GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNOPTNT TỈNH BÀ RỊA – VŨNG TÀU CHI NHÁNH HUYỆN LONG ĐIỀN

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VÕ THỊ NGỌC HIẾU GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT TỈNH BÀ RỊA – VŨNG TÀU CHI NHÁNH HUYỆN LONG ĐIỀN KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỂ NHẬN BẰNG CỬ NHÂN NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 06/2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NƠNG LÂM THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VÕ THỊ NGỌC HIẾU GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT TỈNH BÀ RỊA – VŨNG TÀU CHI NHÁNH HUYỆN LONG ĐIỀN LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN NGÀNH QUẢN TRỊ TÀI CHÍNH Giáo viên hướng dẫn ThS TIÊU NGUYÊN THẢO Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 06/2012 Hội đồng chấm báo cáo khóa luận tốt nghiệp đại học khoa Kinh Tế, trường Đại Học Nông Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận “GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNO&PTNT TỈNH BÀ RỊA – VŨNG TÀU CHI NHÁNH HUYỆN LONG ĐIỀN” VÕ THỊ NGỌC HIẾU, sinh viên khóa 34, ngành quản trị kinh doanh, bảo vệ thành công trước hội đồng vào ngày _ ThS TIÊU NGUYÊN THẢO Người hướng dẫn, _ Ngày Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo _ Ngày tháng năm 2012 tháng năm Thư ký hội đồng chấm báo cáo Ngày tháng năm 2012 LỜI CẢM TẠ Đề tài hoàn thành với tất nỗ lực thân Bên cạnh đó, kết động viên giúp đỡ vật chất, tinh thần kiến thức nhiều cá nhân, tổ chức Để có kết ngày hơm Xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu tồn thể q thầy trường Đại học Nơng Lâm TP Hồ Chí Minh, đặc biệt q thầy khoa kinh tế nhiệt tình giảng dạy, bảo truyền đạt cho tơi kiến thức bổ ích thời gian qua Thông qua luận văn này, xin gửi lời cảm ơn đến toàn thể cô, chú, anh, chị làm việc chi nhánh NHNo&PTNT huyện Long Điền, đặc biệt anh chị phòng Kế hoạch & Kinh Doanh giúp đỡ thật nhiều tạo điều kiện thuận lợi cho tơi học hỏi, vận dụng thực tế hồn thành khóa thực tập Xin gởi đến thầy Tiêu Nguyên Thảo lòng biết ơn sâu sắc, người tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Tp Hồ Chí Minh, tháng 06/2012 Sinh viên Võ Thị Ngọc Hiếu NỘI DUNG TÓM TẮT VÕ THỊ NGỌC HIẾU Tháng 06 năm 2012 “Giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu chi nhánh huyện Long Điền” VO THI NGOC HIEU June 2012 “Solutions to improve the efficiency of the capital mobilization at Bank for Agriculture and Rural Development Ba Ria Vung Tau Province, branch Long Đien district ” Đề tài phân tích tình hình huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Long Điền, nhằm nhận dạng khó khăn thuận lợi để từ đưa giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Để thực điều đó, đề tài sử dụng phương pháp phân tích số liệu vốn huy động qua năm chi nhánh NHNo&PTNT huyện Long Điền Qua đó, tơi nhận thấy cơng tác huy động vốn chi nhánh nhiều bất cập nguồn vốn sử dụng có chi phí đồng vốn huy động đắt; cấu loại nguồn vốn huy động chưa hợp lý, có chênh lệch lớn nguồn vốn dân cư tổ chức kinh tế; nguồn khơng kỳ hạn có kỳ hạn, nguồn vốn nội tệ ngoại tệ; hiệu suất sử dụng vốn thấp Tuy nhiên, qua phân tích đánh giá hiệu huy động vốn chi nhánh nhận thấy nhân tố gây tình trạng phần bất ổn kinh tế nay, phần nghiệp vụ huy động vốn chi nhánh nhiều vấn đề chưa hoàn thiện Trong kinh tế thị trường với cạnh tranh