BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI TRỊNH ĐỨC THẮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG TH[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI TRỊNH ĐỨC THẮNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THĂNG LONG Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: GS.,TS VŨ VĂN HĨA HÀ NỢI – 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng, luận văn thạc sĩ kinh tế “Giải pháp nâng cao hiệu Huy động vốn Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi Nhánh Thăng Long”, cơng trình nghiên cứu riêng Những số liệu sử dụng rõ nguồn trích dẫn danh mục tài liệu tham khảo Kết nghiên cứu chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu từ trước đến Học viên TRỊNH ĐỨC THẮNG MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM .4 1.1 Khái quát NHTM kinh tế thị trường 1.1.1.Sự hình thành phát triển NHTM 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.3.Vai trò NHTM kinh tế 1.2 Các nghiệp vụ huy động vốn NHTM 1.2.1.Vốn kinh doanh NHTM 1.2.2.Các nghiệp vụ huy động vốn NHTM .10 1.2.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM 12 1.2.4.Các rủi ro huy động vốn 13 1.3 Hiệu huy động vốn số tiêu chí xác định HQHĐV NHTM.14 1.3.1.Hiệu huy động vốn NHTM 14 1.3.2 Một số tiêu chí đánh giá HQHĐV NHTM 20 1.3.3.Ý nghĩa nâng cao HQHĐV NHTM 24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ HQHĐV TẠI NHNo & PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG NĂM 2013 – 2015 27 2.1 Khái quát NHNo & PTNT VN chi nhánh Thăng Long 27 2.1.1.Lịch sử hình thành phát triển 27 2.1.2 Hệ thống máy tổ chức quản lý 28 2.1.3 Các sản phẩm, dịch vụ Agribank Thăng Long 31 2.1.4 Khái quát kết kinh doanh lợi nhuận chi nhánh .32 2.2 Các hình thức huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long ( 2013 – 2015) .34 2.2.1.Thực trạng huy động vốn 34 2.2.2 Thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn Agribank Thăng Long (2013 - 2015) 42 2.3 Đánh giá khái quát HQHĐV NHNo & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2013 – 2015 47 2.3.1.Những kết đạt 47 2.3.2.Những tồn hạn chế 48 2.3.3.Nguyên nhân hạn chế 49 2.4 Kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn số NHTM vận dụng kinh nghiệm vào NHN O & PTNT Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 51 2.4.1 Ngân hàng thương mại khu vực 51 2.4.2 NHTM nước .54 2.4.3 Vận dụng kinh nghiệm vào chi nhánh Thăng Long .58 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HQHĐV TẠI NHNO & PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG 59 3.1.Định hướng công tác huy động vốn NHN O & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long 2016 – 2020 59 3.1.1 Định hướng công tác huy động vốn Agribank 59 3.1.2 Định hướng công tác huy động vốn Agribank Chi nhánh Thăng Long: 59 3.1.3 Định hướng công tác sử dụng vốn 59 3.1.4 Một số tiêu cần đạt năm tới 60 3.2 Một số giải pháp nâng cao HQHĐV NHN O & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long 2016 – 2020 60 3.2.1.Đa dạng hóa hình thức huy động vốn .61 3.2.2.Giảm thấp chi phí huy động vốn, phòng ngừa rủi ro huy động vốn 63 3.2.3.Khai thác tối đa nguồn vốn rẻ 66 3.2.4.Cân đối cấu vốn huy động phù hợp với điều kiện sử dụng vốn .67 3.2.5 Sử dụng công nghệ NH tiên tiến để thực nghiệp vụ huy động vốn 68 3.2.6.Nâng cao lực quản trị điều hành trình độ chuyên môn đội ngũ cán chi nhánh .68 3.3 Một số kiến nghị 70 3.3.1.Với Chính Phủ 70 3.3.2.Với NHNN Việt Nam 71 3.3.3.Với NHNO & PTNT Việt Nam 71 KẾT LUẬN 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .74 BẢNG CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa NHNo & Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam PTNT VN AGRIBANK Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ATM BHXH Bảo hiểm xã hội NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế Máy rút tiền tự động TCKT-XH Tổ chức kinh tế -xã hội 10 USD Đô la Mỹ 11 VNĐ Việt Nam đồng DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh Agribank CN Thăng Long 2013-2015 .33 Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn Agribank Chi nhánhThăng Long năm 2013 – 2015 35 Bảng 2.3: Quy mô cấu vốn huy động theo khách hàng