hoạt động cho vay tiêu dùng TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH tây – TP hồ CHÍ MINH

hoạt động cho vay tiêu dùng TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH TÂY – TP HỒ CHÍ MINH

Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Ngân Chương 1 : Ư GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH TÂY – TP HỒ CHÍ MINH 1.1 Quá trình hình thành và phát triển Tiền thân của NHTMCP Ngoại Thương chi nhánh Bình Tây là phòng giao dịch Bình Tây thuộc chi nhánh Vietcombank TP.HCM. Ngày 10 tháng 01 năm 1998 theo quyết định của Hội đồng Quản trị VCB-TW, Vietcombank chi nhánh Bình Tây chính thức đi vào hoạt động. + Tên giao dịch bằng tiếng việt: NHTMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi Nhánh Bình Tây. + Tên giao dịch quốc tế bằng tiếng anh: Bank For Foreign Trade of VietNam - Binh Tay Branch, viết tắt: Vietcombank Bình Tây (VCB - BT). + Trụ sở chi nhánh: 129 – 129 A Hậu Giang, phường 5, quận 6, TPHCM. Với vị thế nằm trên địa bàn dân cư phía Tây Nam thành phố, nơi chủ yếu tập trung dân cư là người Hoa với hoạt động sản xuất tiểu thủ công nghiệp và kinh doanh dịch vụ vừa và nhỏ rất phát triển, một mặt lại gần các khu vực buôn bán sầm uất như chợ Bình Tây, chợ Kim Biên …nên sự phát triển của phòng giao dịch Bình Tây thành chi nhánh chính thức của VCB là quyết định vô cùng hợp lý. Trải qua hơn 12 năm hoạt động và phát triển VCB-BT với sự nổ lực không ngừng nâng cao, phát triển cả về quy mô và chất lượng so với năm 1998, đến nay theo số liệu năm 2010, VCB -BT có tổng nguồn vốn lên đến 2.631 tỷ đồng, doanh số xuất nhập khẩu 250 triệu USD, doanh số mua bán ngoại tệ 280 triệu USD, thu nhập lên đến 273 tỷ đồng. Về tổ chức mạng lưới của chi nhánh cũng đã phát triển lên 190 cán bộ nhân viên với 11 phòng tại trụ sở chính và 5 phòng giao dịch trực thuộc. Ngoài ra, VCB-BT còn đầu tư để hình thành khu công nghiệp Vĩnh Lộc, cho vay xây dựng và mua sắm thiết bị cho các bệnh viện trên địa bàn thành phố như Bệnh SVTH: Nguyễn Thị Kim Bình 1 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Ngân viện Tim Tâm Đức, Phụ Sản, Trưng Vương… với những hoạt đông này VCB - BT đã góp phần quan trọng trong việc thực hiện các chương trình phát triển của TP. HCM. 1.2 Tổ chức bộ máy quản lý 1.2.1 Cơ cấu tổ chức Sơ đồ cơ cấu tổ chức: SVTH: Nguyễn Thị Kim Bình 2 Giám đốc Phó Giám đốc 1 Phó Giám đốc 2 Phòng Kế Toán tài chính Phòng Hành Chính Nhân Sự Phòng Khách Hàng Phòng Thanh Toán Quốc Tế Phòng Kinh Doanh Dịch Vụ Phòng Vi Tính Tổ Kiểm Tra Nội Bộ Phòng Nghiên Cứu Tổng Hợp Phòng Ngân Quỹ Phòng Thanh Toán Thẻ Phòng Quản Lý Rủi Ro Phòng Quản Lý Nợ Các phòng Giao Dịch số 2,3,5 Phòng Giao Dịch Trần Hưng Đạo Phòng Giao Dịch Nguyễn Tri Phương Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Ngân 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban 1.2.2.1 Phòng nghiên cứu - tổng hợp Nghiên cứu tổng hợp và phân tích kinh tế theo chỉ đạo của Giám đốc tất cả các vấn đề có liên quan đến chi nhánh để tham mưu cho giám đốc trong kinh doanh nhằm thực hiện có hiệu quả chính sách khách hàng và chiến lược kinh doanh của Ngân hàng. Tham mưu cho giám đốc trong việc chỉ đạo cân đối nguồn vốn cho công tác tín dụng, kinh doanh ngoại tệ, thanh toán trong nước. Tổng hợp, phân tích thông tin về tình hình kinh tế đối ngoại phục vụ công tác thông tin