HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN- PDG SỐ 03

HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN- PDG SỐ 03

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH

-BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC

HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM-

CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN- PDG SỐ 03

Tp Hồ Chí Minh, tháng 3 năm 2014

Giảng viên hướng dẫn: Ths Vũ Thị Anh ThưLớp: ĐH26 D03

MSSV: 030126101260Sinh viên thực tập: Huỳnh Thị Ánh Nữ

NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP



NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN



DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT



NHTM: Ngân hàng thương mại

CMND: Chứng minh nhân dân

PGD: phòng giao dịch

GDV: Giao dịch viên

NHNN: Ngân hàng nhà nước

CTVN: Công thương Việt Nam

KSV : Kiểm soát viên

TGTK: Tiền gửi tiết kiệm

TMCP: Thương mại cổ phần

LỜI NÓI ĐẦU

Ngân hàng thương mại là một tổ chức tài chính đóng vai trò là trung gian luânchuyển vốn từ nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn Lợi nhuận thu được của hệ thống ngân hàngchủ yếu dựa vào hoạt động cấp tín dụng, nhưng để có thể duy trùy được hoạt động này thìnguồn vốn huy động là hết sức cần thiết, ngân hàng dùng nguồn vốn này để đưa ra các quyếtđịnh cho vay và duy trùy hoạt động kinh doanh của mình

Trong giai đoạn hiện nay, giai đoạn đầu của công cuộc hội nhập quốc tế, bên cạnh

đó chịu nhiều ảnh hưởng nền kinh tế trong và ngoài nước, các cuộc khủng hoản nợ công,khủng hoảng chính trị đã làm cho nguồn vốn luân chuyển trên thị trường ngày càng thu hẹpcũng như các kênh đầu tư ngày càng khó khăn

Đứng trước, thực tiễn đó của nền kinh tế, đồng thời sự giảm sút mạnh và liên tụccủa lãi suất huy động vốn tiền gửi trong những năm gần đây, thì hoạt động huy động vốn đã

và đang trở thành vấn đề nan giải của các ngân hàng trên cả nước Bên cạnh đó, các ngânhàng cũng nhận thức được vai trò của việc huy đông vốn là vô cùng quan trọng đối với hoạtđộng của ngân hàng và ngân hàng thương mại Công Thương VIệt Nam cũng không ngoại lệ.Chính vì những lý do trên mà em đã chọn đề tài “Hoạt động huy động tiền gửi của ngânhàng Thương Mại Công Thương Việt Nam, Chi nhánh Đông Sài Gòn- PGD Số 3” làm đề tàibáo cáo thực tập của mình

Tập trung nghiên cứu phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động tiền gửicủa PGD số 03, xác định được các nguyên nhân, hạn chế của lĩnh vực này, tù đó đưa ra một

số một số giải pháp nhằm mở rộng và nâng cao hiệu quả hoạt động huy động tiền gửi ngânhàng thương mại Công Thương VIệt Nam, chi nhánh Đông Sài Gòn-PGD số 03 Dựa vàonhu cầu của khách hàng và những giải pháp đó để tạo ra các sản phẩm cho hoạt động huyđộng tiền gửi ngày càng đa dạng và phong phú đang lại lợi ích ngày càng lớn cho cả kháchhàng lẫn quý ngân hàng

Vì thời gian nghiên cứu thực tế không nhiều, trình độ chuyên môn còn hạn chế vàchưa có kinh nghiệm nên bài tiểu luận chưa thể phản ánh được đầy đủ mọi khía cạnh củavấn đề và không tránh khỏi những sai sót Em mong nhận được sự chỉ bảo nhiệt tình củathầy cô, ban lãnh đạo và tập thể cán bộ trong Ngân hàng để bài viết của em được hoàn thiệnhơn

Em xin chân thành cảm ơn!!

MỤC LỤC

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN – PHÒNG GIAO DỊCH SỐ 03 1

1.1 Lịch sử hình thành và phát triền 1 1.2 Cơ cấu tổ chức 1

1.2.1 Sơ đồ tổ chức 11.2.2 Chức năng nhiệm vụ các phòng ban 2

1.3 Tình hoạt động kinh doanh của PGD Số 03 trong giai đoạn 2010 – 2012 4

CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN – CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN – PGD SỐ 03 TRONG GIAI ĐOẠN 2011 – 2013 6 2.1 Khái quát về hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng thương mại 6

2.1.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm 62.1.2 Vai trò của tiền gửi tiết kiệm 62.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng thương mại 7

2.2 Các loại sản phẩm tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Công Thương VN – Chi nhánh Đông Sài Gòn – PGD số 3 8

2.2.1 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn 82.2.2 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 8

