Phát triển công nghệ, sản phẩm - Mục tiêu lâu dài phát triển Fintech Những năm gần đây, hoạt động Fintech Việt Nam phát tri ển nhanh số lượng, đa dạng sản phẩm, dịch vụ, thu hút vốn đầu tư Hợp tác ngân hàng - Fintech đưa lại nhiều sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng, góp ph ần nâng cao khả tiếp cận dịch vụ tài cho cơng chúng Fintech góp phần thay đổi diện mạo lĩnh vực tài ngân hàng Hiện nay, Việt Nam, có 150 doanh nghi ệp Fintech ho ạt động nhiều lĩnh vực khác như: Lĩnh vực toán; cho vay ngang hàng; cung cấp giải pháp ngân hàng xác th ực điện tử; ứng dụng blockchain; dịch vụ tài cá nhân Chủ đạo hoạt động Fintech tốn, có 32 t ổ chức trung gian toán đư ợc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cấp phép, phần lớn tổ chức ví điện tử, cổng tốn điện tử, hỗ trợ thu hộ chi hộ, chuyển tiền điện tử Lĩnh vực P2P Lending (cho vay ngang hàng) với số lượng khoảng 40 công ty; công ty Fintech khác phát tri ển giải pháp để hỗ trợ hoạt động ngân hàng mà không trực tiếp cung ứng dịch vụ tới khách hàng sử dụng cuối Mơ hình hoạt động Fintech chủ yếu hợp tác công ty Fintech ngân hàng Theo kh ảo sát sơ bộ, hợp tác Fintech ngân hàng chi ếm tới 90% số lượng công ty Fintech; c ụ thể lĩnh vực trung gian tốn, 100% cơng ty trung gian tốn NHNN cấp giấy phép hoạt động hợp tác với ngân hàng trình hoạt động cung ứng dịch vụ Việc hợp tác Fintech ngân hàng đư ợc coi tiền đề cho việc nâng cao tiếp cận dịch vụ tài - ngân hàng cho người sử dụng Việt Nam Bên cạnh dịch vụ mà sóng Fintech mang lại hợp tác ngân hàng - Fintech biến Fintech trở thành cầu nối ngân hàng tới đối tượng dùng chưa có tài kho ản ngân hàng truyền thống hay đối tượng chưa tiếp cận dịch vụ truyền thống, mang lại trải nghiệm tốt, linh hoạt, nhiều tiện ích cho khách hàng, h ỗ trợ đắc lực cho phổ cập tài (financial inclusion) sâu r ộng hơn, góp phần quan trọng vào phát triển kinh tế xã hội Khi công ty công ngh ệ liên kết với ngân hàng có nhiều sản phẩm đời giúp đa dạng hóa dịch vụ tài chính, khách hàng lựa chọn nhiều sản phẩm, giúp phân tán rủi ro giúp giảm cú sốc tài Fintech th ời gian qua “cánh tay nối dài” ngân hàng muốn tốn giao dịch phải thông qua ngân hàng Fintech đ ối tác đem khách hàng cho ngân hàng Sự hợp tác giúp ngân hàng Fintech t ận dụng mạnh để cung ứng dịch vụ, giải pháp tài ngân hàng tốt hơn, an toàn thu ận tiện cho người sử dụng Đối với lĩnh vực Fintech, nhiều năm qua, NHNN chủ động tiên phong việc nghiên cứu, đạo định hướng cho hoạt động cơng nghệ tài lĩnh vực ngân hàng Hoạt động Fintech góp phần thay đổi “diện mạo” lĩnh vực tài - ngân hàng thông qua việc ứng dụng công nghệ đại vào sản phẩm, dịch vụ tài hay cải tiến quy trình ngân hàng truy ền thống, qua nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường trải nghiệm cắt giảm chi phí cho khách hàng Hoạt động tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian tốn t ại Việt Nam, dạng cơng ty Fintech lĩnh v ực toán, b ản điều chỉnh Luật Ngân hàng Nhà nư ớc 2010, Nghị định 101/2012/NĐ-CP ngày 22/11/2012 tốn khơng dùng tiền mặt (đang sửa đổi Dự thảo Nghị định thay thế) Thông tư 39/2014/TT-NHNN ngày 