của chi nhánh, lập báo cáo tổng hợp thống kê. 1.2.2.2 Phòng kế toán - Kế toán tài chính: Thực hiện chế độ kế toán, chế độ báo cáo kế toán và hoạch toán kế toán theo quy định của Ngân hàng, Nhà nước và của Bộ tài chính. Phối hợp với phòng nghiên cứu tổng hợp tham mưu cho Ban giám đốc về lãi suất huy động sử dụng vốn. Tổng hợp số liệu kế toán, lập các bảng cân đối kế toán định kỳ, bảng tổng kết tài sản và kết quả kinh doanh hàng tháng, quý, năm của Chi nhánh. Hướng dẫn, chỉ đạo, kiểm tra việc áp dụng các phương thức hoạch toán mới trong hệ thống VCB. - Kế toán giao dịch: Quản lý tài khoản tiền gửi, tiền vay của khách hàng. Phục vụ thanh toán cho khách hàng trong và ngoài hệ thống VCB.Theo dõi và quản lý dư nợ tín dụng, lãi tiền gửi đúng theo chế độ quy định. Tổ chức công tác phục vụ mở tài khoản thanh toán Séc cá nhân theo quy định của NHNN, mở rộng mạng lưới các cơ sở thu nhận Séc VCB tại địa bàn TP.HCM. SVTH: Nguyễn Thị Kim Bình 3 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Ngân 1.2.2.3 Phòng khách hàng Chức năng Đầu mối duy trì và phát triển quan hệ với khách hàng trên tất cả các mặt hoạt động, tiếp thị, bán sản phẩm, dịch vụ. Phân tích rủi ro và thẩm định GHTD, cấp tín dụng đối với khách hàng. Xây dựng và đế xuất với khách hàng về các sản phẩm, dịch vụ mới. Hỗ trợ khách hàng: tiếp nhận quản lý yêu cầu của khách hàng, trực tiếp hoặc phối hợp với các phòng liên quan giải quyết yêu cầu của khách hàng trong thời gian nhất định. Nhiệm vụ: Xây dựng kế hoạch kinh doanh +Thường xuyên thu thập và đánh giá thông tin từ thị trường để xác định thị trường kinh doanh mục tiêu (theo ngành, theo lĩnh vực, khu vực địa lý, nhóm khách hàng, nhóm sản phẩm…) và các biện pháp thực hiện +Lập kế hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triển khách hàng, hoạt động ĐTDA định kỳ hàng năm Xây dựng, triển khai chính sách khách hàng +Đầu mối xây dựng chính sách khách hàng hàng năm đối với từng khách hàng, nhóm khách hàng, bao gồm việc xác định các loại sản phẩm - dịch vụ, giá trị từng sản phẩm - dịch vụ dự kiến cung ứng đến khách hàng, đề xuất các chính sách ưu đãi cần áp dụng, các biện pháp cần thực hiện. +Tổ chức đánh giá việc thực hiện chính sách kinh doanh định kỳ nhằm kịp thời đề xuất điều chỉnh chính sách hoặc điều chỉnh biện pháp triển khai có hiệu quả hơn. Thiết kế các sản phẩm phù hợp với khách hàng, triển khai các biện pháp Marketing tới khách hàng. Đầu mối xử lý các yêu cầu liên quan đến khách hàng trên tất cả các lĩnh vực. SVTH: Nguyễn Thị Kim Bình 4 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Ngân +Duy trì liên lạc thường xuyên với khách hàng, nắm bắt thông tin mới phát sinh, đầu mối giải quyết các vướng mắc, các yêu cầu của khách hàng, là đầu mối chuẩn bị tài liệu và thu xếp thực hiện quy trình phê duyệt tín dụng theo quy định. +Cung cấp kịp thời các thông tin có liên quan đến các khách hàng, DAĐT theo yêu cầu của các phòng ban khác. +Đàm phán ký kết các hợp đồng cung ứng dịch vụ đến khách hàng, cấp tín dụng ĐTDA cho khách hàng. Tiếp nhận nhu cầu của khách hàng, tiếp nhận và xử lý, theo dõi việc xử lý nhu cầu rút vốn vay theo HĐTD, nhu cầu sử dụng tài trợ thương mại, thấu chi bao thanh toán và các nhu cầu tín dụng khác của khách hàng. +Đề xuất cung ứng các loại sản phẩm - dịch vụ tín dụng phù hợp, giá trị của từng loại sản