Fintech với công nghệ trả lương linh hoạt

Fintech với công nghệ trả lương linh hoạt Các công ty Fintech thay đổi lịch trình trả lương để đặt thêm sức mạnh chi tiêu cho ngư ời lao động, cứu khách hàng khỏi thảm họa tài Ngồi ra, cơng ngh ệ áp dụng ngân hàng bắt đầu ý nhận họ nhận phần nhỏ tiền gửi trực tiếp, họ phải bắt đầu cung cấp dịch vụ tương tự phí thấu chi thấp - lợi ích khác cho người tiêu dùng Dưới số kinh nghiệm cho mơ hình tốn linh ho ạt số tổ chức, doanh nghiệp giới Gusto - Công ty dịch vụ quản trị nhân sự, toán trả lương phụ cấp trực tuyến (Mỹ), ln có mục tiêu hướng tới việc nghiên cứu toán nhằm đơn giản hóa cơng việc quản lý lương cho doanh nghi ệp vừa nhỏ (SMB) Theo báo cáo Gusto, năm qua, s ố đăng ký cho công việc vượt qua 100.000 khách hàng Mỗi tiểu bang Hoa Kỳ có luật lao động đa dạng phức tạp riêng mình, khiến SMB khó tìm đư ợc sản phẩm lương phù hợp Gusto phát triển sản phẩm quản lý phù hợp để giải tốn khó Khơng dừng lại đó, Gusto bắt đầu thử nghiệm hệ thống tốn linh ho ạt (Flexible Pay) Texas vào năm 2018 s ẽ triển khai mở rộng chương trình sở khách hàng Hoa Kỳ Một lý cho việc lựa chọn thử nghiệm Texas có lẽ thực tế, 12 người dân có người phải vay khẩn trước ngày lĩnh lương - tỷ lệ cao 45% so với số liệu trung bình tồn nước Mỹ Flexible Pay mà lại liên quan tới việc người lao động phải vay nợ trước kỳ lương? Đồng sáng lập CEO Joshua Reeves c Gusto nói rằng, lịch trình tốn hai tu ần khơng cịn tồn giới ngày Đó hậu việc tính thuế thủ công thiết lập Hoa Kỳ gần 90 năm trước Ngay đứa trẻ đánh giày phố có thu nhập trực quan so với nhân cơng tri thức đại Ngồi ra, có trớ trêu nhân viên bị chấm dứt hợp đồng lại trải nghiệm dịch vụ trả lương tốt nhiều so với nhân viên thông thư ờng: Họ toán vào ngày làm việc cuối khơng phải chờ lịch trình trả lương tiêu chuẩn Với công nghệ đại, nhân viên không nên bu ộc phải chờ đợi hàng tuần để trả tiền Nhà tuyển dụng đủ điều kiện hợp tác với Gusto bắt đầu cung cấp Flexible Pay thơng qua n ền tảng Gusto Nền tảng tự động tính tốn, thực toán nộp tất loại thuế có liên quan, cho phép nhà tuyển dụng đủ điều kiện sử dụng giải pháp mà thay đổi lịch trình tốn tần suất trả lương Flexible Pay cho nhân viên tự lựa chọn lịch toán riêng họ trả tiền họ muốn Lần đầu tiên, nhân viên trả tiền cho số họ làm việc với vài cú nhấp chuột đơn giản từ tài khoản Gusto họ Đó thực tin vui hàng triệu người Mỹ, người khơng có đủ 400 la chi phí kh ẩn cấp cho người muốn linh hoạt ngân sách hàng ngày c họ Rất nhiều người lao động phải trông chờ tiền lương ngày, lương chậm hai ngày họ buộc phải vay dùng thẻ tín dụng lãi suất cao để có tiền sinh hoạt Sự kỳ diệu Flexible Pay có l ợi cho người sử dụng lao động Họ có thêm ưu đãi cho nhân viên mà không ph ải thực cơng việc nặng nhọc Gusto lo t ất thứ, vậy, khơng cần phải chạy bảng lương ngồi chu kỳ tính thuế hệ thống tự động xử lý tất việc Khi nhà tuyển dụng cung cấp Flexible Pay cho nhân viên họ, Gusto tạm ứng tiền lương để nhân viên trả tiền sau ngày Nói cách khác, dịng ti ền doanh nghiệp khơng bị