Thực trạng nghiệp vụ huy động vốn tại Agribank tỉnh Bắc Cạn

Tài liệu tham khảo kinh tế đầu tư: Thực trạng nghiệp vụ huy động vốn tại Agribank tỉnh Bắc Cạn

Khoá luận tốt nghiệpnói đầu Ngân hàng thơng mại là một tổ chức kinh doanh tiền tệ, là chủ thể trung gian tài chính quan trọng không thể thiếu giúp cho sự vận động hàng hoá và lu thông tiền tệ nhanh chóng, thuận lợi. Để đạt đợc điều này đòi hỏi phải có sự đầu t vốn lớn, năng động.Vốn là nhu cầu phát triển kinh tế không những của một doanh nghiệp, một quốc gia mà của cả thế giới, nhu cầu về vốn là qui luật khách quan, là điều kiện cần thiết cho quá trình phát triển sản xuất và lu thông hàng hoá.Vốn-Công nghệ-Nhân lực và khách hàng là những nhân tố cấu thành cơ sở để tổ chức hoạt động kinh doanh.Nếu nguồn vốn tự có là cơ sở để tổ chức hoạt động kinh doanh của Ngân hàng là tiền đề cho sự khởi đầu của hoạt động kinh doanh thì nguồn vốn huy động đóng vai trò chủ đạo cho việc mở rộng hoạt động kinh doanh, đảm bảo cơ sở tài chính cho hoạt động kinh doanh.Vốn xác định vị thế của một ngân hàng. Chiến lợc về nguồn vốn và khách hàng là cơ sở quyết định sự thành công hay thất bại của một Ngân hàng. Một ngân hàng có một nguồn vốn lớn với số lợng khách hàng đông đảo thì đó chính là điều kiện thuận lợi cho cạnh tranh trên thị trờng tiền tệ. Để đạt đợc những thuận lợi ấy Ngân hàng phải không ngừng mở rộng nguồn vốn huy động, đa dạng hoá cơ cấu nguồn vốn, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và chinh phục khách hàng. Một trong những công cụ để thực hiện những mục tiêu trên là việc đa dạng hoá, cải tiến và mở rộng các phơng thức thu hút tiền thoả mãn tối đa nhu cầu phong phú của khách hàng lựa chọn gửi tiền hay đầu t sinh lời.1 Khoá luận tốt nghiệpTuy nhiên tình hình mở và sử dụng tài khoản tiền gửi ở Việt Nam còn rất hạn chế, tỉ lệ ngời dân có tài khoản tiền gửi ở Ngân hàng so với xã hội là rất thấp. Điều này chứng tỏ ta cha huy động hết tiềm lực về vốn trong dân chúng, do đó mở rộng các tài khoản tiền gửi nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rối trong nhân dân tạo cho ngơì dân thói quen gửi tiền trong ngân hàng, sử dụng các nghiệp vụ ngân hàng có tầm quan trọng to lớn, cần phải thể hiện rộng rãi và khẩn trơng trong thời gian tới nhằm đáp ứng nhu cầu của nền kinh tế đồng thời bắt kịp xu thế của các nớc trên thế giới. Vì vậy việc nghiên cứu tìm ra các biện pháp giải quyết nhữngtồn tại trong việc huy động vốn là một vấn đề cần thiết trong điều kiện Ngân hàng hoạt động theo cơ chế thị trờng.Thực tế hoạt động huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Bắc kạn cũng đang là một trong những điểm nóng mà Ban lãnh đạo phải tập trung tháo gỡ. Từ những lý do trên tôi mạnh dạn chọn đề tài Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc kạn làm đè tài khoá luận của mình.Ngoài phần mở đầu và kết luận, khoá luận đợc kết cấu thành 03 chơng:Chơng I: NHTM và kế toán huy động vốn của NHTMChơng II: Thực trạng nghiệp vụ huy động vốn tại NHNo&PTNTtỉnh