LÊ THỊ SƯƠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH CỬU BẮC ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH KẾ TP HỒ CHÍ MINH NĂM 2019 ( BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LÊ THỊ SƯƠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH CỬU BẮC ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH KẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 LÊ THỊ SƯƠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH CỬU BẮC ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH KẾ Chuyên nghành: Tài – Ngân hàng Mã nghành: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS.LÊ THỊ TUYẾT HOA TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 ii i TÓM TẮT Trong xu hội nhập quốc tế, nhu cầu vốn đầu tư mở rộng sản xuất doanh nghiệp, cá nhân ngày tăng Để đáp ứng nhu cầu cấp thiết, đa dạng vốn nhiều chủ thể kinh tế phát triển vững mạnh trước cạnh tranh nhiều NHTM nhiều TCTD khác, tất NHTM phải không ngừng nghiên cứu, đổi sản phẩm tín dụng dịch vụ Tuy nhiên việc mở rộng quy mô hoạt động tín dụng ln tiềm ẩn nhiều rủi ro Vì vậy, để tồn phát triển vững chắc, NHTM Việt Nam cần phải trọng tăng trưởng số lượng phải kèm với đảm bảo chất lượng tín dụng Xuất phát từ lý đó, tác giả chọn đề tài “Phát triển tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai” thực nghiên cứu luận văn thạc sĩ Sau hệ thống hóa sở lý thuyết phát triển tín dụng ngân hàng, tiêu chí đánh giá, xác định nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng ngân hàng, tác giả sử dụng phương pháp thống kê, so sánh, phân tích số liệu thứ cấp, tổng hợp thu thập liệu, ngồi luận văn cịn sử dụng phương pháp chuyên gia, điều tra khảo sát nhân viên tín dụng, hậu kiểm ban lãnh đạo chi nhánh huyện Vĩnh Cửu, ngồi cịn có tham gia nhiều nhân viên tín dụng, trưởng phó phịng tín dụng, nhân viên hậu kiểm, phịng kiểm soát nội đến từ chi nhánh trực thuộc Agribank chi nhánh Bắc Đồng Nai: chi nhánh TP Biên Hòa, chi nhánh huyện Trảng Bom Mục tiêu đề tài phân tích đánh giá thực trạng phát triển tín dụng Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai, từ hạn chế, nguyên nhân hạn chế đưa số giải pháp kiến nghị góp phần phát triển tín dụng Chi nhánh thời gian tới LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Lê Thị Sương Sinh ngày 02 tháng 10 năm 1993 Địa thường trú: Tổ 7, ấp 6, xã Vĩnh Tân, huyện Vĩnh Cửu, tỉnh Đồng Nai Là học viên cao học: Khóa 20 trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Mã học viên cao học: 020120180095 Cam đoan Luận văn thạc sĩ: “Phát triển tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai” Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Lê Thị Tuyết Hoa Luận văn thực trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn, hướng dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan tôi! TP Hồ Chí Minh, ngày… tháng… năm 2019 Tác giả luận văn Lê Thị Sương v LỜI CẢM ƠN Để thực hoàn thành luận văn thạc sĩ với đề tài “Phát triển tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai”, nhận nhiều hỗ trợ, động viên nhiều cá nhân tập thể Trước hết, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến cô PGS TS Lê Thị Tuyết Hoa, người hướng dẫn tận tình tơi suốt q trình thực nghiên cứu hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn Ban giám hiệu, quý Thầy Cô thuộc Khoa Sau Đại Học tồn thể thầy trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức vô quý báu, giúp đỡ tơi q trình học tập nghiên cứu Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến Ban lãnh đạo Agribank chi nhánh huyện Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai, anh, chị thuộc chi nhánh khác Agribank chi nhánh Bắc Đồng Nai, đồng nghiệp gia đình, tạo điều kiện động viên, giúp đỡ tơi nhiều q trình học tập, nghiên cứu để hồn thành luận văn Tuy có cố gắng, luận văn khó tránh khỏi thiếu sót Kính mong q thầy cơ, người quan tâm đến đề tài luận văn, đồng nghiệp, gia đình bạn bè tiếp tục có ý kiến đóng góp, giúp đề tài hồn thiện Một lần tơi xin chân thành cảm ơn! TP Hồ Chí Minh, ngày….tháng… năm 2019 Tác giả luận văn Lê Thị Sương MỤC LỤC TÓM TẮT i LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii MỤC LỤC iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG ix DANH MỤC HÌNH xi PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.1 Tín dụng ngân hàng thương mại 11 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng thương mại 11 1.1.2 Vai trị tín dụng ngân hàng thương mại 12 1.1.3 Phân loại tín dụng ngân hàng thương mại 14 1.2 Phát triển tín dụng ngân hàng thương mại 16 1.2.1 Khái niệm phát triển tín dụng ngân hàng thương mại 16 1.2.2 Các tiêu đánh giá phát triển tín dụng ngân hàng thương mại .17 1.2.2.1 Chỉ tiêu số lượng khách hàng vay 17 1.2.2.2 Chỉ tiêu doanh số cho vay 18 1.2.2.3 Chỉ tiêu dư nợ cho vay 18 1.2.2.4 