Những Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Agribank tỉnh Yên Bái

Tài liệu tham khảo kinh tế đầu tư: Những Giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại Agribank tỉnh Yên Bái

Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàngLờI mở đầu1. Tính cấp thiết của đề tài.Với bất kì một doanh nghiệp nào, vốn luôn là một trong các yếu tố đầu vào cơ bản trong quá trình hoạt động sản xuất và kinh doanh. Đối với các ngân hàng thơng mại thì hoạt động chủ yếu, thờng xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng và cho vay từ số tiền huy động đợc đồng thời thực hiện các dịch vụ ngân hàng thì vai trò của vốn ngày càng trở nên đặc biệt quan trọng. Cùng với sự đổi mới của nền kinh tế, hiện nay ngành ngân hàng đã có những bớc chuyển mình để phù hợp với sự phát triển chung của nền kinh tế. Ngân hàng đã từng bớc hoàn thiện về cơ cấu tổ chức, cơ chế nghiệp vụ cũng nh qui mô của ngân hàng. Thành công nổi bật của ngành ngân hàng trong thời gian qua là ngân hàng đã cung cấp cho nền kinh tế một lợng vốn khá lớn, đáp ứng mọi nhu cầu của sản xuất kinh doanh.Từ khi ngân hàng hình thành thì hoạt động huy động vốn và hoạt động đầu tluôn là cặp phạm trù không thể tách biệt trong quá trình hoạt động. Tuy nhiên, đối với một số ngân hàng khi cha khai thác đợc lợng tiền nhàn rỗi trong dân c thì lại phụ thuộc vào nguồn vốn đi vay từ các tổ chức kinh tế hoặc các tổ chức tín dụng khác nhằm thực hiện qúa trình kinh doanh của mình. Vì vậy chi phí của nguồn vốn sẽ cao, sự ổn định và hiệu quả kinh doanh thấp, cha phát huy đợc nội lực của ngân hàng. Ngợc lại đối với các ngân hàng có khả năng khai thác tốt nguồn vốn trong dân c thì hiệu quả hoạt động của nó khá cao. Nh vậy, có thể khẳng định vốn có vai trò hết sức quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nó nh một hệ thống bôi trơn đảm bảo tính liên tục và hiệu quả của ngân hàng nói riêng và của toàn nền kinh tế nói chung. Thiếu đi nguồn vốn thì mọi hoạt động của ngân hàng sẽ bị tê liệt, mọi quốc gia sẽ không có khả năng phát triển.Xuất phát từ vị trí và vai trò quan trọng của nguồn vốn đối với các ngân hàng th-ơng mại, nhân thức đợc tầm quan trọng của nguồn vốn đối với sự phát triển của nền kinh tế nói chung và của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn nói riêng. Vì vậy em đã chọn đề tài: Những giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại NHNo và PTNT tỉnh Yên Bái làm khoá luận tốt nghiệp.Lê Hải Hạnh - Lớp 4041 1 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng2. Mục đích nghiên cứu.Xuất phát từ lí luận về nguồn vốn huy động của các ngân hàng thơng mại và các nhân tố ảnh hởng đến qui mô, cơ cấu và sự ổn định của nó. Đề tài này nhằm tìm hiểu, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tại NHNo và PTNT tỉnh Yên Bái trong những năm gần đây. Tổng kết những kết quả mà ngân hàng đã đạt đợc, tìm ra những nguyên nhân và hạn chế trong công tác huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp tỉnh. Qua đó đề xuất những giải pháp và kiến nghị có tính khả thi góp phần đẩy mạnh hiệu quả công tác huy động vốn tại ngân hàng.3. Đối tợng nghiên cứu.Đề tài tập trung nghiên cứu các vấn đề có liên quan đến hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Yên Bái.4. Phạm vi nghiên cứu.