phẩm - dịch vụ, lãi suất vay, phí áp dụng đối với từng loại khách hàng. +Cho điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng theo quy định của VCB-TW +Thẩm định tín dụng (GHTD, cấp tín dụng) và đánh giá các loại rủi ro trong giao dịch tín dụng với khách hàng, bao gồm tính pháp lý, năng lực tài chính của khách hàng, tính khả thi hiệu quả của từng khoản cấp tín dụng, thẩm định đánh giá TSBĐ. +Thực hiện ký kết các loại hợp đồng cam kết đối với khách hàng, DAĐT trong phạm vi quy định. +Kiểm tra các điều kiện rút vốn vay và chỉ thị các phòng tác nghiệp có liên quan thực hiện việc giải ngân cho khách hàng. +Thực hiện quản lý tín dụng khách hàng trong quy trình cấp tín dụng, bao gồm kiểm tra vốn vay, TSBĐ, đôn đốc khách hàng trả nợ, phối hợp với các phòng liên quan thu nợ vay đầy đủ và đúng hạn. +Thực hiện quản lý và xử lý các khoản tín dụng, khoản ĐTDA có vấn đề. Thực hiện chính sách quản lý rủi ro tín dụng và quản lý danh mục khách hàng. +Thực hiện quản lý rủi ro tín dụng của VCB-TW SVTH: Nguyễn Thị Kim Bình 5 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Ngân +Đảm bảo dư nợ theo từng nhóm khách hàng, theo ngành, lĩnh vực đầu tư, theo cơ cấu thời hạn vay…khoản vượt quá tổng mức giới hạn đã được duyệt. +Kịp thời phát hiện các dấu hiệu rủi ro, nhóm khách hàng, ngành, lĩnh vực đầu tư có vấn đề, điều chỉnh tổng GHTD đối với các khoản mục nếu cần thiết. Cung cấp thông tin về khách hàng, khoản ĐTDA cho phòng quản lý nợ, để thực hiện báo cáo và tờ trình phân loại nợ, trích lập, sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng. Giao đầy đủ, cập nhật HSTD theo quy định tại quy trình tín dụng cho phòng QLN để lưu trữ và cập nhật thông tin trên hệ thống. Chịu trách nhiệm về chất lượng tín dụng và chỉ tiêu lợi nhuận được giao đối với khách hàng. Đối với DAĐT chịu trách nhiệm tất cả các khâu trong quá trình cấp tín dụng ĐTDA và chỉ tiêu lợi nhuận mà khoản ĐTDA mang lại cho Ngân hàng. 1.2.2.4 Phòng quản lý nợ Chức năng Quản lý và thực hiện trực tiếp tác nghiệp liên quan đến việc mở tài khoản vay, hợp đồng, cập nhật hệ thống, giải ngân, thu hồi nợ, đảm bảo số liệu trên hệ thống khớp đúng số liệu trên hồ sơ. Lưu giữ và quản lý HSTD đầy đủ, an toàn Quản lý rủi ro tác nghiệp trong hoạt động tín dụng, đảm bảo các khoản cấp tín dụng tuân thủ các quy định trong quy trình tín dụng. Nhiệm vụ: Kiểm soát & tuân thủ +Thực hiện rà soát kiểm tra, tuân thủ hồ sơ vay theo đúng trình tự quy định tại quy trình tín dụng của VCB-BT +Đối chiếu so sánh tính khớp đúng giữa thông tin tác nghiệp với các hồ sơ, tài liệu vay vốn đính kèm. SVTH: Nguyễn Thị Kim Bình 6 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Ngân +Kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ của từng loại văn bản, hồ sơ lưu trữ theo quy định. Nhập liệu vào hệ thống: Khai báo dữ liệu trong hệ thống, bao gồm các dữ liệu giới hạn tín dụng, hợp đồng vay, tiến hành cập nhật các nội dung sửa đổi với các khoản tín dụng đang được quản lý trên hệ thống, các thông tin chủ yếu nêu tại HĐTD và các hợp đồng bảo đảm tín dụng. Nhận và lưu trữ HSTD Thực hiện các tác nghiệp liên quan đến việc rút vốn +Tiếp nhận hồ sơ và kiểm tra thủ tục rút vốn vay theo chỉ định của cấp phê duyệt +Mở tài khoản vay, chỉ thị bộ phận kế toán, ngân quỹ, tài trợ thương mại thực hiện giải ngân theo yêu cầu. +Đầu mối