ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHAN TRUNG HIẾU HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH PGD QUẢNG TRẠCH TÓM TẮ[.]
ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHAN TRUNG HIẾU HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH - PGD QUẢNG TRẠCH TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 8.34.02.01 Đà Nẵng – Năm 2021 Cơng trình hồn thành TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Người hướng dẫn khoa học: TS Dương Nguyễn Minh Huy Phản biện 1: PGS.TS Nguyễn Hòa Nhân Phản biện 2: TS Lê Cơng Tồn Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 27 tháng năm 2021 Có thể tìm hiểu luận văn tại: Trung tâm Thông tin-Học liệu, Đại học Đà Nẵng Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Vietinbank chi nhánh Quảng Bình – PGD Quảng Trạch thành lập từ tháng 04/2019 Mặc dù thành lập PGD tích cực, nỗ lực xây dựng sách để phát triển cho vay cá nhân kinh doanh địa bàn Theo đó, hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh chi nhánh đạt thành công định như: Về quy mô cho vay cá nhân kinh doanh, số lượng khách hàng, dư nợ cho vay doanh số cho vay cá nhân kinh doanh gia tăng mạnh mẽ kể từ thành lập đến Mới có năm thành lập PGD dư nợ cho vay số lượng khách hàng gia tăng nhanh gấp từ – lần so với năm trước Về kết tài cho thấy, lợi nhuận từ hoạt động cho vay CNKD Vietinbank PGD Quảng Trạch ngày gia tăng mặt giá trị tỷ trọng Vietinbank PGD Quảng Trạch dần chiếm lĩnh thị phần cho vay cá nhân kinh doanh so với NHTM khác có lịch sử lâu đời địa bàn huyện Agribank, BIDV Bên cạnh kết đạt hoạt động cho vay cá nhân Vietinbank PGD Quảng Trạch nhiều hạn chế như: Cơ cấu cho vay tập trung nhiều vào số loại sản phẩm cho vay, đặc biệt hai sàn phẩm cho vay siêu nhỏ cho vay nhỏ lẻ Rủi ro hoạt động cho vay CNKD ngày tăng cao đặc biệt bước sang năm 2020, tỷ lệ nợ hạn, tỷ lệ nợ xấu tỷ lệ nợ có khả vốn có xu hướng gia tăng nhành chóng mà mạnh mẽ Thị phần nhỏ cần phải tiếp tục mở rộng triển khai hoạt động cho vay Là cán cơng tác Vietinbank PGD Quảng Trạch, sau nghiên cứu, họpc tập chương trình cao học tagi ngân hàng, tác giả chọn “Hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại cổ Phần cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình - PGD Quảng Trạch” làm luận văn tốt nghiệp với mong muốn vận dụng kiến thức lý luận giải thực tiễn xảy đơn vị Theo hiểu biết tác giả, chưa có nghiên cứu phân tích hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh thực Vietinbank – PGD Quảng Trạch MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI 2.1 Mục tiêu chung Đề tài nghiên cứu hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Vietinbank Quảng Trạch, qua phân tích thành cơng, hạn chế đề xuất khuyến nghị nhằm góp phần hồn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Vietinbank Quảng Trạch 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Vietinbank Quảng Trạch giai đoạn từ quý III.2019 đến hết quý III.2020 Đánh giá kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế - Đề xuất giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Vietinbank Quảng Trạch giai đoạn 2021 – 2025 2.3 Câu hỏi nghiên cứu Để đạt mục tiêu trên, cụ thể luận văn cần phải cụ thể hoá nhiệm vụ nghiên cứu thành câu hỏi nghiên cứu sau: - Nội dung tiêu đánh giá hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng thương mại gì? - Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Vietinbank Quảng Trạch kể từ thành lập nào? Đã đạt kết gì? Hạn chế nào? Nguyên nhân gây hạn chế - Vietinbank Quảng Trạch cần thực giải pháp để hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh mình? ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn cho vay cá nhân kinh doanh Vietinbank Quảng Trạch Các đối tượng khảo sát luận văn khách hàng cá nhân vay vốn Vietinbank Quảng Trạch nhằm mục đích SXKD 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: Nghiên cứu thực Vietinbank Quảng Trạch - Phạm vi thời gian: Nghiên cứu thu thập liệu thứ cấp kể từ thành lập (từ quý III.2019 đến hết quý III.2020) Dữ liệu sơ cấp thu thập từ tháng 10/2020 đến hết tháng 11/2020 Các giải pháp đề xuất đến năm 2025 - Phạm vi nội dung: Luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động cho SXKD KHCN tập trung nội dung: (1) Hoạch định sách cho vay cá nhân kinh doanh; (2) Đẩy mạnh hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh; (3) Kiểm soát rủi ro PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Trong trình nghiên cứu thực đề tài này, tác giả sử dụng số phương pháp sau: - Phương pháp tổng hợp, xử lý phân tích số liệu: - Phương pháp thống kê 4 - Phương pháp so sánh, phân tích - Phương pháp khảo sát: Các liệu sơ cấp luận văn thu thập thông qua khảo sát bảng hỏi hỏi trực tiếp gửi qua email (có sử dụng thêm điện thoại để nhắc thực hiện), với đối tượng khảo sát KHCN thực vay vốn nhằm mục đích SXKD giai đoạn từ thành lập Kích thước mẫu khảo sát: Tác giả khảo sát 100 khách hàng cá nhân vay vốn nhằm mục đích SXKD giai đoạn từ quý III.2019 đến quý III.2020 Ý NGHĨA KHOA HỌC VÀ THỰC TIỄN CỦA ĐỀ TÀI BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình – Phịng giao dịch Quảng Trạch Chương 3: Khuyến nghị giải pháp hoàn thiện hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình – Phịng giao dịch Quảng Trạch TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU Đề tài luận văn thạc sĩ “Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh huyện Kbang, tỉnh Gia Lai” Lê Thị Hồng Hạnh (2017) Đề tài luận văn thạc sĩ “Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh huyện Kbang, tỉnh Gia Lai” Lê Thị Hồng Hạnh (2017) 5 Đề tài luận văn thạc sĩ “Phát triển hoạt động cho vay sản xuất kinh doanh cá nhân doanh nghiệp siêu nhỏ BIDV Chi nhánh Nam Quảng Trạch” tác giả Nguyễn Trường Kỳ (2018) Đề tài luận văn thạc sĩ “Kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Quận Ngũ Hành Sơn” Trần Văn Huy (2018) Đề tài luận văn thạc sĩ “Phân tích hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh PGD huyện Quảng Trạch tỉnh Đăk Nông” Trần Xuân Đức (2018) Nguyễn Thành Long (2019) báo“Thúc đẩy cho vay sản xuất kinh doanh thủy sản theo chuỗi giá trị” Tạp chí Tài Trong nghiên cứu “Cho vay cá nhân ngân hàng thương mại giai đoạn 2014-2018” Tạp chí Tài tác giả Lê Thị Anh Quyên (2019) “Tín dụng ngân hàng thương mại sản xuất nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao tỉnh Lâm Đồng”, tác giả Đào Trí Dũng (2019) 6 CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH 1.1.1 Khái niệm a Khái niệm cho vay b Khái niệm cá nhân kinh doanh c Khái niệm cho vay cá nhân kinh doanh Từ khái niệm trên, quan điểm tác giả hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh ngân hàng thương mại hiểu sau: “Cho vay cá nhân kinh doanh hình thức cấp tín dụng, theo NHTM giao cam kết giao cho KHCN khoản tiền để sử dụng vào mục đích SXKD thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi” 1.1.2 Đặc điểm cho vay cá nhân kinh doanh 1.1.3 Vai trò cho vay cá nhân kinh doanh 1.1.4 Phân loại cho vay cá nhân kinh doanh 1.1.5 Rủi ro tín dụng cho vay cá nhân kinh doanh 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Mục tiêu hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Dựa vào phân tích từ môi trường bên ngân hàng như: nguồn lực; mạng lưới hoạt động; sách cho vay… hội thách thức từ mơi trường bên ngồi như: môi trường cạnh tranh yếu tố thuộc mội trường vĩ mơ, ngân hàng đặt mục tiêu sau: - Tăng trưởng quy mô, phát triển thị phần - Nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay, ổn định vững thị phần - Kiểm soát rủi ro cho vay cá nhân kinh doanh -Tăng trưởng thu nhập cho ngân hàng 1.2.2 Nội dung hoàn thiện hoạt động vay cá nhân kinh doanh a Hoạch định sách cho vay cá nhân kinh doanh Hoạch định sách cho vay việc xác định mục tiêu hoạt động cho vay, đưa phương án hành động, phân bổ nguồn lực kiểm soát rủi ro để đạt mục tiêu b Đẩy mạnh hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh Phân tích hoạt động triển khai cho vay cá nhân kinh doanh việc xem xét, đánh giá hoạt động mà ngân hàng thực cho vay cá nhân kinh doanh nhằm đạt mục tiêu kinh doanh đề ra, bao gồm: - Nghiên cứu thị trường, củng cố phát triển khách hàng KHCN - Hoạch định thực thi giải pháp marketing cho vay cá nhân kinh doanh: Sản phẩm, lãi suất, kênh phân phối, cổ động truyền thơng, thủ tục quy trình, nhân sự, công nghệ sở vật chất - Giải pháp quản trị rủi ro cho vay cá nhân kinh doanh, đặc biệt rủi ro tín dụng - Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay c Kiểm soát rủi ro Kiểm soát rủi ro áp dụng kỹ thuật, công cụ, chiến lược trình nhằm biến đổi rủi ro tổ chức thông qua việc né tránh, ngăn ngừa, giảm thiểu cách kiểm soát tần suất mức độ rủi ro tổn thất lợi ích 1.2.3 Các tiêu đánh giá kết hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh a Chỉ tiêu đánh giá quy mô - Số lượng khách hàng - Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng - Số lượt khác hàng - Dư nợ tín dụng - Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng - Thị phần cho vay CNKD b Chỉ tiêu đánh giá cấu - Tỷ lệ dư nợ cho vay cá nhân kinh doanh tổng dư nợ - Tỷ lệ doanh số cho vay cá nhân kinh doanh tổng dư nợ - Tỷ trọng dư nợ cho vay cá nhân kinh doanh loại i c Chỉ tiêu đánh giá chất lƣợng hoạt động cho vay Sự gia tăng chất lượng dịch vụ thể qua hài lòng khách hàng sử dụng dịch vụ d Chỉ tiêu kết tài - Lợi nhuận từ cho vay cá nhân kinh doanh NHTM - Tỷ trọng lợi nhuận cho vay cá nhân kinh doanh NHTM e Chỉ tiêu rủi ro cho vay cá nhân kinh doanh - Tỷ lệ nợ hạn cho vay cá nhân kinh doanh - Tỷ lệ nợ xấu - Tỷ lệ nợ có khả vốn - Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro ... 11/2020 Các giải pháp đề xuất đến năm 2025 - Phạm vi nội dung: Luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động cho SXKD KHCN tập trung nội dung: (1) Hoạch định sách cho vay cá nhân kinh doanh; (2) Đẩy mạnh... đạt hoạt động cho vay cá nhân Vietinbank PGD Quảng Trạch nhiều hạn chế như: Cơ cấu cho vay tập trung nhiều vào số loại sản phẩm cho vay, đặc biệt hai sàn phẩm cho vay siêu nhỏ cho vay nhỏ lẻ... Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 27 tháng năm 2021 Có thể tìm hiểu luận văn tại: Trung tâm Thông tin-Học liệu, Đại học Đà Nẵng Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU TÍNH