2.3 Quy trình giao dịch tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gòn – PGD Số 03 10

2.3.1 Mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm 102.3.2 Gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm (bằng tiền mặt) 112.3.3 Rút gốc/lãi từ tiền gửi tiết kiệm 11

2.4 Thực trạng hoạt động huy đông tiền gửi tiết kiêm tại NH TMCP Viet Nam chi nhánh Đông Sài Gòn- PDG số 03 13

2.4.1 Quy mô tiền gửi tiết kiệm qua các năm 132.4.2 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm qua các năm 152.4.2.1 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo kỳ hạn 152.4.2.2 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo hình thức gửi tiền 17

2.4.2.3 Cơ cấu tiền gửi tiết kiệm theo loại tiền huy động 19

2.5 Đánh giá về hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gòn – PGD Số 3 22

2.5.1 Kết quả đạt được 222.5.2 Những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân 22

CHƯƠNG 3 MỘT SỐ GỢI Ý NHẰM MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN – PHONG GIAO DỊCH SỐ 03 24 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gòn – Phòng giao dịch Số 03 24 3.2 Gợi ý nhằm mở rộng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gòn – Phòng giao dịch Số 03 24

3.2.1 Đào tạo và nâng cao trình độ chuyên môn cho đội ngũ nhân viên giao dịch 243.2.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng 253.2.3 Tăng cường công tác thông tin, quảng cáo 253.2.4 Giải pháp về khai thác tâm lý khách hàng 263.2.5 Giải pháp về cơ cấu tiền gửi tiết kiệm 263.2.6 Nâng cao tính chủ động trong công tác huy động tiền gửi tiết kiệm 27

CHƯƠNG 1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam –Chi nhánh Đông Sài Gòn – Phòng giao dịch Số 03.

1.1 Lịch sử hình thành và phát triền.

Cùng với sự phát triển của các NHTM trên cùng địa bàn, để mở rộng thị phầncủa Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam và phát triển kênh phân phối để đáp ứngmột cách nhanh nhất nhu cầu của khách hàng, Ngân hàng TMCP Công Thương ViệtNam – Chi nhánh Đông Sài Gòn – PGD số 03 đã được thành lập vào ngày 23 tháng 7năm 2001 và đặt trụ sở tại 333, Lê Văn Việt, Quận 9, TP.HCM

Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gòn – PGD

Số 3 từ khi thành lập đến nay đã không ngừng đổi mới, nâng cấp cơ sở vật chất kỹ thuậtcũng như chất lượng phục vụ Hơn 10 năm thành lập và phát triển, mặc dù có vô vàn khókhăn và thách thức nhưng PGD Số 03 đã có sự phát triển toàn diện và vượt bậc

Quy mô hoạt động của PGD Số 03 không ngừng tăng trưởng qua các năm và đãtạo được một lòng tin khá vững chắc cho các khách hàng từ doanh nghiệp đến các kháchhàng cá nhân, là nơi an toàn, đáng tin cậy để thu hút mọi khoản tiền nhàn rỗi trong mọitầng lớp dân cư, cũng như tiền gửi thanh toán của các doanh nghiệp trên địa bàn Các chỉ

số về huy động vốn, tổng dư nợ, phát triển dịch vụ đều đạt mức tăng trưởng cao hơn sovới mức bình quân trên địa bàn và trong hệ thống

từ và thẩm định tài sản

Giao dịch viên

Thủ quỹ

Trưởng Phòng

Trưởng phòng giao dịch là người đứng đầu PGD, điều hành mọi hoạt động củaPGD, chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc, giám đốc và trước pháp luật về các hoạtđộng của PGD.

 Bộ phận tín dụng

Bộ phận tín dụng gồm cán bộ phân tích tín dụng, pháp lý chứng từ và thẩm địnhtài sản

Cán bộ phân tích tín dụng: thực hiện các nghiệp vụ cho vay, thẩm định và tổchức theo dõi các khoản vay, đề xuất các phương án giải quyết các vấn đề liên quan đếnhoạt động tín dụng của PGD

Cán bộ pháp lý chứng từ và thẩm định tài sản: kiểm tra tính pháp lý của bộ hồ

sơ, soạn thảo hợp đồng , đi công chứng với khách hàng, đăng ký thế chấp theo quy định

 Bộ phận giao dịch

Bộ phận giao dịch bao gồm Giao dịch viên và Thủ quỹ: hướng dẫn thủ tục mở và

sử dụng tài khoản, thực hiện quản lý các nghiệp vụ liên quan đến các loại tài khoản củakhách hàng, thực hiện các giao dịch và dịch vụ khách hàng, có nhiệm vụ quản lý các tàikhoản tiền gửi của khách hàng, nắm tình hình nguồn vốn và sử dụng vốn, quản lý kiểmtra và tổ chức hạch toán thu nhập, chi phí cũng như tài sản khác của PGD