Đề tài tập trung nghiên cứu về hoạt động huy động vốn từ năm 2002 đến năm 2004. 6. Phơng pháp nghiên cứu.Để đạt đợc các mục đích đã đề ra đề tài này đã sử dụng một số biện pháp nghiên cứu nh: Phơng pháp duy vật biện chứng, phơng pháp duy vật lịch sử, phơng pháp so sánh, phân tích tổng hợp, thống kê, khái quát hoá và trừu tợng hoá.7. Bố cục của đề tài.Đề tài này đợc chia thàng 3 chơng.Chơng 1. Cơ sở lí luận chung về hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng thơng mại.Chơng 2. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại NHNo và PTNT tỉnh Yên Bái.Chơng 3. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại NHNo và PTNT tỉnh Yên Bái. Lê Hải Hạnh - Lớp 4041 2 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàngCHƯƠNG 1 CƠ SƠ Lí LUậN CHUNG Về hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng thơng mại1.1. ý nghĩa của hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng thơng mại.1.1.1. Khái niệm và bản chất của hoạt động huy động vốn của các ngân hàng th-ơng mại.Ngân hàng thơng mại là một tổ chức trung gian tài chính quan trọng trong nền kinh tế, chiếm tỷ trọng rất lớn về qui mô tài sản và thị phần trong toàn bộ hệ thống tài chính. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế hoạt động của ngân hàng trở nên đa dạng và phong phú hơn. NHTM đã trở thành một trong các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất bao gồm dịch vụ tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán, đầu t chứng khoán và một số dịch vụ tài chính khác. Tuy nhiên nét đặc thù trong hoạt động kinh doanh ngân hàng là ngân hàng không phải bỏ ra toàn bộ vốn để thực hiện kinh doanh, mà vốn của ngân hàng đợc hoạt động chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy đông. Vốn huy động là những giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động đợc từ các tổ chức kinh tế, các cá nhân trong xã hội thông qua quá trình thực hiện các nghiệp vụ nh tiết kiệm, thanh toán, phát hành giấy tờ có giá và một số nghiệp vụ khác. Thực tế đã chứng minh các ngân hàng không thể dùng vốn tự có để tài trợ cho hoạt động kinh doanh của họ đợc, mà họ nhận thấy rằng thờng xuyên và liên tục có những ngời gửi tiền vào và rút tiền ra tại các thời điểm khác nhau, với khoảng thời gian khác nhau đã tạo ra số d tại các ngân hàng. Đây chính là điều kiện tốt cho các ngân hàng thực hiện quá trình kinh doanh của mình nhằm thoả mãn nhu cầu của cả ngời rút tiền và ngời gửi tiền. Mặt khác thì nó cũng mang lại nguồn lợi nhuận tơng đối cao cho ngân hàng. Nh vậy ngân hàng cần có các biện pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn nh các chính sách lãi suất, nh việc qui định về thời hạn và các loại tiền gửi cũng nh việc cung cấp nhiều tiện ích để thu hút các tổ chức và cá nhân gửi tiền. Bên cạnh đó ngân hàng cần có những qui định về an toàn kho quĩ, yêu cầu bí mật và đảm bảo lợi ích cho ngời gửi tiền có nh vậy ngân hàng mới thu hút đợc khách hàng đến với mình. Lê Hải Hạnh - Lớp 4041 3 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàngĐại bộ phận nguồn vốn trong ngân hàng là do ngân hàng huy động đợc từ các tổ chức kinh tế. Đây chính là nguồn vốn cơ bản, là nền tảng quyết định đến sự thịnh vợng và thành công của ngân hàng. Nó cũng là nhân tố quan trọng quyết định đến sự cạnh tranh giữa ngân hàng này với ngân hàng khác và giữa ngân hàng với các tổ chức kinh tế trong nền kinh tế hiện nay.1.1.2. ý nghĩa của hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng thơng mại.Nguồn vốn huy động là nguồn tài chính cơ bản dùng để tài trợ cho các khoản cho vay, đầu t tạo ra lợi nhuận đảm bảo cho sự phát triển của ngân hàng. Nó có ý nghĩa quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.Thứ nhất: Đây là nguồn vốn chủ yếu của ngân hàng đóng vai trò quyết định sống còn của ngân hàng. Do vốn huy động chiếm một tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, nếu khả năng huy động vốn của ngân hàng càng cao với chi phí hợp lí sẽ làm tăng lợi nhuận trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Ngân hàng không thể dùng nguồn vốn tự có của mình để tham gia hoạt động kinh doanh do nguồn vốn ban đầu này của các ngân hàng luôn chỉ chiếm một tỷ trọng rất nhỏ nó không có khả năng để duy trì hoạt động của mình do vậy để đáp ứng nhu cầu này ngân hàng phải sử dụng đến nguồn vốn huy động để tạo ra lợi nhuận trong ngân hàng.Thứ hai: Vốn huy động mang lại hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng. Đây có thể nói là nguồn vốn với chi phí thấp nhất của ngân hàng. Đối với nguồn vốn chủ sở hữu của ngân hàng nh vốn tự có, hoặc nguồn vốn bổ xung trong quá trình hoạt động thậm chí là nguồn vốn từ các quĩ thì phải mất một khoản phí tơng đối cao đã làm cho lợi nhuận của ngân hàng giảm xuống trong khi đó nguồn vốn huy động từ nguồn tiền gửi và các nghiệp vụ huy động tiền gửi thì chỉ mất một khoản chi phí thấp thì đây chính là cơ sở là điều kiện quyết định cho sự thành công và phát triển của ngân hàng. Ví dụ nh tiền gửi thanh toán với thủ tục đơn giản và thuận tiện cho quá trình chi trả các ngân hàng đã thu hút đợc một lợng khách hàng khổng lồ tham gia vào hoạt động này. Thông qua hoạt động này ngân hàng có thể nhận đơc mức phí nhất định làm tăng lợi nhuận của ngân hàng. Thứ ba: Vốn huy động là công cụ quan trọng tạo ra lợi nhuận cho hoạt động của ngân hàng. Ngân hàng là nơi khách hàng đặt mọi niềm tin để gửi tài sản của mình Lê Hải Hạnh - Lớp 4041 4 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàngvào. Do vậy, các ngân hàng cần phải tạo đợc lòng tin để giữ đợc khách hàng của mình. Một trong những chủ trơng hoạt động quan trọng của ngân hàng là phải thu hút đợc khách hàng và tạo đợc mối quan hệ lâu bền với khách hàng. Từ lợng vốn huy động khổng lồ này, ngân hàng có thể thực hiện các chức năng của mình một cách có hiệu quả cao. Ngân hàng sẽ đóng vai trò là trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiền tiết kiệm thành những khoản đầu t. Ngân hàng còn thay khách hàng thực hiện thanh toán, chi trả các giá trị hàng hoá và dịch vụ tạo ra nhiều tiện ích cho khách hàng, thông qua các hình thức thanh toán nh thanh toán bằng tiền mặt, thanh toán bằng séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi cũng nh việc cung cấp nhiều mạng lới chi nhánh rộng khắp, đã tạo ra nguồn lợi nhuận chính cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nh vậy có thể khẳng định nguồn vốn huy động của ngân hàng đóng một vai trò hết sức quan trọng. Nó là nhân tố tiên phong quyết định đến sự thành công hay thất bại của các ngân hàng.1.1.3. Vai trò của hoạt động huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.Trong quá trình hoạt động kinh doanh của bất cứ một doanh nghiệp nào, kể cả Ngân hàng, vốn giữ một vị trí vô cùng quan trọng.1.1.3.1. Vốn là cơ sở để Ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh.Đối với bất kỳ một doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh đợc thì phải có vốn, bởi vì vốn phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doanh. Riêng đối với Ngân hàng, vốn là cơ sở để Ngân hàng thơng mại tổ chức mọi hoạt động kinh doanh của mình. Nói cách khác, Ngân hàng không có vốn thì không thể thực hiện đợc các nghiệp vụ kinh doanh. Bởi vì với đặc trng của hoạt động Ngân hàng, vốn không chỉ là phơng tiện kinh doanh chính mà còn là đối tợng kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng thơng mại. Ngân hàng là tổ chức kinh doanh loại hàng hoá đặc biệt trên thị trờng tiền tệ (thị trờng vốn ngắn hạn) và thị trờng chứng khoán (thị trờng vốn dài hạn). Những Ngân hàng nào càng có nhiều vốn thì Ngân hàng đó càng có nhiều thế mạnh trong kinh doanh. Có thể nói: Vốn là điểm đầu tiên trong chu kỳ kinh doanh của Ngân hàng. Do đó, ngoài vốn ban đầu cần thiết tức là đủ vốn điều lệ theo luật định thì Ngân hàng phải thờng xuyên chăm lo tới việc tăng trởng vốn trong Lê Hải Hạnh - Lớp 4041 5 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàngsuốt quá trình hoạt động của mình.1.1.3.2. Vốn quyết định quy mô hoạt động tín dụng và các hoạt động khác của Ngân hàng.Vốn của Ngân hàng quyết định đến việc mở rộng hay thu hẹp khối lợng tín dụng. Thông thờng, nếu so với các Ngân hàng lớn thì các Ngân hàng nhỏ có khoản mục đầu t và cho vay kém đa dạng hơn, phạm vi và khối lợng cho vay của các Ngân hàng này cũng nhỏ hơn. Trong khi các Ngân hàng lớn cho vay đợc tại thị trờng trong vùng, thậm chí trong nớc và cả quốc tế, thì các Ngân hàng nhỏ lại bị giới hạn trong phạm vi hẹp, chủ yếu là trong cộng đồng. Thêm vào đó, do khả năng vốn hạn hẹp nên các Ngân hàng nhỏ không phản ứng nhạy bén đợc với sự biến động về lãi suất, mà trong điều kiện nền kinh tế thị trờng do ảnh hởng của nhiều yếu tố nên lãi suất phải thờng xuyên biến động cho phù hợp, từ đó gây ảnh hởng đến khả năng thu hút vốn đầu t các tầng lớp dân c và các thành phần kinh tế. Làm cho các Ngân hàng nhỏ thờng thiếu vốn để tiến hành các hoạt động kinh doanh, làm thu hẹp quy mô hoạt động, bao gồm cả hoạt động tín dụng của chính Ngân hàng đó. Ngợc lại, các Ngân hàng lớn có lợng vốn ổn định và tăng trởng sẽ đáp ứng đợc nhu cầu vốn cho vay, có thể mở rộng thị trờng tín dụng và các dịch vụ khác của Ngân hàng.Lê Hải Hạnh - Lớp 4041 6 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng1.1.3.3 Vốn quyết định năng lực thanh toán và đảm bảo uy tín của Ngân hàng trên thị trờng tài chính.Thật vậy, trong nền kinh tế thị trờng, để tồn tại và ngày càng mở rộng quy mô hoạt động, đòi hỏi các Ngân hàng phải có uy tín lớn trên thị trờng là điều trọng yếu. Uy tín đó phải đợc thể hiện trớc hết ở khả năng sẵn sàng thanh toán chi trả cho