thực hiện các tác nghiệp phát sinh khác liên quan đến việc giải ngân. Lập báo cáo dữ liệu các tài khoản vay. +In báo cáo định kỳ về khoản vay (hạn mức, dư nợ, ngày đáo hạn, thời điểm kiểm tra sử dụng vốn vay định kỳ…) +Là đầu mối trong việc lập báo cáo, tờ trình về phân loại nợ, trích lập dự phòng và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động tín dụng. +Lập báo cáo định kỳ theo yêu cầu của NHNN và VCB, cung cấp thông tin khác theo yêu cầu của phòng khách hàng và ban Giám đốc. Tham gia vào quá trình thu nợ gốc, nợ lãi của các HĐTD. +Định kỳ in phiếu tính lãi gửi phòng khách hàng nhằm nhắc nợ khách hàng và phòng kế toán để tiến hành thu lãi của các khoản vay. +Gửi thông báo đến phòng khách hàng về các món nợ đến hạn, theo dõi quá trình trả nợ của khách hàng. +Lấy phiếu hoạch toán thu nợ lãi, gốc, phí lưu vào bộ HSTD. +Chủ động phối hợp các phòng ban liên quan. SVTH: Nguyễn Thị Kim Bình 7 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Ngân Tham gia góp ý sửa đổi chương trình quản lý nợ vay phù hợp với yêu cầu tín dụng. Xác nhận số dư tiền vay theo yêu cầu khách hàng. 1.2.2.5 Phòng thanh toán quốc tế Thanh toán xuất khẩu +Thực hiện thanh toán thu tiền hàng xuất khẩu, dịch vụ khác theo uỷ thác của khách hàng, thực hiện L/C. +Lập thủ tục thanh toán hoạch toán, báo có cho các đơn vị thụ hưởng. +Thanh toán ứng trước chứng từ xuất khẩu cho đơn vị xuất khẩu trình chứng từ hợp lệ có yêu cầu trong trường hợp chưa có báo của ngân hàng nước ngoài. +Tư vấn cho đơn vị xuất khẩu và dịch vụ phương thức thanh toán tiền từ nước ngoài đảm bảo an toàn, chính xác. +Lập báo cáo thống kê về thanh toán hàng xuất theo định kỳ quy định. Thanh toán nhập khẩu: +Thực hiện toàn bộ công tác quốc tế và mậu dịch, dịch vụ đối ngoại của đơn vị trong và ngoài nước. +Tham mưu cho lãnh đạo về việc thiết kế các văn bản liên quan đến nghĩa vụ thanh toán hàng nhập khẩu và dịch vụ đối ngoại đối với ngân hàng, tổ chức tín dụng nước ngoài. +Tư vấn các đơn vị kinh tế trong việc thanh toán hàng nhập khẩu, dịch vụ đối ngoại qua ngân hàng. +Lập báo cáo thống kê về thanh toán hàng nhập +Quản lý theo dõi, hoạch toán các tài khoản đã được phân công. 1.2.2.6 Phòng kinh doanh dịch vụ Mở và quản lý tài khoản không cư trú Chi trả kiều hối. Nghiệp vụ tiết kiệm ngoại tệ. SVTH: Nguyễn Thị Kim Bình 8 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Ngân Nghiệp vụ thanh toán nhờ thu séc du lịch do nước ngoài phát hành. Nghiệp vụ chuyển tiền đến và đi nước ngoài. Bán ngoại tệ tiền mặt, thanh toán chuyển tiền đến cho khách hàng quốc tế vãng lai. Lập và gửi báo cáo thống kê về nghiệp vụ PMD theo định kỳ. Nghiệp vụ chuyển tiền nhanh, tiết kiệm VNĐ, ngoại tệ phát hành kỳ phiếu VNĐ và ngoại tệ. 1.2.2.7 Phòng ngân quỹ Quản lý xuất nhập kho quỹ an toàn tuyệt đối, thu chi VNĐ, ngoại tệ, giấy tờ có giá. Tổ chức thực hiện thu chi ngoại tệ, VNĐ, giấy tờ có giá tại quỹ trung tâm và các quầy giao dịch. Các món thu chi bắt buộc phải có bảng kê phân loại tiền và chữ ký của khách hàng. Cung cấp số liệu, dự kiến lượng nộp tiền, rút tiền mặt ở NHNN để phòng nghiên cứu tổng hợp, kinh doanh ngoại tệ xây dựng kế hoạch tiền mặt hàng tháng, quý, năm. Nghiên cứu đặc điểm séc giả, bạc giả, phối hợp với bộ phận quan hệ quốc tế cập nhật hoá thông báo séc mất cắp, séc giả kịp thời để tránh thu nhầm ngoại tệ giả, séc giả, séc mất cắp gây thiệt hại cho công quỹ. Cất giữ và bảo quản chìa khoá, chìa khoá két, lập phiếu đổi ngân phiếu thanh toán lấy tiền VNĐ và đổi VNĐ lấy ngân phiếu. 