bài giảng pháp luật ngân hàng chương 2 - ts. phan thị thành dương

NHNN thực hiện chức năng quản lý NN về tiền tệ, hoạt động ngân hàng và ngoại hối; thực hiện chức năng của NHTW về phát hành tiền, ngân hàng của các TCTD và cung ứng dịch vụ tiền tệ cho

Chương 2:

ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

2

CHƯƠNG 2: ĐỊA VỊ PHÁP LÝ CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

I Khái niệm; chức năng; nhiệm vụ, quyền hạn của NHNN Việt Nam

II Cơ cấu tổ chức; lãnh đạo và điều hành NHNN Việt Nam

III Chế độ pháp lý về hoạt động của NHNN Việt Nam}

II Cơ cấu tổ chức; lãnh đạo và điều hành NHNN VN

1 Cơ cấu tổ chức của NHNN

2 Bộ máy lãnh đạo, điều hành NHNN

III Hoạt động của NHNN VN

1 Thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia

2 Hoạt động phát hành tiền

3 Hoạt động tín dụng

4 Hoạt động thanh toán và ngân quỹ

5 Quản lý ngoại hối và hoạt động ngoại hối

6 Thực hiện thanh tra, giám sát và xử lý VP trong lĩnh vực NH

7 Các hoạt động khác của NHNN VN

7

a) Các mô hình tổ chức NHTW trên thế giới

Quá trình hình thành NHTW :

 Thống nhất việc phát hành tiền: NN quy định rõ

chỉ một số NH mới có quyền phát hành tiền

 Nhà nước quốc hữu hoá các NH phát hành, tiến

tới thành lập một NH phát hành duy nhất trong

cả nước: NHTW

 Tăng cường chức năng cho NHTW: thực hiện

quản lý trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân

hàng

Các mô hình tổ chức NHTW trên thế giới

NHTW trên thế giới : NHTW Pháp,

NHTW Nhật Bản; NHTW Thái Lan…;

Cơ quan tiền tệ Singapore; Cục dự trữ liên bang Mỹ, Ngân hàng dự trữ Ấn Độ, Ngân hàng dự trữ Newzeland, Ngân hàng dự trữ

Australia…

9

a) Các mô hình tổ chức NHTW trên thế giới

Căn cứ vào mối quan hệ giữa NHTW với

CP, có 04 mô hình tổ chức NHTW:

1 NHTW độc lập với CP, trực thuộc Quốc Hội

2 NHTW trực thuộc CP

3 HNTW trực thuộc Bộ Tài chính

4 NHTW cho một khu vực địa lý bao gồm

nhiều quốc gia khác nhau (ADB, ECB…)

10

a) Các mô hình tổ chức NHTW trên thế giới

(1) NHTW độc lập với CP, trực thuốc Quốc Hội:

QUỐC HỘI

Áp dụng ở các nước: Mỹ (Cục dự trữ liên bang Hoa kỳ,

FED: Federal Reserve System), CHLB Đức (Ngân hàng

dự trữ Liên bang Đức), Nhật Bản, Anh… }

11

a) Các mô hình tổ chức NHTW trên thế giới

(1) NHTW độc lập với CP, trực thuốc Quốc Hội:

• Không nằm trong cơ cấu bộ máy của Chính

phủ

• Không chịu sự lãnh đạo, điều hành của Chính

phủ

• Được giám sát trực tiếp bởi Quốc Hội

• Quan hệ giữa NHTW và CP là quan hệ hợp tác,

thúc đẩy sự ổn định và phát triển kinh tế

12

a) Các mô hình tổ chức NHTW trên thế giới

(1) NHTW độc lập với CP, trực thuộc Quốc Hội:

Ưu điểm: Tránh tình trạng NHTW gánh đỡ

NSNN khi NSNN bị thiếu hụt

Hạn chế: Tạo ra sự quản lý thiếu đồng bộ giữa

các cơ quan quản lý nhà nước

Áp dụng ở các nước: Hoa Kỳ: Cục dự trữ Liên

Bang Hoa Kỳ (FED), CHLB Đức: Ngân hàng

dự trữ liên bang và một số quốc gia thuộc

cộng đồng Châu Âu

Các nứơc áp dụng: Trung Quốc, Hungary, Ba Lan

14

a) Các mô hình tổ chức NHTW trên thế giới

(2) TNHW trực thuộc CP:

• Nằm trong cơ cấu tổ chức của bộ máy Chính phủ

• Chịu sự lãnh đạo, điều hành của Chính phủ

Ƣu điểm: Tập trung cao về nguồn vốn trong nước cho

đầu tư và chi tiêu, phối hợp đồng bộ các nguồn lực tài chính cho việc thực hiện chức năng và nhiệm vụ của CP

Hạn chế: Chính sách tiền tệ có thể bị lạm dụng bởi

CP, NHTW có thể trở thành công cụ phát hành tiền cho CP

15

a) Các mô hình tổ chức NHTW trên thế giới

(3) NHTW trực thuộc BTC:

CHÍNH PHỦ

BỘ TC

QUỐC HỘI

NHTW

16

a) Các mô hình tổ chức NHTW trên thế giới

(3) NHTW trực thuộc BTC:

• NHTW quản lý chính trong lĩnh vực tiền tệ, NH…

• Việc phát hành tiền là nhiệm vụ của NSNN, không

theo quy luật cung cầu

• Do sự khác biệt về chức năng giữa NHTW và Bộ

tài chính mà mô hình này mang nhiều nhược điểm

• Áp dụng ở một số ít quốc gia như Malaysia…và

đang dần bị xóa bỏ

17

a) Các mô hình tổ chức NHTW trên thế giới

(4) NHTW cho một khu vực địa lý bao gồm

nhiều quốc gia khác nhau

Toàn cầu hoá, khu vực hoá kinh tế tạo

nên những khu vực kinh tế có cùng lợi ích,

cùng sử dụng chung đơn vị tiền tệ: là cơ sở

cho sự ra đời của NHTW cho một khu vực địa

lý bao gồm nhiều quốc gia khác nhau

Ví dụ: NHTW của Liên minh Châu Âu

(European Central Bank – ECB)

18

b) Khái niệm, đặc điểm của NHNN Việt Nam

Điều 2 Luật NHNN VN:

1 NHNN VN là cơ quan ngang bộ của CP, là

NHTW của nước CHXHCN Việt Nam

2 NHNN là pháp nhân, có vốn pháp định thuộc

sở hữu nhà nước, có trụ sở chính tại Hà Nội

3 NHNN thực hiện chức năng quản lý NN về tiền

tệ, hoạt động ngân hàng và ngoại hối; thực

hiện chức năng của NHTW về phát hành tiền, ngân hàng của các TCTD và cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ

19

Đặc điểm:

Thứ nhất, NHNN VN là cơ quan quản lý nhà nước về

tiền tệ và ngân hàng:

• NHNN là cơ quan ngang Bộ, thụôc Chính Phủ

• Người đứng đầu NHNN là Thống đốc NHNN mang

hàm Bộ trưởng, là thành viên của Chính phủ

• Nội dung quản lý: quản lý nhà nước về tiền tệ và

hoạt động ngân hàng, ổn định trật tự cung cầu tiền tệ, kìm chế lạm phát, thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển

 hoạt động nghiệp vụ của NHNN không có mục

tiêu lợi nhuận như các TCTD khác

20

Đặc điểm:

Thứ hai, NHNNVN là NHTW của nước Cộng hòa

xã hội chủ nghĩa Việt Nam:

• NHNN là ngân hàng độc quyền phát hành tiền ở

Việt Nam, bao gồm cả tiền giấy và tiền kim loại;

• NHNN là ngân hàng của các ngân hàng, (NH của

các TCTD);

• NHNN là ngân hàng của Chính Phủ: Cho CP

vay (Điều 26 Luật NHNN); làm đại lý cho

KBNN khi phát hành tín phiếu, trái phiếu (Điều

30 Luật NHNN)…

• NHNN có vốn pháp định thuộc sở hữu nhà nước:

Điều 42 Luật NHNN: Vốn pháp định của NHNN do

23

Đặc điểm:

Thứ tƣ, về mục tiêu hoạt động của NHNN

Khoản 1 Điều 4 Luật NHNN 2010:

• Ổn định giá trị đồng tiền;

• Bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng và hệ

thống các tổ chức tín dụng;

• Bảo đảm sự an toàn, hiệu quả của hệ thống

thanh toán quốc gia;

• Góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội

theo định hướng xã hội chủ nghĩa XHCN

24

2 Chức năng của NHNN Việt Nam

a) Chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ

và ngân hàng

b) Chức năng ngân hàng trung ương

26

b) Chức năng ngân hàng trung ƣơng:

