ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN THỊ DUNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BAN MÊ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI[.]
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN THỊ DUNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BAN MÊ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - 2018 Cơng trình hoàn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Phản biện 1: TS Nguyễn Ngọc Anh Phản biện 2: PGS.TS Đỗ Phi Hoài Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 23 tháng năm 2018 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng 1 Tính cấp thiết đề tài Cho vay tiêu dùng lĩnh vực đầy tiềm mà ngân hàng hướng đến, nhanh chóng phát triển cho thấy vai trị quan trọng khách hàng cá nhân nói riêng xã hội nói chung đáp ứng nhu cầu xã hội, cho vay để phục vụ nhu cầu tiêu dùng, sinh hoạt Hơn hoạt động CVTD cịn kích thích phát triển kinh tế, giai đoạn kinh tế khó khăn Tiêu dùng người dân tăng lên giúp doanh nghiệp sản xuất giải tốn khó hàng tồn kho, từ kich thích kinh tế tăng trưởng Cùng với phát triển dịch vụ ngân hàng khác, hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ban Mê có bước phát triển đáng kể dư nợ cho vay, số lượng khách hàng hiệu hoạt động mang lại Tuy nhiên, với đạt chưa phải tương xứng với tiềm ngân hàng nhu cầu vay người tiêu dùng, cịn tồn số điểm bất cập, hạn chế cần nhận thức thấu có giải pháp phù hợp nhằm đảm bảo hoàn thành mục tiêu mà ngân hàng đề cho hoạt động Từ khía cạnh vĩ mơ vi mơ nói trên, cần thiết phải tiến hành nghiên cứu giải pháp nhằm thúc đẩy nâng cao quy mô, chất lượng hiệu hoạt động cho vay tiêu dùng BIDV Ban Mê Trong đó, BIDV Ban Mê khoảng thời gian gần chưa có nghiên cứu đề cập vấn đề Mặt khác, qua tổng quan tài liệu nghiên cứu, mặt học thuật tồn khoảng trống nghiên cứu Đề tài học viên nhằm đáp ứng nhu cầu nghiên cứu khoảng trống nghiên cứu nói Như vậy, xuất phát từ cần thiết mặt thực tiễn mặt học thuật, học viên lựa chọn đề tài “Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Ban Mê” làm đề tài luận văn tốt nghiệp cao học Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu trọng tâm đề tài nhằm đề xuất khuyến nghị có sở khoa học thực tiễn nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - CN Ban Mê, bảo đảm đạt mục tiêu theo định hướng chiến lược kinh doanh NH thời gian đến Đề đạt mục tiêu nghiên cứu nói trên, đề tài phải trả lời câu hỏi nghiên cứu sau đây: - Đặc điểm cho vay tiêu dùng NHTM gì? - Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng? - Khung lý luận phân tích tình hình cho vay tiêu dùng NHTM nào? - Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng BIDV Ban Mê diễn biến nào? Có thành cơng gì, hạn chế nguyên nhân nào? - Những khuyến nghị cần đề xuất nhằm hồn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP ĐT PT Việt Nam - Chi nhánh Ban Mê thời gian tới phù hợp với định hương chiến lược kinh doanh Ngân hàng? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Luận văn tập trung nghiên cứu vấn đề lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM thực tiễn hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP ĐT PT Việt Nam - Chi nhánh Ban Mê 3 Các đối tượng nghiên cứu cụ thể bao gồm: - Các phận/phòng chức bên ngân hàng: Phòng Khách hàng cá nhân phòng giao dịch (PGD) trực thuộc chi nhánh Ban Mê bao gồm: PGD Hịa Bình, PGD Krong Ana Tại phịng/bộ phận nêu trên, đề tài thực hoạt động nghiên cứu gồm: Lấy số liệu tình hình cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ban Mê giai đoạn 2015-2017 Điều tra, vấn: sử dụng để thu thập thông tin khách hàng cá nhân, vấn nhanh số Trưởng/phó phịng, nhân viên làm việc lâu năm phòng ban Chi nhánh Ban Mê Phòng giao dịch, Phòng Khách hàng cá nhân, Phòng Quản lý rủi ro, Phòng Quản lý nội (bộ phận theo dõi KPI Chi nhánh) kết khảo sát cho phép nhận diện nhân tố ảnh hưởng đến trình tiếp cận nguồn vốn vay tiêu dùng từ cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ban Mê - Các quan, doanh nghiệp có trả lương qua tài khoản BIDV, đối tác bên Ngân hàng: số khách hàng cá nhân có dư nợ lớn có quan hệ lâu dài với Chi nhánh, khách hàng cũ trước có quan hệ tín dụng với Chi nhánh sau thời gian chuyển sang ngân hàng khác quay trở lại Chi nhánh Đề tài thực hoạt động nghiên cứu cụ thể gồm: vấn nhanh khách hàng để tìm nhận ý kiến đánh giá quy trình, sản phẩm, lãi suất ưu đãi, chất lượng phục vụ, nhu cầu, liên quan đến công tác cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ban Mê 3.2 Phạm vi nghiên cứu: -Về nội dung nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng cá nhân 4 -Về không gian: Đề tài giới hạn hoạt động cho vay tiêu dùng BIDV Ban Mê khách hàng vay vốn Chi nhánh - Về thời gian: Luận văn giới hạn nghiên cứu thực trạng cho vay tiêu dùng BIDV Ban Mê giai đoạn từ năm 2015 –2017 khuyến nghị đề xuất cho thời gian từ 2018 – 2020 Phƣơng pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng số phương pháp nghiên cứu sau: - Phương pháp hệ thống hóa; phân tích tổng hợp; quy nạp diễn dịch sử dụng xây dựng sở lý luận đề xuất giải pháp - Phương pháp phân tích liệu thứ cấp bao gồm liệu định lượng liệu định tính trình bày báo cáo BIDV Ban Mê liệu từ nguồn khác giai đoạn 2015-2017 để phân tích thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh - Phương pháp điều tra, khảo sát, vấn: sử dụng để thu thập thông tin đánh giá khách hàng yêu cầu, đề xuất, mong muốn khách hàng có quan hệ tín dụng khách hàng tiềm Dự tính khảo sát tiến hành hình thức chọn mẫu Phương pháp sử dụng để bổ sung cho nội dung phân tích thực trạng cho việc đề xuất giải pháp - Phương pháp tham vấn chuyên gia cán phụ trách nhân viên tín dụng sử dụng đánh giá thực trạng đề xuất khuyến nghị Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu - Về mặt học thuật Luận văn hệ thống hóa, phân tích bổ sung số nội dung có tính lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM, khung phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM Ngoài ra, kết phân tích đề xuất khuyến nghị bổ sung vào sở liệu học thuật trường hợp nghiên cứu tình - Về mặt thực tiễn Luận văn thu thập liệu, phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng BIDV Ban Mê Các kết nghiên cứu nguồn thơng tin quan trọng để đơn vị vận dụng cho cơng việc đa dạng Các khuyến nghị đề xuất góp phần hồn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Chi nhánh Mặt khác, có ích cho Chi nhánh ngân hàng có điều kiện tương tự Bố cục luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn bố cục thành chương Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay tiêu dùng phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM Chương 2: Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ban Mê Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ban Mê Tổng quan tình hình nghiên cứu 7.1 Các báo tạp chí khoa học 7.2 Các luận văn thạc sĩ bảo vệ Đại học Đà Nẵng có nội dung sát với đề tài nghiên cứu thời gian gần đây: CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NHTM 1.1.1 Tín dụng Ngân hàng a Khái niệm chất tín dụng Tín dụng quan hệ kinh tế người cho vay người vay, chuyển nhượng quyền sử dụng lượng giá trị hay vật theo điều kiện mà hai bên thoả thuận b Các nguyên tắc TD (i) Vốn vay phải có mục đích, đảm bảo sử dụng mục đích có hiệu quả: (ii) Vốn vay phải hoàn trả đầy đủ, hạn vốn lãi (iii) Cho vay có bảo đảm c Tín dụng ngân hàng (i) Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Tổng quan cho vay tiêu dùng NHTM a Quá trình hình thành phát triển cho vay tiêu dùng b Khái niệm cho vay tiêu dùng c Đối tượng cho vay tiêu dùng - Đối với nhóm đối tượng có thu nhập thấp cán cơng chức - Đối với nhóm đối tượng có thu nhập trung bình - Đối với nhóm đối tượng có thu nhập cao d Đặc điểm cho vay tiêu dùng e Vai trò cho vay tiêu dùng f Phân loại cho vay tiêu dùng - Căn vào mục đích vay vốn - Căn theo phương thức hồn trả - Căn vào hình thức đảm bảo tiền vay - Căn vào nguồn gốc khoản nợ 1.1.3 Nội dung hoạt động cho vay tiêu dùng 1.2 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NHTM 1.2.1 Nhóm nhân tố bên ngồi a Mơi trường xã hội b Mơi trường trị - pháp luật c Mơi trường kinh tế d Môi trường công nghệ e Môi trường cạnh tranh 1.2.2 Nhóm nhân tố bên a Chiến lược sách tín dụng ngân hàng b Quy mô vốn khả phát triển ngân hàng c Chất lượng nguồn nhân lực d Năng lực quản trị tín dụng ngân hàng 1.3 KHUNG LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTM 1.3.1 Mục đích phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM Việc phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM nhằm đến mục tiêu cụ thể sau: - Phân tích ý nghĩa kiện hoạt động CVTD tài liệu phân tích - Xác định diễn biến, xu hướng, mặt tích cực mặt hạn chế hoạt động cho vay tiêu dùng - Chỉ nguyên nhân hạn chế, nhược điểm hoạt động CVTD 1.3.2 Nội dung, tiêu chí phƣơng pháp phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM theo nội dung a Phân tích bối cảnh bên ngồi bên ngân hàng có ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM b Phân tích cơng tác tổ chức thực trình cho vay tiêu dùng ngân hàng c Phân tích hoạt động NH thực nhằm đạt mục tiêu hoạt động cho vay tiêu dùng d Phân tích kết hoạt động cho vay tiêu dùng Kết luận chƣơng