ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN TIẾN THUY HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY THEO CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG TÁI CANH CÀ PHÊ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH[.]
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN TIẾN THUY HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY THEO CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG TÁI CANH CÀ PHÊ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐẮK LẮK TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - 2018 Cơng trình hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: PGS TS Nguyễn Hòa Nhân Phản biện 1: TS Đặng Tùng Lâm Phản biện 2: PGS.TS Nguyễn Thị Mùi Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 23 tháng năm 2018 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Đắk Lắk thuộc vùng đất đỏ bazan Tây Ngun, có khí hậu nóng ẩm, vốn điều kiện phù hợp để cà phê robusta sinh trưởng khỏe sâu bệnh, cho suất cao Ngành kinh tế cà phê đóng góp 35% GDP 85% giá trị xuất tỉnh, 40% giá trị xuất cà phê nước Cà phê đóng góp 60% tổng thu ngân sách tỉnh, tạo việc làm cho khoảng 300.000 lao động trực tiếp khoảng 100.000 lao động gián tiếp Cà phê có vị trí quan trọng cấu kinh tế nông lâm nghiệp tỉnh Đắk Lắk, trồng chủ lực hầu hết huyện, thị xã, thành phố, mang lại nguồn thu nhập lớn cho người dân Với 203.737 cà phê, chiếm 33% diện tích cà phê tồn quốc, Đắk Lắk tự hào góp phần củng cố vị trí quốc gia sản xuất xuất cà phê hàng đầu giới Việt Nam Hiện hoạt động cho vay tái canh cà phê Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk trọng nhiều chưa thật hiệu Một mặt sách, mặt cơng tác cho vay chi nhánh Do nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tái canh cà phê chi nhánh đáp ứng mục tiêu kinh doanh phù hợp với chiến lược phát triển Chi nhánh thời gian tới cần phải hiểu rõ hoạt động cho vay tái canh diễn chi nhánh Chính vậy, tơi chọn đề tài : “Hoàn thiện hoạt động cho vay theo chương trình tín dụng tái canh cà phê Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh đắk lắk” cho luận văn cao học Mục tiêu nghiên cứu * Mục tiêu chung:Nghiên cứu thực trạng vay vốn hộ nông dân tái canh cà phê BIDV Đắk Lắk, từ nghiên cứu đề xuất số khuyến nghị nhằm hồn thiện chương trình tái canh cà phê BIDV Đắk Lắk * Nhiệm vụ nghiên cứu: - Thứ nhất, hệ thống hóa sở lý luận cho vay tái canh cà phê NHTM; - Thứ hai, nghiên cứu thực trạng vay vốn tái canh cà phê hộ nông dân địa bàn tỉnh Đắk Lắk, sách tín dụng tái canh hỗ trợ cho hộ nông dân thời gian qua, đúc kết kết quả, hạn chế; - Thứ ba, xây dựng hệ thống khuyến nghị xác thực đề xuất với BIDV Đắk Lắk bên liên quan để hồn thiện cơng tác cho vay tái canh cà phê BIDV Đắk Lắk Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu thực tiễn hoạt động nhân tố tác động đến hoạt động cho vay tái canh cà phê BIDV Đắk Lắk Đề tài tập trung nghiên cứu, khảo sát hộ trồng cà phê cấu diện tích cà phê địa bàn tỉnh Đắk Lắk chủ yếu thuộc hộ tư nhân, chiếm 85% tổng diện tích cà phê 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Nghiên cứu cho vay tái canh cà phê, không nghiên cứu cho vay trồng cà phê ban đầu - Về không gian: Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk - Về thời gian: Tập trung, nghiên cứu phạm vi thời gian từ năm 2015 -2017 có khuyến nghị đề xuất cho giai đoạn 2018 -2020 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn tiến hành đánh giá vai trị ngân hàng sách hỗ trợ chương