Thứ nhất, NHNN là cơ quan độc quyền phát hành tiền ở

Việt Nam

Thứ hai, NHNN là ngân hàng của Chính phủ, thực hiện

cung cấp các dịch vụ tài chính, tiền tệ cho Chính Phủ

Thứ ba, NHNN là ngân hàng của các ngân hàng, thực hiện

cung ứng các dịch vụ tài chính, tiền tệ cho các TCTD

• NHNN cho các TCTD vay ngắn hạn nhằm thực hiện

chính sách tiền tệ quốc gia

• NHNN cho các TCTD vay khi lâm vào tình trạng kiểm

soát đặc biệt

27

3 NHIỆM VỤ, QUYỀN HẠN CỦA NHNN

VIỆT NAM

Điều 4 Luật NHNN VN:

• Nhóm nhiệm vụ và quyền hạn của NHNN

nhằm thực hiện chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ và ngân hàng

• Nhóm nhiệm vụ và quyền hạn của NHNN

trong việc thực hiện chức năng NHTW

28

N.vụ , quyền hạn của NHNN trong việc thực hiện chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ và ngân hàng:

• NHNN xây dựng dự án luật, pháp lệnh và ban hành các văn bản dưới

luật để điều chỉnh hoạt động ngân hàng Ví dụ: NHNN qđ lãi suất

chiết khấu, tái chiết khấu; lãi suất cơ bản trong hđ tín dụng; qđ về hạn chế tín dụng,

• NHNN cấp, thu hồi giấy phép thành lập và hoạt động của các TCTD,

giấy phép hoạt động ngân hàng của các tổ chức khác

• NHNN kiểm tra, thanh tra hoạt động ngân hàng, kiểm soát tín dụng,

xử lý VPPL trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng theo thẩm quyền

• NHNN quản lý hoạt động vay, trả nợ nước ngoài của doanh nghiệp,

TCTD; quản lý hoạt động ngoại hối, điều hòa cán cân thanh toán

quốc tế

• NHNN đại diện nhà nước tham gia ký kết điều ước quốc tế về tiền tệ

và hđ ngân hàng tại tổ chức tiền tệ và ngân hàng quốc tế trong những trường hợp được chủ tịch nước và chính phủ ủy quyền hoặc theo luật định

• Thông qua hoạt động phát hành tiền, NHNN thực hiện chức năng

quản lý nhà nước trong việc điều hòa và lưu thông quỹ tiền tệ trong

cả nước…

29

N.vụ , quyền hạn của NHNN trong việc thực hiện

chức năng ngân hàng trung ƣơng:

• Tổ chức in, đúc, bảo quản, vận chuyển tiền; thực hiện nghiệp vụ

phát hành, thu hồi, thay thế và tiêu huỷ tiền;

• Thực hiện tái cấp vốn nhằm cung ứng tín dụng ngắn hạn và

phương tiện thanh toán cho nền kinh tế;

• Điều hành thị trường tiền tệ; thực hiện nghiệp vụ thị trường mở để

điều phối lượng tiền trong lưu thông;

• Kiểm soát dự trữ quốc tế, quản lý dự trữ ngoại hối Nhà nước nhằm

cân bằng cán cân thanh toán quốc tế và đảm bảo an ninh tiền tệ;

• Tổ chức hệ thống thanh toán qua ngân hàng, làm dịch vụ thanh

toán, quản lý việc cung ứng các phương tiện thanh toán, tạo cơ sở cho các hoạt động thanh toán diễn ra trong đời sống;

• Làm đại lý và thực hiện các dịch vụ ngân hàng cho Kho bạc Nhà

nước;

• Tổ chức hệ thống thông tin và làm các dịch vụ thông tin ngân hàng

31

II TỔ CHỨC, LÃNH ĐẠO VÀ ĐIỀU HÀNH NHNN VIỆT NAM

Cơ cấu tổ chức của NHNN:

Điều 10, Luật NHNN Việt Nam

Website NHNNVN: www.sbv.gov.vn

32

Tổ chức của NHNN VN hiện nay:

33

II TỔ CHỨC, LÃNH ĐẠO VÀ ĐIỀU HÀNH NHNN VIỆT NAM

Cơ cấu tổ chức của NHNN:

Trụ sở chính, Vụ chức năng và cơ quan ngang Vụ:

Trụ sở chính của NHNN đặt tại Hà Nội, là trung tâm lãnh đạo

điều hành mọi hoạt động của NHNN

Các Vụ chức năng và cơ quan ngang Vụ được tổ chức tại

NHNN ở TW tại Hà Nội, có nhiệm vụ và quyền hạn do

Thống đốc NHNN giao, nhằm giúp Thống đốc NHNN

thực hiện chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ và hoạt động ngân hàng và chức năng NHTW

