Đang tải... (xem toàn văn)
Họ và tên Phạm Thanh Hà 1 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT 3 DANH MỤC BẢNG BIỂU 4 DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ 5 LỜI MỞ ĐẦU 6 CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI[.]
1 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I:NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan nguồn vốn NHTM 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trò nguồn vốn NHTM 1.1.3 Kết cấu nguồn vốn NHTM 12 1.2 Hiệu HĐV NHTM 19 1.2.1 Quan niệm hiệu HĐV NHTM 19 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu HĐV NHTM 21 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu HĐV NHTM 30 1.3 Kinh nghiệm số NHTM chọn lọc nâng cao hiệu HĐV 36 1.3.1 Kinh nghiệm từ Nhật Bản 36 1.3.2 Kinh nghiệm ngân hàng ANZ 38 1.3.3 Kinh nghiệm từ Ngân hàng tín dụng Cơng nghiệp Tổng cơng ty Đầu tư Ấn Độ (ICICI) 39 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT MỸ ĐÌNH 42 2.1 Tổng quan chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình 42 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 42 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 43 2.2 Tình hình hoạt động chung chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đính 44 2.2.1 Về nguồn vốn 44 2.2.2 Về hoạt động tín dụng 49 2.2.3 Về hoạt động dịch vụ 52 2.3 Thực trạng hiệu HĐV chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình 53 2.3.1 Phân tích tiêu tài 53 2.3.2 Phân tích tiêu phi tài 60 2.4 Đánh giá hiệu HĐV chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình 66 2.4.1 Đánh giá việc thực tiêu 66 2.4.2 Đánh giá hiệu huy động vốn 68 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT MỸ ĐÌNH 75 3.1 Định hướng phát triển yêu cầu nâng cao hiệu HĐV chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình 75 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu HĐV chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình 76 3.2.1 Thành lập phận huy động vốn chuyên trách 76 3.2.2 Chuyên nghiệp hóa dịch vụ chăm sóc khách hàng 78 3.2.3 Xây dựng chế khoán huy động vốn gắn với quyền lợi trách nhiệm cán nhân viên 81 3.2.4 Tăng tiện ích đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ 82 3.2.5 Chú trọng công tác đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên 85 3.2.6 Chủ động sử dụng vốn 86 3.3 Kiến nghị 86 3.3.1 Đối với NHNN 86 3.3.2 Đối với Chính phủ quan liên quan 88 3.3.3 Đối với NHNo&PTNT Việt Nam 90 KẾT LUẬN 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB Agribank ALCO ATM BHTG BHXH CBNV CIF CNTT CP CRM CTCK CTCP FTP HĐV ICICI IPCAS NHNN NHNo&PTNT NHTM NHTMCP NHTW NIM NV POS SMBC SPDV TCKT TCTC TCTD Techcombank TS TSC USD VND WTO Ngân hàng Á châu Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Ủy ban quản lý tài sản Nợ - Có Máy rút tiền tự động Bảo hiểm tiền gửi Bảo hiểm xã hội Cán nhân viên Khu Thông tin khách hàng Công nghệ thông tin Chi phí Hệ thống Quản lý quan hệ khách hàng Cơng ty chứng khốn Cơng ty cổ phần Mơ hình quản lý vốn tập trung Huy động vốn Ngân hàng tín dụng Cơng nghiệp Tổng cơng ty Đầu tư Ấn Độ Hệ thống Thanh toán kế toán khách hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng Trung ương Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên Nguồn vốn Máy chấp nhận tốn thẻ Tập đồn Ngân hàng Sumitomo Mitsui Nhật Bản Sản phẩm dịch vụ Tổ chức kinh tế Tổ chức tài Tổ chức tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thuơng Tài sản Trụ sở la Mỹ Đồng Việt Nam Tổ chức thương mại giới DANH MỤC BẢNG BIỂU Các bảng Mục lục Nội dung Trang Bảng số 1.1 1.3.3 Một số tiêu hoạt động Ngân hàng ICICI 40 Bảng số 2.1 2.2 Một số tiêu tài chi nhánh Mỹ Đình 44 Bảng số 2.2 2.2.1 Tình hình huy động vốn chi nhánh Mỹ Đình 45 Bảng số 2.3 2.2.2 Tình hình hoạt động tín dụng chi nhánh Mỹ Đình 50 Bảng số 2.4 2.2.3 Tình hình hoạt động dịch vụ chi nhánh Mỹ Đình 52 Bảng số 2.5 2.3.1.1 Phân tích chi phí vốn 54 Bảng số 2.6 2.3.1.2 Phân tích thu nhập từ lãi 58 Bảng số 2.7 2.3.1.3 Phân tích tiêu doanh từ HĐV 60 Bảng số 2.8 2.3.2.1 Phân tích ổn định bền vững nguồn vốn 61 Bảng số 2.9 2.3.2.2 Phân tích cân đối quy mô nguồn vốn dư nợ 63 Bảng số 2.10 2.3.2.2 Phân tích cân đối cấu tiền tệ nguồn vốn dư nợ 64 Bảng số 2.11 2.3.2.2 Phân tích cân đối cấu kỳ hạn nguồn vốn dư nợ 64 Bảng số 2.12 2.3.2.2 Phân tích cân đối lãi suất HĐV sử dụng vốn 65 DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Các