ảnh hưởng Chìa khóa cho tính m ới Gusto có liệu ngày tăng doanh nghiệp nhỏ Gusto phục vụ doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ có quyền truy cập tồn diện vào liệu tài b ảng lương khách hàng Với việc tích hợp vào dịch vụ bảng chấm cơng mơ hình rủi ro phù hợp, Gusto dự đốn xác mức lương mà cơng nhân kiếm ứng trước tiền với mức rủi ro tối thiểu cho họ Một thách thức lớn Gusto làm để đối chiếu sổ sách người sử dụng lao động với lịch trình lương bất thường mà nhân viên mong muốn Gusto xử lý tất dịch vụ hậu trường cách minh bạch, bao gồm khấu trừ thuế, để người sử dụng lao động, việc phân phối tiền lương thể bình thường sổ sách kế tốn Điều có nghĩa thực tế Gusto cho cơng ty vay tiền, tr ả lương trước Gusto tài tr ợ cho khoản vay tiền họ, theo thời gian, công ty hy v ọng tạo sở tài để bảo lãnh cho sản phẩm Với lãnh đạo công ty Gusto, Flexible Pay ều đắn cần làm Họ tin dài hạn, người làm công quen với khả linh hoạt tài tiện lợi mà sản phẩm đem lại, tính Flexible Pay giúp lôi kéo nhiều doanh nghiệp đến với Gusto Chương trình thử nghiệm bang Texas Gusto miễn phí cho người lao động người sử dụng lao động, chương trình m rộng phải có số chi phí định Gusto khơng định biến tính thành cơng cụ kiếm tiền mà dự kiến thu phí vài la, điều tốt nhiều so với khoản vay ngắn thơng thư ờng Rõ ràng có rủi ro định Gusto cho rủi ro giảm thiểu kiểm sốt nhờ việc họ hiểu rõ tình trạng tài khách hàng Là cơng ty cung c ấp dịch vụ trả lương, Gusto nắm liệu lịch sử biết rõ khó khăn dịng tiền khách hàng Gusto dự kiến thu khoản phí để bù lại rủi ro doanh nghiệp trả lương cho ngư ời lao động hạn Một số người lao động dùng tính Flexible Pay đ ể quản lý dòng tiền tốt hơn, đổi hẳn từ việc nhận lương hai tuần lần sang nhận lương hàng tuần Nhưng phần lớn người lao động thường dùng tính nhận lương linh hoạt giải pháp cho trường hợp hy hữu cần tiền gấp, chẳng hạn hỏng xe hay phải chữa đột xuất Một phụ nữ đăng ký sử dụng cho biết tính nhận lương linh hoạt đem lại cho chị an tâm lớn Dù sử dụng Flexible Pay m ột vài lần cảm giác an tâm mà dịch vụ đem tới điểm cộng lớn Gusto cho cách người nhận lương tương lai Không phải ngẫu nhiên Gusto nảy ý tưởng cung cấp dịch vụ tiền lương linh hoạt Khảo sát kinh tế hộ gia đình năm 2018 c Hoa Kỳ cho thấy, số 10 người dân Mỹ phải vay nợ hay bán đồ cần gấp khoản tiền 400 đô la, 10 ngư ời chi trả cho khoản Một khảo sát năm 2019 Charles Schwab cho th ấy, 59% người Mỹ phải sống cách trông ch ngày vào tiền lương Khoảng trống rõ ràng thu hút nhiều cơng ty fintech Ví dụ cơng ty Even cho phép người làm công doanh nghiệp đăng ký tham gia chương trình rút tiền trước ngày trả lương Thay tính lãi, Even ch ỉ thu khoản phí thành viên hàng tháng, kho ản phí người lao động chi trả phần gói quyền lợi tổng thể Cơng ty hợp tác với nhiều tên tuổi lớn Walmart, Sam’s Club, Noodles & Company T ại Walmart, Hơn 300 ngàn ngư ời lao động sử dụng ứng dụng di động Even Tương tự Even, DailyPay yêu c ầu doanh nghiệp sử dụng lao động đăng ký tham gia chương trình tr ả lương linh hoạt