Luận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba Đình

Luận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba ĐìnhLuận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba ĐìnhLuận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba ĐìnhLuận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba ĐìnhLuận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba ĐìnhLuận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba ĐìnhLuận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba ĐìnhLuận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba ĐìnhLuận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba ĐìnhLuận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba ĐìnhLuận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba ĐìnhLuận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba ĐìnhLuận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba ĐìnhLuận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba ĐìnhLuận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba ĐìnhLuận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba ĐìnhLuận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba ĐìnhLuận văn thạc sĩ: Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba Đình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH Ngành: Tài - Ngân hàng HÀ ÁNH NGỌC Hà Nội - 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH Ngành: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 8340201 Họ tên học viên: Hà Ánh Ngọc Người hướng dẫn: PGS.TS Nguyễn Thị Hiền Hà Nội - 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn với đề tài “Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba Đình” cơng trình nghiên cứu riêng cá nhân với hướng dẫn từ PGS.TS Nguyễn Thị Hiền Các số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực, có trích dẫn nguồn gốc đầy đủ chưa công bố cơng trình nghiên cứu khoa học trước Tơi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày 10 tháng năm 2021 Tác giả Hà Ánh Ngọc ii LỜI CẢM ƠN Trong thời gian nghiên cứu thực luận văn này, nhận giúp đỡ nhiệt tình từ quan, tổ chức cá nhân Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc lòng biết ơn chân thành đến tập thể, cá nhân tạo điều kiện giúp đỡ tơi suốt q trình thực đề tài Trước hết, xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu trường Đại học Ngoại thương, khoa Sau đại học trường tập thể thầy cô giáo, người trang bị kiến thức cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trường Với lòng biết ơn chân thành sâu sắc nhất, xin gửi lời cảm ơn trân trọng đến cô Nguyễn Thị Hiền, người trực tiếp hướng dẫn tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thiện đề tài Do thời gian nghiên cứu kiến thức cịn hạn chế, luận văn hồn thiện khơng thể tránh khỏi sơ suất thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp, phê bình q thầy giáo bạn Tôi xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 10 tháng năm 2021 Tác giả luận văn Hà Ánh Ngọc iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vii TÓM TẮT LUẬN VĂN ix LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .8 1.1 Tổng quan tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng khách hàng cá nhân .8 1.1.2 Đặc điểm tín dụng khách hàng cá nhân 1.1.3 Phân loại tín dụng khách hàng cá nhân 10 1.1.4 Vai trò tín dụng khách hàng cá nhân 13 1.2 Hiệu hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 14 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân 16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu tín dụng khách hàng cá nhân 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH .26 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam chi nhánh Ba Đình 26 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 27 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu giai đoạn 2016-2020 28 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam chi nhánh Ba Đình 34 iv 2.2.1 Quy trình tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam chi nhánh Ba Đình .34 2.2.2 Các sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam chi nhánh Ba Đình 36 2.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam chi nhánh Ba Đình .39 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam chi nhánh Ba Đình 58 2.3.1 Kết đạt 58 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân .60 KẾT LUẬN CHƯƠNG 65 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM CHI NHÁNH BA ĐÌNH 66 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam chi nhánh Ba Đình 66 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam chi nhánh Ba Đình 66 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam 67 3.1.3 Định hướng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam chi nhánh Ba Đình .68 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam chi nhánh Ba Đình .69 3.2.1 Giải pháp giúp tăng trưởng dư nợ tín dụng khách hàng cá nhân giảm chi phí hoạt động 69 3.2.2 Giải pháp giúp giảm tỉ lệ nợ xấu tăng trưởng doanh thu từ tín dụng khách hàng cá nhân .74 3.3 Kiến nghị 75 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 75 v 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 75 3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG 81 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .83 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Tiếng Việt ATM Automatic Teller Machine CNTT Công nghệ thông tin CP Chính phủ DVNH Dịch vụ ngân hàng DVNHTM Dịch vụ ngân hàng thương mại EXIMBANK Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam EXIMBANK CHI NHÁNH BA ĐÌNH Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam (Eximbank) chi nhánh Ba Đình KH Khách hàng L/C Letter of Credit NĐ Nghị định NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NXB Nhà Xuất POS Point of Sales SMS Short Message Services TMCP Thương mại cổ phần VN Việt Nam WTO World Trade Organization vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Eximbank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2016 đến 2020 29 Bảng 2.2: Tình hình cho vay Eximbank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 31 2016 - 2020 .31 Bảng 2.3: Thu dịch vụ Eximbank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2016-2020 .33 Bảng 2.4: Cơ cấu cho vay theo tính chất tài sản đảm bảo Eximbank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2016-2020 40 Bảng 2.5: Cơ cấu cho vay theo mục đích sử dụng vốn Eximbank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2016-2020 42 Bảng 2.6: Dư nợ tín dụng Eximbank chi nhánh Ba Đình qua năm từ 2016 đến 2020 44 Bảng 2.7: Vòng quay vốn tín dụng Eximbank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2016-2020 47 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ xấu/nợ hạn Eximbank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2016-2020 48 Bảng 2.9: Tình hình trích lập dự phịng rủi ro cho vay KHCN Eximbank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2016-2020 50 Bảng 2.10: Hệ số thu nợ tín dụng cá nhân Eximbank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2016-2020 51 Bảng 2.11: Hiệu suất sử dụng vốn Eximbank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2016-2020 53 Bảng 2.12: Tỷ lệ lãi từ tín dụng cá nhân Eximbank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2016-2020 53 Bảng 2.13: Tỷ lệ thu lãi từ tín dụng Eximbank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2016-2020 54 Bảng 2.14: Chi phí cố định so với lãi từ tín dụng cá nhân Eximbank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2016-2020 56 Bảng 2.15: Tỷ lệ lãi cận biên (NIM) Eximbank chi nhánh Ba Đình giai đoạn 2016-2020 57 viii BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Dư nợ TDCN tổng dư nợ qua năm 2016-2020 45 Biểu đồ 2.2: Dư nợ tỷ trọng TDCN chi nhánh khác Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam năm 2020 46 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu sơ đồ tổ chức Eximbank chi nhánh Ba Đình 27 ... trạng hiệu hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam chi nhánh Ba Đình 34 iv 2.2.1 Quy trình tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam chi nhánh. .. hướng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam 67 3.1.3 Định hướng hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam chi nhánh Ba Đình... hiểu nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất nhập Việt Nam chi nhánh Ba Đình, qua đề xuất giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng khách hàng cá nhân