Bắc kạnChơng III: Một số giải pháp nhằm nậng cao hiệu quả nghiệp vụ huy động vốn tại NHNo&PTNT tỉnh Bắc kạn Do trình độ có hạn, hơn nữa thời gian nghiên cứu để viết luận văn lại rất ngắn nên không tránh khỏi những thiếu sót và những hạn chế nhất định . Vậy tôi rất mong đợc sự quan tâm giúp đỡ và góp ý của các thầygiáo, cô giáo giảng dạy, hớng dẫn tận tâm, các đồng chí lãnh đạo của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Bắc kạn để luận văn của tôi đợc hoàn chỉnh hơn.2 Khoá luận tốt nghiệpChơng I: Ngân hàng thơng mại vàkế toán huy động vốn của ngân hàng thơng mại.I. Vai trò, chức năng của ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị trờng:1-Vai trò của ngân hàng thơng mại trong nền kinh tế thị trờng.Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế. Ngân hàng ra đời gắn liền với sự vận động vốn trong quá trình sản xuất và lu thông hàng hoá. Nền sản xuất hàng hoá phát triển nhanh chóng đã thúc đẩy quan hệ hàng hoá-tiền tệ ngày càng sâu sắc, tác động đến mọi mặt của cuộc sống, kinh tế xã hội. Vào khoảng thế kỷ XV, sản xuất và lu thông hàng hoá ra đời và mở rộng đã kéo theo sự vận động vốn, chính là nền tảng tạo nên những tổ chức kinh doanh tiền tệ đầu tiên mang nét đặc trng của một Ngân hàng. Đến thế kỷ thứ XVII, khi các nghiệp vụ về kinh doanh tiền tệ phát triển đã làm đã làm nảy sinh ra các tổ chức đợc coi là Ngân hàng đầu tiên. Sự ra đời của Ngân hàng đã tác động trở lại quá trình sản xuất và lu thông hàng hoá bằng những u thế mà chỉ có trung gian tài chính mới có. Đó là u thế về vốn và công nghệ Ngân hàng.Trong nền kinh tế thị trờng Ngân hàng đóng vai trò quan trọng, nó là hệ tuần hoàn của nền kinh tế quốc dân, nền kinh tế chỉ có thể phát triển với tốc độ cao khi có một hệ thống Ngân hàng mạnh, không có nền kinh tế tăng trởng khi hệ thống tổ chức Ngân hàng yếu kém, lạc hậu. Nh vậy đòi hỏi Ngân hàng phải phát triển tơng xứng và hoạt động có hiệu quả trong lĩnh vực lu thông tiền tệ.Ngân hàng và kinh doanh Ngân hàng xuất hiện từ buổi bình minh của kinh tế hàng hoá, lúc đầu NH hoạt động từ giữ tiền hộ, đúc và đổi tiền với tệ nạn cho vay nặng lãi đối với giới quí tộc ăn chơi xa xỉ. Nhng kinh tế hàng hoá không ngừng phát triển, về phạm vi đòi hỏi số tiền ngày càng lớn cho giao dịch kinh doanh thanh toán đến mức bản thân tiền kim loại không đáp ứng đợc. Dần dần các thơng nhân hình thành mua bán chịu đợc đảm bảo bằng thơng phiếu. Thơng phiếu là chứng từ nhận nợ tơng đơng với séc thanh toán ngày nay đảm 3 Khoá luận tốt nghiệpbảo vai trò phơng tiện thanh toán lu thông tiền tệ. Chính các thơng phiếu này là công cụ thanh toán không dùng tiền mặt đầu tiên và cũng là tiền thân giấy bạc của giấy bạc Ngân hàng sau này lu hành trong phạm vị cộng đồng . Từ giới th-ơng nhân hình thành một tầng lớp cung cấp các dịch vụ tiền tệ và dịch vụ in ấn lu hành, bảo quản, chiết khấu hay thanh toán hộ các thơng phiếu, đó là những chủ Ngân hàng.Lúc đầu các chủ Ngân hàng phát hành thơng phiếu cho lu thông có khả năng