biểu đồ, sơ đồ Mục lục Nội dung Trang Biểu đồ 2.1 2.2.1 Tổng vốn huy động bình quân đầu người 45 Biểu đồ 2.2 2.2.1.1 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 46 Biểu đồ 2.3 2.2.1.2 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn 47 Biểu đồ 2.4 2.2.1.3 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng khách hàng 48 Sơ đồ 2.1 2.1.2 Mơ hình máy tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình 43 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cạnh tranh ngành ngân hàng ngày trở nên liệt, giai đoạn ảnh hưởng từ khủng hoảng tài suy thối kinh tế giới chưa khắc phục Ngân hàng ngành dịch vụ nhạy cảm với thay đổi kinh tế có hiệu ứng dây chuyền Chính vậy, sau khủng hoảng tài diễn bắt đầu Mỹ, giới chứng kiến hàng trăm vụ phá sản, thâu tóm ngân hàng, có ngân hàng nằm nhóm ngân hàng lớn giới Lehman Brothers, Fannie Mae Freddie Mac Thời gian qua, tổ chức xếp hạng hàng đầu giới liên tục hạ bậc tín nhiệm hàng loạt ngân hàng lớn Mỹ châu Âu Các ngân hàng đối mặt với nguy thua lỗ khổng lồ hoạt động kinh doanh không hiệu Ở Việt Nam, chạy đua ngân hàng vốn, nguồn nhân lực, công nghệ chất lượng dịch vụ diễn khơng ngừng nhằm gia tăng thị phần, tối đa hóa lợi nhuận Thực tái cấu trúc ngành ngân hàng, ngày 6/12/2011, NHNN thức cơng bố kế hoạch hợp ba ngân hàng thương mại NHTMCP Sài Gòn, NHTMCP Đệ Nhất NHTMCP Việt Nam Tín Nghĩa Lần lịch sử thị trường đón nhận vụ hợp diễn cách nhanh chóng Dù tuyên bố NHNN đảm bảo lợi ích khách hàng ngân hàng sau hợp không tránh khỏi tâm lý hoang mang lo lắng người gửi tiền mà dòng vốn ạt chảy khỏi NHTM nhỏ sang lớn Chưa kể đến lộ trình tăng vốn điều lệ TCTD lên tối thiểu 3.000 tỷ đồng theo quy định Chính phủ khiến chạy đua vốn trở nên liệt hết Hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nói chung chi nhánh Mỹ Đình nói riêng khơng nằm ngồi đua Để tồn phát triển môi trường cạnh tranh khốc liệt nay, không với lớn mạnh gia tăng khơng ngừng khối NHTMCP mà cịn xâm nhập ngân hàng nước với bề dày kinh nghiệm công nghệ đại, chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình cần tìm cách nhằm tăng cường chất lượng hiệu hoạt động kinh doanh, nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt nâng cao hiệu huy động vốn Hoạt động huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình năm qua đạt số thành tựu định Mặc dù thành lập song chi nhánh tạo lập nguồn vốn huy động có quy mơ lớn Tuy nhiên, nguồn vốn cịn có nhiều hạn chế Đó chi phí vốn cao, tốc độ tăng trưởng khơng ổn định cịn thấp so với tốc độ tăng trưởng tín dụng, điều tiềm ẩn nhiều rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng Xuất phát từ thực tế trên, đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình” chọn để góp phần làm rõ tồn đồng thời đưa số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình Mục tiêu nghiên cứu Trên sở nghiên cứu cách khoa học hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình, luận văn hướng tới mục tiêu cụ thể sau: Hệ thống hóa chất vai trị hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng Phân tích thực trạng huy động vốn đánh giá hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình, từ xác định bất cập, khó khăn, hạn chế cần khắc phục cơng tác huy động vốn chi nhánh Thơng qua đó, đề xuất số giải pháp kiến nghị cụ nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Luận văn tập trung phân tích thực trạng đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình để từ đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn nói riêng hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung Phạm vi nghiên cứu: Việc nghiên cứu thực phạm vi chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình, có so sánh với số liệu Ngân hàng tín dụng Công nghiệp Tổng công ty Đầu tư Ấn Độ .4 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp mơ tả - giải thích, đối chiếu - so sánh, phân tích - tổng hợp, mơ hình hóa dựa việc vận dụng phần mềm xử lý liệu Excel…thông qua việc sử dụng nguồn liệu thu thập từ tài liệu, thông tin nội bộ, báo cáo tài chính, báo cáo kết kinh doanh chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình; nguồn liệu từ thu thập từ bên ngoài: báo cáo hoạt động Ngân hàng tín dụng Công nghiệp Tổng công ty Đầu tư Ấn Độ công bố website ngân hàng này, quy định NHNN Việt Nam, sách tham khảo, tạp chí, báo điện tử, mạng internet…Các nguồn liệu trích dẫn trực tiếp luận