BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐỀ CƢƠNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng Mã ngành 52340201 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VA[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH ĐỀ CƢƠNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã ngành: 52340201 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG PHÕNG GIAO DỊCH THỦ ĐỨC Học viên thực Mã học viên Lớp : Nguyễn Ngọc Minh Tân 030631151176 : HQ03-GE02 Giảng viên hƣớng dẫn : TS Phan Thị Linh Tp Hồ Chí Minh, tháng 01 – 2020 ABSTRACT In recent years, consumer lending services have been implemented by many banks and achieved outstanding results This is an indispensable development trend in banking activities for the economy on the way of development while people's living standards have been increasingly improved as in Vietnam This service satisfies the shopping needs of the people when they cannot afford to buy it, boosting the consumption of products in the market and boosting the economy On the other hand, it also helps the bank to diversify its products and distribute operational risks At Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) - Thu Duc Transaction Office lending activities are also focused on the common direction of VPBank This activity has achieved many important achievements, significantly contributing to the credit growth as well as the profitability of the transaction office However, there are still some shortcomings and limitations that need to be fully understood to have appropriate solutions to ensure the achievement of the objectives set by the bank for this activity In order to have a basis for completing consumer lending activities at VPBank, Thu Duc Transaction Office and to make this operation achieve the targets consistent with the bank's business strategy in the coming time, a comprehensive analysis should be conducted to investigate the current status of consumer lending activities of the branch Therefore, the author chose the topic "Analysis of consumer lending activities at Vietnam Prosperity Bank - Thu Duc Transaction Office" as the topic of graduation report The content of chapter clarifies the rationale for consumer lending activities at commercial banks Specifically, the author stated the concepts of commercial banks, the concept of lending activities in general and consumer lending in particular; characteristics, classification of consumer loans In addition, the system of criteria for evaluating consumer lending activities at commercial banks is the basis for the author to analyze the situation in chapter iii The content of chapter has introduced background information of VPBank, Thu Duc Transaction Office, main business areas and business results of the Transaction Office in the last years The analysis of the current situation of consumer lending at the Transaction Office has focused on the following: consumer lending products at banks; consumer lending scale; consumer lending structure and consumer lending assessment of bad debt, overdue debt and backup provision From the situation analysis, the final part of the chapter assesses the achieved results as well as the limitations and causes of the restrictions on consumer lending activities at VPBank, Thu Duc Transaction Office These assessments are the basis for the author to propose solutions to improve the efficiency of consumer lending at VPBank Thu Duc in the next part - VPBank Thu Duc achievements include: - A convenient location in the heart of Ho Chi Minh City: VPBank Thu Duc Transaction Office has maximized its ability to reach customers from the network, boosting capital mobilization, facilitating the quick delivery of products and services In order to provide bank‟s service to all customers Thu Duc VPBank has brought into full play the advantages of a multi-purpose commercial bank, improving its competitiveness with domestic and foreign banks in Ho Chi Minh City - The bank has a staff of experienced and many years working at the bank, always fulfilling all assigned tasks - Consumer loan balance tends to increase, contributing to stabilizing loan balance of transaction offices - Consumer loans are rated as having a high level of safety among the lenders because of small loans, mostly mortgages or mortgages With regard to demand for loans for house purchase and repair, the security assets are mainly land use rights and properties attached to land, followed by mortgage with land use rights - The ratio of overdue debts and bad debts is quite low and highly recoverable The bank takes debt collection and interest collection very seriously At the end of each month, credit officers call reminders and urge customers to pay interest and pay debts, so the overdue debt time of the transaction office is not much, still within the permitted limits - Consumer loan products of VPBank Thu Duc Transaction Office are quite diverse, plentiful and meet the needs of many customers Limitations and reasons: - Due to the small number of individual credit officers, individual credit officers of the Transaction Office at once must take on too many jobs, reducing the work efficiency - Consumer loans gradually account for a high proportion of total consumer loans However, the evaluation of the bank still faces many difficulties, checking whether the customers' capital use is on the credit purpose or not is still a problem This is the point to consider to overcome in the future - With the advent of many new banks, the increasing competition has reduced the customer market share of VPBank Thu Duc Transaction Office Therefore, banks need to increase marketing and advertising activities - Conditions for customers to obtain a consumer loan is still difficult, this is a common limitation of Vietnamese commercial banking systems, which is reflected in the condition of mortgage on assets Banks have a mandatory condition that they must have collateral to provide