chuyển đổi thành kim loại. Nhng do lạm dụng phát hành quá nhiều thơng phiếu, tức quá nhiều phơng tiện thanh toán không đợc đảm bảo gây mất uy tín và bị trừ chối thanh toán gây ra sự khủng hoảng loại Ngân hàng đầu tiên. Hàng loạt các chủ NH bị phá sản, các chủ NH lớn liên minh với nhau thành lập NH t nhân đầu tiên.Họ phát hành các thơng phiếu có mệnh giá và thời hạn lu hành, phạm vi lu hành nhất định có khả năng chuyển đổi ra tiền mặt. Đó chính là Ngân phiếu thanh toán. Đồng thời để khống chế khối lợng thanh toán theo khối lợng dự trữ . Cuối cùng Nhà nớc đã can thiệp vào các hoạt động Ngân hàng thống nhất quản lý và kiểm soát tiền tệ, từ giới NH đã hình thành một NH duy nhất giữ vai trò phát hành và kiểm soát hoạt động NH . Đó là NHTW thờng trực chịu sự kiểm soát của nhà nớc. Hệ thống NH đã phân thành hai cấp: một NHTW duy nhất độc quyền phát hành, kiểm soát lu thông tiền tệ và một hệ thống các NH trung gian đảm nhận chức năng kinh doanh, huy động mọi nguồn vốn tiền tệ của dân c và nền kinh tế cung cấp cho nhu cầu của mọi tác nhân kinh tế.Tại Châu Âu, sự ra đời của các NHTW:- Ngân hàng nớc Anh ra đời năm 1844- Quỹ dự trữ Liên bang Hoa Kỳ ra đời năm 1913- Ngân hàng Cộng hoà Nga ra đời năm 1860- Ngân hàng quốc gia Việt Nam ra đời năm 1951ở hầu hết các quốc gia NHTW đã đợc quốc hữu hoá. Hiện nay chỉ có hệ thống liên bang Hoa kỳ là một NH cổ phần t nhân bao gồm 12 Ngân hàng dự trữ khu vực, nằm khắp trên lãnh thổ nớc Mỹ. ở hầu hết các nớc XHCN, trớc 4 Khoá luận tốt nghiệpđây và hiện nay ở các nớc Châu á nh Trung Quốc, Việt Nam Nhà nớc là chủ sở hữu không chỉ NHTW mà cả hệ thống Ngân hàng thơng mại quốc doanh lớn. Đồng thời hoạt động kinh doanh Ngân hàng đợc tự do hoá, mở chi nhánh ra toàn quốc, ra nớc ngoài, phát triển nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế và đa dạng hoá hoạt động nghiệp vụ tiến tới Ngân hàng đa năng.Nhng quan trọng nhất trong thế kỷ XX là sự hình thành các tổ chức tiền tệ và Ngân hàng quốc tế, thực hiện chức năng phối hợp và hỗ trợ các NHTW trong nớc. Đó là quỹ tiền tệ quốc tế (IMF) ra đời năm 1944. Ngân hàng tái thiết và phát triển thế giới hay Ngân hàng thế giới (WORLDBanK) ra đời năm 1945. Ngân hàng phát triển Châu á (ADB) ra đời năm 1966 và NH tái thiết và phát triển Đông Âu ra đời năm 1990.Ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong nền kinh tế thị trờng, vì hoạt động của NH nh các trung gian tài chính giữa những ngời gửi tiền và ngời vay tiền (giữa chủ thể thừa vốn và chủ thể thiếu vốn). Với chức năng và nhiệm vụ của mình NH đã góp phần giải giải quyết nhu cầu thừa, thiếu vốn tạo điều kiện thuận lợi cho các quá trình sản xuất và cung ứng các sản phẩm dịch vụ. Ngoài ra các Ngân hàng thơng mại còn cung cấp cho khách hàng một số lợng đáng kể các sản phẩm dịch vụ của mình thông qua các hoạt động trung gian thanh toán và trung gian trao đổi, đồng thời đa ra các công cụ thực hiện tốt chính sách tiền tệ quốc gia .NHTM có vai trò hết sức to lớn đối với tiết kiệm đầu t của