1.2.2.8 Phòng thanh toán thẻ Phát hành thẻ: Nhận và thẩm định hồ sơ xin sử dụng thẻ, riêng thẻ Mastercard thì trình ban giám đốc duyệt hạn mức, rồi làm thủ tục phát hành thẻ cho khách hàng. SVTH: Nguyễn Thị Kim Bình 9 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Ngân Thanh toán: cho tất cả các đơn vị và các ngân hàng đại lý chấp nhận thẻ Visa Master và thẻ thanh toán. Chi trả tiền mặt cho chủ thẻ, thu lãi, các khoản phí có liên quan. Công tác khách hàng: ký kết hợp đồng và hướng dẫn các nghiệp vụ cho đơn vị chấp nhận thẻ, các ngân hàng đại lý, giải quyết khiếu nại, thắc mắc của khách hàng… 1.2.2.9 Phòng Vi tính Quản lý mạng lưới vi tính toàn chi nhánh để tổng hợp thông tin chính xác, kịp thời phục vụ công tác chỉ đạo của lãnh đạo, đảm bảo thanh toán nhanh an toàn chính xác. Quản lý và bảo mật chương trình ứng dụng, bảo quản máy và hệ thống mạng máy tính, thường xuyên kiểm tra, theo dõi việc chấp hành tại tất cả các bộ phận, đảm bảo tuyệt đối, an toàn kỹ thuật, an toàn số liệu phản ánh hoạt động kinh doanh. Chịu trách nhiệm chính về kỹ thuật trong việc mua sắm máy móc, thiết bị vi tính, chịu trách nhiệm trong quản lý, bảo dưỡng, bảo trì máy móc, thiết bị có trong chi nhánh. 1.2.2.10 Phòng hành chính nhân sự Thực hiện các thủ tục hành chính phục vụ cho phòng nghiệp vụ. Quản lý và cung cấp tài sản, văn phòng phẩm, ấn chỉ cho nhu cầu hoạt động kinh doanh, thực hiện đăng ký bảo hiểm cho cán bộ công nhân viên, bảo hiểm tài sản cơ quan, tham mưu cho Ban giám đốc các chương trình bảo vệ an ninh, phòng cháy chữa cháy. Thực hiện toàn bộ công tác văn thư, lưu trữ thông tin, liên lạc, in ấn tài liệu, lễ tân, chịu trách nhiệm quản lý và điều hành Fax, Telex của cơ quan. SVTH: Nguyễn Thị Kim Bình 10 [...]... khoản muốn vay Nhưng nhân viên tín dụng cho biết thêm, hiện ngân hàng khuyến khích cho vay tiêu dùng, nếu tài sản đảm bảo tốt, có thể cho vay tới 90% giá trị 2.2.3 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Vietcombank - Chi nhánh Bình Tây – Tp Hồ Chí Minh 2.2.3.1 Dư nợ cho vay tiêu dùng (CVTD) tại chi nhánh Vietcombank – Bình TâyTp Hồ Chí Minh Bảng 2.4: Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng tại Chi nhánh VietcombankBình... Kim Bình 30 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Ngân Bảng 2.5: Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng trong cơ cấu dư nợ cho vay tại chi nhánh Vietcombank- Bình Tây- Tp Hồ Chí Minh Đơn vị tính: triệu đồng (Nguồn: Bảng báo cáo thường niên Chi nhánh Vietcombank- Bình Tây- Tp Hồ Chí Minh trong năm 2009, 2010) Mục đích vay Thực hiện 2009 Giá trị Cho vay SXKD Cho vay XK NK Cho vay Tiêu dùng Cho vay. .. HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH BÌNH TÂY – TP HỒ CHÍ MINH 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietcombank – Chi nhánh Bình Tây – Tp Hồ chí minh 2.1.