bài giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại chương 2 - gv.lê thị khánh phương

CHƢƠNG NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN GV: Lê Thị Khánh Phƣơng NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN Hoạt động huy động vốn NHTM Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn Các nghiệp vụ huy động vốn NHTM Giải pháp tăng vốn NHTM Hoạt động huy động vốn NHTM    Hoạt động huy động vốn hoạt động chủ yếu quan trọng NHTM Thơng qua hoạt động Ngân hàng có đầy đủ nguồn vốn để thực hoạt động khác cấp tín dụng cung cấp dịch vụ Ngân hàng Huy động vốn phản ánh bên phần tài sản Nợ Ngân hàng Hoạt động huy động vốn NHTM  Theo luật TCTD hành Việt Nam NHTM huy động vốn hình thức sau:  Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân TCTD khác hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn loại tiền gửi khác  Phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu GTCG khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước thống đốc NHNN chấp thuận  Vay vốn TCTD khác hoạt động Việt Nam tổ chức nước  Vay vốn ngắn hạn NHNN theo quy định NHNN Tầm quan trọng nghiệp vụ HĐV Đối với NHTM Đối với khách hàng • Tạo vốn cho hoạt động NH • Tạo uy tín cho hoạt động NH • Tạo kênh tiết kiệm tích lũy cho KH • Tạo nơi an tồn để cất giữ tiền • Tạo hội tiếp cận DV khác NH Các nghiệp vụ HĐV NHTM HĐV qua tài khoản tiền gửi HĐV từ NHNN HĐV từ TCTD khác HĐV qua Phát hành GTCG Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi  Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi tốn)  Tiền gửi khơng kỳ hạn: loại tiền gửi mà người gửi tiền sử dụng khoản tiền lúc  Mục đích gửi tiền: nhằm đáp ứng cho nhu cầu tốn chi trả hình thức chuyển khoản qua ngân hàng  Đối tượng gửi: tổ chức cá nhân có nhu cầu tốn qua ngân hàng  Hình thức huy động: Ngân hàng huy động nguồn tiền cách mở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn cho KH Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi  Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi toán)  Thủ tục mở tài khoản:  Khách hàng cá nhân:  Cung cấp thông tin cá nhân đăng ký chữ ký mẫu cho NH cách điền đầy đủ thông tin vào mẫu đề nghị mở tài khoản  Xuất trình giấy tờ liên quan giúp cho NH kiểm tra thông tin khách hàng cung cấp  NH mở TK cho KH cung cấp cho KH số TK  KH nộp tiền vào tài khoản để đảm bảo tài khoản trạng thái hoạt động Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi  Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi toán)  Thủ tục mở tài khoản:  Khách hàng doanh nghiệp  Cung cấp thông tin DN, đăng ký chữ ký mẫu người đại điện cho NH cách điền đầy đủ thông tin vào mẫu đề nghị mở TK  Xuất trình giấy tờ liên quan đến tư cách pháp nhân DN giúp cho NH kiểm tra thông tin cung cấp  NH mở TK cho DN cung cấp cho DN số TK  Nộp tiền vào TK để đảm bảo TK trạng thái hoạt động Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi  Tính lãi tiền gửi tốn  NH trả lãi theo định kỳ hàng tháng vào ngày cuối tháng cách nhập vào vốn gốc (tài khoản tiền gửi cho khách hàng, ghi có vào tài khoản)  Tiền lãi tính theo số dư thực tế tài khoản tiền gửi vào thời điểm cuối ngày  Tiền lãi tính phương pháp tích số Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi  Tiền gửi tiết kiệm  Rủi ro tiền gửi tiết kiệm  Mất sổ tiết kiệm: Người gửi tiền phải báo cho ngân hàng nơi gửi tiền đầy đủ thông tin cần thiết liên quan đến khoản tiền gửi  Người gửi tiền chết, tích, lực hành vi dân sự: Ngân hàng toán tiền lãi gốc cho người thừa kế theo di chúc người thừa kế theo pháp luật Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi  Biện pháp thu hút tiền gửi  Phát triển đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi   Đa dạng hóa sản phẩm loại đồng tiền  Đa dạng hóa sản phẩm theo số dư   Đa dạng hóa sản phẩm theo kỳ hạn Đa dạng hóa sản phẩm theo nhóm khách hàng Tối đa hóa tiện lợi cho khách hàng  Mở rộng mạng lưới chi nhánh  Đầu tư đổi công nghệ Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi  Biện pháp thu hút tiền gửi  Nâng cao trình độ tư vấn kỹ bán hàng nhân viên ngân hàng  Xây dựng hình ảnh thương hiệu ngân hàng  Khuyến thu hút tiền gửi Huy động vốn qua phát hành GTCG  Khái niệm: Giấy tờ có giá chứng nhận tổ chức tín dụng phát hành để huy động vốn, xác nhận nghĩa vụ trả nợ khoản tiền thời hạn định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác tổ chức tín dụng người mua  Các