dân chúng, hoạt động kinh doanh của các tổ chức kinh tế và sự tăng trởng phát triển của nền kinh tế quốc dân. NHTM đóng vai trò trung gian trong quá trình thanh toán biểu hiện NH thay mặt cho khách hàng thực hiện thanh toán cho việc mua bán hàng hoá và dịch vụ bằng cách phát hành bù trừ séc, cung cấp mạng lới thanh toán điện tử kết nối các quỹ, đồng thời thực hiện việc phân phối tiền. Ngoài ra NH còn là ngời bảo lãnh cho khách hàng hay thay mặt khách hàng quản lý và bảo vệ tài sản của họ hoặc đại lý cho khách hàng thực hiện việc phát hành, chuộc lại chứng khoán. Là một loại hình Doanh nghiệp cung cấp các sản phẩm dịch vụ với số vốn tự có chiếm tỉ lệ nhỏ trong tổng nguồn kinh doanh nên NH 5 Khoá luận tốt nghiệpphải không ngừng đổi mới về công nghệ, thủ tục cũng nh quá trình thanh toán và nhanh chóng áp dụng những tiến bộ khoa học kỹ thuật vào công nghệ NH . 2- Chức năng cơ bản của NHTM :NHTM có ba chức năng chính: Chức năng trung gian tín dụng, chức năng trung gian thanh toán và chức năng tạo tiền. a-chức năng trung gian tín dụng: Do suất phát từ nhu cầu thừa thiếu vốn trong xã hội, NHTM với t cách là một tổ chức kinh doanh tiền tệ đã điều hoà giữa cung và cầu vốn, NH huy động bằng cách nhận tiền gửi từ dân c, Doanh nghiệp tập trung thành một khối lợng lớn cho vay linh hoạt các cá nhân, thành phần kinh tế nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cần thiết đảm bảo quá trình sản xuất lu thông hàng hoá liên tục, để mở rộng phạm vi, qui mô hoạt động làm tăng năng lực sản xuất các doanh nghiệp đó. Nh vậy trung gian tín dụng đã làm tăng thu nhập cho ngời tiết kiệm, t đó mà khuyến khích tiết kiệm, đồng thời giảm phí tổn tín dụng cho ngời đầu t (tăng thu nhập cho ngời đầu t) từ đó mà khuyến khích đầu t. Trung gian tín dụng đã tập hợp các ngời tiết kiệm và đầu t, vì vậy mà giải quyết đợc mâu thuẫn của tín dụng trực tiếp. Cơ chế hoạt đông của trung gian sẽ có hiệu quả khi nó gánh chịu rủi ro và sử dụng các kỹ thuật nghiệp vụ để hạn chế, phân tán rủi ro và giảm chi phí giao dịch. NHTM là một chủ thể tài chính huy động tập trung mọi nguồn vốn không kì hạn, có kỳ hạn, trung hạn, dài hạn, tiền gửi tiết kiệm. Nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu của ngời cho vay.NHTM với phơng châm đi vay để cho vay nhằm mục tiêu lợi nhuận đã góp phần đẩy nhanh tốc độ luân chuyển hàng hoá, vòng quay của đồng tiền và thúc đẩy quá trình phát triển sản xuất lu thông hàng hoá. Chức năng trung gian tín dụng không chỉ quyết định đến sự tồn tại và phát triển c ủa NHTM mà còn góp phần không nhỏ vào việc thúc đẩy phát triển kinh tế b- Chức năng trung gian thanh toán: NH trở thành trung gian thanh toán lớn nhất hiện nay ở hầu hết các quốc gia. Thay mặt khách hàng, NH thực hiện thanh toán giá trị hàng hoá và dịch vụ. 6 Khoá luận tốt nghiệpĐể việc thanh toán nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi phí, NH đa ra cho khách hàng nhiều hình thức thanh toán nh thanh toán bằng séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, các