34

II TỔ CHỨC, LÃNH ĐẠO VÀ ĐIỀU HÀNH NHNN VIỆT NAM

Cơ cấu tổ chức của NHNN:

Chi nhánh : Điều 12, Luật NHNNVN:

Chi nhánh NHNN là đơn vị phụ thuộc NHNN, chịu sự lãnh đạo và

điều hành tập trung của Thống đốc NHNN

Chi nhánh NHNN không có tư cách pháp nhân, mọi giao dịch của chi

nhánh NHNN với khách hàng chỉ được thực hiện trên cơ sở nhân danh NHNN

Chi nhánh NHNN được tổ chức như một NHNN thu nhỏ, đặt ở các

tỉnh, thành phố thuộc trung ương Do vậy, hiện có 63 chi nhánh NHNN tương ứng với 63 tỉnh, thành trong phạm vi cả nước

Cấp, thu hồi giấy phép thành lập và hoạt động ngân hàng

của tổ chức tín dụng và giấy phép hoạt động ngân hàng của các tổ chức khác; quyết định giải thể, chấp thuận chia, tách, hợp nhất, sáp nhập các tổ chức tín dụng trên địa bàn;

Thực hiện nghiệp vụ tái cấp vốn và cho vay thanh toán;

Cung ứng dịch vụ thanh toán, ngân quỹ và các dịch vụ ngân

hàng khác cho các tổ chức tín dụng và Kho bạc Nhà

nước;

Thực hiện các uỷ quyền khác theo quy định của pháp luật

36

II TỔ CHỨC, LÃNH ĐẠO VÀ ĐIỀU HÀNH NHNN VIỆT NAM

Cơ cấu tổ chức của NHNN:

Văn phòng đại diện:

Là đơn vị phụ thuộc của NHNN, có nhiệm vụ đại diện theo

ủy quyền của Thống đốc

Không được tiến hành hoạt động nghiệp vụ ngân hàng

Theo quy định, văn phòng đại diện NHNN được đặt ở tỉnh

thành lớn trong nước và ở nước ngoài

Một văn phòng đại diện tại TP HCM

37

II TỔ CHỨC, LÃNH ĐẠO VÀ ĐIỀU HÀNH NHNN VIỆT NAM

Cơ cấu tổ chức của NHNN:

Các đơn vị sự nghiệp: Khoản 1 Điều 13 Luật NHNN

NHNN có các đơn vị sự nghiệp để thực hiện các nhiệm vụ đào

tạo, nghiên cứu khoa học, cung ứng dịch vụ tin học, thông tin

và báo chí chuyên ngành ngân hàng

Các đơn vị sự nghiệp gồm có:

Viện chiến lược ngân hàng;

Thời báo ngân hàng;

Tạp chí ngân hàng;

Trung tâm thông tin tín dụng;

Trường bồi dưỡng cán bộ ngân hàng

38

II TỔ CHỨC, LÃNH ĐẠO VÀ ĐIỀU HÀNH NHNN VIỆT NAM

2 Ban lãnh đạo và điều hành ngân hàng nhà nước:

Mô hình lãnh đạo NHTW là 1 cá nhân :

39

II TỔ CHỨC, LÃNH ĐẠO VÀ ĐIỀU HÀNH NHNN VIỆT NAM

2 Ban lãnh đạo và điều hành NHNN:

• Điều 8, Luật NHNNVN: Thống đốc NHNN là thành viên

Chính phủ, chịu trách nhiệm lãnh đạo và điều hành NHNN

• Thống đốc NHNN được bổ nhiệm theo quy trình sau: Theo

đề nghị của TTCP, Quốc hội sẽ phê chuẩn chức danh Thống đốc NHNN  Chủ tịch nước tiến hành bổ nhiệm, miễn nhiệm hoặc cách chức Thống đốc NHNN

• Giúp việc cho Thống đốc là các Phó thống đốc Mỗi Phó

thống đốc chịu trách nhiệm về một lĩnh vực nghiệp vụ theo

sự phân công của Thống đốc NHNN

40

1 Thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia

2 Hoạt động phát hành tiền

3 Hoạt động tín dụng

4 Hoạt động thanh toán và ngân quỹ

5 Quản lý ngoại hối và hoạt động ngoại hối

6 Hoạt động thông tin, báo cáo

7 Thực hiện thanh tra, giám sát ngân hàng và xử

lý VPHC trong lĩnh vực ngân hàng

8 Các hoạt động khác

III CHẾ ĐỘ PHÁP LÝ VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC

41

Khái niệm chính sách tiền tệ quốc gia:

Chính sách tiền tệ quốc gia là các quyết định về tiền tệ ở

tầm quốc gia của cơ quan nhà nước có thẩm quyền, bao

gồm quyết định mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền biểu

hiện bằng chỉ tiêu lạm phát, quyết định sử dụng các công cụ và biện pháp để thực hiện mục tiêu đề ra,

(Đ3 Luật NHNN 2010)

1 Thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia

44

Các hình thức tái cấp vốn:

Khoản 2 Điều 11 Luật NHNN 2010 :

• Cho vay có bảo đảm bằng cầm cố giấy tờ

có giá

• Chiết khấu giấy tờ có giá

• Các hình thức tái cấp vốn khác

Tái cấp vốn:

NHNN công bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất cơ

bản và các loại lãi suất khác để điều hành chính

sách tiền tệ, chống cho vay nặng lãi

Lãi suất

46

Khoản 5 Điều 6 Luật NHNN: Tỷ giá hối đoái của

đồng Việt Nam là giá của một đơn vị tiền tệ nước

ngoài tính bằng đơn vị tiền tệ của Việt Nam

Điều 13 Luật NHNN:

1 Tỷ giá hối đoái của đồng Việt Nam được hình

thành trên cơ sở cung cầu ngoại tệ trên thị trường

có sự điều tiết của Nhà nước

2 Ngân hàng Nhà nước công bố tỷ giá hối đoái,

quyết định chế độ tỷ giá, cơ chế điều hành tỷ giá

Tỷ giá hối đoái

47

Điều 14 Luật NHNN 2010:

1 Dự trữ bắt buộc là số tiền mà TCTD

phải gửi tại NHNN để thực hiện chính

sách tiền tệ quốc gia

2 NHNN quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc

đối với từng loại hình TCTD và từng

loại tiền gửi tại TCTD nhằm thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia

Dự trữ bắt buộc:

Dự trữ bắt buộc được xác định bằng tỷ lệ % trên tổng số dư tiền gửi các loại tiền gửi tại

các TCTD

Thông qua việc qui định mức dự trữ bắt buộc, NHNN đã tác động vào hoạt động tín dụng,

tổng lượng tiền tệ trong lưu thông

gửi vượt dự trữ bắt buộc

Dự trữ bắt buộc:

49

Điều 15 Luật NHNN 2010:

1 Ngân hàng Nhà nước thực hiện nghiệp vụ thị

trường mở thông qua việc mua, bán giấy tờ có

giá đối với tổ chức tín dụng

2 Ngân hàng Nhà nước quy định loại giấy tờ có

giá được phép giao dịch thông qua nghiệp vụ thị trường mở

NHNN làm tăng hoặc giảm lượng tiền khả

dụng của các TCTD  tăng hoặc giảm khả

năng cung cấp tín dụng của các TCTD

Nghiệp vụ thị trường mở:

50

Điều 17 Luật NHNN:

1 NHNN là cơ quan duy nhất phát hành tiền giấy,

tiền kim loại của nước CHXHCN Việt Nam

2 Tiền giấy và tiền kim loại do NHNN phát hành là

phương tiện thanh toán hơp pháp trên lãnh thổ nước CHXHCN Việt Nam

Nguyên tắc phát hành tiền: đảm bảo mối quan hệ

cân bằng giữa tổng số tiền trong lưu thông với

tổng sản lượng, giá cả và tốc độ chu chuyển các nguồn vốn tiền tệ

2 Hoạt động phát hành tiền

4 NHNN cho Chính phủ vay để bù đắp thiếu hụt

tạm thời ngân sách nhà nước (tạm ứng cho

ngân sách nhà nước)

2 Hoạt động phát hành tiền

Một số hoạt động liên quan:

1 Thiết kế, in đúc, bảo quản, vận chuyển,

phát hành vào lưu thông, tiêu hủy

2 Xử lý tiền rách nát hư hỏng

3 Thu hồi, thay thế tiền

4 Phát hành tiền mẫu, tiền lưu niệm

Hành vi bị cấm (Đ23): làm giả, vận chuyển,

tàng trữ, lưu hành tiền giả; hủy hoại; từ chối nhận/ lưu hành

2 Hoạt động phát hành tiền