khốc liệt NHTM đòi hỏi chi nhánh NHNo&PTNT huyện Long Điền phải không ngừng cải tiến nâng cao cơng tác, nghiệp vụ ngân hàng nói chung nghiệp vụ huy động vốn nói riêng để thu hút ngày nhiều khách hàng, gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng Do tơi tiến hành phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức ngân hàng để đề xuất số giải pháp góp phần nâng cao hiệu công tác huy động vốn nói riêng hiệu kinh doanh chi nhánh nói chung MỤC LỤC Trang Danh mục chữ viết tắt viii Danh mục bảng ix Danh mục hình x Danh mục phụ lục xi CHƯƠNG MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Kết cấu đề tài CHƯƠNG TỔNG QUAN 2.1 Tổng quan tài liệu nghiên cứu có liên quan 2.1.1 Các luận văn tốt nghiệp có liên quan 2.1.2 Các tài liệu khác 2.2 Tổng quan Chi nhánh NHNo & PTNT huyện Long Điền 2.2.1 Sơ lược NHNo PTNT Việt Nam 6 2.2.2 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh NHNo & PTNT huyện Long Điền 2.2.3 Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu 2.2.4 Cơ cấu tổ chức 2.2.5 Khái quát kết hoạt động kinh doanh qua năm (2009-2011) CHƯƠNG NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.1 Khái quát NHTM 15 15 3.1.1 Định nghĩa NHTM 15 3.1.2 Hoạt động kinh doanh NHTM 15 3.2 Vốn huy động vốn NHTM 16 3.2.1 Nguồn vốn NHTM 16 v 3.2.2 Vai trò vốn huy động hoạt động kinh doanh NHTM 18 3.2.3 Các hình thức huy động vốn 20 3.2.4 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 25 3.2.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 27 3.3 Phương pháp nghiên cứu 30 3.3.1 Phương pháp thu thập xử lý số liệu 30 3.3.2 Phương pháp phân tích 31 CHƯƠNG KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN 33 4.1 Phân tích tình hình huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Long Điền giai đoạn 2009-2011 33 4.1.1 Qui mô nguồn vốn huy động 33 4.1.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 35 4.1.3 Các hình thức huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Long Điền 41 4.1.4 Chi phí huy động vốn 51 4.1.5 Hiệu suất sử dụng vốn 53 4.2 Đánh giá chung tình hình huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Long Điền qua năm 2009 – 2011 54 4.2.1 Những kết đạt 54 4.2.2 Những mặt hạn chế 55 4.3 Phân tích mơ hình SWOT 56 4.3.1 Mơi trường bên 56 4.3.2 Mơi trường bên ngồi 58 4.4 Các giải pháp định hướng nhằm nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn thơng qua phân tích ma trận SWOT 62 4.4.1 Giải pháp kết hợp SO – sử dụng mặt mạnh để khai thác tốt hội 62 4.4.2 Giải pháp kết hợp ST – sử dụng mặt mạnh để đối phó nguy 63 4.4.3 Giải pháp kết hợp WO – khắc phục điểm yếu để tạo điều kiện tận dụng hội 64 4.4.4 Giải pháp kết hợp WT – khắc phục điểm yếu để giảm bớt nguy cơ64 4.5 Bảng tóm tắt ma trận SWOT 65 vi 4.6 Một số giải pháp góp phần hồn thiện cơng tác huy động vốn chi nhánh Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Long Điền 67 4.6.