loại thẻ . cung cấp mạng lới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và cung cấp tiền tiền giấy khi khách hàng cần. Các NH còn thực hiện thanh toán bù trừ với nhau thông qua NHTW hoặc thông qua các trung tâm thanh toán. Công nghệ thanh toán thông qua NH ngày càng đạt hiệu quả cao khi quy mô sử dụng công nghệ đó càng đợc mở rộng. Vì vậy, công nghệ thanh toán hiện đại qua NH thờng đợc các nhà quản lý tìm cách áp dụng rộng rãi. Nhiều hình thức thanh toán đợc chuẩn hoá góp phần tạo tính thống nhất trong thanh toán không chỉ giữa các NH trong một Quốc gia mà còn giữa các NH trên toàn thế giới các trung tâm thanh toán quốc tế đợc thiết lập đã làm tăng hiệu quả của thanh toán qua NH, biến NH trở thành trung tâm thanh toán quan trọng và có hiệu quả, phục vụ đắc lực cho nền kinh tế toàn cầu .Trong nền kinh tế thị trờng, hàng ngày trong nền kinh tế xuất hiện hàng loạt các giao dịch mua bán, trao đổi hàng hoá với khối lợng và các khoản thanh toán lớn. Nếu mọi khoản thanh toán đều thực hiện bằng tiền mặt trực tiếp thì sẽ gặp phải một số khó khăn nh : - Thứ nhất: Các khoản chi phí tốn kém cho việc in ấn, vận chuyển, đến nhận và bảo quản tiền .- Thứ hai: Tốn kém về thời gian trong quá trình thanh toán ảnh hởng đến cơ hội kinh doanh của khách hàng .- Thứ ba: Những rủi ro trong quá trình vận chuyển, bảo quản nh: thất lạc, hoả hoạn, cớp bóc . - Thứ t: NH sẽ gặp khó khăn trong việc kiểm soát khối lợng tiền lu thông trên thị trờng.Trong quá trình hoạt động, chức năng trung gian tín dụng của NHTM đã thu hút các nhà kinh doanh mở tài khoản tiền gửi thanh toán tại NH. Đó chính là các tiền đề để các NHTM thực hiện chức năng trung gian thanh toán bằng cách NH thực hiện các bút toán nợ - có tơng ứng vào các tài khoản của khách hàng. khi hệ thống thanh toán của - NHTM ngày càng phát triển với chất lợng 7 Khoá luận tốt nghiệpcao thì khách hàng của Ngân hàng không cần đến tiền mặt thực hiện các khoản thanh toán. Tất cả các quan hệ thanh toán chi trả đều thực hiện qua tài khoản tiền gửi thanh toán tại NH giúp cho khách hàng và NH giảm bớt các chi phí tốn kém, thời gian thanh toán đợc rút ngắn . Hơn nữa sự ra đời của tiền ghi sổ và công cụ tài khoản NH với hệ thống tổ chức rộng khắp, thực hiện trung gian thanh toán với các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt cho mọi đối tợng, thông qua mở và sử dụng tài khoản tiền gửi thanh toán. Với nhiều công cụ thanh toán: séc thanh toán, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, th tín dụng, ngân phiếu thanh toán, thẻ thanh toán, thanh toán bù trừ . đảm bảo thoả mãn nhu cầu thanh toán đa dạng của khách hàng thuận tiện, an toàn, nhanh chóng đáp ứng khối lợng lớn của thanh toán.Chức năng trung gian thanh toán là chức năng cơ bản của NHTM, giúp cho Ngân hàng thanh toán nhanh chóng, kịp thời, chính xác. Đồng thời tranh thủ đợc nguồn tiền nhàn rỗi, trong thời gian d thanh toán của khách hàng, góp phần giảm chi phí, đầu vào của vốn và kiểm soát đợc mức