Luận văn cao học BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ NỘI PHẠM THANH TÙNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH & CÔNG NGHỆ HÀ NỘI PHẠM THANH TÙNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRÀNG AN Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THỊ PHƯƠNG LAN HÀ NỘI – 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khoa học khác Các số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm lời cam đoan danh dự Tác giả luận văn Phạm Thanh Tùng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ DANH MỤC VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan huy động vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm vốn ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò vốn ngân hàng thương mại 1.1.3 Kết cấu vốn ngân hàng thương mại 1.1.4 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2 Hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 15 1.2.1 Quan niệm hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại .15 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 17 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 23 1.3.1 Nhân tố chủ quan 23 1.3.2 Nhân tố khách quan 29 1.4 Bài học kinh nghiệm huy động vốn từ ngân hàng thương mại 33 1.4.1 Kinh nghiệm huy động vốn cá nhân từ Ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Hà Nội .33 1.4.2 Kinh nghiệm huy động vốn từ Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Láng Hạ 33 1.4.3 Bài học kinh nghiệm cho Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Tràng An 34 KẾT LUẬN CHƯƠNG 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRÀNG AN 38 2.1 Tổng quan Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Tràng An 38 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 38 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 39 2.2 Tình hình hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Tràng An 40 2.2.1 Về kết kinh doanh 40 2.2.2 Về huy động vốn 41 2.2.3 Về hoạt động tín dụng 42 2.2.4 Về hoạt động dịch vụ 45 2.3 Thực trạng hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Tràng An 47 2.3.1 Các hình thức huy động vốn Chi nhánh .47 2.3.2 Phân tích tiêu tài 54 2.3.3 Phân tích tiêu phi tài 59 2.4 Đánh giá hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Tràng An 65 2.4.1 Đánh giá việc thực tiêu 65 2.4.2 Đánh giá hiệu huy động vốn 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 76 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRÀNG AN .77 3.1 Định hướng phát triển yêu cầu nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Tràng An .77 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Tràng An 79 3.2.1 Chủ động sử dụng vốn 79 3.2.2 Phát triển tốt dịch vụ liên quan đến huy động vốn .81 3.2.3 Chuyên nghiệp hóa dịch vụ chăm sóc khách hàng 82 3.2.4 Chú trọng đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên 83 3.2.5 Tăng cường công tác marketing tuyên truyền, quảng cáo 85 3.2.6 Nâng cao chất lượng công nghệ thông tin ngân hàng .86 3.2.7 Thực tốt công tác quản trị nguồn vốn .88 3.3 Kiến nghị 90 3.3.1 Đối với Chính phủ quan liên quan 90 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 92 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 95 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Lợi nhuận năm 2014-2016 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 41 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng năm 2014-2016 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 43 Bảng 2.3: Hoạt động dịch vụ năm 2014-2016 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 46 Bảng 2.4: Huy động vốn theo đối tượng năm 2014-2016 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 48 Bảng 2.5: Huy động vốn theo kỳ hạn năm 2014-2016 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An .50 Bảng 2.6: Huy động vốn theo loại tiền năm 2014-2016 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An .51 Bảng 2.7: Phân tích chi phí vốn 2014-2016 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 55 Bảng 2.8: Phân tích thu nhập từ lãi năm 2014-2016 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 58 Bảng 2.9: Tính cân đối nguồn vốn huy động cho vay năm 2014-2016 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An .62 Bảng 2.10: Tính cân đối nguồn vốn huy động cho vay theo loại tiền 20142016 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An .64 Bảng 2.11: Tính cân đối nguồn vốn huy động cho vay theo kỳ hạn 20142016 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An .65 DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Biểu đồ 2.1: Huy động vốn năm 2014-2016 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 42 Biểu đồ 2.2: Chi phí vốn năm 2014-2016 Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 56 Biểu đồ 2.3: Chênh lệch thu chi lãi năm 2014-2016 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 59 Biểu đồ 2.4: Tính cân đối nguồn vốn huy động cho vay năm 20142016 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 63 Sơ đồ 2.1: Mơ hình máy tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An 39 DANH MỤC VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự động CIF Khu Thông tin khách hàng CRM Hệ thống Quản lý quan hệ khách hàng Hệ thống Thanh toán kế toán khách hàng Ngân hàng IPCAS Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NIM Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên POS Máy chấp nhận tốn thẻ USD la Mỹ VND Đồng Việt Nam WTO Tổ chức thương mại giới ATM Máy rút tiền tự động LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại vốn đóng vai trị quan trọng chi phối hầu hết hoạt động ngân hàng Vai trò tạo vốn Ngân hàng coi then chốt, sở để ngân hàng thương mại thực hoạt động kinh doanh Cuộc chạy đua vốn ngân hàng thương mại ngày trở nên liệt Trên giới Việt Nam, ngân hàng kinh doanh hiệu quả, không đủ lực cạnh tranh sớm bị loại bỏ khỏi đua Hàng loạt kiện sáp nhập, hợp diễn thời gian vừa qua minh chứng điều Đối với ngân hàng thương mại, vấn đề huy động vốn cho hiệu vấn đề khiến nhà quản trị ngân hàng phải trăn trở, tình hình kinh tế xã hội nước giới có nhiều bất ổn Những bất cập công tác huy động vốn dẫn đến chi phí vốn ngân hàng thương mại cao, quy mô nguồn vốn không ổn định, việc tài trợ cho danh mục tài sản khơng cịn phù hợp với quy mơ, kết cấu nguồn vốn Từ làm hạn chế khả sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với hàng loạt rủi ro, rủi ro khoản Do đó, yêu cầu nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại ngày trở nên cấp thiết quan trọng Điều hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam nói chung Chi nhánh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Tràng An nói riêng khơng phải ngoại lệ Xuất phát từ thực tế trên, đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tràng An” chọn để góp phần giải yêu cầu đặt thực tiễn Mục đích nghiên cứu: Trên sở nghiên cứu cách khoa học hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại, luận văn hướng đến mục tiêu cụ thể sau: - Hệ thống hóa sở lý luận hiệu hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Tràng An, từ xác định bất cập, khó khăn, hạn chế cần khắc phục cơng tác huy động vốn Chi nhánh - Nghiên cứu, đề xuất số giải pháp kiến nghị cụ thể nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Tràng An Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Vấn đề huy động vốn lĩnh vực rộng lớn phức tạp song giới hạn cho phép, luận văn tập trung nghiên cứu, phân tích hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Tràng An - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn giai đoạn từ 2014 2016 Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng phương phương pháp mơ tả - giải thích, đối chiếu so sánh, phân tích - tổng hợp Ngồi phần mở đầu, kết luận luận văn kết cấu theo chương sau: Chương 1: Những vấn đề hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Tràng An Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Tràng An ... trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Tràng An Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Tràng. .. PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRÀNG AN .77 3.1 Định hướng phát triển yêu cầu nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh. .. TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TRÀNG AN 38 2.1 Tổng quan Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Tràng