khách hàng của Ngân hàng. Khả năng thanh toán của Ngân hàng càng cao thì vốn khả dụng của Ngân hàng càng lớn. Vì vậy, loại trừ nhân tố khác, khả năng thanh toán của Ngân hàng tỷ lệ thuận với vốn của Ngân hàng nói chung và với vốn khả dụng của Ngân hàng nói riêng. Với tiềm năng vốn lớn, Ngân hàng có thể hoạt động kinh doanh với quy mô ngày càng mở rộng, tiến hành các hoạt động cạnh tranh có hiệu quả nhằm vừa giữ vững chữ tín, vừa nâng cao vị thế của Ngân hàng trên thơng trờng.1.1.3.4 Vốn quyết định năng lực cạnh tranh của Ngân hàngThực tế đã chứng minh: Quy mô, trình độ nghiệp vụ, phơng tiện kỹ thuật hiện đại của Ngân hàng là tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn. Đồng thời, khả năng vốn lớn là điều kiện thuận lợi đối với Ngân hàng trong việc mở rộng quan hệ tín dụng với các thành phần kinh tế, xét cả về quy mô, khối lợng tín dụng, chủ động về thời gian, thời hạn cho vay, thậm chí quyết định mức lãi suất vừa phải cho khách hàng. Điều đó sẽ thu hút ngày càng nhiều khách hàng, doanh số hoạt động của Ngân hàng sẽ tăng lên nhanh chóng và Ngân hàng sẽ có nhiều thuận lợi hơn trong kinh doanh. Đây cũng là điều kiện để bổ sung thêm vốn tự có của Ngân hàng, tăng cờng cơ sở vật chất kỹ thuật và quy mô hoạt động của Ngân hàng trên mọi lĩnh vực. Mặt khác, vốn của Ngân hàng lớn sẽ giúp cho Ngân hàng có đủ khả năng tài chính để kinh doanh đa năng trên thị trờng, không chỉ đơn thuần là cho vay mà còn mở rộng các hình thức liên doanh liên kết, kinh doanh dịch vụ, thuê mua, kinh doanh trên thị trờng chứng khoán . Chính các hình thức kinh doanh đa năng này sẽ góp phần phân tán rủi ro trong hoạt động kinh doanh và tạo thêm vốn cho Ngân hàng, đồng thời tăng sức cạnh tranh của Ngân hàng trên thơng trờng.Nh vậy, nguồn vốn huy động có vai trò quan trọng nhất trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Sự thiếu hụt của nguồn vốn huy động sẽ không đảm bảo tính liên tục và hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.Lê Hải Hạnh - Lớp 4041 7 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng1.2. Các hình thức huy động vốn.Các NHTM có thể huy động vốn từ nhiều kênh khác nhau. Tuỳ theo đặc điểm khác nhau của từng ngân hàng, đặc điểm về cơ cấu kinh tế của từng vùng, đặc điểm kinh tế chính trị xã hội và đặc điểm dân c của từng vùng mà các ngân hàng vận dụng các hình thức huy động vốn phù hợp sao cho đạt đợc hiệu quả cao nhất, huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong nền kinh tế. Về cơ bản các ngân hàng có thể thực hiện huy động vốn qua các kênh sau đây:1.2.1. Hình thức huy động vốn thông qua việc mở tài khoản tiền gửi thanh toán. Đây là loại tiền gửi mà khách hàng là các tổ chức kinh tế, các doanh nghiệp, các cá nhân gửi tiền vào ngân hàng với mục đích chính là thực hiện các khoản chi trả trong quá trình sản xuất kinh doanh và tiêu dùng hay nó dùng để đảm bảo an toàn về tài sản.Với hình thức gửi tiền này khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản. Đây là khoản nợ mà ngân hàng khó có khả năng dự báo đợc biến động của nó vì khách hàng cũng không xác định chính xác ngày rút tiền tại ngân hàng. Tuy nhiên, loại hình tiền gửi này không nhạy cảm với lãi suất, vì ngời gửi tiền chủ yếu hoạt động