độ lạm phát thông qua việc quản lý khối lợng tiền tệ lu thông trên thị trờng để cân đối với nhu cầu lu thông hàng hoá.c. Chức năng tạo tiền (tạo phơng tiện thanh toán)Nếu chức năng trung gian tín dụng và chức năng trung gian thanh toán là hai chức năng cơ bản cuả NHTM thì chức năng tạo tiền là chức năng riêng có của NHTM.Xuất phát từ hai chức năng trung gian tín dụng và trung gian thanh toán NH có khả năng tạo tiền. Đó là khả năng mở rộng tiền gửi lên nhiều lần hay nói cách khác đó chính là sự tăng lên của khối lợng tiền lu thông, thông qua hoạt động tín dụng của NHTM .Trong điều kiện phát triển thanh toán qua NH, các khách hàng nhận thấy nếu họ có đợc số d trên tài khoản tiền gửi thanh toán, họ có thể chi trả để có đợc hàng hoá và dịch vụ theo yêu cầu. theo quan điểm hiện đại, đại lợng tiền tệ bao gồm nhiều bộ phận. Thứ nhất là tiền giấy trong lu thông (Mo), thứ hai là số d 8 Khoá luận tốt nghiệptrên tài khoản tiền gửi giao dịch của các khách hàng tại các NH, thứ ba là tiền gửi trên tài khoản tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn . Khi NH cho vay, số d trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tăng lên, khách hàng có thể dùng để mua hàng và dịch vụ. Do đó, bằng việc cho vay (hay tạo tín dụng) các NH đã tạo ra phơng tiện thanh toán (tham gia tạo ra M1). Toàn bộ hệ thống NH cũng tạo phơng tiện thanh toán khi các khoản tiền gửi đợc mở rộng từ NH này đến NH khác trên cơ sở cho vay. Khi khách hàng tại một NH sử dụng tài khoản tiền vay để chi trả thì sẽ tạo nên khoản thu (tức là làm tăng tiền gửi) của một khách hàng khác tại một NH khác từ đó tạo ra các khoản cho vay mới. Trong khi không một NH riêng lẻ nào có thể vay lớn hơn dự trữ d thừa toàn bộ hệ thống NH có thể tạo ra khối lợng tiền gửi (tạo phơng tiện thanh toán) gấp bội thông qua hoạt động cho vay (tạo tín dụng).NHTM giống nh các tổ chức kinh doanh đặc biệt đó là kinh doanh tiền tệ, trong đó hoạt động tín dụng là đặc trng chủ yếu. Chức năng tạo tiền (khả năng mở rộng tiền gửi) có ảnh hởng rất lớn đối với nền kinh tế. NH đã góp phần vào việc thực hiện chính sách ổn định giá cả, tăng trởng kinh tế, giải quyết đợc việc làm và chống hạn phát. Sức mạnh của hệ thống NHTM nhằm tạo tiền mang một ý nghĩa kinh tế rất lớn.II. Các nghiệp vụ của NHTM và ý nghĩa của nguồn vốn huy động trong hoạt động kinh doanh của NHTM.1- Các nghiệp vụ của NHTM.1.1. Đặc diểm cơ bản của NHTM. NHTM là một doanh nghiệp kinh doanh trên thị trờng tiền tệ theo cơ chế tự chủ tài chính, hạch toán kinh doanh. Trong hoạt động kinh doanh NHTM tự nghiên cứu hoạch định tổ chức cung cấp các sản phẩm dịch vụ NH sao cho chi phí tối thiểu, doanh thu tối đa, nâng cao tỉ suất doanh lợi và lợi nhuận đảm bảo an toàn và phát triển vốn. Hoạt động kinh doanh NH có thể chia làm 3 nhóm:- Nghiệp vụ bên có- Nghiệp vụ bên nợ9 Khoá luận tốt nghiệp- Nghiệp vụ trung gian tín dụngTrớc khi nghiên cứu khái quát các nghiệp vụ ta tìm hiểu những đặc điểm chính và kinh doanh NH.Tình hình tài chính