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn sản phẩm dịch vụ 67 4.6.2 Quản lý mặt lãi suất 67 4.6.3 Nâng cao hiệu quản lý sử dụng vốn 68 4.6.4 Đẩy mạnh công tác Marketing thu hút khách hàng gửi tiền 69 4.6.5 Đẩy mạnh đầu tư hồn thiện đại hố công nghệ Ngân hàng cách đồng 69 4.6.6 Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu 70 4.6.7 Phát huy tối đa yếu tố người 71 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 72 5.1 Kết luận 72 5.2 Kiến nghị 73 5.2.1 Kiến nghị đến Chính Phủ Ban ngành có liên quan 73 5.2.2 Kiến nghị đến Ngân hàng Nhà Nước 73 5.2.3 Kiến nghị đến Ngân hàng NN & PTNT chi nhánh huyện Long Điền 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 PHỤ LỤC vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CKH Có kì hạn CPHĐ Chi phí huy động CT Chỉ thị HC&NS Hành nhân HĐBT Hội đồng trưởng HĐQT Hội đồng quản trị KH&KD Kế hoạch kinh doanh KKH Không kỳ hạn KT&NQ Kế toán ngân quỹ KTTT Kinh tế thị trường NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triền Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương PGD Phòng giao dịch QĐ Quyết định SXKD Sản xuất kinh doanh TCKT-XH Tổ chức kinh tế - xã hội TMCP Thương mại cổ phần USD Đơn vị tiền tệ Mỹ UTĐT Uỷ thác đầu tư VHĐ Vốn huy động VND Đơn vị tiền tệ Việt Nam viii DANH MỤC CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1 Dư Nợ Tín Dụng Ngân Hàng qua Năm 2009 - 2011 11 Bảng 4.1 Tỷ Trọng Vốn Huy Động Tổng Nguồn Vốn 33 Bảng 4.2 Tốc Độ Tăng Trưởng Vốn Huy Động qua Năm 2009-2011 34 Bảng 4.3 Cơ Cấu Nguồn Vốn Huy Động theo Đối Tượng 35 Bảng 4.4 Cơ Cấu Nguồn Vốn Huy Động theo Kỳ Hạn 37 Bảng 4.5 So Sánh Nguồn Vốn Ngắn Hạn với Dư Nợ Cho Vay Ngắn Hạn Nguồn Vốn Trung - Dài Hạn với Dư Nợ Cho Vay Trung Hạn 39 ĐVT: tỷ đồng 39 Bảng 4.6 Cơ Cấu Huy Động Vốn theo Loại Tiền 40 Bảng 4.7 Huy Động Vốn Tiền Gửi qua Năm 2009 – 2011 41 Bảng 4.8 Tình Hình Huy Động Tiền Gửi Thanh Tốn qua Năm 2009-2011 43 Bảng 4.10 Tốc Độ Tăng Trưởng Nguồn Tiền Gửi Tiết Kiệm qua Năm 2009 - 2011 46 Bảng 4.11 Tình Hình Huy Động Tiền Gửi Tiết Kiệm qua Năm 2009-2011 47 Bảng 4.12 Phát Hành Giấy Tờ Có Giá Ngắn Hạn qua Năm 2010 -2011 49 Bảng 13 Tình Hình Vốn Ủy Thác Đầu Tư qua Năm 2009 – 2011 51 Bảng 4.14 Chi phí Huy Động Vốn qua Năm 2009-2011 52 Bảng 4.15 Hiệu Suất Sử Dụng Vốn qua Năm 2009-2011 53 ix TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Ngọc Hoàng Anh, 2008, Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á, chi nhánh Hà Nội Luận văn tốt nghiệp cử nhân ngành Tài – Ngân hàng, Đại học Kinh Tế Quốc Dân, Hà Nội, Việt Nam Nguyễn Tấn Bình, 2008 Phân tích hoạt động doanh nghiệp Nhà xuất Thống kê, TP Hồ Chí Minh, 388 trang Cơng ty chứng khốn Vietcombank, 2011 Báo cáo ngành ngân hàng Cơng ty chứng khốn Vietcombank Hà Nội Chỉ thị, 2011 02/CT– NHNN, Hà Nội: Ngân hàng Nhà nước Lê Vinh Danh, 2009 Tiền hoạt động ngân hàng [ebook] Hà Nội: Nhà xuất Giao Thông Vận Tải Nguồn: http://cuonsach.net/ebook/tien-va-hoat-dongngan-hang-ts-le-vinh-danh.html Minh Đức, 2012, Phía sau 2,8 triệu tỷ đồng vốn Vneconomy, [trực tuyến] 07-02 Nguồn: http://vneconomy.vn/20120207035919552P0C6/phia-sau-28-trieu-tydong-von.htm [ trích xuất: 16-04-2012] Đặng Lê Quốc Hồng, 2008, Ngân hàng thương mại vai trò ngân hàng thương mại, 25-11 Nguồn: http://www.saga.vn/Taichinh/Thitruong/Nganhang/14415.saga [trích xuất: 1103-2012] Hồng Trọng Khiêm, 2007 Giải pháp huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh Sở giao dịch Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Luận văn tốt nghiệp cử nhân ngành Tài – Ngân hàng, Học viện Ngân Hàng, Hà Nội, Việt Nam Trịnh Thị Thanh Nhàn, 2010, Tăng cường huy động vốn từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – Phòng giao dịch Đội Cấn Luận văn tốt nghiệp cử nhân ngành Tài – Ngân hàng, Đại học Kinh Tế Quốc Dân, Hà Nội, Việt Nam NHNo&PTNT tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu chi