xảy ra; làm tổn hại đến quyền lợi ích chủ thể xã hội; đo lường, đánh giá kiểm soát được; (ii) Phân loại: Rủi ro tài chính; rủi ro pháp lý; (iii) Chủ thể bị rủi ro: Các chủ thể kinh doanh ngân hàng (TCTD); khách hàng (người gửi tiền người vay tiền); Nhà nước quan quản lý; (iv) Nguyên nhân: Sự bất cẩn chủ thể có liên quan; thay đổi mơi trường kinh doanh (chính sách, biến động kinh tế, xã hội, quốc phịng, an ninh, khủng bố, cố…) Chương trình đào tạo phát triển nguồn nhân lực cho doanhluật nghiệp Chương trình bồi dưỡng kiến thức pháp RỦI RO PHÁP LÝ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG • Bản chất rủi ro pháp lý hoạt động kinh doanh ngân hàng: Là rủi ro bắt nguồn từ yếu tố pháp lý (khung pháp luật chưa hoàn thiện; sơ hở điều khoản hợp đồng; thay đổi sách Nhà nước, có sách tiền tệ, tín dụng ngân hàng…) • Cách phịng ngừa rủi ro pháp lý cho bên liên quan hoạt động kinh doanh ngân hàng: Hồn thiện khung pháp luật; kiểm sốt, đánh giá xác rủi ro từ điều khoản hợp đồng; thiết lập hệ thống quản trị rủi ro nội TCTD (bao gồm thể chế máy quản trị rủi ro); hạn chế thay đổi sách Nhà nước tiền tệ, tín dụng, ngân hàng… Chương trình đào tạo phát triển nguồn nhân lực cho doanhluật nghiệp Chương trình bồi dưỡng kiến thức pháp KÝ KẾT VÀ THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CĨ BẢO ĐẢM • Bản chất HĐTD có bảo đảm: Một hợp đồng chung hay hai hợp đồng độc lập, riêng biệt? • Ký kết HĐTD có bảo đảm: Ngun tắc: Tự ý chí tự nguyện giao kết hợp đồng; đề nghị HĐ + chấp nhận đề nghị HĐ = Hợp đồng; thỏa thuận BĐTV ký kết riêng, độc lập với HĐTD ký kết điều khoản HĐTD? • Vấn đề hiệu lực HĐTD có bảo đảm: Các điều kiện có hiệu lực? Các trường hợp vơ hiệu HĐTD có bảo đảm nguyên tắc xử lý hợp đồng vô hiệu? Mối quan hệ hiệu lực HĐTD với HĐBĐTV? • Các biện pháp BĐTV: Cầm cố, chấp, bảo lãnh - Sự tương đồng khác biệt? Biện pháp bảo đảm an tồn cho bên nhận bảo đảm? Chương trình đào tạo phát triển nguồn nhân lực cho doanhluật nghiệp Chương trình bồi dưỡng kiến thức pháp KÝ KẾT VÀ THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CĨ BẢO ĐẢM • Các rủi ro pháp lý trình ký kết HĐTD có bảo đảm: Chủ thể khơng có đủ lực thẩm quyền ký kết hợp đồng; tự ý chí tự nguyện giao kết HĐ; nội dung hợp đồng có điều khoản sơ hở hay điều khoản bất lợi; hồ sơ pháp lý tài sản bảo đảm không chắn hợp pháp thiếu tính đầy đủ; việc đánh giá rủi ro không khách quan thiếu sở thực tiễn • Bản chất việc thực HĐTD có bảo đảm: Các bên thực đầy đủ quyền/nghĩa vụ phát sinh từ hợp đồng Hậu pháp lý việc thực hợp đồng vi phạm hợp đồng? • Xử lý TSBĐ tiền vay để thu hồi nợ: Cơ sở pháp lý để xử lý TSBĐ; nguyên tắc xử lý TSBĐ; trình tự, thủ tục xử lý TSBĐ; hậu pháp lý việc xử lý TSBĐ Chương trình đào tạo phát triển nguồn nhân lực cho doanhluật nghiệp Chương trình bồi dưỡng kiến thức pháp GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP PHÁT SINH TỪ HỢP ĐỒNG TÍN DỤNG CĨ BẢO ĐẢM • Thời điểm phát sinh tranh chấp HĐTD có bảo đảm? • Các phương thức giải tranh chấp: Thương lượng; hòa giải; tịa án, trọng tài • Thẩm quyền giải tranh chấp: Các bên tranh chấp; trung gian hòa giải; tòa án; trọng tài; • Thủ tục giải tranh chấp: đàm phán (áp dụng phương thức thương lượng hòa giải); tố tụng tư pháp (áp dụng phương thức tòa án); tố tụng trọng tài (áp dụng phương thức trọng tài); • Nguyên tắc áp dụng pháp luật: luật hình thức: VBPL có hiệu lực thời điểm giải tranh chấp; luật nội dung: VBPL có hiệu lực thời điểm phát sinh kiện pháp lý có tranh chấp • Bình luận vụ án liên quan đến tranh chấp HĐTD Chương trình đào tạo phát triển nguồn nhân lực cho doanhluật nghiệp Chương trình bồi dưỡng kiến thức pháp ... phán (áp dụng phương thức thương lượng hòa giải); tố tụng tư pháp (áp dụng phương thức tòa án); tố tụng trọng tài (áp dụng phương thức trọng tài); • Nguyên tắc áp dụng pháp luật: luật hình thức: ... doanhluật nghiệp Chương trình bồi dưỡng kiến thức pháp RỦI RO PHÁP LÝ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG • Bản chất rủi ro pháp lý hoạt động kinh doanh ngân hàng: Là rủi ro bắt nguồn từ yếu tố pháp. .. đảm, ngân hàng TMCP C khởi kiện bên vay Tòa án để yêu cầu giải Chương trình bồi dưỡng kiến thức pháp luật CÁC NỘI DUNG CHÍNH • Hoạt động kinh doanh ngân hàng rủi ro cho bên liên quan • Rủi ro pháp