yếu tố quan trọng giấy tờ có giá:  Mệnh giá  Thời hạn hiệu lực  Lãi suất hưởng Huy động vốn qua phát hành GTCG  Các yếu tố quan trọng giấy tờ có giá:  Mệnh giá:  Là số tiền ghi số chữ GTCG  Mệnh giá cho thấy mức vốn gốc người chủ sở hữu gửi vào ngân hàng  Thời hạn hiệu lực: Là khoản thời gian từ ngày phát hành ngày đáo hạn  Lãi suất hưởng: Là mức lãi suất mà ngân hàng dùng để tính lãi cho người sở hữu GTCG Huy động vốn qua phát hành GTCG  Phân loại GTCG  Căn vào quyền sở hữu:    Giấy tờ có giá ghi danh: giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng ghi sổ có ghi tên người sở hữu Giấy tờ có giá vơ danh: giấy tờ có giá phát hành theo hình thức chứng khơng ghi tên người sở hữu Giấy tờ có giá vô danh thuộc quyền sở hữu người nắm giữ Căn vào thời hạn:  Giấy tờ có giá ngắn hạn  Giấy tờ có giá dài hạn Huy động vốn qua phát hành GTCG  Huy động vốn ngắn hạn  Phát hành GTCG ngắn hạn đề huy động vốn ngắn hạn:   Chứng tiền gửi   Kỳ phiếu Tín phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác Khi phát hành GTCG TCTD phải NHNN xem xét phê chuẩn, phải lập hồ sơ đề nghị phát hành bao gồm: Huy động vốn qua phát hành GTCG  Huy động vốn ngắn hạn  Đề nghị phát hành GTCG ngắn hạn năm tài  Kế hoạch phát hành GTCG ngắn hạn: Mục đích phát hành, phương án sử dụng, số lượng giấy tờ có giá ngắn hạn đầu năm tài chính, tổng số mệnh giá phát hành giấy tờ có giá năm tài chính, số đợt thời điểm dự kiến phát hành, tên gọi giấy tờ có giá đồng tiền phát hành Các báo cáo tài hai năm liên tục gần tính đến thời điểm phát hành Kế hoạch kinh doanh năm tài Điều lệ giấy phép hoạt động Các thay đổi máy tổ chức có     Huy động vốn qua phát hành GTCG  Huy động vốn ngắn hạn  Thông báo công khai đợt phát hành:  Tên đơn vị phát hành  Loại chứng từ có giá (tín phiếu, kỳ phiếu, CCTG…)  Tổng mệnh giá đợt phát hành  Thời hạn CGTG  Hình thức phát hành  Ngày phát hành,  Ngày đến hạn toán  Lãi suất, cách trả lãi, địa điểm trả lãi  Phương thức hoàn trả tiền gốc địa điểm hồn trả Bài tập ví dụ  Giả sử khách hàng A, B C mua kỳ phiếu VCB có tính chất sau:   Loại kỳ phiếu: vô danh  Kỳ hạn: tháng  Lãi suất: 7,8%/năm   Mệnh giá: 50.000.000đ Phương thức trả lãi: A chọn trả lãi sau, B chọn trả lãi trước C chọn trả lãi định kỳ hàng tháng Xác định giá bán kỳ phiếu, lãi số tiền khách hàng nhận kỳ phiếu đáo hạn Bài tập ví dụ  Khách hàng A: trả lãi sau    Lãi = 50,000,000 x (7.8% x 6/12) = 1,950,000 đồng Khi đáo hạn: 51,950,000 đồng Khách hàng B: trả lãi trước    Lãi = 50,000,000 x (7.8% x 6/12) = 1,950,000 đồng Khi đáo hạn: 50,000,000 đồng Khách hàng C: trả lãi định kỳ hàng tháng  Lãi = 50,000,000 x (7.8% x 1/12) = 325,000 đồng  Khi đáo hạn: 50,325,000 đồng Huy động vốn qua phát hành GTCG  Huy động vốn dài hạn  Phát hành GTCG trung dài hạn để huy động vốn trung, dài hạn (3 năm, năm, 10 năm):  Trái phiếu  Cổ phiếu Trái phiếu Ngân hàng phát hành xem loại trái phiếu công ty Trái phiếu rủi ro cao trái phiếu phủ Huy động vốn từ TCTD khác từ NHTW  Từ TCTD khác   Vay TCTD khác   Các tổ chức tín dụng khác mở tài khoản NHTM để tham gia dịch vụ tốn, thơng qua NHTM huy động vốn giống tổ chức kinh tế khác Nhận vốn ủy thác Từ Ngân hàng trung ương  Vay chiết khấu, tái chiết khấu  Vay cầm cố chứng từ có giá  Vay lại theo hồ sơ tín dụng  … Các giải pháp tăng vốn NHTM Tại phải tăng vốn? Tăng vốn cách nào? Từ LN tích lũy đóng góp CĐ hữu Sáp nhập ngân hàng nhỏ lại với Bán cổ phần cho ngân hàng nước ngồi Ví dụ Sacombank ACB Techcombank Câu hỏi ôn tập Phân biệt hoạt động huy động vốn nghiệp vụ huy động vốn NHTM Trình bày ý nghĩa nghiệp vụ huy động vốn Làm để cải thiện nghiệp vụ tốt hơn? Trình bày loại nghiệp vụ huy động vốn NHTM Tại làm để phát triển đa dạng sản phẩm huy động vốn NHTM? Làm giúp NHTM tăng vốn cách hiệu quả? ... hạn nhập vào vốn Ngày Số dƣ (đồng) 01/ 12 13.000.000 05/ 12 14.500.000 10/ 12 8.000.000 18/ 12 20.000.000 23 / 12 25.000.000 25 / 12 18.000.000 28 / 12 12. 000.000 31/ 12 9.000.000 Huy động vốn qua tài khoản... khách hàng cá nhân sau: - Số tiền gửi : 500.000.000 VND - Lãi suất : 14% / năm, lãi cuối kỳ - Kỳ hạn : tháng - Ngày gửi : 12/ 03 /20 11 - Ngày đến hạn: 12/ 06 /20 11 - Cơ sở tính lãi : 360 ngày/năm Bài. .. khách hàng đáo hạn 2/ Giả sử ngày 12/ 05 /20 11, khách hàng rút tiền trước hạn, xác định số tiền toán cho KH vào thời điểm này, biết lãi suất không kỳ hạn 4 .2% /năm 3/ Giả sử ngày 12/ 07 /20 11, khách hàng