tại một thời điểm đợc tổng hợp trên bảng cân đối kế toán gữa tài khoản có và tài khoản nợ.a- Tài sản có của Ngân hàng th ơng mại. Là toàn bộ tài sản tài chính vật chất hiện có thuộc quyền chiếm hữu sử dụng và định đoạt trong kinh doanh NH đợc chia ra thành 4 nhóm.Nhóm I: Khoản mục dự trữ gồm tiền mặt, ngân phiếu, tiền gửi dự trữ bắt buộc ở NHTM.Nhóm II: Khoản mục cho vay ngắn hạn, trung, dài hạn cho hộ gia đình và các doanh nghiệp.Nhóm III: Khoản mục đầu t chứng khoán, mua trái phiếu kho bạc Nhà n-ớc.Nhóm IV: Khoản mục bất động sản và tài sản công cụ thiết bị.Trong đó nhóm II và nhóm III là những khoản mục sinh lời và nhiều rủi ro cần đặc biệt quan tâm sử dụng và quản lý sao cho an toàn, hiệu quả Nhóm I và nhóm IV là nhóm tạo lập điều kiện kinh doanh cần duy trì ở mức tối thiểu cần thiết.b- Tài sản nợ của Ngân hàng th ơng mại .Phản ánh nguồn gốc hình thành vốn của NHTM từ chủ NH và các chủ nợ đợc phân chia thành 4 nhóm sau:Nhóm I: Nguồn vốn của NH do NH tạo thành bao gồm vốn điều lệ, các quĩ và lãi cha chia thể hiện qui mô và mức tăng trởng của NH.Nhóm II: Khoản mục tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn,tiền gửi tiết kiệm. Đây là nhóm quan trọng nhất, chiếm tỉ trọng lớn trong tổng nguồn tiền của NH cần đặc biệt quan tâm.Nhóm III: Nguồn vốn đi vay: Vay NHNo, vay các tổ chức tín dụng khác, vay trên thị trờng liên NH. Chủ yếu đáp ứng nhu cầu thanh toán và đầu t cơ hội.10 [...]... và quyết định vốn cần huy động, thời gian huy động Khi đã xây dựng đủ số lợng theo dự kiến (kế hoạch) thì Ngân hàng phải ngừng ngay việc phát hành 34 Khoá luận tốt nghiệp Chơng II: Thực trạng nghiệp vụ huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp & PTNT tỉnh Bắc kạn I Tình hình hoạt động kinh doanh của NH no&PTNT tỉnh Bắc kạn Cùng với việc tái thành lập tỉnh Bắc kạn, Ngân hàng No&PTNT tỉnh Bắc kạn đợc thành... CBNV (liên quan đến nghiêp vụ, hiểu biết về các thông lệ quốc tế) III Các nhân tố ảnh hởng đến công tác huy động vốn của NHTM Huy động vốn là nghiệp vụ quan trọng hàng đầu của một Ngân hàng thơng mại Các Ngân hàng buộc phải cạnh tranh gay gắt để có thể thu hút vốn Để tăng cờng huy động vốn, các Ngân hàng phải nghiên cứu các nhân tố ảnh hởng đến hiệu quả huy động vốn, Vốn huy động của Ngân hàng hình thành... dịch vụ khác Huy động vốn - hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM đóng vai trò quan trọng, ảnh hởng tới chất lợng hoạt động của NH Vốn kinh doanh của NH đợc hình thành từ nhiều nguồn khác nhau; do NH Nhà nớc cấp, vốn cổ phần, vốn liên doanh liên kết, vốn tự tạo, vốn huy động vv trong đó vốn huy động là tài sản nợ lớn nhất trong bảng tổng kết tài sản của NH Với t cách là ngời đi vay, NH huy động mọi nguồn vốn. .. thể đến hoạt động Ngân hàng nông nghiệp Đợc sự quan tâm chỉ đạo của Ngân hàng cấp trên về các mặt nghiệp vụ trong công tác huy động vốn và cho vay đã tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các Ngân hàng nông nghiệp thành viên hoạt động kinh doanh có hiệu quả Việc