trình tái canh cà phê địa bàn tỉnh Đăk Lắk nhằm đánh giá tổng thể thành công trở ngại chương trình tín dụng Luận văn thu thập tài liệu thứ cấp qua báo cáo kết hoạt động kinh doanh hàng năm Phương pháp thống kê: So sánh tiêu theo thời gian không gian nhằm nêu rõ khác biệt qua năm nhóm hộ sản xuất có diện tích tái canh cà phê khác Tình hình tái canh diện tích cà phê qua năm, khả đáp ứng vốn tín dụng khác cho hộ tái canh Phương phát quan sát: Quan sát thực tế trình hoạt động phận tín dụng, quy trình nghiệp vụ để nắm bắt, hiểu rõ hoạt động cho vay tái canh cà phê BIDV chi nhánh Đắk Lắk Phương pháp phân tích tổng hợp: Luận văn hệ thống hóa, đối chiếu vận dụng xây dựng sở lý luận phân tích thơng tin phi định lượng nghiên cứu đề xuất giải pháp Bố cục luận văn - Chương 1: Hoạt động cho vay theo chương trình tín dụng tái canh cà phê - Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay theo chương trình tín dụng tái canh cà phê BIDV Đắk Lắk - Chương 3: Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động cho vay theo chương trình tín dụng tái canh cà phê BIDV Đắk Lắk 6.Tổng quan tình hình nghiên cứu CHƢƠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY THEO CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG TÁI CANH CÀ PHÊ 1.1 KHÁI QUÁT TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CÀ PHÊ 1.1.1 Tín dụng ngân hàng - Khái niệm tín dụng - Khái niệm tín dụng ngân hàng - Các hình thức cấp tín dụng + Căn vào thời hạn tín dụng, tín dụng chia thành hình thức sau: + Căn vào đảm bảo hồn trả nợ có hai loại tín dụng: + Căn vào chủ thể tham gia tín dụng a Tín dụng thương mại b Tín dụng ngân hàng c Tín dụng tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm vai trị tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê a Hoạt động tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê gắn liền với đặc thù kinh tế - kỹ thuật ngành Hiện nay, NHTM có nhiều hình thức cho vay hộ sản xuất cà phê lựa chọn hình thức tiếp cận vốn phù hợp Các NHTM tham gia cung cấp dịch vụ tín dụng cho sản xuất cà phê có hình thức cho vay sau: Cho vay trực tiếp cho vay gián tiếp b Vai trị tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê Thứ nhất, đảm bảo việc cung ứng vốn tín dụng cho hộ sản xuất cà phê, nâng cao khả hạch toán kinh tế, thu nhập cho hộ sản xuất cà phê giúp khai thác có hiệu nguồn lực hộ sản xuất Thứ hai, góp phần chuyển giao cơng nghệ sản xuất cà phê, góp phần gia tăng giá trị ngành cà phê Thứ ba, giúp ổn định thị trường tiêu thụ cà phê c Sử dụng vốn tín dụng hộ sản xuất cà phê “Yếu tố kinh tế tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê Yếu tố xã hội tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê 1.1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng hoạt động cho vay ngân hàng hộ sản xuất cà phê Một số nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê là: (1) Nhóm nhân tố đặc điểm hộ sản xuất cà phê, (2) Nhóm nhân tố đặc điểm NHTM, (3) Nhóm nhân tố sách Chính phủ, (4) Nhóm nhân tố khác 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY THEO CHƢƠNG TRÌNH TÁI CANH CÀ PHÊ CỦA NHTM 1.2.1 Hoạt động tái canh cà phê mục tiêu chƣơng trình tín dụng tái canh cà phê Mục tiêu chung: Xây dựng ngành cà phê tỉnh Đắk Lắk phát triển theo hướng bền vững, nâng cao chất lượng đa dạng hóa sản phẩm, mang lại giá trị gia tăng cao, tiến tới phát triển sản xuất cà phê hữu Tập trung nguồn lực, sách đầu tư cho vùng sản xuất cà phê theo quy hoạch, ưu tiên vùng có dẫn địa lý cà