TRẦN ANH THƢ PHÒNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 ( BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ) ( NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM ) ( TRƯỜNG ĐẠI HỌC[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRẦN ANH THƢ PHỊNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 TRẦN ANH THƢ PHÒNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Chuyên Ngành: Tài Chính − Ngân Hàng Mã số: 8.34.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS TS ĐẶNG VĂN DÂN TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sỹ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP Hồ Chí Minh, ngày… tháng … năm 2018 Ký tên MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC HÌNH MỞ ĐẦU 1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƢỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ PHÒNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .5 1.1 Rủi ro tín dụng nợ xấu hoạt động ngân hàng thƣơng mại5 1.1.1 Rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2 Nợ xấu ngân hàng thương mại 1.2 Phòng ngừa xử lý nợ xấu ngân hàng thƣơng mại 14 1.2.1 Nội dung phòng ngừa xử lý nợ xấu 14 1.2.2 Các tiêu đánh giá kết phòng ngừa xử lý nợ xấu 18 1.3 Kinh nghiệm phòng ngừa, xử lý nợ xấu thực tiễn số nƣớc học cho Việt Nam 19 1.3.1 Kinh nghiệm Hàn Quốc 19 1.3.2 Kinh nghiệm Ấn Độ 21 1.3.3 Kinh nghiệm Thái Lan 22 1.3.4 Bài học cho Việt Nam 25 KẾT LUẬN CHƢƠNG 28 CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÒNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 29 2.1 Giới thiệu hoạt động hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam .29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam 29 2.1.2 Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn .31 2.1.3 Khái qt tình hình cấp tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam 33 2.2 Thực trạng nợ xấu hệ thống ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 35 2.2.1 Quy mô nợ xấu 35 2.2.2 Cơ cấu nợ xấu theo ngành kinh tế 38 2.2.3 Cơ cấu nợ xấu theo thành phần kinh tế 41 2.2.4 Nợ xấu số ngân hàng thương mại 42 2.2.5 Thực trạng tài sản đảm bảo cho khoản nợ xấu 45 2.3 Các nguyên nhân gây nợ xấu 45 2.3.1 Nhóm nguyên nhân khách quan 45 2.3.2 Nhóm nguyên nhân chủ quan 48 2.4 Thực trạng phòng ngừa xử lý nợ xấu ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 49 2.4.1 Các quy định liên quan đến phòng ngừa xử lý nợ xấu quan quản lý Nhà nước 49 2.4.2 Các biện pháp ngân hàng thương mại áp dụng để phòng ngừa nợ xấu 52 2.4.3 Các biện pháp ngân hàng thương mại áp dụng để xử lý nợ xấu 53 2.5 Đánh giá chung cơng tác phịng ngừa xử lý nợ xấu ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 56 2.5.1 Những kết đạt 56 2.5.2 Những hạn chế nguyên nhân 57 KẾT LUẬN CHƢƠNG 59 CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU CHO CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VIỆT NAM 60 3.1 Quan điểm định hƣớng phòng ngừa xử lý nợ xấu cho ngân hàng thƣơng mại Việt Nam 60 3.2 Giải pháp phòng ngừa nợ xấu 62 3.2.1 Xây dựng chiến lược quản lý rủi ro 62 3.2.2 Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm rủi ro tín dụng 63 3.2.3 Nâng cao công tác thẩm định định cho vay 63 3.2.4 Kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng 65 3.2.5 Nâng cao chất lượng thu nhập xử lý thông tin, tăng cường áp dụng công nghệ thông tin 66 3.2.6 Xây dựng sách phát triển khách hàng theo hướng chủ động tìm đến khách hàng tốt 67 3.2.7 Thực đa dạng hố cấp tín dụng nhằm phân tán rủi ro .68 3.2.8 Kiểm soát phát triển tín dụng bất động sản, chứng khốn, đầu tư theo hợp đồng xây dựng – kinh doanh – chuyển giao 69 3.2.9 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng .70 