để giao dịch thanh toán, vì vậy nó phát sinh cùng các hoạt động trong quá trình sản xuất kinh doanh của chủ tài khoản.1.2.2. Hình thức huy động vốn thông qua tài khoản tiền gửi có kỳ hạn. Đây là loại tài khoản mà ngời gửi tiền chỉ đợc rút tiền khi đáo hạn mới đợc h-ởng lãi suất theo kỳ hạn của từng kỳ mà khách hàng đã lựa chọn. Trong trờng hợp khách hàng muốn rút trớc hạn thì ngân hàng chỉ trả lãi không kỳ hạn cho khoản tiền gửi đó. Mục đích chủ yếu của ngời gửi tiền trong trờng hợp này là đảm bảo an toàn cho tài sản và hởng lãi suất cao hơn tiền gửi có kì hạn.1.2.3.Tiền gửi tiết kiệm.Lê Hải Hạnh - Lớp 4041 8 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàngĐây là hình thức huy động vốn truyền thống của ngân hàng nhằm thoả mãn mục đích tích luỹ, an toàn và hởng lãi từ tài khoản của khách hàng. Với hình thức này ngời gửi tiền không đợc sử dụng các hình thức thanh toán giống nh tiền gửi không kỳ hạn nh phát hành séc, thực hiện việc thu hộ và chi hộ cũng nh không đợc sử dụng các công nghệ hiện đại trong ngành ngân hàng hiện nay nh dịch vụ ATM( thẻ rút tiền tự động), Phone Banking (Ngân hàng giao dịch qua điện thoại), Home Banking( Ngân hàng tại nhà). Đây cũng là điểm hạn chế của hình thức gửi tiền nay trong xu thế cạnh tranh hiện nay.TGTK là nguồn vốn huy động tơng đối quan trọng của các ngân hàng do nó mang tính tơng đối ổn định và lâu dài với tiềm năng huy động trong dân c còn rất cao. Các ngân hàng cần sớm có các biện pháp nâng cao hiệu quả của kênh huy động này.1.2.4. Hình thức huy động vốn qua việc phát hành các giấy tờ có giá. Giấy tờ có giá là các công cụ nợ mà ngân hàng phát hành để huy động vốn trên thị trờng. Với việc phát hành các chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng đã huy động đợc các khoản tiền nhàn rỗi trong dân c để bổ sung cho nguồn vốn kinh doanh của ngân hàng mình. Với việc huy động vốn qua kênh này nó đã góp phần to lớn trong việc thực hiện chính sách tiền tệ của ngân hàng Trung Ương nh ổn định giá trị tiền tệ, kiềm chế lạm phát, tạo nguồn vốn đầu t và phát triển kinh tế. Các GTCG mà ngân hàng phát hành bao gồm:+ Các GTCG ngắn hạn:(kỳ phiếu ngân hàng). Với các GTCG này ngân hàng có thể chủ động về mặt thời gian và tạo tính ổn định cho nguồn vốn, cũng nh việc xác định khối lợng mà ngân hàng có thể can thiệp. Tuy nhiên với công cụ này ngân hàng thờng phải trả chi phí cao hơn các hình thức khác. Do vậy các ngân hàng luôn cẩn trọng khi phát hành các GTCG.+ Ngoài ra các ngân hàng có thể phát hành các chứng chỉ tiền gửi. Chứng chỉ tiền gửi là chứng khoán đợc phát hành bởi ngân hàng xác định một khoản tiền gửi và cũng xác định lãi suất và thời hạn của chứng chỉ. Bởi vì ngày đáo hạn của chứng chỉ đ-ợc xác định nên nó đợc gọi là chứng khoán có kì hạn. Đây cũng là kênh quan trọng trong việc huy động vốn của các ngân hàng hiện nay.Lê Hải Hạnh - Lớp 4041 9 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng+ Các GTCG trung và dài hạn: (Trái phiếu, cổ phiếu) Với hình thức này ngân hàng có thể thu hút lợng vốn ổn định trong thời gian dài hơn nhng chi phí của nó khá cao.Tuy nhiên việc huy động vốn qua kênh phát hành các GTCG chỉ đợc thực hiện sau khi có sự cân đối trong toàn hệ thống ngân hàng giữa nguồn vốn và nguồn sử dụng vốn. Đặc biệt với trái phiếu ngân hàng, ngân hàng chỉ có thể phát hành khi đã có kế hoạch cho vay trung dài hạn. Đối với một số nớc thì đây đang là kênh huy động khá quan trọng trong việc huy động nội tệ và ngoại tệ do nó tạo đợc tính chủ động cho các khoản huy động của ngân hàng. Tuy nhiên đối với nớc ta thì đây là kênh huy động cha thực sự hiệu quả do chi phí phải bỏ ra để huy động vốn khá lớn. 1.2.5. Huy động vốn qua hình thức đi vay.