nhánh huyện Long Điền, 2009 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2009 phương hướng nhiệm vụ năm 2010, Bà Rịa Vũng Tàu: NHNo&PTNT tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu chi nhánh huyện Long Điền NHNo&PTNT tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu chi nhánh huyện Long Điền, 2010 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2010 phương hướng nhiệm vụ năm 2011, Bà 76 Rịa Vũng Tàu: NHNo&PTNT tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu chi nhánh huyện Long Điền NHNo&PTNT tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu chi nhánh huyện Long Điền, 2011 Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2011 phương hướng nhiệm vụ năm 2012, Bà Rịa Vũng Tàu: NHNo&PTNT tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu chi nhánh huyện Long Điền Nguyễn Trọng Tài, Cạnh tranh ngân hàng thương mại - nhìn từ góc độ lý luận thực tiễn Luật tài chính, 11-08 Nguồn: http://proview.vn/baiviet/1026/canh-tranh-cua-cac-ngan-hang-thuong-mai-nhin-tu-goc-do-ly-luanva-thuc-tien-o-viet-nam Đàm Duy Thái, 2009, Tìm nguồn vốn trung dài hạn có q khó? CafeF, [trực tuyến] 25-08 Nguồn: http://www.baomoi.com/Home/TaiChinh/cafef.vn/Tim-nguon-von-trung-dai-han-coqua-kho/3124805.epi [ trích xuất: 12-04-2012] Sử Đình Thành Vũ Thị Minh Hằng, 2006, Nhập mơn tài tiền tệ, Nhà xuất Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh, TP Hồ Chí Minh, 570 trang Trương Quang Thơng, 2010 Phân tích hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam – Một nghiên cứu thực nghiệm mơ hình S-C-P Nhà xuất Phương Đơng, TP Hồ Chí Minh, 168 trang Thông tư, 2009 15/2009/TT – NHNN Hà Nội: Ngân hàng Nhà nước 77 PHỤ LỤC Phụ lục Bảng lãi suất huy động Bảng lãi suất huy động chi nhánh NHNo&PTNT huyện Long Điền áp dụng từ ngày 28/5/2012 Tiền tệ Hình thức huy động Kỳ hạn Đối tượng Lãi suất VND Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 9.50 % VND Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 10.50 % VND Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 11.00 % VND Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 11.00 % VND Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 11.00 % VND Tiết kiệm (KH cá nhân) 12 tháng Cá nhân 11.00 % VND Tiết kiệm bậc thang (KH cá nhân) Dưới tháng Cá nhân 3.00 % VND Tiết kiệm bậc thang (KH cá nhân) 1- < tháng Cá nhân 10.00 % VND Tiết kiệm bậc thang (KH cá nhân) - < tháng Cá nhân 11.00 % VND Tiết kiệm bậc thang (KH cá nhân) - < 12 tháng Cá nhân 11.00 % VND Tiết kiệm bậc thang (KH cá nhân) 12 - < 18 tháng Cá nhân 10.00 % VND Tiết kiệm bậc thang (KH cá nhân) 18 - < 24 tháng Cá nhân 10.00 % VND Tiết kiệm bậc thang (KH cá nhân) Đủ 24 tháng Cá nhân 10.00 % VND Tiết kiệm (KH cá nhân) 18 tháng Cá nhân 11.00 % VND Tiết kiệm (KH cá nhân) 24 tháng Cá nhân 11.00 % VND Tiết kiệm (KH cá nhân) Không kỳ hạn Cá nhân 3.00 % VND Tiết kiệm (KH cá nhân) Tiền gửi toán Cá nhân 3.00 % EUR Tiết kiệm (KH cá nhân) Không kỳ hạn Cá nhân 0.30 % EUR Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 1.40 % EUR Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 1.50 % EUR Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 1.60 % EUR Tiết kiệm (KH cá nhân) 12 tháng Cá nhân 1.70 % EUR Tiết kiệm (KH cá nhân) 24 tháng Cá nhân 1.50 % GBP Tiết kiệm (KH cá nhân) Tiền gửi toán Cá nhân 1.25 % GBP Tiết kiệm (KH cá nhân) Không kỳ hạn Cá nhân 1.25 % GBP Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 1.75 % GBP Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 2.20 % GBP Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 2.25 % GBP Tiết kiệm (KH cá nhân) 12 tháng Cá nhân 2.50 % VND Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) Không kỳ hạn Doanh nghiệp 3.00 % VND Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 10.00 % VND Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 11.00 % VND Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 11.00 % VND Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 11.00 % VND Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 11.00 % VND Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) 12 tháng Doanh nghiệp 11.00 % VND Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) 24 tháng Doanh nghiệp 10.00 % USD Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) Không kỳ hạn Doanh nghiệp 0.20 % USD Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 0.50 % USD Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 0.50 % USD Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 0.50 % USD Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 0.50 % USD Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 0.50 % USD Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) 12 tháng Doanh nghiệp 0.50 % USD Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) 24 tháng Doanh nghiệp 0.50 % EUR Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) Không kỳ hạn Doanh nghiệp 0.50 % EUR Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 0.50 % EUR Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 0.75 % EUR Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 0.80 % EUR Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) 12 tháng Doanh nghiệp 1.00 % EUR Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) 24 tháng Doanh nghiệp 1.00 % GBP Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) Không kỳ hạn Doanh nghiệp 1.00 % GBP Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 1.70 % GBP Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 1.90 % GBP Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) tháng Doanh nghiệp 2.00 % GBP Tiết kiệm (KH doanh nghiệp) 12 tháng Doanh nghiệp 2.20 % EUR Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 0.30 % EUR Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 0.30 % USD Tiết kiệm (KH cá nhân) Tiền gửi toán Cá nhân 0.20 % USD Tiết kiệm (KH cá nhân) Không kỳ hạn Cá nhân 0.20 % USD Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 2.00 % USD Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 2.00 % USD Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 2.00 % USD Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 2.00 % USD Tiết kiệm (KH cá nhân) tháng Cá nhân 2.00 % USD Tiết kiệm (KH cá nhân) 12 tháng Cá nhân 2.00 % USD Tiết kiệm (KH cá nhân) 18 tháng Cá nhân 2.00 % USD Tiết kiệm (KH cá nhân) USD 24 tháng Cá nhân 2.00 % Tiết kiệm bậc thang (KH cá nhân) Dưới tháng Cá nhân 0.20 % USD Tiết kiệm bậc thang (KH cá nhân) 1- < tháng Cá nhân 2.00 % USD Tiết kiệm bậc thang (KH cá nhân) - < tháng Cá nhân 2.00 % USD Tiết kiệm bậc thang (KH cá nhân) - < 12 tháng Cá nhân 2.00 % USD Tiết kiệm bậc thang (KH cá nhân) 12 - < 18 tháng Cá nhân 2.00 % USD Tiết kiệm bậc thang (KH cá nhân) 18 - < 24 tháng Cá nhân 2.00 % USD Tiết kiệm bậc thang (KH cá