Tuy nhiên, thay thu phí thành viên tháng, DailyPay thu 1,25 đô cho giao dịch Các công ty Vera Bradley, Burger King Westgate Resorts ch ọn sử dụng dịch vụ DailyPay để hỗ trợ người lao động Và thực tế cho thấy người có thu nhập thấp quan tâm đến khả lĩnh lương sớm Theo Jeanniey Mullen, giám đ ốc marketing DailyPay, công ty tham gia sử dụng dịch vụ họ, 12 phần trăm người lao động có thu nhập 100 ngàn la m ỗi năm Lizard’s Thicket - chuỗi nhà hàng South Carolina đăng ký s dụng dịch vụ DailyPay từ tháng 3/2018 để bổ sung lợi ích cho ngư ời lao động Ngồi việc giảm bớt gánh nặng hành phải xử lý yêu cầu tạm ứng lương, họ nhận thấy số nhân rời bỏ công ty giảm phần Trong trường hợp người sử dụng lao động không chọn tham gia chương trình với dịch vụ tốn fintech nói trên, người lao động có lựa chọn khác để trì dịng tiền ổn định Dịch vụ Earnin có sẵn cho có cơng việc tài khoản ngân hàng Ngư ời dùng đăng ký cần kết nối tài khoản ngân hàng họ họ sử dụng ứng dụng Earnin để chụp gửi hình ảnh bảng chấm cơng họ để tốn Người dùng rút tới 100 la ngày (với điều kiện tổng số tiền ứng trước không lớn số tiền họ kiếm được) Khơng có phí dịch vụ; thay vào đó, người dùng lựa chọn trả số tiền tùy tâm để trì cộng đồng Khi tiền lương người dùng gửi vào tài khoản ngân hàng họ, Earnin thu lại khoản tiền ứng trước Các công ty cung c ấp dịch vụ gọi xe Lyft Uber ln đ ầu xu hướng tốn sớm Vào cuối năm 2015, Lyft gi ới thiệu chức gọi Express Pay mà tài x ế sử dụng để nhận thu nhập hàng tuần trước tiền công gửi vào tài khoản ngân hàng họ Vào năm 2017, tài x ế Uber kiếm 1,3 tỷ đô la thông qua ứng dụng Instant Pay công ty, họ sử dụng tới năm lần ngày Uber tính phí tài xế 0,5 la giao dịch, miễn phí cho tài x ế sử dụng thẻ ghi nợ Uber Không dừng lại việc cho phép người lao động nhận lương linh ho ạt, số ứng dụng cịn bổ sung thêm tính nă ng khác Ví dụ ứng dụng trả tiền sớm từ Branch phần chăm sóc sức khỏe tài chính, qua nhân viên có th ể sử dụng để nhận thêm ca làm việc (và kiếm thêm thu nhập) Khơng có cơng ty nh ỏ hay “tay chơi” ngành, m ảng dịch vụ trả lương linh hoạt thu hút cơng ty lớn dịch vụ tốn Trong Square đư ợc biết đến nhiều với thiết bị đầu cuối POS hấp dẫn mình, cơng ty fintech l ặng lẽ chuyển đổi thành nhà cung cấp tài đầy đủ dịch vụ cho triệu thương nhân - với dịch vụ bổ sung Square Payroll (đư ợc giới thiệu vào tháng năm 2015) Tháng 7/2019, Square đư ợc cấp sáng chế cho tính trả lương sớm cho nhân viên  ... chơi” ngồi ngành, m ảng dịch vụ trả lương linh hoạt thu hút công ty lớn dịch vụ toán Trong Square đư ợc biết đến nhiều với thiết bị đầu cuối POS hấp dẫn mình, công ty fintech l ặng lẽ chuyển đổi... dùng tính nhận lương linh hoạt giải pháp cho trường hợp hy hữu cần tiền gấp, chẳng hạn hỏng xe hay phải chữa đột xuất Một phụ nữ đăng ký sử dụng cho biết tính nhận lương linh hoạt đem lại cho... thực tế Gusto cho công ty vay tiền, tr ả lương trước Gusto tài tr ợ cho khoản vay tiền họ, theo thời gian, công ty hy v ọng tạo sở tài để bảo lãnh cho sản phẩm Với lãnh đạo công ty Gusto, Flexible