vận dụng linh hoạt lãi suất huy động vốn và mở thêm hình thức huy động vốn: nh huy động tiền gửi tiết kiệm theo lãi suất bậc thang, huy động kỳ phiếu... - Nghiệp vụ quản lý hộ tài sản, tiền bạc hay cho thuê két sắt - Nghiệp vụ quản lý thu hộ, chi hộ, phát hành hộ cổ phiếu, trái phiếu, mua bán hộ chứng khoán - Nghiệp vụ chuyển tiền, đòi tiền, chiết khấu kỳ phiếu - Nghiệp vụ cung cấp thông tin và t vấn về tài chính cho các doanh nghiệp, hộ gia đình và Nhà nớc 1.4- Nghiệp vụ bên nợ của NHTM: Đây là nghiệp vụ tạo nguồn vốn cho NH hoạt động Tạo nguồn vốn. .. doanh NH Trong các nghiệp vụ bên nợ thì nghiệp vụ nguồn vốn ngoại lai tạo nguồn vốn chủ yếu cho hoạt động kinh doanh Đây là bộ phận vốn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của một NHTM có thể đạt trên 90% a- Vốn tự có: 12 Khoá luận tốt nghiệp Vốn tự có của NHTM là những giá trị tiền tệ do NH tạo lập đợc, thuộc quyền sở hữu của NH Thành phần của vốn tự có bao gồm vốn điều lệ (hay vốn tự có cơ bản),... nhằm thu hút mọi nguồn vốn vào NH mình để nguồn vốn ngày càng tăng trởng vững mạnh, cả về vốn huy động và vốn tự có 4- Sự cần thiết phải tăng cờng huy động vốn trong các NHTM: Vốn huy động là những giá trị tiền tệ mà Ngân hàng huy động đợc từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội Bản chất của vốn huy động là tài sản thuộc các chủ sở hữu khác nhau, Ngân hàng chỉ có quyền sử dụng mà không có... nhu cầu rút vốn (tiền gửi không kỳ hạn) Vốn huy động đóng vai trò rất quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thơng mại, nó chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn Để có vốn nhằm tiến hành hoạt động kinh doanh của mình, Ngân hàng thơng mại chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động là chính Do vậy, Ngân hàng phải quan tâm đến các biện pháp tạo vốn, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn là một... trên cơ sở nhận lại cuả ngân hàng Thái nguyên 3 Ngân hàng huy n, nhận lại của tỉnh Cao Bằng 2 NH huy n, năm 1998 thành lập huy n Chợ mới và NH cũng đợc thành lập thêm NH Chợ mới Nh vậy đến nay hệ thống Ngân hàng No&PTNT tỉnh Bắc kạn gồm: 1 Hội sở chính, 7 NH huy n, 5 NH loại 3 Hệ thống ngân hàng nông nghiệp tỉnh Bắc kạn đã thực hiện huy động vốn và cung ứng tín dụng, cung ứng tiền mặt, phơng tiện thanh... lối của Đảng và Nhà nớc mọi nguồn vốn trong và ngoài nớc để đầu t phát triển đặc biệt là phục vụ phát triển nông nghiệp và nông thôn Quan điểm và chỉ đạo của Ngân hàng No&PTNT tỉnh Bắc kạn là tập trung khai thác mọi nguồn vốn trong nền kinh tế, tăng cờng huy động vốn để mở rộng đầu t là phơng châm hoạt động kinh doanh bằng việc đa ra nhiều hình thức huy động vốn năng động thu hút 36 . toán huy động vốn của NHTMChơng II: Thực trạng nghiệp vụ huy động vốn tại NHNo&PTNTtỉnh Bắc kạnChơng III: Một số giải pháp nhằm nậng cao hiệu quả nghiệp. nhữngtồn tại trong việc huy động vốn là một vấn đề cần thiết trong điều kiện Ngân hàng hoạt động theo cơ chế thị trờng .Thực tế hoạt động huy động vốn tại chi