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietcombank - Chi nhánh Bình Tây Tp Hồ chí minh Bảng 2.1: Tóm tắt tình hình tài chính Đơn vị: triệu VND, nghìn USD Chỉ tiêu 2009 1.720.654 2.220.96 VND) 8 Vốn huy động (Quy VND) 1.551.819 1.974.01 2010 2.630.62... phong phú và đa dạng từ đó xu hướng ngày càng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng của Vietcombank Chi nhánh Bình Tây là nhu cầu cấp thiết 2.2.3.2 Cơ cấu cho vay tiêu dùng (CVTD) tại Vietcombank chi nhánh Bình Tây Bảng 2.6: Tình hình về cơ cấu dư nợ cho vay tiêu dùng tại chi nhánh Vietcombank- Bình Tây- Tp Hồ Chí Minh Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Thực hiện 2009 Giá trị CVTD ngắn hạn CVTD trung hạn... đó, những chi tiêu cho nhu cầu giáo dục, y tế và du lịch cũng có thể được tài trợ bởi cho vay tiêu dùng 2.2.1.2 Đặc điểm của cho vay tiêu dùng - Quy mô của từng hợp đồng cho vay thường nhỏ, dẫn đến chi phí tổ chức cho vay cao, vì vậy lãi suất cho vay tiêu dùng thường cao hơn so với lãi suất của các loại cho vay trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh, thương mại và công nghiệp - Nhu cầu vay tiêu dùng của... lãi thu được từ hoạt động này cũng tăng lên tương ứng và chi m tỷ trọng tuy chưa cao trong lãi thu từ hoạt động cho vay của Chi nhánh, nhưng hứa hẹn sự phát triển cho loại hình này 2.2.3.3 Thu lãi cho vay tiêu dùng tại Vietcombank – chi nhánh Bình Tây SVTH: Nguyễn Thị Kim Bình 34 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: Th.S Trần Thị Thu Ngân Năm 2010 thu lãi cho vay tiêu dùng của Vietcombank Bình Tây là 19.126 triệu... dùng tại Chi nhánh VietcombankBình Tây- Tp Hồ Chí Minh Đơn vị tính: Triệu VNĐ Chỉ tiêu Tăng giảm so với năm Thực hiện 2009 2009 2010 Số tiền (+/-) (%) Dư nợ cho vay tiêu dùng 60.007 100.876 +40.869 +68,11% Tổng dư nợ cho vay 1.199.172 1.531.861 +332.689 +27,74% % so tổng dư nợ cho vay 5,00 % 6,59 % (Nguồn: Bảng báo cáo thường niên Chi nhánh Vietcombank – Bình Tây – Tp Hồ Chí Minh trong năm 2009 và 2010)... suất cho vay cá nhân bình quân tăng lên 17% -18%/năm Trong hai năm 2009 và 2010, tỷ trọng của thu lãi từ hoạt động cho vay tiêu dùng chi m tỷ trọng lần lượt là 8,67% và 11,41% so với thu lãi cho vay nói chung, điều này cho thấy sự nổ lực, làm việc có năng suất của cán bộ nhân viên chi nhánh và cho thấy sự hoạt động có hiệu quả của ngân hàng Vietcombank Bình Tây Cho vay tiêu dùng nếu so với tình hình cho. .. khoản vay 2.2.1.3 Phân loại cho vay tiêu dùng Căn cứ vào phương thức hoàn trả: * Cho vay tiêu dùng trả góp Đây là hình thức cho vay tiêu dùng trong đó khi vay, ngân hàng và khách hàng xác định và thỏa thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với số nợ gốc được chia ra để trả nợ theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay * Cho vay tiêu dùng phi trả góp: Theo phương thức này, tiền vay được khách hàng thanh toán cho. .. người có đạo đức tốt, ý thức trả nợ tốt, rủi ro cho vay tiêu dùng thấp thì sẽ kích thích ngân hàng tiến hành mở rộng hoạt động cho vay tiêu dùng, các quy định cho vay cũng sẽ không quá khắt khe Ngược lại nếu khách hàng không trả nợ đều, nợ quá hạn quá nhiều thì tất yếu sẽ kìm hãm hoạt động cho vay tiêu dùng Một ngân hàng muốn phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng thì cần tính tới tất cả các nhân tố vi . – CHI NHÁNH BÌNH TÂY – TP HỒ CHÍ MINH 2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh của Vietcombank – Chi nhánh Bình Tây – Tp Hồ chí minh 2.1.1 Tình hình hoạt động. HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BÌNH TÂY – TP HỒ CHÍ MINH 1.1 Quá trình hình thành và phát triển Tiền thân của NHTMCP Ngoại Thương chi nhánh Bình