credit in this form - Unbalanced consumer lending structure: Although the consumer lending products of the Thu Duc Transaction Office are also very diverse, the loan balance is mainly concentrated on home loans and consumer loans other Outstanding loans for study abroad or other consumer loans account for a very small proportion - The branch's consumer lending regulations and procedures are not flexible, are still limited to the prescribed framework of VPBank, they are still outstanding in limited terms, not meeting the market demand, such as loan size, loan term, type of loan, request for documents proving income, proving that the capital is too strict to obstruct customers - In addition, the processes of debt management and handling are cumbersome, causing difficulties for customers - Advertising and marketing activities have not been effectively implemented by Thu Duc VPBank due to the lack of a clear strategy as well as lack of funding for implementation From analyzing the status of consumer lending activities at VPBank, Thu Duc Transaction Office, assessing the achievements and weaknesses from which to go into chapter is presenting solutions to improve credit activity of VPBank Thu Duc These solutions include: Completing the consumer loan process, Improving service quality, diversifying consumer loan products, Strengthening inspection and supervision of the use of loans, repayment sources of customers goods, Improve the quality of human resources All the solutions mentioned above, the ultimate goal is to make consumer lending at the Bank more and more effective, meeting the development orientation and adding value to the bank We can see that the consumer loan market is really becoming a decisive competition in the future of banks, a large number of the unknown population of consumer bank loan services in the future Hybrid will participate in this activity Therefore, VPBank Thu Duc Sub-branch needs specific activities to contribute to raising public awareness about financial services as well as better meet the needs of this market LỜI CAM ĐOAN CỦA TÁC GIẢ Tôi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu thực cá nhân tơi Xuất phát từ trình làm việc nghiêm túc dƣới hƣớng dẫn TS Phan Thị Linh Các số liệu khóa luận có nguồn gốc rõ ràng đƣợc cung cấp từ Báo cáo tài Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng VPBank Phịng giao dịch Thủ Đức Kết khóa luận trung thực chƣa đƣợc công bố cơng trình khác Sinh viên thực MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN CỦA TÁC GIẢ v MỤC LỤC vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT x DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ VÀ HÌNH xi MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .8 1.1.1 Khái niệm cho vay NHTM 1.1.2 Chức hoạt động cho vay NHTM 1.1.3 Phân loại cho vay 10 1.1.3.1 Căn vào thời hạn cho vay 10 1.1.3.2 Căn vào mục đích 11 1.1.3.3 Căn vào mức độ tín nhiệm khách hàng 11 1.1.3.4 Căn vào hình thái hoạt động cho vay 11 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 1.2.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 12 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay tiêu dùng 12 1.2.3 Vai trò cho vay tiêu dùng 14 1.2.3.1 Đối với ngân hàng 14 1.2.3.2 Đối với ngƣời tiêu dùng 14 1.2.3.3 Đối với kinh tế 14 1.2.4 Phân loại cho vay tiêu dùng 15 1.2.4.1 Căn vào cách thức thực 15 1.2.4.2 Căn vào hình thức đảm bảo tiền vay 16 1.2.4.3 Căn vào mục đích vay 16 1.2.4.4 Căn vào phƣơng thức hoàn trả 17 1.2.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến cho vay tiêu dùng NHTM .17 1.2.5.1 Nhân tố khách quan 17 1.2.5.2 Nhân tố chủ quan 19 1.3 NỘI DUNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTM 20 1.3.1 Phân tích cơng tác tổ chức thực trình cho vay tiêu dùng 20 1.3.2 Phân tích kết hoạt động cho vay tiêu dùng 22 1.3.2.1 Phân tích tăng trƣởng quy mơ cho vay tiêu dùng 22 1.3.2.2 Phân tích cấu cho vay tiêu dùng 23 1.3.2.3 Phân tích thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu dùng 23 1.3.2.4 Phân tích rủi ro cho vay tiêu dùng 24 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG PHÒNG GIAO DỊCH THỦ ĐỨC 27 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG PHÒNG GIAO DỊCH THỦ ĐỨC 27 2.1.1 Q trình hình thành phát triển Phịng giao dịch 27 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Phòng giao dịch 28 2.1.3 Kết hoạt động Phòng giao dịch 30 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG PHÒNG GIAO DỊCH THỦ ĐỨC 38 2.2.1 Phân tích tăng trƣởng quy mơ cho vay tiêu dùng .38 2.2.2 Phân tích cấu cho vay tiêu dùng 40 2.2.3 Phân tích tăng trƣởng thu nhập cho vay tiêu dùng 46 2.2.4 Phân tích rủi ro cho vay tiêu dùng 46 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG PHÒNG GIAO DỊCH THỦ ĐỨC 49 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 49 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 50 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG PHÒNG GIAO DỊCH THỦ ĐỨC 52 3.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG PHÒNG GIAO DỊCH THỦ ĐỨC 52 3.1.1 Định hƣớng chung 52 3.1.2 Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng 53 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG PHÒNG GIAO DỊCH THỦ ĐỨC 54 3.2.1 Hồn thiện quy trình cho vay tiêu dùng 54 3.2.2 Nâng cao chất lƣợng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm cho vay tiêu dùng 55 ... sau: - Thế hoạt động cho vay tiêu dùng? Các tiêu đ? ?nh giá hoạt động cho vay tiêu dùng? Nh? ??ng yếu tố ? ?nh hƣởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng? - Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng. .. PHẦN VIỆT NAM TH? ?NH VƢỢNG PHÒNG GIAO DỊCH THỦ ĐỨC 52 3.1 Đ? ?NH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM TH? ?NH VƢỢNG PHÒNG GIAO DỊCH THỦ ĐỨC... thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng chi nh? ?nh thời gian qua Do đó, tác giả chọn đề tài ? ?Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Việt Nam Th? ?nh Vượng – Phòng giao dịch Thủ Đức? ?? làm đề