nhân) Đủ 24 tháng Cá nhân 2.00 % Phụ lục Chỉ thị số 02/CT-NHNN NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT VIỆT NAM NAM - Độc lập - Tự - Hạnh phúc - Số: 02/CT-NHNN Hà Nội, ngày 07 tháng 09 năm 2011 CHỈ THỊ VỀ VIỆC CHẤN CHỈNH VIỆC THỰC HIỆN QUY ĐỊNH VỀ MỨC LÃI SUẤT HUY ĐỘNG BẰNG ĐỒNG VIỆT NAM VÀ BẰNG ĐƠ LA MỸ CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI Trong thời gian qua, hầu hết tổ chức tín dụng thực lãi suất huy động đồng Việt Nam lãi suất huy động đô la Mỹ cao mức lãi suất quy định Thông tư số 02/2011/TT-NHNN ngày 03/3/2011 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa đồng Việt Nam (sau gọi tắt Thông tư số 02/2011/TT-NHNN) Thông tư số 14/2011/TT-NHNN ngày 01/6/2011 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định mức lãi suất huy động vốn tối đa đô la Mỹ tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng (sau gọi tắt Thơng tư số 14/2011/TTNHNN) nhiều hình thức, biện pháp khác nhau, vi phạm nghiêm trọng quy định Thông tư nêu trên, tiềm ẩn nguy gây rủi ro cho tổ chức tín dụng Để bình ổn thị trường tạo điều kiện cho doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ngân hàng phục vụ sản xuất, kinh doanh với mức lãi suất phù hợp, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam yêu cầu: Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài: a) Thực mức lãi suất huy động đồng Việt Nam đô la Mỹ quy định Thông tư số 02/2011/TT-NHNN Thông tư số 14/2011/TT-NHNN b) Tự kiểm tra, phát vi phạm mức lãi suất huy động đồng Việt Nam đô la Mỹ, đạo chấn chỉnh xử lý nghiêm khắc người đứng đầu chi nhánh, đơn vị tổ chức tín dụng để xảy vi phạm, không chấp hành đạo Thống đốc Ngân hàng Nhà nước; đồng thời báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (qua Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng) vi phạm kết xử lý tổ chức tín dụng c) Chủ động phát báo cáo Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cạnh tranh không lành mạnh vi phạm mức lãi suất huy động đồng Việt Nam đô la Mỹ Thông tư số 02/2011/TT-NHNN, Thông tư số 14/2011/TT-NHNN Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố: a) Tổ chức trì đường dây nóng để tiếp nhận thơng tin từ tổ chức cá nhân để xử lý theo quy định pháp luật b) Kiểm tra, tra, giám sát việc thực quy định lãi suất huy động vốn theo quy định Thông tư số 02/2011/TT-NHNN, Thông tư số 14/2011/TT-NHNN Biện pháp xử lý: Đối với tổ chức tín dụng vi phạm quy định lãi suất huy động theo quy định Thông tư số 02/2011/TT-NHNN, Thông tư số 14/2011/TT-NHNN, quy định Khoản 12 Điều Khoản Điều 59 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam áp dụng biện pháp xử lý sau đây: a) Đình miễn nhiệm chức vụ người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng quy định Khoản 31 Khoản 32 Điều Luật tổ chức tín dụng 2010 phát tổ chức tín dụng vi phạm quy định mức lãi suất huy động theo quy định Thông tư số 02/2011/TT-NHNN, Thông tư số 14/2011/TT-NHNN Người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng bị đình chỉ, miễn nhiệm khơng đảm nhiệm chức vụ người quản lý, người điều hành tổ chức tín dụng thời hạn 03 (ba) năm kể từ ngày bị đình chỉ, miễn nhiệm b) Hạn chế mở rộng phạm vi, quy mô, địa bàn hoạt động tổ chức tín dụng thời hạn 01 năm, kể từ ngày bị xử lý c) Hạn chế tạm đình hoạt động huy động cho vay đơn vị vi phạm thuộc tổ chức tín dụng Thẩm quyền xử lý: a) Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng có thẩm quyền áp dụng biện pháp xử lý theo quy định Mục Chỉ thị b) Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương có thẩm quyền áp dụng biện pháp xử lý quy định điểm a Mục Chỉ thị người điều hành Sở giao dịch, chi nhánh tổ chức tín dụng địa bàn; người quản lý, người điều hành Quỹ tín dụng nhân dân sở Tổ chức thực hiện: a) Chỉ thị có hiệu lực kể từ ngày ký b) Chánh Văn phòng, Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng Thủ trưởng đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên tổ chức tín dụng Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước tổ chức triển khai thực nghiêm túc Chỉ thị Nơi nhận: THỐNG ĐỐC - Như điểm b Khoản 5; - Thủ tướng Chính phủ Phó Thủ tướng CP (để báo cáo); - Ban Lãnh đạo NHNN; - Văn phòng Chính phủ; - Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam; - Lưu: VP, Cơ quan TTGSNH, Vụ PC Nguyễn Văn Bình Phụ lục Thông tư số 15/2009/TT – NHNN NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT VIỆT NAM NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Số: 15/2009/TT-NHNN _ Hà Nội, ngày 10 tháng 08 năm 2009 THÔNG TƯ Quy định tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn tổ chức tín dụng Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 1997; Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2003; Căn Luật Tổ chức tín dụng năm 1997; Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Tổ chức tín dụng năm 2004; Căn Nghị định số 96/2008/NĐ-CP ngày 26/8/2008 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn tổ chức tín dụng sau: Chương I- CÁC QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi điều chỉnh đối tượng áp dụng Thông tư quy định tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn tổ chức tín dụng hoạt động Việt Nam, trừ quỹ tín dụng nhân dân sở Điều Giải thích từ ngữ Trong Thông tư này, từ ngữ hiểu sau: Nguồn vốn ngắn hạn tổ chức tín dụng nguồn vốn có thời hạn lại đến 12 tháng Nguồn vốn trung hạn, dài hạn nguồn vốn có thời hạn lại 12 tháng Khoản cho vay trung hạn, dài hạn khoản cho vay, cho th tài có thời hạn cho vay 12 tháng Chương II- QUY ĐỊNH CỤ THỂ Điều Nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn Nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn tổ chức tín dụng bao gồm: Tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn có thời hạn gửi lại đến 12 tháng tổ chức (kể tổ chức tín dụng khác), cá nhân Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn có thời hạn gửi lại đến 12 tháng cá nhân Nguồn vốn huy động hình thức phát hành giấy tờ có giá có thời hạn tốn lại đến 12 tháng Khoản vay từ tổ chức tín dụng khác có thời hạn vay lại đến 12 tháng, trừ khoản vay thị trường liên ngân hàng Điều Nguồn vốn trung hạn, dài hạn sử dụng vay trung dài hạn Nguồn vốn trung hạn, dài hạn sử dụng vay trung dài hạn bao gồm: a) Tiền gửi có kỳ hạn có thời hạn gửi lại 12 tháng tổ chức (kể tổ chức tín dụng khác), cá nhân b) Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn có thời hạn gửi lại 12 tháng cá nhân c) Nguồn vốn huy động hình thức phát hành giấy tờ có giá có thời hạn tốn lại 12 tháng d) Khoản vay từ tổ chức tín dụng khác có thời hạn tốn lại 12 tháng đ) Vốn điều lệ Quỹ dự trữ lại sau trừ khoản đầu tư mua tài sản cố định; góp vốn, mua cổ phần theo quy định khoản 20 Điều Quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng ban hành kèm