Chỉ tiêu cấu dư nợ cho vay 19 1.2.2.5 Chỉ tiêu khả thu hồi nợ 19 1.2.2.6 Thu nhập từ hoạt động tín dụng 22 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng ngân hàng thương mại 22 1.3.1 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng thương mại 22 1.3.1.1 Chính sách quy trình tín dụng ngân hàng thương mại .22 1.3.1.2 Hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng 23 1.3.1.3 Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội 24 1.3.1.4 Hoạt động Marketing ngân hàng 24 1.3.1.5 Tính đa dạng sản phẩm tín dụng ngân hàng 25 1.3.1.6 Nguồn vốn huy động ngân hàng 25 1.3.1.7 Công tác tổ chức chất lượng nguồn nhân lực 26 1.3.2 Nhóm nhân tố thuộc khách hàng vay 26 1.3.2.1 Uy tín đạo đức kinh doanh khách hàng vay 26 1.3.2.2 Phương án sản xuất kinh doanh khách hàng 27 1.3.2.3 Năng lực kinh nghiệm quản lý điều hành khách hàng .27 1.3.3 Nhóm nhân tố vĩ mơ 28 1.3.3.1 Môi trường pháp lý 28 1.3.3.2 Môi trường kinh tế, trị, xã hội 28 1.3.3.3 Địa bàn hoạt động 29 1.3.3.4 Đối thủ cạnh tranh 29 1.3.3.5 Điều kiện tự nhiên 30 1.4 Kinh nghiệm phát triển tín dụng ngân hàng học kinh nghiệm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai 30 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển tín dụng Vietcombank 30 1.4.2 Kinh nghiệm phát triển tín dụng Vietinbank 32 1.4.3 Bài học kinh nghiệm phát triển tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai 33 KẾT LUẬN CHƯƠNG 34 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH CỬU BẮC ĐỒNG NAI 35 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai 35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 35 2.1.2 Mơ hình tổ chức quản lý 36 2.1.3 Các nghiệp vụ chủ yếu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai 37 2.1.4 Kết kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai 37 2.2 Thực trạng phát triển tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai 40 2.2.1 Tăng trưởng khách hàng vay 40 2.2.2 Tăng trưởng doanh số cho vay 41 2.2.3 Tăng trưởng dư nợ cho vay 42 2.2.4 Cơ cấu dư nợ cho vay 45 2.2.5 Khả thu hồi nợ 48 2.3 Phân tích kết khảo sát yếu tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai 54 2.4 Đánh giá thực trạng phát triển tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai 60 2.4.1 Những kết đạt 60 2.4.1.1 Về nguồn vốn huy động 60 2.4.1.2 Về tăng trưởng quy mơ tín dụng 61 2.4.1.3 Về nâng cao chất lượng tín dụng 62 2.4.2 Những tồn hạn chế 62 2.4.3 Những nguyên nhân 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 68 CHƯƠNG 69 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN VĨNH CỬU BẮC ĐỒNG NAI 69 3.1 Định hướng hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai 69 3.1.1 Định hướng hoạt động hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đến năm 2025 69 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai 70 3.2 Giải pháp phát triển tín dụng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Vĩnh Cửu Bắc Đồng Nai 71 3.2.1 Hoàn thiện sách tín dụng 72 3.2.2 Cải tiến quy trình tín dụng 74 3.2.3 Đa dạng sản phẩm tín dụng 77 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 79 3.2.5 Nâng cao hiệu quả, chất lượng công tác kiểm tra, giám sát khoản vay 80 3.2.6 Cải tiến hệ thống công nghệ thông tin 81 3.2.7 Các biện pháp hỗ trợ khác 82 3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Bắc Đồng Nai 84 KẾT LUẬN CHƯƠNG 86 KẾT LUẬN CHUNG 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO 89 PHỤ LỤC 01 93 PHỤ LỤC 02 96 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Agribank CBTD CIC DNCV DSCV ĐBTS IPCAS KHV NHNN NHTM TCTD TP TSĐB UBND Vietcombank Vietinbank Tiếng Việt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam cán tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Dư nợ cho vay Doanh số cho vay Đảm bảo tài sản Tiếng Anh Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Dự án đại hóa hệ thống tốn kế toán khách hàng The modernization of Interbank Payment and Customer Accounting System Khách hàng vay Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng thương mại Tổ chức tín dụng Thành phố Tài sản đảm bảo Ủy ban nhân dân Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Credit Information Center ... nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nh? ?nh huyện V? ?nh Cửu Bắc Đồng Nai 70 3.2 Giải pháp phát triển tín dụng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nh? ?nh huyện V? ?nh. .. đoan Luận văn thạc sĩ: ? ?Phát triển tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – chi nh? ?nh huyện V? ?nh Cửu Bắc Đồng Nai? ?? Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Lê Thị Tuyết Hoa Luận văn. ..LÊ THỊ SƯƠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NH? ?NH HUYỆN V? ?NH CỬU BẮC ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH KẾ Chuyên ngh? ?nh: Tài – Ngân