1.3 Tình hoạt động kinh doanh của PGD Số 03 trong giai đoạn 2011 – 2013.

Trong giai đoạn 2011 -2013 nền kinh tế trong nước tiếp tục bị ảnh hưởng củasuy thoái kinh tế thế giới, giá các mặt hàng thiết yếu, giá vàng trong nước biến động phứctạp, tình hình sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, ngành Ngânhàng cũng gặp không ít bất lợi Trong bối cảnh đó, được sự quan tâm của lãnh đạo địaphương, các tổ chức chính trị xã hội trên địa bàn và sự chỉ đạo kịp thời, sâu sát của Ngânhàng TMCP Công Thương VN, bằng những cố gắng vượt bậc, toàn thể cán bộ nhân viên

NH TMCP CTVN – CN Đông Sài Gòn – PGD Số 03 đã đoàn kết một lòng, nhanh chóng

ổn định tổ chức, tạo được những bước chuyển biến tích cực để hoàn thành xuất sắc cácmục tiêu, nhiệm vụ được giao Cụ thể, PGD Số 03 đã đạt được những kết quả tích cựcnhư sau:

Bảng 1.3.1: Một số chỉ tiêu kinh doanh của NH TMCP CTVN – CN Đông Sài Gòn –

Tốc độ tăng trưởng (%)

Mức tăng trưởng

Tốc độ tăng trưởng (%)

(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đông Sài Gòn – PGD Số 03 trong 3 năm 2011-2013)

 Về công tác huy động vốn

Công tác huy động vốn luôn là nhiệm vụ trọng tâm và được PGD Số 03 đặt lênhàng đầu Trước tình hình mặt bằng chung lãi suất huy động trên địa bàn liên tục biếnđộng, để xác lập thị phần và tăng trưởng nhanh, đáp ứng cân đối thanh khoản, NH TMCPCTVN – CN Đông Sài Gòn – PGD Số 03 đã tập trung mở rộng nhiều kênh huy động vốn,đẩy mạnh tiếp thị, chăm sóc khách hàng

Tính đến 31/12/2013 tổng nguồn vốn huy động đạt 418.728 triệu đồng, tăng52.205 triệu đồng, tương đương 14,24% so với năm trước Đây là một thành công nổi bậttrong tình hình cạnh tranh gay gắt về lãi suất như năm qua Qua đó cho thấy khách hàngvẫn đặt niềm tin và luôn song hành cùng của PGD Số 03

Về số tuyệt đối thì tổng dư nợ cho vay trong các năm qua liên tục tăng Cụ thể

dư nợ cho vay năm 2012 đạt 186.170 triệu đồng tăng 30.341tỷ đồng, tương đương41,10% so với năm 2011 Tính đến 31/12/2013 quy mô tín dụng tiếp tục tăng trưởng hiệuquả, dư nợ cho vay đạt 418.728 triệu đồng, tăng 52.205 triệu đồng tương đương 14,24%

so với năm 2012

Thu dịch vụ ngân hàng:

Cùng với các giải pháp kinh doanh hiệu quả, phong cách giao dịch văn minh,lịch sự khi tiếp xúc với khách hàng và tập thể PGD số 3 luôn biết gắn kết, đồng thuận ,hoạt động dịch vụ của PGD vẫn giữ đà tăng trưởng mạnh.Thu dịch vụ năm 2012 đạt 688triệu đồng, tăng 66 triệu đồng, tương ứng tăng 10,96% so với năm 2011 Đến năm 2013,doanh thu từ hoạt động dịch tăng đạt 713 triệu đồng, tăng 45 triệu đồng, tương ứng tăng6,74% so với cùng kỳ năm trước Đây là sự nỗ lực rất lớn trong tình hình hiện nay

 Lợi nhuận ( sau trích DPRR):

Từ năm 2011, lợi nhuận (sau trích DPRR) của NH TMCP CTVN – CN Đông SàiGòn – PGD Số 03 luôn tăng, đặc biệt năm 2013 , đạt 14.675 triệu đồng, tăng 2.155 triệuđồng, tương đương 17,35% so với năm 2011 Có thể thấy, năm 2013 đầy khó khăn nhưngcũng là một năm ghi nhận những kết quả đáng tự hào của PGD số 03 Từ lãnh đạo đếntoàn thể cán bộ nhân viên đều cố gắng vượt bậc, khắc phục mọi khó khăn, vươn lên

CHƯƠNG 2 Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Công Thương VN – Chi nhánh Đông Sài Gòn – PGD số 03 trong giai đoạn 2011 – 2013.