11/12/2014 quy đ ịnh trung gian toán Theo Vụ Thanh toán (NHNN), d ịch vụ trung gian tốn gồm: (i) Dịch vụ cung ứng hạ tầng toán ện tử, gồm: Chuyển mạch tài chính; bù trừ điện tử; cổng tốn điện tử; (ii) Dịch vụ hỗ trợ dịch vụ toán, gồm: Hỗ trợ thu hộ, chi hộ; Hỗ trợ chuyển tiền điện tử; (iii) Dịch vụ Ví điện tử Vốn đầu tư nước vào Fintech chi ếm tỷ lệ chủ yếu Theo thống kê, nghiên cứu gần đây, đặc điểm thị trường Việt Nam, tốn lĩnh vực giữ vai trị quan trọng, với 32 công ty cấp phép hoạt động tính riêng nguồn vốn đầu tư nước ngồi vào cơng ty trung gian tốn chi ếm tới khoảng 90% tổng nguồn vốn đầu tư nước vào Fintech Trong s ố 150 doanh nghi ệp Fintech, 70% doanh nghi ệp start-up có vốn đầu tư nước ngoài, nhiều doanh nghiệp vốn đầu tư nước ngồi vư ợt tỉ lệ 49%, chí tới mức 60-70% Fintech góp ph ần thay đổi diện mạo lĩnh vực tài ngân hàng Liên quan đến tỷ lệ vốn đầu tư mạo hiểm đổ vào doanh nghi ệp Fintech Việt Nam theo báo cáo m ới “Fintech khu vực Asean: Từ khởi nghiệp đến mở rộng quy mô” Ngân hàng UOB, PwC Hi ệp hội Fintech Singapore cơng bố, Singapore qu ốc gia có tỷ lệ vốn đầu tư vào Fintech lớn khu vực ASEAN (51%) lư ợng vốn đầu tư vào thị trường Fintech Việt Nam chiếm 36% Với gần 32 tổ chức trung gian toán đư ợc NHNN cấp phép, phần lớn tổ chức ví điện tử, đó, hầu hết ví điện tử có thị phần lớn nằm tay nhà đầu tư ngoại Khơng thế, gần thị trường ví điện tử xuất thương vụ mua bán, thâu tóm tập đồn lớn nước ngồi Nguồn tin từ Reuters cho hay, Alibaba - ông lớn thương mại điện tử Trung Quốc rót vốn mua lại lượng lớn cổ phần eMonkey (eM), ví điện tử Công ty cổ phần Dịch vụ thương mại công nghệ M-Pay Đầu tháng 11/2019, Lazada.vn - trang thương mại điện tử Alibaba Việt Nam thông báo m ví điện tử mang tên eMonkey Trước đó, Moca bán cổ phần cho Grab; Airpay bán 30% c ổ phần cho Sea Limited - cơng ty có cổ đơng lớn Tập đồn Tencent, đối thủ Alibaba; Các công ty Standard Chartered Private Equity (SCPE), Goldman Sachs, Warburg Pincus n ắm phần lớn vốn Momo; True Money (Thái Lan) nắm giữ 90% vốn 1Pay; Payoo bán 64% vốn cho Tập đoàn NTT Data (Nhật Bản) Các chuyên gia doanh nghi ệp Fintech cho rằng, Fintech ngành Việt Nam để phát triển mạnh cần phải có vốn đầu tư để phát triển thị trường người dùng, nguồn vốn từ nước ngồi đóng vai trị quan tr ọng, chí chủ yếu Dự kiến sửa đổi tỷ lệ sở hữu nước ngồi trung gian tốn Trước tình hình trên, m ới đây, NHNN thơng tin v ề quy định giới hạn sở hữu nhà đầu tư nước ngồi trung gian tốn T ại Dự thảo Nghị định thay Nghị định 101/2012/NĐ-CP quy định tốn khơng dùng tiền mặt đưa lấy ý kiến có đưa tỷ lệ vốn góp nhà đầu tư nước ngồi 49% áp dụng cho hoạt động trung gian tốn (khơng phải tất cơng ty Fintech) NHNN nhận nhiều ý kiến từ tổ chức, cá nhân quy định Dự thảo Nghị định Bên cạnh đồng tình ủng hộ, có nhiều ý kiến lo ngại dịch vụ trung gian tốn lo ại hình dịch vụ dựa tảng ứng dụng thành tựu công nghệ nên đầu tư nước ngồi đóng vai trị quan trọng, hạn chế ảnh hưởng đến thu hút vốn đầu tư nước vào lĩnh vực trung gian tốn nói riêng, Fintech nói chung Ngồi ra, th ực tế có số tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian toán lớn cấp phép có tỷ lệ vốn góp nhà đầu tư nước vượt mức 49% nên ảnh hưởng đến hoạt động doanh nghiệp Theo NHNN, trư ớc phát triển cơng nghệ xu hướng hội nhập tồn cầu kinh tế, để đáp ứng yêu cầu thực tiễn nâng cao hiệu quản lý nhà nước hoạt động tốn, địi h ỏi quy định tốn khơng dùng tiền mặt hành cần thiết tiếp tục bổ sung, chỉnh sửa, hoàn thiện Đồng thời, sở nghiên cứu, tiếp thu đầy đủ, toàn diện vấn đề, ý kiến góp ý cam k ết quốc tế mà Việt Nam có tham gia; phân tích, đánh giá tác đ ộng sách mang lại bối cảnh nay, NHNN dự kiến trình Chính ph ủ khơng đưa tỷ lệ giới hạn (49%) vào Dự thảo Nghị định Các doanh nghiệp Fintech phấn khởi với thông tin trên, nhiên, theo chuyên gia doanh nghi ệp Fintech có bề dày kinh nghiệm lĩnh vực này, vốn đầu tư cần không ph ải thời điểm ưu tiên số 1, thay vào đó, việc phát triển cơng nghệ, sản phẩm vấn đề lớn lâu dài Thực tế, doanh nghiệp Fintech cần vốn đầu tư vào công nghệ vấn đề khác cần có chủ động vận hành Việc mở rộng cửa tiếp nhận nguồn vốn đầu tư nước (bỏ tỉ lệ qui định tối đa 49%) ngắn hạn phát huy đư ợc tác dụng dài hạn, doanh nghiệp Fintech Việt phải chia sẻ quyền lực vận hành với nhà đầu tư quyền chủ động điều hành Do đó, cu ộc đua doanh nghiệp Fintech đua công nghệ đua rót vốn đầu tư Về lâu dài, để phát triển bền vững, mở rộng thị trường, doanh nghiệp Fintech Việt Nam cần ý đến nâng cao trình đ ộ khoa học công nghệ, đào tạo nhân lực kỹ thuật tay nghề cao, tăng cư ờng an ninh, bảo mật, chất lượng dịch vụ, bảo đảm quyền lợi hợp pháp khách hàng Để khuyến khích Fintech phát tri ển, sáng tạo, hướng tới nâng cao chất lượng dịch vụ, khuôn khổ pháp lý, NHNN hoàn thi ện Đề án Cơ chế quản lý thử nghiệm Fintech (Regulatory Sandbox) trình Th ủ tướng Chính phủ Mục tiêu đề án thực hóa giải pháp Đề án “Hỗ trợ hệ sinh thái khởi nghiệp đổi mới, sáng tạo quốc gia đến năm 2025” phê duyệt Quyết định số 844/QĐ-TTg ngày 18/5/2016 Thủ tướng Chính phủ nhiệm vụ nêu Quyết định 999/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án thúc đẩy mơ hình kinh tế chia sẻ NHNN có kế hoạch nghiên cứu, áp dụng cách thức quản lý theo chế thử nghiệm có kiểm sốt (regulatory sandbox) phù h ợp với thực tiễn, thông lệ quốc tế, tiến tới việc ban hành khn khổ pháp lý quản lý thức Trên sở đạo Thủ tướng Chính phủ, NHNN xây dựng khuôn khổ pháp lý cho Cơ ch ế quản lý thử nghiệm để tạo khuôn khổ cho doanh nghiệp khởi nghiệp Fintech ngân hàng đư ợc tham gia thử nghiệm sản phẩm, dịch vụ Tài liệu tham khảo: Cổng thông tin điện tử NHNN: sbv.gov.vn ... ải thời điểm ưu tiên số 1, thay vào đó, việc phát triển cơng nghệ, sản phẩm vấn đề lớn lâu dài Thực tế, doanh nghiệp Fintech cần vốn đầu tư vào công nghệ vấn đề khác cần có chủ động vận hành Việc... NTT Data (Nhật Bản) Các chuyên gia doanh nghi ệp Fintech cho rằng, Fintech ngành Việt Nam để phát triển mạnh cần phải có vốn đầu tư để phát triển thị trường người dùng, nguồn vốn từ nước ngồi... công nghệ đua rót vốn đầu tư Về lâu dài, để phát triển bền vững, mở rộng thị trường, doanh nghiệp Fintech Việt Nam cần ý đến nâng cao trình đ ộ khoa học cơng nghệ, đào tạo nhân lực kỹ thuật tay