Đây là loại vốn phát sinh trong quan hệ tín dụng giữa ngân hàng thơng mại với ngân hàng Nhà nớc, giữa các ngân hàng thơng mại với nhau và giữa ngân hàng thơng mại với các tổ chức tín dụng.+ Vốn đi vay từ ngân hàng Trung ơng: Trong trờng hợp thiếu hụt dự trữ, thì ngân hàng thơng mại thờng vay của ngân hàng Trung ơng, dới hình thức tái cấp vốn tức là ngân hàng thơng mại vay trên cơ sở những chứng từ có giá thoả mãn các điều kiện mà ngân hàng Trung ơng yêu cầu nh: tính hợp pháp, hợp lệ để đảm bảo an toàn, thời hạn còn lại phải còn có hiệu lực thì mới đợc thực hiện tái cấp vốn. Nó bao gồm hai hình thức là cho vay tái chiết khấu và cho vay có đảm bảo. Cho vay tái chiết khấu là hình thức cho vay mà ngân hàng Trung ơng nhận các chứng từ mà ngân hàng thơng mại đã chiết khấu trớc đây để thực hiện chiết khấu lại một lần nữa. Nó khác hẳn hình thức cho vay có đảm bảo là các ngân hàng th-ơng mại mang các GTCG đến ngân hàng Trung ơng để đảm bảo xin vay vốn. Khi thực hiện nghiệp vụ cho vay này ngân hàng Trung ơng luôn đóng vai trò là ngời chủ nợ và là ngời cho vay cuối cùng đối với các ngân hàng thơng mại, khi các ngân hàng thơng mại gặp phải tình trạng khó khăn về tài chính.+ Vốn vay từ các NHTM khác. Để đảm bảo khả năng thanh toán của mình, các ngân hàng thực hiện vay mợn Lê Hải Hạnh - Lớp 4041 10 [...]... đã thu hút đợc 68 tỷ đồng 2.2.2 Thực trạng công tác huy động vốn tại NHNo và PTNT tỉnh Yên Bái 2.2.2.1 Kết quả công tác huy động vốn tại NHNo và PTNT tỉnh Yên Bái trong những năm vừa qua Xác định đợc vai trò nòng cốt của mình trong địa bàn toàn tỉnh- NHNo và PTNT tỉnh đã đạt đợc những kết quả cao trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt là trong công tác huy động vốn Do vậy ngân hàng đã thực hiện tốt mọi... doanh của mình Mặt khác thì nguồn vốn huy động là nguồn vốn mà chi phí cho nó là rẻ nhất Do vậy đẩy mạnh hoạt động công tác huy động vốn đang là những biện pháp càn thiết và quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của NHNo tỉnh hiện nay Thực trạng công tác huy động vốn đợc diễn ra theo các năm nh sau: Biểu 2.2 Tình hình huy động vốn qua các năm tại NHNo và PTNT tỉnh Yên bái Lê Hải Hạnh - Lớp 4041 36 ... triệu đồng, năm 2004 nguồn vốn này đã giảm 64.393 triệu đồng tơng đơng 7,19% Nh vậy, trong những năm tới đây ngân hàng cần phải có các giải pháp để nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn Trong hoạt động huy động vốn thì tiền gửi không kì hạn cũng chiếm một tỷ trọng không nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động Năm 2002 tiền gửi không kì hạn chiếm 33% trong tổng nguồn vốn huy động, năm 2003 tỷ lệ này giảm... nguồn vốn huy động đã chiếm 896.273 triệu đồng tơng 96.26% Năm 2004 tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng là 832.000 triệu đồng, tơng đơng 99,98% trong tổng nguồn vốn của ngân hàng Nh vậy có thể khẳng định công tác huy động vốn của ngân hàng đã đạt đợc kết quả khá cao và có vai trò hết sức quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nếu xét theo đồng tiền đợc huy động thì hoạt động huy động vốn. .. đi trớc Tuy nhiên hình thức huy động vốn qua việc phát hành các GTCG này phải bỏ ra chi phí cao và nó làm tăng chi phí huy động của ngân hàng và đẩy lãi suất lên cao 1.4.3 Các biện pháp huy động qua kênh đi vay Ngân hàng hoạt động đợc chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động, trong đó vốn đi vay cũng đóng một vai trò không nhỏ Biện pháp quan trọng và hữu hiệu nhất để huy động vốn qua kênh này là ngân hàng... thức huy động tiết kiệm ngoại tệ tại 7/11 ngân hàng cấp II đồng thời còn tổ chức các đợt tiết kiệm dự thởng đã thu hút đợc 68 tỷ đồng Cụ thể hoạt động kinh doanh của NHNo và PTNT tỉnh Yên Bái đợc thể hiện qua các mặt sau đây: 2.2.1.1 Về công tác huy động vốn: Nhận thức đợc tầm quan trọng của vốn đối với hoạt động kinh doanh, NHNo và PTNT tỉnh Yên Bái luôn đặc biệt quan tâm và chú trọng đến công tác huy. .. pháp nâng cao hiệu qủa công tác huy động vốn thì cần phải thực hiện việc quản lí và sử dụng nguồn vốn đó một cách có hiệu quả Tất cả các nhân tố trên đều có tác động mạnh mẽ đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng, vì vậy ngân hàng cần nghiên cứu sự ảnh hởng của các nhân tố này để Lê Hải Hạnh - Lớp 4041 15 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng phát huy hiệu quả hoạt động của mình 1.4 Các biện pháp. .. nhất trong tổng nguồn vốn huy động bởi các ngân hàng và các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Yên Bái trong những năm qua Điều này đợc minh chứng qua biểu đồ 2.1 và bảng 2.3 đợc trình bày dới đây: Biểu đồ 2.1 Thị phần huy động vốn của các ngân hàng năm 2004 1% 3% 18% NHNo Tnh NHT NHCS Qu TDND 78% Bảng 2.3 Thị phần của các ngân hàng trong công tác huy động vốn trên địa bàn tỉnh Yên Bái Năm 2002 2003 2004... kết quả kinh doanh NHNo và PTNt tỉnh Yên Bái) Công tác thu nợ đối với thu nợ tín dụng thơng mại của ngân hàng liên tục tăng trong những năm qua Riêng công tác thu nợ đối với DNNN cha đạt hiệu quả so với các thành phần kinh tế khác Đối chiếu với hoạt động cho vay của ngân hàng thì hiệu của của công tác thu nợ tín dụng thơng mại cụ thể nh sau: Bảng 2.8 Tình hình cho vay và thu nợ tại NHNo và PTNT tỉnh Yên. .. nớc nhà để thu hút đợc nhiều thành công trong quá trình hoạt động của mình Lê Hải Hạnh - Lớp 4041 21 Khoá luận tốt nghiệp Học viện ngân hàng Chơng 2 thực trạng hoạt động Huy động vốn của nhno và ptnt tỉnh Yên bái 2.1 Những nhân tố ảnh hởng đên hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp tỉnh Yên bái 2.1.1 Điều điều kiện kinh tế- chính trị xã hội tỉnh Yên Bái Là một tỉnh miền núi phía Bắc, dân số 700 . động huy động vốn tại các ngân hàng thơng mại.Chơng 2. Thực trạng hoạt động huy động vốn tại NHNo và PTNT tỉnh Yên Bái. Chơng 3. Một số giải pháp nâng cao. riêng. Vì vậy em đã chọn đề tài: Những giải pháp nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn tại NHNo và PTNT tỉnh Yên Bái làm khoá luận tốt nghiệp.Lê Hải