2.1 Khái quát về hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng thương mại.

2.1.1 Khái niệm tiền gửi tiết kiệm.

Theo quy định của khoản 1 Điều 6 Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN về việcban hành Quy chế về tiền gửi tiết kiệm vào ngày 13 tháng 9 năm 2004 của Thống đốc

Ngân hàng nhà nước Việt Nam: “Tiền gửi tiết kiệm là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhận trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi.”

2.2.2 Vai trò của tiền gửi tiết kiệm.

 Đối với nền kinh tế

Nguồn vốn tiền gửi tiết kiệm của dân cư có vai trò quan trọng trong việc thúcđẩy tăng trưởng kinh tế vì nó đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo cho quá trình tái sản xuấtđược thực hiện liên tục và mở rộng quy mô sản xuất Nhờ đó, ngân hàng đã biến nguồnvốn nhàn rỗi thành vốn hoạt động, kích thích quá trình luân chuyển vốn, thúc đẩy sảnxuất kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế

 Đối với ngân hàng

Tất cả các loại tiền gửi đều góp phần làm tăng tổng lượng tiền của hệ thống ngânhàng trong đó tiền gửi của dân cư là nổi trội hơn cả Đây là thị trường đầy tiềm năng, mở

ra nhiều cơ hội lớn cho ngân hàng Nguồn tiền gửi tiết kiệm dân cư là một nguồn vốn vôcùng dồi dào, là nguồn tiền vốn có tính vững chắc ngày một tăng thêm Vì vậy, cácNHTM sử dụng nguồn vốn này để thực hiện các nghiệp vụ sinh lời như cho vay, đầu tư,cung cấp các dịch vụ thanh toán…

 Đối với người gửi tiền

Khi gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng, ngoài tính chất an toàn, khách hàng cònđược hưởng lãi và có thể tích lũy tiền để thực hiện mục đích nào đó cho tương lai Khôngnhững thế, trong những trường hợp khách hàng gặp khó khan về mặt tài chính, ngân hàngcòn có thể tài trợ cho khách hàng bằng các hình thức cầm cố, cho vay, bảo lãnh…

2.1.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm của Ngân hàng thương mại.

 Tình hình kinh tế - xã hội

Tình hình kinh tế - xã hội trong và ngoài nước cũng có tác động không nhỏ đếnquá trình huy động tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng Mọi biến động của nền kinh tế baogiờ cũng được biểu hiện rõ trong việc tăng, giảm nguồn vốn huy động từ bên ngoài củangân hàng Nền kinh tế tăng trưởng, sản xuất phát triển, từ đó tạo điều kiện tích luỹ nhiềuhơn, do đó tạo môi trường cho việc thu hút vốn tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng thươngmại được thuận lợi và ngược lại

 Năng lực tài chính, thu nhập và thói quen sử dụng tiền mặt của người dân.

Thu nhập và năng lực tài chính của khách hàng càng cao, họ càng có điều kiện

và nhu cầu gửi tiền vào ngân hàng Khi thu nhập tăng lên, khả năng tích lũy của kháchhàng cũng sẽ cao hơn

 Chính sách tiền tệ của Ngân hàng Trung Ương.

Chính sách tiền tệ tác động đến công tác huy động vốn tiền gửi tiết kiệm của cácNHTM thông qua các công cụ của chính sách tiền tệ như lãi suất, dự trữ bắt buộc,…

Tỷ lệ dự trữ bắt buộc là công cụ chính sách tiền tệ nhằm mục tiêu điều tiết, tănggiảm lượng tiền cung ứng cho lưu thông, đồng thời có tác dụng đảm bảo khả năng thanhtoán nhất định cho tổ chức tín dụng

Nếu quy định của ngân hàng về lãi suất hợp lý, phù hợp với diễn biến thị trường

sẽ góp phần ổn định thị trường, tạo điều kiện cho hoạt động huy động vốn và cho vay củangân hàng cạnh tranh một cách lành mạnh

 Chính sách tài chính của Chính phủ.

Bên cạnh chính sách tiền tệ của Ngân hàng Trung Ương, chính sách tài chínhcủa quốc gia cũng ảnh hưởng đến việc huy động tiền gửi tiết kiệm của các NHTM Khichính sách tài chính thu hẹp cũng như tăng thuế, giảm chi tiêu chính phủ cũng dẫn tớităng thất nghiệp nên khó huy động tiền gửi hoặc nếu Chính phủ quy định đánh thuế thunhập trên tiền lãi từ các khoản gửi tiết kiệm thì sẽ không khuyến khích người dân gửi tiền

và ngược