văn ghi phần tài liệu tham khảo Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận mục tài liệu tham khảo, luận văn kết cấu theo chương sau: Chương 1: Những vấn đề hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Vốn NHTM giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập huy động được, dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Thực chất, vốn ngân hàng phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn rỗi trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, người chủ sở hữu chúng gửi vào ngân hàng với mục đích tốn, tiết kiệm hay đầu tư Nói cách khác, họ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn cho ngân hàng, để ngân hàng trả lại cho họ khoản thu nhập Như vậy, ngân hàng thực vai trò tập trung vốn phân phối lại vốn hình thức tiền tệ, làm tăng nhanh q trình ln chuyển vốn, kích thích hoạt động kinh tế phát triển Đồng thời, hoạt động lại định tồn phát triển hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.2 Vai trò nguồn vốn NHTM 1.1.2.1 Nguồn vốn sở cho tồn hoạt động NHTM Trước hết, nguồn vốn sở cần thiết cho tồn hoạt động ngân hàng Ở quốc gia nào, luật pháp quy định ngân hàng muốn thành lập hoạt động phải có lượng vốn có quy mô định Hơn nữa, NHTM với đặc trưng kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt, tiền tệ, vốn vừa phương tiện kinh doanh vừa đối tượng kinh doanh chủ yếu, lại nhân tố thiếu Vốn sở để NHTM tổ chức hoạt động kinh doanh, ngân hàng muốn tiến hành hoạt động cho vay hay cung cấp dịch vụ phải có số lượng vốn đủ lớn đảm bảo Số vốn giúp ngân hàng ban đầu nghiên cứu thị trường, tìm kiếm khách hàng, thực hoạt động tín dụng mở rộng việc cung cấp dịch vụ khác : bảo lãnh, mua bán ngoại tệ… Vì vậy, ngồi vốn ban đầu thành lập theo quy định pháp luật, ngân hàng phải thường xuyên tìm biện pháp để tăng trưởng vốn trình hoạt động kinh doanh Trong trình hoạt động, nguồn vốn ngân hàng khơng ngừng tăng lên, vượt xa số vốn tự có ngân hàng nhờ hoạt động HĐV 10 thực song song với hoạt động Ngân hàng HĐV từ nhiều nguồn khác nhau: từ dân cư, từ tổ chức hay thị trường vốn Quy mô vốn ngân hàng lớn khẳng định sức mạnh uy tín thị trường tài chính, tạo điều kiện tốt cho hoạt động phát triển Chính ngân hàng khơng ngừng cạnh tranh để thu hút lượng vốn lớn thị trường nhiều chiến lược khác Mỗi ngân hàng có lợi chiến lược riêng việc HĐV dẫn tới cấu thành phần nguồn vốn chúng khác Cơ cấu ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động cho vay đầu tư Ngân hàng, chẳng hạn: ngân hàng có nguồn vốn trung dài hạn lớn nguồn vốn ngắn hạn có hội cho vay đầu tư cho dự án trung dài hạn nhiều Tóm lại, nguồn vốn đóng vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh tất ngân hàng 1.1.2.2 Nguồn vốn định khả toán ngân hàng Một lý để khách hàng đến với ngân hàng để gửi tiền sử dụng dịch vụ phần lớn uy tín ngân hàng Trong kinh tế thị trưòng, để tồn ngày mở rộng quy mơ hoạt động địi hỏi ngân hàng phải có uy tín lớn thị trường Uy tín phải thể trước hết khả sẵn sàng toán, chi trả cho khách hàng ngân hàng Đại phận vốn ngân hàng tiền gửi vay, khách hàng có nhu cầu rút tiền, ngân hàng phải đáp ứng cho dù có khoản tiền gửi chưa đến hạn toán Trong điều kiện nhu cầu vay vốn thị trường mức cao, với ngân hàng có quy mơ vốn nhỏ không đáp ứng nhu cầu thị trường, bị thị phần Nhưng ngân hàng cho vay tối đa nguồn vốn huy động đuợc, dự trữ dẫn đến khả tốn Trong đó, với ngânh hàng trường vốn, họ thực dự trữ đủ khả toán đồng thời thỏa mãn nhu cầu vay vốn kinh tế, tạo uy tín ngày cao Khả tốn ngân hàng cao vốn khả dụng ngân hàng lớn Vì loại trừ nhân tố khác, khả toán ngân hàng tỷ lệ thuận với vốn ngân hàng nói chung với vốn khả dụng ngân hàng nói riêng Với tiềm vốn lớn, ngân hàng hoạt động kinh doanh với quy mô ngày mở rộng, tiến hành hoạt động cạnh tranh có hiệu nhằm giữ chữ tín, vừa nâng cao vị ngân hàng ... Những vấn đề hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình CHƯƠNG... giá hiệu HĐV chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình 66 2.4.1 Đánh giá việc thực tiêu 66 2.4.2 Đánh giá hiệu huy động vốn 68 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT MỸ... triển yêu cầu nâng cao hiệu HĐV chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình 75 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu HĐV chi nhánh NHNo&PTNT Mỹ Đình 76 3.2.1 Thành lập phận huy động vốn chuyên trách 76 3.2.2 Chuyên nghiệp