theo Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/4/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung theo Quyết định số 34/2008/QĐ-NHNN ngày 5/12/2008 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước e) Thặng dư vốn cổ phần Các khoản phải trừ khỏi nguồn vốn trung hạn, dài hạn sử dụng vay trung hạn, dài hạn: a) Các khoản đầu tư vào chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn khoản đầu tư vào giấy tờ có giá khác, có thời hạn trung hạn, dài hạn tổ chức tín dụng khác phát hành b) Các khoản đầu tư mua cổ phiếu quỹ c) Tiền gửi tổ chức tín dụng khác có thời hạn gửi 12 tháng Điều Tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn Tổ chức tín dụng sử dụng nguồn vốn vay trung hạn, dài hạn theo nguyên tắc thứ tự sau đây: a) Sử dụng nguồn vốn trung hạn, dài hạn b) Sử dụng nguồn vốn ngắn hạn Tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn, dài hạn tổ chức tín dụng sau: - Ngân hàng thương mại: 30% - Công ty tài cơng ty cho th tài chính: 30% - Quỹ tín dụng nhân dân trung ương: 20% Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn tính theo cơng thức sau đây: [(A-B)/C] x 100% Trong đó: - A tổng dư nợ cho vay trung hạn, dài hạn - B tổng nguồn vốn trung hạn dài hạn sử dụng vay trung hạn, dài hạn sau trừ khoản phải trừ theo quy định Điều Thông tư - C tổng nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn, dài hạn quy định Điều Thông tư Chương III- ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều Hiệu lực thi hành Thông tư có hiệu lực thi hành sau 45 ngày kể từ ngày ký thay quy định tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn, dài hạn tổ chức tín dụng Quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng ban hành theo Quyết định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19/4/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Điều Tổ chức thực Kể từ ngày Thông tư có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng có tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn, dài hạn cao tỷ lệ quy định Thông tư không tiếp tục sử dụng nguồn vốn ngắn hạn vay trung hạn dài hạn phải có biện pháp, kế hoạch điều chỉnh để đảm bảo đến ngày 01/01/2010 phải tuân thủ tỷ lệ quy định Vụ Dự báo, Thống kê Tiền tệ quy định Thơng tư xây dựng trình Thống đốc ban hành chế độ báo cáo thống kê tổ chức tín dụng Chánh Văn phòng, Chánh Thanh tra Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng, Thủ trưởng đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng Quản trị Tổng Giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng chịu trách nhiệm thi hành Thông tư Nơi nhận: KT THỐNG ĐỐC - Như Khoản Điều 7; PHÓ THỐNG ĐỐC - BLĐ NHNN; - Văn phòng Chính phủ (2 bản); - Bộ Tư pháp (để kiểm tra); - Lưu VP, TTGSNH (3 bản) Trần Minh Tuấn ... cao hiệu công tác huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Bà Rịa - Vũng Tàu chi nhánh huyện Long Điền” VO THI NGOC HIEU June 2012 “Solutions to improve the efficiency of the capital mobilization at Bank for... nói riêng; tìm hiểu thực tế công tác huy động vốn Sở giao dịch đưa bất cập để từ thấy cần thi t phải hồn thi n cơng tác huy động vốn tìm giải pháp tối ưu Tác giả Nguyễn Ngọc Hoàng Anh, 2008, nghiên... yếu để giảm bớt nguy cơ64 4.5 Bảng tóm tắt ma trận SWOT 65 vi 4.6 Một số giải pháp góp phần hồn thi n cơng tác huy động vốn chi nhánh Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Long Điền 67 4.6.1 Đa dạng hóa hình