Agribank Thăng Long (2013-2015) .37 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền .39 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian 40 Bảng 2.6: Tỷ lệ tăng trưởng vốn huy động .42 Bảng 2.7: Tổng dư nợ qua năm 43 Bảng 2.8 : Chi phí huy động vốn Agribank chi nhánh Thăng Long 45 Bảng 2.9 : Đánh giá hiệu huy động vốn Agribank chi nhánh Thăng Long 46 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Agribank Thăng Long 28 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết Đề tài nghiên cứu Ngân hàng thương mại (NHTM) tổ chức kinh tế kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng Hoạt động chủ yếu thường xuyên huy động vốn từ tổ chức kinh tế xã hội, cá nhân sử dụng nguồn vốn để cấp tín dụng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn cung ứng dịch vụ ngân hàng Trong hoạt động ngân hàng, vốn điều kiện tiên quyết, sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh Thực tế NHTM nay, vốn chủ sở hữu chiếm tỷ lệ khiêm tốn, lại chủ yếu vốn huy động, vốn vay vốn khác Do vậy, huy động vốn điều kiện đầu tiên, yếu tố định đến tồn phát triển ngân hàng thực tiễn cho thấy cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn cạnh tranh nóng bỏng gay gắt NHTM Trong thời gian qua, NHTM Việt Nam phải đương đầu với cạnh tranh ngày gay gắt hoạt động huy động vốn Khi mà nguồn vốn nhàn rỗi dân chúng, tổ chức ngày bị phân tán qua nhiều kênh huy động khác nhau, với hình thức ngày đa dạng như: đầu tư vào thị trường chứng khoán, thị trường bất động sản, dự trữ vàng ngoại tệ mạnh, mua sản phẩm công ty bảo hiểm nhân thọ, mua chứng quỹ đầu tư, trái phiếu doanh nghiệp…Trong đó, hầu hết hoạt động huy động vốn NHTM đơn điệu, chưa phù hợp chưa đáp ứng đòi hỏi kinh tế Điều dẫn đến chi phí huy động cao, quy mơ khơng ổn định, việc tài trợ cho danh mục tài sản không cịn phù hợp với quy mơ, kết cấu làm hạn chế khả sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với nhiều rủi ro… Ngoài ra, NHTM cịn chịu chi phối sách, quy định từ phía NHNN Do đó, việc tăng cường, tìm kiếm, khai thác tối đa nguồn vốn ổn định với chi phí hợp lý yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng NHTM Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Việt Nam nói chung Agribank chi nhánh Thăng Long nói riêng khơng nằm ngồi xu Với việc tập trung nghiên cứu, sở tìm hiểu, đánh giá nhân tố ảnh hưởng, điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức hoạt động huy động vốn Agribank chi nhánh Thăng Long thời gian qua, từ đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh hiệu huy động vốn ngân hàng giai đoạn tới cần thiết Hơn nữa, chương trình thạc sỹ tài ngân hàng Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội, cung cấp khối kiến thức chuyên sâu lĩnh vực tài chính, ngân hàng thơng qua mơn học chương trình với tham gia giảng dạy giáo sư, tiến sỹ, thầy cô giáo giàu kinh nghiệm Chọn đề tài lĩnh vực huy động vốn, học viên tận dụng kiến thức học chương trình để nâng cao chất lượng luận văn Xuất phát từ thực tế đây, học viên lựa chọn đề tài: “ Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long”, làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp thạc sỹ Trường Đại học Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Đề tài hướng dẫn GS,TS.Vũ Văn Hóa Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề lý luận vốn, huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM kinh tế - Phân tích yếu tố chủ quan khách quan tác động đến huy động vốn NHTM bối cảnh - Tập trung phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn hiệu huy ... nâng cao chất lượng luận văn Xuất phát từ thực tế đây, học viên lựa chọn đề tài: “ Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long? ??,... nghiệm vào chi nhánh Thăng Long .58 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HQHĐV TẠI NHNO & PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG 59 3.1.Định hướng công tác huy động vốn NHN O & PTNT Việt Nam - Chi nhánh. .. Tơi cam đoan rằng, luận văn thạc sĩ kinh tế ? ?Giải pháp nâng cao hiệu Huy động vốn Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam - Chi Nhánh Thăng Long? ??, cơng trình nghiên cứu riêng Những số