phê Bn Ma Thuột Mục tiêu cụ thể NHTM Thứ nhất, nhờ vào sách tín dụng NHTM mở rộng quy mô, chiếm lĩnh thị phần cho vay nơng nghiệp nơng thơn Thứ hai, NHTM hợp lý hóa chế cho vay, sử dụng vốn vay mục đích, tạo thêm kênh phân phối vốn Thứ ba, tăng thêm gói sản phẩm cung ứng dịch vụ cho khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm Thứ tư, thơng qua sách ngân hàng kiểm soát rủi ro Thứ năm, gia tăng thêm thu nhập cho ngân hàng qua gói vay ưu đãi hỗ trợ 1.2.2 Nội dung sách tín dụng tái canh cà phê 1.2.3 Công tác tổ chức cho vay tái canh cà phê 1.2.4 Nội dung cho vay theo chƣơng trình tái canh cà phê Cho vay theo chương trình tái canh cà phê thể nội dung sách cho vay với hộ sản xuất cà phê NHTM, bao gồm: (1) Nguyên tắc cho vay (2) Điều kiện cho vay (3) Bảo đảm an toàn cho nợ vay (4) Hạn mức cho vay (5) Lãi suất cho vay (6) Thời hạn cho vay (7) Quy trình cho vay 1.2.5 Các tiêu chí đánh giá kết hoạt động cho vay theo chƣơng trình tín dụng tái canh cà phê Tăng trưởng dư nợ cho vay tái canh cà phê Tăng trưởng số lượng khách hàng cá nhân vay vốn mục đích tái canh cà phê Cơ cấu dư nợ cho vay sản xuất cà phê, tái canh cà phê Chất lượng dịch vụ: đo lường mức độ thỏa mãn khách hàng theo đánh giá đánh giá ngồi Mức độ kiểm sốt rủi ro tín dụng: tỷ lệ nợ xấu, biến động kết cấu nhóm nợ, tỷ lệ trích lập dự phịng Tăng trưởng thu nhập từ cho vay tái canh cà phê KẾT LUẬN CHƢƠNG CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY THEO CHƢƠNG TRÌNH TÍN DỤNG TÁI CANH CÀ PHÊ TẠI NH TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK 2.1 GIỚI THIỆU SƠ LƢỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1.1 Giới thiệu sơ lƣợc Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 2.1.2 Vài nét Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam - Chi nhánh Đắk Lắk 2.1.3 Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đắk Lắk 2.1.4 Cơ cấu tổ chức quản lý 2.1.5 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Đắk Lắk 03 năm (2015-2016-2017) a Hoạt động huy động vốn Trong năm qua, kinh tế có nhiều biến động chịu ảnh hưởng tác động khủng hoảng kinh tế tồn cầu sách điều hành chung Ngân hàng nhà nước thắt chặt quản lý tiền tệ làm phần lớn hệ thống Ngân hàng (nhất hệ thống nhân hàng thương mại cổ phần) cân đối vốn, ảnh hưởng đến khả khoản nên việc chạy đua tăng lãi suất huy động địa bàn tỉnh Đắk Lắk diễn gay gắt ảnh hưởng đến công tác huy động vốn chi nhánh Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động giai đoạn từ năm 2015 – 2017 ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu I Vốn huy động TG toán TG tiết kiệm Năm 2015 Năm 2017 Số tiền TT % Số tiền TT % Số tiền TT % 2.166 100 2.606 100 3.160 100 550 25,39 755 29 971 31 1.616 74,61 1.851 71 2.189 69 II Vốn khác Tổng cộng Năm 2016 2.166 100 2.606 100 3.160 100 (Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh BIDV Chi nhánh Đắk Lắk ) Nguồn vốn huy động năm 2016 đạt 2.166 tỷ đồng, tăng so với năm 2015 440 tỷ đồng tương ứng với mức tăng tương đối 20% Năm 2017 đạt 3.160 tỷ đồng tăng so với năm 2016 554 tỷ đồng, tương ứng mức tăng tương đối 21% b Hoạt động cho vay Đối với công tác cho vay, năm qua chi nhánh quán triệt thực theo đạo Hội sở trì tăng trưởng tín dụng theo hướng chọn lọc, nâng cao chất lượng tín dụng với phương châm: tăng trưởng tín dụng sở đảm bảo an tồn tín dụng Mặc dù chi nhánh chịu điều tiết chế kế hoạch toàn hệ thống chi nhánh đảm bảo tăng trưởng tín dụng Năm 2017 dư nợ bình quân đạt 5.235 tỷ đồng, tăng 792 tỷ