3.3 Giải pháp xử lý nợ xấu 71 3.3.1 Phát triển thị trường mua bán nợ 71 3.3.2 Sẵn sàng xử lý ngân hàng yếu 72 3.3.3 Đồng hóa khâu xử lý tài sản bảo đảm 73 3.3.4 Lấy nợ nuôi nợ 74 3.3.5 Miễn giảm thuế trình phát mại bán đấu giá tài sản bảo đảm74 3.4 Một số kiến nghị 75 3.4.1 Về phía quan quản lý Nhà nước 75 3.4.2 Về phía ngân hàng thương mại 76 3.4.3 Về phía khách hàng vay vốn 77 KẾT LUẬN CHƢƠNG 78 KẾT LUẬN 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT ACB: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu(Asia Commercial Joint Stock Bank ) AEG: Nhóm chuyên gia tư vấn Liên Hiệp Quốc (American Education Group) Agribank: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Vietnam Bank For Agriculture and Rural Development ) AMC: Công ty quản lý tài sản (Asset Management Company) BCBS: Uỷ ban Basel Giám sát ngân hàng (Basel Committee on Banking Supervision) BIDV: Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (Bank for Investment & Development of Vietnam) CIC: Trung tâm thơng tin tín dụng (Credit Information Center) DATC: Cơng ty Mua bán nợ Việt Nam Vietnam Debt and Asset Trading Corporation DNNN: Doanh nghiệp Nhà nước (State-owned companies) Eximbank: Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu (Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank ) FDI: Vốn đầu tư trực tiếp nước (Foreign Direct Investment) IMF: Quỹ tiền tệ quốc tế (International Monetary Fund) KAMCO: Công ty quản lý tài sản Hàn Quốc ( Korean Asset Management Corporation) MBBank: Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (Military Commercial Joint Stock Bank) NHNN: Ngân hàng Nhà nước (State Bank of Vietnam) NHTM: Ngân hàng thương mại (commercial banks) NHTW: Ngân hàng trung ương (Central bank) Sacombank: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín (Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank ) SHB: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn - Hà Nội (Saigon – Hanoi Commercial Joint Stock Bank) TAMC: Công ty quản lý tài sản Thái Lan ( Thailan Asset Management Corporation) TCTC: Tổ chức tài (Financial Institutions) TCTD: Tổ chức tín dụng (Credit Institutions) TNHH MTV: Trách nhiệm hữu hạn thành viên (Sole member limited liability) VAMC: Công ty quản lý tài sản Việt Nam (Viet Nam Asset Management Corporation) Vietcombank: Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương (Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam ) VietinBank: Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade) VPBank: Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank) RBI: Ngân hàng Trung ương Ấn Độ (Reserve Bank of India) FIDF: Quỹ phát triển định chế tài (Friends of the Israel Defense Forces) CAR: Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (Capital Adequacy Ratio) Techcombank: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank) Sacombank: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín (Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank) BOT: Xây dựng – kinh doanh – chuyển giao (Build-Operate-Transfer) ... dung phòng ngừa xử lý nợ xấu 14 1.2.2 Các tiêu đ? ?nh giá kết phòng ngừa xử lý nợ xấu 18 1.3 Kinh nghiệm phòng ngừa, xử lý nợ xấu thực tiễn số nƣớc học cho Việt Nam 19 1.3.1 Kinh... hàng thư? ?ng mại Chương 2: Thực tr? ??ng phòng ngừa xử lý nợ xấu ngân hàng thư? ?ng mại Việt Nam Chương 3: Giải pháp phòng ngừa xử lý nợ xấu cho ngân hàng thư? ?ng mại Việt Nam TỔNG QUAN VỀ PHÒNG NGỪA VÀ... phòng ngừa xử lý nợ xấu ngân hàng thư? ?ng mại Việt Nam ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI Một là, nghiên cứu giúp nh? ? điều h? ?nh sách thấy rõ đạo phòng ngừa xử lý nợ xấu tác động đến t? ?nh h? ?nh nợ xấu từ có nh? ?n